Estrategias para superar la deuda y lograr la propiedad de vivienda

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• Invitada: Naomi Peden
• Presentadora: Tara Alderete
• Fecha de publicación: 4 de marzo de 2025

Resúmenes

• 1:05 | Naomi acompaña a Tara a través de un día típico para un consejero de vivienda sin fines de lucro.
• 3:25 | Naomi habla sobre cómo la deuda puede afectar su situación de vivienda.
• 7:53 | Naomi comparte sus mejores consejos para los consumidores que luchan con las deudas.
• 11:25 | Tara y Naomi hablan sobre cómo las personas y las organizaciones pueden ayudar a eliminar el estigma de la deuda.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Tara: Hola. Soy Tara Alderete de MMI, y este podcast trata sobre la deuda y romper el estigma de la deuda. Y compartimos historias inspiradoras de clientes de MMI que pudieron pagar una deuda significativa en un corto periodo de tiempo. Pero hoy, vamos a hacer algo un poco diferente, y estoy muy emocionado por eso. En este episodio, estoy hablando con Naomi Peden, una consejera de vivienda aquí con nosotros en MMI. Naomi compartirá sus ideas sobre cómo la deuda puede afectar las opciones de vivienda y, por supuesto, las estrategias para superar los desafíos. Aquí en Money Management International, creemos que los desafíos financieros no deben enfrentar solos, y el bienestar financiero es un viaje. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas fueron cambiadas por MMI, y también escuchamos a los socios dedicados que ayudan a marcar la diferencia.

Estas historias son únicas, personales e inspiradoras. Estén atentos. Estamos compartiendo la larga historia de cada huésped. Naomi, bienvenida al programa.

Naomi Peden: Gracias, Tara. Estoy feliz de estar aquí.

Tara: Estoy muy feliz de poder hablar contigo. Entonces, antes de comenzar, ¿por qué no nos cuenta un poco sobre usted y su carrera en MMI, qué hace y cómo llegó a nosotros?

Naomi Peden: Claro, no hay problema. Así que comencé en MMI, estuve con MMI durante aproximadamente un año y medio. Llegué a través de una fusión con CCCSMD. Y la razón por la que mucha gente me pregunta, ¿por qué elegiste la asesoría de vivienda? La razón es que tengo tanta pasión por ayudar a las personas. Y al ser MMI una organización nacional, pensé que ese es el lugar donde debo estar, para permitirme, ya sabes, alcanzar mis metas y ayudar a tantas personas como pueda.

Tara: Me encanta. Entonces, Naomi, como consejera de vivienda, ¿cómo es normalmente tu día?

Naomi Peden: Es, ya sabes, muchas llamadas, ocupadas. Recibimos muchas llamadas, pero por lo general la gente común solo trata de resolverlo, tratando de averiguar cómo pueden, ya sabes, navegar a través de sus finanzas para mejorar sus vidas para ellos y su familia.

Tara: ¿Entonces les estás ayudando a superar desafíos y a gestionar su dinero correctamente para que puedan lograr el objetivo de ser propietarios de una vivienda?

Naomi Peden: Sí. Creo que el mayor obstáculo al que se enfrenta cualquiera es el primer paso. Sabes, sin el plan, ya sabes, parece tan abrumador. Especialmente cuando estás pasando por algo así, todo es abrumador. Entonces, comenzando con el paso uno, al comunicar, obtener esa ayuda, ya sabes, para ayudarlo a navegar con el fin de obtener el plan para que sepa exactamente cuál es el paso uno, creo que ese es el más grande. La mayor historia de éxito que existe. Ya sabes, dar ese primer paso.

Tara: Debes disfrutar muchísimo de este trabajo, poder realmente ayudar a la gente.

Naomi Peden: Sí, me encanta. Estoy. Estoy agradecido todos los días.

Tara: Apuesto a que sí. Entonces, ya sabes, Naomi, por lo general, ya sabes, dijimos un poco sobre esto en la introducción, pero generalmente este podcast se centra en la deuda y realmente rompe ese estigma de la deuda. Y escuchamos tantas historias inspiradoras sobre clientes que pudieron superar obstáculos para pagar su deuda y realmente cambiar su perspectiva financiera. Es muy importante porque creo que la deuda puede afectar a las personas en muchos aspectos diferentes de su vida. Entonces, desde su perspectiva como asesor de vivienda, ¿cómo puede afectar la deuda su situación de vivienda? Tal vez comparta algunos ejemplos y cosas que vio.

