Fox26 Houston: Aumenta la deuda de las tarjetas de crédito para los estadounidenses
Thomas Nitzsche de MMI y el cliente de MMI Derek Vaughn se unen a Heather Sullivan en FOX26 Houston para discutir el pago de la deuda a medida que los saldos de las tarjetas de crédito aumentan a nivel nacional, las tasas de interés siguen siendo altas y los préstamos estudiantiles pronto vuelven a pagar.
Transcripción:
El alto costo de vida llevó a los consumidores a acumular deudas de tarjetas de crédito, agravadas por tasas de interés récord que promedian el 24%. Los datos muestran que los adultos jóvenes son los que más luchan. La reportera de consumidores Heather Sullivan se une a nosotros en tiempo real con un poco de Smart Sense sobre cómo lidiar con esta deuda y, con suerte, salir de ella.
Heather Sullivan: Es enorme. Así que eche un vistazo a este gráfico. Esta es la deuda en este momento. Los datos de la Reservación Federal muestran que la deuda de tarjetas de crédito pasó de aproximadamente $ 858 mil millones en 2020 a $ 736 mil millones en 2021 y luego se recuperó ahora a $ 993 mil millones de dólares este año.
"Mi esposa y yo, cuando éramos más jóvenes antes de tener hijos, por supuesto, vivíamos como jóvenes de 20 y tantos años, salíamos a comer mucho, comíamos cosas que no necesitábamos". Derek Vaughn dice que estaban luchando para mantener al día con una deuda de $60,000. "Recordación estar al borde de las lágrimas un par de veces tratando de hablar con los acreedores y que realmente no querían hacer mucho por mí". Los asesores de crédito de Money Management International lo ayudaron a pagarlo en cuatro años. "Negocian con los acreedores en su nombre y las tasas de interés de todo se reducen significativamente".
La deuda de tarjetas de crédito se disparó en los últimos dos años, especialmente entre los adultos jóvenes. Si bien la morosidad es del dos por ciento para todos los titulares de tarjetas, aumentó al ocho por ciento para los adultos menores de 30 años. Eso es un poco preocupante, especialmente cuando piensas en los préstamos estudiantiles que volverán a pagar en octubre.
Hay ayuda disponible:
Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales pueden comunicar con sus administradores de préstamos sobre nuevas opciones de pago. Las agencias de asesoramiento crediticio pueden ayudar a los consumidores a presupuestar y reducir la deuda.
"Podemos consolidar todos esos pagos mensuales en uno solo y trabajar con sus acreedores existentes para reducir las tasas de interés a un promedio de alrededor del siete por ciento y tenerlo en un plan para estar libre de deudas dentro de unos 60 meses (en promedio son 48 meses)".
Otras opciones incluyen transferir la deuda a una tarjeta de transferencia de saldo con una tasa de interés anual del cero por ciento si puede pagarla al final del plazo, o pedir a sus prestamistas que reduzcan sus tasas de interés.
Las personas con buenos puntajes crediticios pueden buscar préstamos personales o de consolidación a una tasa más baja. Si se atrasó, puede intentar negociar un acuerdo, a menudo el 50% si puede pagar la suma global.
"No solo paguen los pagos mensuales mínimos. No vas a llegar a ninguna parte de esa manera. Va a volver a atraparte y hacerte sentir como si te estuvieras ahogando". Heather puso algunos recursos realmente útiles para usted en Sullivan Smart Sense en fox26houston.com.
Aquí hay una pregunta adicional: ¿Qué crees que es mejor pagar primero, la menor cantidad de deuda o la tasa de interés más alta?
Heather Sullivan: Estás hablando del método de la bola de nieve versus el método de la avalancha. A muchas personas les gusta el método de la bola de nieve, que consiste en pagar la deuda más pequeña. Les hace sentir que están progresando. Sin embargo, el método de avalancha es pagar cualquier dinero extra por la tarjeta que tiene la tasa de interés más alta. Eso realmente te ayudará a pagarlo más rápido y usarás menos dinero para pagarlo.
