Cuando Paige se sintió abrumada, MMI fue su defensora

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• Invitada: Paige Demontigny
• Presentador: Adam Walker
• Fecha de publicación: 16 de mayo de 2023

Resúmenes

3:03 | Paige explica cómo los medicamentos recetados que un familiar pagaba por un valor de $5,000 al mes la dejaron muy endeudada. 

6:54 | Paige habla sobre cómo se enteró de MMI y su experiencia trabajando con el equipo de consejeros de MMI.

9:29 | Paige habla sobre cómo la consolidación de deudas en un solo pago mensual ayudó a crear una sensación de progreso real.

11:01 | Adam y Paige discuten cómo trabajar con una organización sin fines de lucro como MMI puede ayudar a aliviar parte de la presión al pagar la deuda.

13:46 | Paige habla sobre cómo la libertad de las deudas finalmente le permitió comenzar a planear el futuro.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Adán Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él, la mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida, pero ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida?

Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animadora más ruidosa. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Así que estén atentos porque estamos compartiendo la larga historia corta de cada invitado.

Hoy en el programa estoy hablando con Paige Demontigny. Paige vive en Barrington, Rhode Island, que está en las afueras de Providence. Mientras trabajaba con los asesores de alivio de deuda de Money Management International, Paige pagó $24,000 de deuda de tarjetas de crédito en poco más de cuatro años y medio. Paige está aquí hoy para compartir más sobre su historia de pago de deudas.

Paige, ¡bienvenida al programa!

Paige Demontigny: Hola. Gracias. Encantado de conocerlo.

Adán Walker: Estoy emocionado de hablar con ustedes sobre esto. Es un número tan asombroso en tan poco tiempo. Pero comencemos con, no comencemos con eso. Empecemos por ti. Cuéntanos un poco más sobre ti, dónde estás, qué haces, cómo son tus días.

Paige Demontigny: Por supuesto, soy trabajadora social de profesión. Realicé mucho trabajo clínico durante, diría, la mayor parte de mi carrera y actualmente soy desarrollador de productos en CVS Health. Así que, en los últimos cinco o siete años, cambié de carrera y me involucré en algo mucho más amplio y grande.

También soy madre de uno. Tengo un hijo de cinco años y un esposo que es artista, y vivimos en Rhode Island y somos muy gente de Nueva Inglaterra. Playa exterior en verano y saltar en la nieve en invierno. Bueno, eso es un poco sobre mí.

Adán Walker: Me alegro de que definiste lo que era la gente de Nueva Inglaterra, porque como dijiste eso, y yo estaba como, necesito saber lo que eso significa.

No lo entiendo, pero así es. Quiero decir, afuera en la playa, en la nieve, eso suena como un estilo de vida lindo y bastante asombrosa.

Paige Demontigny: Sí. Equilibrio, ¿verdad?

Adán Walker: Sí. Quiero decir, como alguien que vive en una parte del mundo donde no nieva, en cierto modo me siento un poco celoso. No voy a mentir.

Así que me gustaría tener un poco de nieve de vez en cuando, así que. Muy bien, entonces la situación que lo llevó a MMI no fue porque estaba gastando en cosas no esenciales, sino que fueron facturas médicas por la enfermedad de un afiliado a la familia y entró en el ciclo de usar tarjetas de crédito y usarlas para soluciones rápidas.

¿Puedes contarnos un poco más sobre cómo sucedió esa progresión?

Paige Demontigny: Por supuesto. Entonces, como dije, antes era trabajadora social, así que el pago en el trabajo de salud mental y en el trabajo sin fines de lucro generalmente es más bajo. Es una realidad un poco dura, ya sabes, la vida. Mi marido y yo trabajábamos en el campo de la salud mental en ese momento.

Y la medicación de un familiar para su condición básicamente nos costaba $5,000 al mes. Era un medicamento de marca que no tenía una alternativa genérica e iba a ser una especie de puerta mantenida durante los primeros 10 años de su génesis para no tener una alternativa genérica. Así que nos quedamos con la decisión de recibir la atención que necesitaba nuestro familiar.

Adán Walker: Sí.

