WMAR Baltimore: Los prestatarios tienen que equilibrar el pago de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles
La clienta de MMI, Dannell Grayson, pagó $18,000 de deuda de tarjeta de crédito en solo dos años y ahora se siente mejor posicionada para pagar su deuda de préstamos estudiantiles. Ella comparte su historia con WMAR Baltimore.
Transcripción:
Danelle Grayson sabía que necesitaba ayuda.
"Estaba en una situación en la que me despidieron. Sabía que mi deuda estaba aumentando y quería, tan pronto como consiguiera un trabajo, quería poder ingresar a un programa de administración".
Se inscribió en un plan de manejo de deudas ofrecido a través de agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro que convirtieron sus pagos mensuales en uno con una tasa de interés más baja.
"¿Cuánta deuda tenías?"
"Tenía una deuda de casi $18,000", que pagó en poco más de dos años. "Era necesidad versus deseo. ¿Realmente lo necesito, ya sabes, o simplemente lo quiero realmente? Y simplemente hice ese sacrificio, y al mismo tiempo estaba pagando mi auto. Así que, literalmente, en el mismo mes en que pagué mi deuda, pagué mi auto".
"¿Cómo fue eso?"
"Fue la mejor sensación de mi vida".
Y ahora está en condiciones de pagar su deuda de préstamos estudiantiles.
"Y los pagos son mayores de lo que eran cuando estaba endeudado, pero ya no estoy endeudado, así que puedo abordarlos".
Pero ese no es el caso de muchos otros. Según Money Management International, la agencia de asesoramiento sin fines de lucro que facilitó el plan de gestión de deudas de Danelle.
"Estamos en un aumento de aproximadamente el 45% en la cantidad de personas que buscan ayuda con su deuda, mmm, y luego, de esas personas, estamos viendo un aumento del 26% en el nivel de deuda no garantizada que tienen". Thomas Nitzsche, educador financiero de MMI, dijo que más personas con más deudas es una tendencia preocupante, especialmente ahora. "Obviamente, este no es un buen momento porque las tasas de interés son altas, mmm, ya sabes, la inflación sigue siendo un problema, y luego, por supuesto, los préstamos estudiantiles acaban de volver a pagar este mes".
Pero los prestatarios de préstamos estudiantiles tienen un poco de margen de maniobra. "Ahora, afortunadamente, tienen un año para hacer esas adaptaciones y volver a pagar, mmm, volver a estar al día, mmm, porque no se informarán negativamente a las agencias de crédito durante un año completo".
Enfatiza que ahora es el momento de elaborar un plan si aún no tiene uno, ya sea asesoramiento financiero, consolidación de deudas o llamar a los prestamistas para aplicar una tasa de interés más baja.
"Porque, en promedio, podemos reducir las tasas de interés en aproximadamente 19 puntos porcentuales, de aproximadamente el 26% a aproximadamente el 7%".
Esos puntos porcentuales más altos están costando a los consumidores miles de millones de dólares, $ 105 mil millones el año pasado, un nuevo máximo según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Es por eso que Nitzsche insta a los consumidores a pensarlo dos veces antes de cargar grandes compras con tarjetas de crédito.
"Realmente piense detenidamente si eso es sostenible para usted y si eso es, ya sabe, lo que está dispuesto a pagar por ese dinero, porque en última instancia, está dentro, está pagando varias veces por lo que sea que compró con esa tarjeta".
Danelle dijo que ahora lo hace para cada compra. Ella sabe lo fácil que es meter por encima de tu cabeza y sabe que hay una salida.
"Hay una manera. No es completamente desesperado. No es fácil, pero lo es, hay una manera de hacerlo".
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