¿Cómo funciona la Asesoría sobre créditos para el Consumidor?
Los Servicios de Asesoramiento Crediticio para el Consumidor (CCCS) ofrecen educación financiera, asistencia para la elaboración de presupuestos y planes de administración de deuda (DMP) a través de su red de oficinas de asesoramiento. Todas las agencias de CCCS son organizaciones sin fines de lucro 501(c)(3).
Historia de los Servicios de Asesoramiento Crediticio para el Consumidor
La Fundación Nacional para Créditos para el Consumidor (NFCC) se fundó en 1951 cuando las tarjetas de crédito aún eran un producto financiero nuevo. La NFCC se fundó para promover la concienciación y la educación financiera sobre el crédito.
En ese momento, las agencias de asesoramiento crediticio eran en gran medida independientes, aunque la mayoría mantenía su membresía en la NFCC. Por ende, obtenían acceso a la certificación de asesor, materiales educativos y un punto de negociación unificado con los acreedores.
Programas en oferta
Las agencias CCCS ofrecen una variedad de servicios para ayudar a los consumidores a administrar su deuda. Para comenzar, ofrecen una consulta gratuita, que se suele llamar Asesoría sobre créditos o sesión de asesoramiento sobre deuda y presupuesto, que dura entre 45 y 90 minutos en la que se realiza una revisión de su situación financiera actual y se determina el mejor método para ayudar.
Durante esta sesión, recibirá comentarios sobre cómo mejorar sus finanzas. Estas sesiones pueden incluir, entre otras, una revisión gratuita de sus informes crediticios, ayuda gratuita para la elaboración de presupuestos, un plan de acción de sus próximos pasos y referencias a herramientas y recursos. Muchas agencias de CCCS también brindan materiales educativos y talleres.
Al finalizar su sesión, un asesor le aconsejará sobre los próximos pasos, que pueden o no incluir un plan de gestión de deuda (DMP). Si un DMP es la opción adecuada, trabajarán para configurar el programa con sus acreedores. Su asesor se comunicará con los acreedores para intentar reducir las tasas de interés, eliminar cargos y crear un plan de pago mensual con el que pueda trabajar. Todas sus deudas se consolidarán en un solo pago mensual que se realizará a la agencia de asesoramiento, y ellos se encargarán de pagar a cada uno de sus acreedores. Las agencias de asesoramiento crediticio también pueden ofrecer asesoramiento especializado para una variedad de asuntos, que incluyen lo siguiente:
- Asesoría sobre ejecuciones hipotecarias: para los consumidores que no saben si podrán pagar la hipoteca.
- Asesoría sobre préstamos para estudios: para los consumidores que tienen dificultades para mantener sus pagos de préstamos estudiantiles.
- Asesoría sobre quiebras: para los consumidores que se comprometieron a declararse en quiebra.
- Asesoría para comprar una vivienda: para los consumidores que están a punto de comprar una casa nueva.
Comuníquese con su agencia de asesoramiento crediticio para ver qué programas y servicios ofrecen.
Cómo se financia CCCS
La mayoría de las agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro se financian mediante una combinación de subvenciones y cargos al consumidor.
La mayor fuente de subvenciones suele ser las agencias y programas gubernamentales, que suelen dar fondos para los servicios de asesoramiento. Por ejemplo, la Asesoría sobre ejecuciones hipotecarias se suele ofrece sin costo gracias a iniciativas gubernamentales que tienen como objetivo mantener a las familias y a las personas en sus hogares. Las compañías de tarjeta de crédito y otras grandes instituciones financieras también pueden otorgar subvenciones a organizaciones sin fines de lucro que ofrecen servicios de educación financiera a los consumidores.
Aunque la mayoría de los servicios de asesoramiento son gratuitos, algunos pueden cobrar un cargo, especialmente en los casos en que no se dispongan de subvenciones y otros fondos externos.
Además, suele haber cargos asociados con el plan de gestión de deudas. Estos cargos variarán según las circunstancias del consumidor, pero deben ser asequibles y ajustarse al presupuesto del consumidor. Por lo general, las reducciones y exenciones de cargos pueden estar disponibles si es necesario.
La Asesoría sobre créditos al consumidor es una buena opción para cualquier persona que intente administrar su deuda. Incluso si no elige un DMP, encontrará la educación y los recursos que necesita para saldar las deudas con muy poco o ningún costo.