Paige Demontigny: y pagar esta cantidad, incluso con el seguro o que mi familiar tenga dolor. Entonces decidimos trabajar para llegar al punto en el que, no sé, pagamos el medicamento hasta el deducible y luego estaría cubierto por el resto del periodo de tiempo que necesitábamos para el año, pero cada año se actualizaría y cada año tendríamos que poner ese deducible en una tarjeta de crédito y luego tratar de ponernos al día y pagarlo. Así que se volvió inmanejable muy rápidamente.

Adán Walker: Uau. Entonces, ya sabes, cuando dijiste, sabía a dónde ibas. Como si tuvieras un afiliado a la familia, está tomando medicamentos recetados, y mi cerebro inmediatamente pensó, oh, va a ser mil dólares al mes, lo cual es tan inmanejable. Y luego dijiste 5,000 al mes. Y como, yo solo, quiero decir, honestamente...

Paige Demontigny: Es un número real, es realmente desagradable. Un puñetazo en el estómago.

Adam Walker: Estoy literalmente sin palabras. Como si ni siquiera...

Uau. Quiero decir, Dios mío. Muy bien. Entonces, esa es, quiero decir, esa es una manera bastante fácil de endeudar mucho. ¿Hubo un momento específico en el que te diste cuenta de que necesitabas ayuda externa?

Y como, cuéntanos, bueno, ¿cómo fue eso?

Paige Demontigny: Creo que, ya sabes, cuando la deuda terminó, como la marca de 10,000. Cuando llegó a los dos dígitos, comenzó a sentir como mucha presión. Sabes, todavía tenía préstamos estudiantiles en ese momento, como, todas las demás partes de la vida, estábamos en una situación de vida ventajosa en la que no teníamos un alquiler demasiado alto.

Y al igual que ellos, las comodidades del día a día estaban cubiertas y seguíamos viviendo la vida. No voy a decir que no lo éramos, pero nosotros, lo éramos, somos como un sótano de ganga. No vivíamos como, ya sabes, en lo alto del cerdo ni nada, pero nosotros, ya sabes, cuando se convirtió en dos dígitos, se volvió inmanejable y comencé a buscar soluciones.

Como creo, siempre estoy en cuanto a capacitación, clínica, defensa, siempre voy a buscar, ¿cuáles son las alternativas, cuáles son los programas que existen? ¿Cuáles son las cosas que realmente van a abordar el mayor problema que está causando la mayor cantidad de estrés, ya sabes, para nuestra familia, y luego en general? Entonces, ese fue uno de los métodos que fui para tratar de perseguir algunos programas de consolidación y administración de deudas que realmente manejaran estas cosas.

Porque realmente no sabía a dónde recurrir en este momento.

Adán Walker: Sí. Sí. Quiero decir, esa es una historia tan común de personas que simplemente no saben a dónde acudir. Quiero decir, parte de la razón por la que estamos haciendo esto es para compartir, que hay, hay lugares a los que acudir y hay formas de obtener ayuda. Bueno, está bien. Así que, así lo hiciste, fuiste, trabajaste con MMI. Desde que trabajas con MMI ganaste, quiero decir, nuevamente, solo para reiterar, $24,000 en cuatro años y medio.

¿Cómo lo ayudó obtener un plan personalizado de gestión de deudas a equilibrar su cotización y ver ese camino a seguir?

Paige Demontigny: MMI fue genial. Entonces, cuando nosotros, inicialmente nos lo sugirieron a través de nuestro banco y ese fue el primer recurso con el que nos conectaron para la consolidación de deuda. E hice la entrevista inicial y al igual que la conversación con un representante de servicio al cliente, y todas las personas con las que hablé a través de MMI, ya sea que tuve algún tipo de comunicación digital o por teléfono, la mayoría de las veces que hablé con alguien de servicio al cliente, fueron muy, muy útiles. No hubo juicio. No fue algo como, oh, ya sabes, deberías estar haciendo esto. No hubo ninguna presión en la conversación. Fue más bien un diálogo sobre, bien, aquí es donde estás. Estas son las cosas que sugiero para la consolidación de su deuda específica. Voy a comunicarme con las compañías de tarjetas de crédito y ver qué tipo de puntos de negociación podemos obtener de ellas.

