Cómo crear un balance personal y determinar el patrimonio neto
¿Cuál es su patrimonio neto? Puede parecer una pregunta difícil, pero es una ecuación bastante simple (e importante). Calcular su patrimonio neto personal es una de las mejores maneras de medir su crecimiento financiero a lo largo del tiempo.
El balance personal calcula su patrimonio neto comparando sus activos (lo que posee) con sus pasivos (lo que adeuda). La diferencia entre los dos es su patrimonio neto personal. No se desanime si su patrimonio neto es negativo. Conocer su situación actual le ayudará a fijar metas y realizar cambios concretos para empezar a incrementar su patrimonio neto.
Lo ideal es que haga una revisión de su patrimonio neto de manera regular para seguir su progreso y verificar tendencias. Aquí le mostramos cómo comenzar.
Reúna sus documentos financieros
Los cálculos precisos requieren información precisa. Usted querrá reunir todas sus declaraciones financieras y documentos más recientes para obtener las cifras actualizadas. Esto incluye estados de cuenta bancarios, documentos de préstamos, informes de inversión, declaraciones de acreedores y más.
Si tiene propiedades personales que va a incluir en sus activos y no está seguro de su valor, podría obtener una tasación formal, pero con un poco de investigación probablemente pueda calcular la cifra aproximada de sus posesiones sin necesidad de recurrir a un experto.
Cree su balance personal
Una vez que tenga toda esa información disponible, puede descargar esta hoja de balance personal o crear su propia hoja de cálculo simple y personalizada. El cálculo en sí mismo es bastante sencillo: el monto total de sus pasivos actuales se resta del valor de todos sus activos actuales. El desafío es simplemente reunir todos esos números en un solo lugar.
¿Cuáles son sus activos financieros?
Sus activos son una combinación de efectivo, ahorros y propiedad personal. Si tiene un valor financiero positivo, es un activo.
Al ingresar sus activos, asegúrese de que todas estas categorías estén cubiertas (si corresponde):
Efectivo y equivalentes de efectivo
Este es dinero al que puede acceder fácilmente.
- Efectivo en caja
- Cuentas de ahorros
- Cuentas del mercado de dinero
- Seguro de vida (valor en efectivo)
Inversiones
Este es el valor actual de sus diversas inversiones.
- Certificados de depósito
- Fondos mutuos
- Bonos
- Acciones
Bienes muebles
Este es el valor potencial de venta de todas las propiedades que usted posee.
- Casa
- Automóvil
- Otros (joyas, electrodomésticos, objetos de colección, ropa, etc.)
Cuentas de jubilación
¿Cuánto tiene usted en sus cuentas de jubilación?
- Cuenta de jubilación individual (IRA)
- Fondo de pensión
- Otras cuentas de jubilación
¿Cuáles son sus pasivos financieros?
A continuación, puede examinar sus pasivos, que son básicamente todo lo que adeuda a prestamistas o acreedores. Para todos los préstamos, como las hipotecas, deberá calcular a partir del saldo restante de su préstamo y no del saldo inicial.
Estas son algunas categorías de pasivos comunes:
- Hipoteca
- Préstamo sobre el capital hipotecario
- Préstamo para automóvil
- Préstamo estudiantil
- Préstamos personales sin garantía
- Saldos de tarjetas de crédito
- Impuestos no pagados
- Facturas médicas impagas
La suma de todo el dinero que usted adeuda es su pasivo. A medida que comience a pagar su deuda, sus pasivos totales disminuirán, lo que aumentará su patrimonio neto (incluso si sus activos no aumentan).
Cálculo de su patrimonio neto
Como se mencionó anteriormente, la diferencia entre sus activos y sus pasivos es su patrimonio neto. La fórmula se presenta de la siguiente manera:
- (Suma del valor actual de todos los activos) - (Suma del total actual de todos los pasivos pendientes) = patrimonio neto
Su patrimonio neto puede ser positivo o negativo. Un patrimonio neto positivo es excelente, pero un patrimonio neto negativo no es motivo de alarma inmediata. Tener una gran hipoteca y varias deudas de préstamos estudiantiles puede hacer que un panorama financiero que de otro modo sería decente parezca matemáticamente desalentador.
La clave para su patrimonio neto es revisarlo de manera regular. Pagar las deudas y ahorrar son buenos hábitos financieros que deberían resultar en un aumento de su patrimonio neto con el tiempo. Mientras tanto, si su patrimonio neto disminuye constantemente, eso puede ser una señal de que algo anda mal. Revise su patrimonio neto anualmente para asegurarse de que las cosas se mueven en la dirección correcta.
¿Y si las cosas no se mueven en la dirección correcta? Es en ese momento cuando debe conectarse con nuestros expertos financieros sin fines de lucro. Sesión de asesoramiento presupuestario confidencial gratuita, disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono.
