Hablando con los acreedores sobre el desempleo

Si una disminución en los ingresos hace difícil o imposible mantener los pagos de la deuda, el mejor curso de acción es comunicar con cada uno de sus acreedores explicándoles su situación y cómo planea pagar su deuda. Dígales que no puede, pero que no está dispuesto, a pagar lo acordado. Recuerde que siempre es mejor contactar a sus acreedores antes de que ellos tengan que contactarlo a usted.

La mejor manera de comunicar con sus acreedores es por escrito; Luego de escribir sus cartas:

• Mantenga archivos precisos. Antes de enviar sus cartas por correo, haga copias para almacenarlas en sus archivos. Si debe negociar por teléfono, mantenga notas detalladas que incluyan el nombre, el cargo y el número de teléfono del representante. Haga un seguimiento de cualquier conversación telefónica por escrito.
• Mantente organizado. Escriba una lista resumida de su plan financiero para una referencia rápida. Revise el plan con regularidad para cerciorar de que está en el buen camino.
• Esté preparado para las llamadas. Luego de enviar sus cartas, puede esperar que algunos de sus acreedores llamen con preguntas adicionales. Si lo hacen, sé honesto y cortés.
• Cumpla su parte del trato. Si no puede realizar los pagos acordados, comunicar con sus acreedores de inmediato para renegociar.

A continuación encontrará más información sobre cómo tratar con tipos específicos de acreedores.  Por supuesto, el resultado puede variar de un acreedor a otro. 

Compañías de servicios públicos
Cada compañía de servicios públicos tiene su propio procedimiento a seguir antes de desconectar el servicio. El procedimiento generalmente incluye notificación en persona, por correo o por teléfono. Antes de cortar el servicio, la compañía puede ofrecer un plan de cotización para ayudarlo a pagar cualquier monto vencido. Recuerde, las compañías de servicios públicos no quieren interrumpir su servicio. Incluso podrían tener información sobre los fondos de emergencia disponibles para ayudarlo a pagar facturas anteriores.

Asegúrese de pedir ayuda ante el primer signo de problemas financieros. Si le desconectan los servicios públicos, posiblemente tenga que pagar la factura vencida en su totalidad o pagar un depósito importante para que vuelvan a brindarle el servicio. Quizás también deba volver a solicitar el servicio y pagar los cargos de instalación.

Prestamistas de vivienda
Si no realiza los pagos de su hipoteca, su casa podría ser objeto de ejecución hipotecaria. Afortunadamente, existen muchas alternativas a la ejecución hipotecaria. Por ejemplo, si tiene la cantidad de dinero necesaria para poner al día su préstamo, la compañía hipotecaria restablecerá su hipoteca. También puede poner en contacto con su compañía hipotecaria y elaborar un plan de pago.

Para obtener ayuda, llame a un asesor de vivienda certificado por HUD. Si su préstamo hipotecario está respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos, llame a su centro local del VA. También puede consultar con su United Way local para obtener ayuda.

Si usted es inquilino, comunicar con su propietario inmediatamente acerca de su situación. El propietario podrá aceptar el pago parcial por uno o dos meses. Quizás desee buscar una vivienda menos costosa, pero sea realista y recuerde incluir los gastos de mudanza, los depósitos y los ajustes familiares al calcular los costos. Si se trata de un propietario privado y usted o los afiliados a su familia pueden, es posible que pueda realizar algunos trabajos de mantenimiento en lugar de parte de sus costos de alquiler.

Prestamistas de automóvil y otros vehículos
Si no puede hacer los pagos de su automóvil u otro vehículo, pueden ser embargados. La recuperación significa que el acreedor toma el vehículo y se vende en una subasta pública o privada. Si el vehículo se vende por menos de la cantidad que aún se le debe, como suele ser el caso, usted es responsable del resto que se debe por el vehículo.

Pregunte al acreedor si se puede volver a redactar el préstamo por uno con pagos mensuales menores. Solicite una extensión y adjunte la cuota de renegociación al final del préstamo. Si no necesita el vehículo, si es un segundo automóvil o un vehículo recreativo, pregunte al acreedor si puede vender el vehículo y saldar la deuda cuando reciba el dinero. Además, si vendió el vehículo a una persona que se puede hacer cargo de los pagos, averigüe el procedimiento correspondiente.

Emisores de tarjetas de crédito
Los cargos por mora y los cargos por exceso de límite pueden convertir rápidamente en un problema de deuda. Muchos acreedores también están aumentando las tasas e incluso cerrando cuentas como multas por pagos atrasados. Además, la falta de pago podría llevar a la cancelación de sus cuentas y la deuda puede ser entregada a una agencia de cobranza.

Notificar a sus acreedores sobre su cambio de situación financiera puede no detener toda la actividad de cobro; sin embargo, muchos acreedores probablemente lo ayudarán renunciando a los intereses, concediendo prórrogas o reduciendo los pagos. No caiga en la tentación de sustituir sus ingresos por adelantos de efectivo con tarjetas de crédito. El crédito disponible debe emplear con extrema cautela.

Emisores de seguros
No permita que el seguro caduque. Escriba inmediatamente a su aseguradora y explíquele su situación. Pregunte qué opciones de pago están disponibles. Consulte con su compañía de seguros; puede haber un periodo de gracia para realizar los pagos de 10 a 30 días. Determine sus necesidades mínimas de seguro. Cancelar pólizas duplicadas y no esenciales. Para políticas esenciales básicas considere estas opciones:

• Seguro de auto. Por ley, es posible que deba conservar su cobertura de responsabilidad civil. Puede investigar la posibilidad de reducir los costos de su prima aumentando el deducible de su cobertura contra colisión y cobertura integral.
• Seguro de salud. Verifique si el seguro de salud proporcionado por su antiguo empleador continúa. Si no hay cobertura disponible o no puede pagar la prima, averigüe si califica para Medicaid. Además, investigue las políticas que pagarían por una hospitalización importante y descubra qué servicios comunitarios están disponibles para problemas médicos de rutina.
• Seguro de vida. Considere cambiar su póliza a una forma menos costosa. Verifique la posibilidad de pedir dinero prestado en su póliza para pagar las primas.