Y luego seremos el punto de consolidación para que todos sus pagos pasen por nosotros y no tenga que ir a todas estas personas dispares y defender mi caso y luego sentirme más abrumado de lo que ya estoy. Así que realmente ayudó como un punto de enfoque. Y luego, a partir de ahí, trabajar con ellos para tomar los trozos de deuda, como poco a poco, incluso mientras todavía tienen el artículo médico de gran valor, como si siguieran sumando.

Entonces, sentí que tenía un punto de consolidación y alguien a quien recurrir para decirle que todavía tendría más deuda médica. ¿Qué debería estar haciendo? ¿Cómo debería enfocar esto? ¿Cómo debería presupuestar esto? Así que realmente ayudaron con eso.

Adán Walker: Entonces, sí, entonces, y creo que aludió a esto, como ellos, si entiendo correctamente, trabajaron con sus compañías de tarjetas de crédito para obtener una tasa que sea manejable para pagarla y luego les paga la cantidad fija por mes durante un periodo de tiempo determinado y luego ellos se encargan de todo el resto a partir de ahí.

Así que simplificó todo, desde ustedes dos, como negociar con un montón de partes diferentes y pagar a un montón de partes diferentes, ¿verdad?

Paige Demontigny: Así es. Sí.

Adán Walker: Bueno, eso suena, así que tengo curiosidad, como, ¿cómo se sintió? Quiero decir, como cuando, como cuando tú, porque cuando estás pagando a un montón de partes diferentes y hay altas tasas de interés y todas esas cosas, en comparación con cuando tienes un plan establecido y alguien está negociando en tu nombre.

Como, ¿cuál fue la diferencia en tu vida? ¿Cómo te sentiste diferente durante ese tiempo?

Paige Demontigny: Creo que me hizo sentir más proactiva. Lo que estaba haciendo antes con el saldo, era hacer transferencias de saldo y tener una cantidad determinada de tiempo para trabajar dentro de ese tiempo para pagar las cosas, sabiendo perfectamente que no tenía los ingresos para sostener eso. Fue como si estuviera poniendo una curita en una herida abierta. Así que esto se sintió más como un, esto es como un plan real. Tengo a otra persona de mi lado que realmente está intentando ayudarme a organizarme y a ocupar de parte de la defensa en mi nombre.

Creo que cuando alguien está en cualquier tipo de problema, problemas financieros o cualquier tipo de problema, quiere a alguien a quien pueda entregarle algo y decirle: necesito que te encargues de esto por mí. Puedo hacer gran parte de la parte activa, pero necesito que tomes como el 15% del trabajo y como, porque te especializas en eso y como, haz la parte de negociación por mí, porque puede que no sea lo suficientemente hábil como para saber qué decir a las compañías de tarjetas de crédito para que las convenzan de que necesito una tasa de interés más baja para pagar.

Como necesito un, necesito un, un segundo, necesito un defensor. Necesito que alguien como una compañía diga: Oye, la tenemos, como si la guiáramos a través de este proceso.

Adán Walker: Sí. Quiero decir, se siente como si todavía estuvieras alimentando el motor que es como tu financiero, ya sabes, lo que sea. Simplemente están guiando la dirección un poco más directamente.

¿Derecha? Y se convirtió casi en un, casi como un navegante en cierto modo. ¿Derecha?

Paige Demontigny: Sí.

Adán Walker: Sí.

Paige Demontigny: Sí, definitivamente.

Adán Walker: Bien. Quiero decir, eso suena como que quitaría un poco de presión, así que, eso es, quiero decir, y obviamente tuvo éxito porque,

Paige Demontigny: ¡Sí!

Adam Walker: aquí estamos hablando de su historia de éxito, que le felicito por tener éxito en eso.

Paige Demontigny: ¡Gracias!

Es bueno, es bueno tener éxito en eso.

Adam Walker: ¡Lo es! Es realmente un logro muy profundo y, por desgracia, no se celebra lo suficiente. Pero eso es lo que estamos tratando de hacer. Estamos tratando de celebrar eso. Entonces, hablemos un poco sobre el estigma de la deuda, ¿de acuerdo?

Siempre existe el miedo de hablar de deudas con colegas o seres queridos o de aparecer en un podcast y hablar de ello, lo que obviamente superaste. ¿Cómo, cómo piensas sobre el estigma de la deuda? ¿Cómo ayudaron los servicios de asesoramiento de deudas como MMI a romper ese estigma de deuda?

Paige Demontigny: Creo que este país en individuo, vivimos, vivimos de cierta manera, ¿verdad? Así nos muestran a no hablar de nuestros salarios. No, no podemos hablar de deudas, no podemos hablar de nuestros sentimientos, no podemos hablar de muchas cosas. Como hay muchas cosas que están reprimidas. Y, por supuesto, eso causa una gran cantidad de estrés interno.

Y te va a gustar explotar en un lugar u otro. Como, ya sea que eso sea como sentir una gran cantidad de vergüenza o simplemente no poder mantener sus actividades de la vida diaria. Entonces, como si estuviera saliendo de una forma u otra, tenemos que ser más abiertos sobre cómo hablamos de ello, cómo lo manejamos.

Tiene que haber más recursos a los que se pueda acceder sin ningún tipo de estructura de tarifas. Y entonces, podcasts, ya sabes, redes sociales, todas esas cosas como múltiples formatos que están, ya sabes, disponibles para personas en diversos niveles de comunicación. Entonces, ya sabes, tal vez la gente no ingiere información leyéndola.

Tal vez necesiten visual y luego, tal vez necesiten a alguien que, nuevamente, los guíe a través de todo el proceso.

Adán Walker: Derecha.

Paige Demontigny: Tiene que haber todos estos recursos en todos los puntos de accesibilidad, y creo en eso y, si pongo ese tipo de mentalidad en la comunidad para mis pacientes que solía ver, tengo que aceptarlo como yo mismo. Y fue más difícil aceptarlo para mí que darle un consejo a otra persona, por supuesto. ¿Derecha? Como ya sabes.

Adán Walker: Sí. Es fácil decir que debes hacer esto. Es mucho más difícil decir: "Lo haré".

Paige Demontigny: Cierto, cierto.

Adán Walker: Pero lo hiciste. Lo hiciste. ¿Derecha? Lo hiciste. Por eso estamos celebrando. Hiciste esto, y es un gran logro.

Bueno, muy bien, entonces, Paige, última pregunta y quizás la pregunta más importante. ¿Cómo es para usted la libertad de las deudas?

Paige Demontigny: Sabes, creo que me puso una gran cantidad de estrés. Y liberarme de las deudas se siente como si pudiera planear el futuro y no tener como la sombra en la espalda, ya sabes, simplemente diciendo como, no, como si tuvieras que pensar en todas las cosas que dejaste atrás.

Como si realmente me ayudara a mirar hacia adelante. Me ayuda a mirar hacia adelante y apreciar las inversiones que estamos haciendo en la vida. Yo, de nuevo, tengo un hijo pequeño, ya sabes, todas las cosas que se avecinan, ya sabes, en el futuro para él. Y creo que lo que el proceso me ayudó a hacer es realmente centrarme en cómo gestionar una cotización, cómo acceder a recursos para la gestión y consolidación de deudas.

Y así es como existen servicios que pueden ayudarte. No tiene por qué resultar abrumador. Entonces, si alguna vez me encuentro en esa situación en el futuro, podría suceder. Es decir, no es necesario empezar desde cero otra vez.

Adán Walker: Sí, así es. Así es. Así es. No tiene por qué ser así.

Así es. Bueno, de nuevo, Paige, quiero decir, tan genial. Realmente aprecio que se unió a nosotros en el programa hoy para compartir su historia, para inspirar a tantas otras personas. Y solo gracias por, gracias por ser parte de este programa.

Paige Demontigny: Hola, gracias. Gracias por la invitación.

Adán Walker: Este huésped es un verdadero cliente de MMI, cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International.

Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a desatascar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite moneymanagement.org. Este episodio fue producido por Edgewise Media. Guión y producción de Clara Jennings. Editado por Brandon Ellis y presentado por mí, Adam Walker.

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