Naomi Peden: Tenemos que empezar, ya sabes, desde el principio, desde donde empieza. Generalmente lo que ocurre es que la gente complementa su deuda con el aumento de cosas que sus ingresos no alcanzan, ya sabe, el precio de todo lo que tienen. Entonces, en algún momento, se sienten abrumados por todo. Y digo que lo más triste que vi es que la gente ya no es ella misma. Sabes, ya no… estás tan abrumado que normalmente, si conocieras a esa persona, dirías, oh, Dios mío, es tan agradable. Y. Pero ahora que los conoces, debido a esta grave circunstancia relacionada con su situación financiera, ya sabes, simplemente ya no son ellos mismos.

Naomi Peden: Y esa es la parte más triste para mí. Y eso es en lo que realmente, ya sabes, me enfoco, es, déjame que vuelvas a ser tú. Seguro.

Tara: Entonces, especialmente cuando estás pensando en lograr un gran objetivo en la vida, como ser propietario de una vivienda, creo que para muchas personas, puede parecer incluso abrumador y fuera del alcance de algunas personas. Y luego, a tu punto, si agregas sentirte no tú mismo debido al peso de la deuda o simplemente al costo de vida, ya sabes, ese tipo de espiral descendente, casi puede parecer imposible. Así que eso tiene mucho sentido para mí. Entonces, ¿qué consejo le daría a las personas o familias con deudas crecientes?

Naomi Peden: Bueno, lo primero que le diría a la gente es que siempre le diga a la gente, detener. Solo tómate un momento.

Tara: Está bien.

Naomi Peden: Tómate un momento, respira y luego llama a MMI. Realmente, simplemente detente. Porque la cuestión es que, en algún momento, y esto es lo que les digo a todos mis clientes, en algún momento habrá que tomar la decisión. Y usted quiere estar en el asiento del conductor tomando la decisión. Y lo que quiero decir con eso es que, ya sabes, quiero decidir qué puedo reducir, sin qué puedo vivir, salvo que otra persona decida por mí. Sí. Y la única manera de lograrlo es elaborar un plan y ponerlo en práctica, dando el primer paso.

Tara: Así que me encanta esta idea de dar el primer paso porque creo que es muy importante si estamos hablando de lo que mi crédito dice sobre mí, ¿cómo puedo comprar una casa, cómo puedo comenzar una cotización? Tienes mucha razón. Creo que el simple hecho de comprometer con ese primer paso es muy, muy importante. Y luego ganas impulso a partir de ahí. Y es maravilloso.

Naomi Peden: Sí.

Tara: Cuando dices, respira hondo y luego llama a MMI, cuéntanos un poco sobre lo que MMI puede hacer por los clientes que tienen muertos resucitados. ¿Cómo puede ayudar MMI?

Naomi Peden: Bueno, creo que lo primero, y esto es tratar de borrar parte de ese estigma detrás de llamar MMI. Una de las cosas que realmente quiero que la gente entienda es que siento que todos los consejeros aquí están aquí por una razón. Queremos ayudar a la gente. Entonces, así como estamos ayudando al cliente, el cliente también nos está ayudando porque el cliente también nos permite lograr nuestros sueños, nuestras metas de poder tener un impacto positivo en alguien. Pero cuando llaman, creo que el CEO Jim Trigg dijo que lo mejor es que no juzguen, solo ayuden. Y eso es lo que traemos a la mesa. Vamos a guiarte a través de, ya sabes, repasar tus ingresos, tus gastos juntos, crear esa cotización y darte un plan de acción que te diga, aquí está el primer paso. Sí, esto es lo que debes hacer.

Y realmente creo que realmente, ya sabes, hace que las personas avancen hasta donde están realmente entusiasmadas con el proceso.

Tara: Maravilloso. Así que son soluciones reales sin juicio y solo ayuda. Y a mí, y me encanta. Y creo que esa es una de las cosas más importantes que la gente debe entender. Y entonces, ya sabes, yo, cuando pienso en la deuda y pido ayuda y cosas así, es interesante porque la deuda es un problema muy común. Creo que es una de las cosas que casi todo el mundo puede tener en común, pero sin embargo hablamos muy poco de ello. ¿Por qué cree que es tan difícil para la gente hablar de la deuda?

Naomi Peden: Bueno, creo que al principio la gente puede sentir avergonzada, ya sabes, porque especialmente cuando te encuentras en una situación que te supera, cuando te encuentras ahogándote, estás... No puedes creer que dejaste que esto llegara tan lejos. Así que es un poco, ya sabes, una pena venir con eso. Y tú simplemente no entiendes cómo te pasó esto. Y por otro lado, también creo que si las personas, ya sabes, no quieren o no quieren parecer como si no fueran expertos en finanzas, no tienen conocimientos sobre finanzas. Entonces, no quieren ese estigma sobre ellos, diciendo, bueno, ¿cómo no lo sabías? Ya sabes, y se lo digo a la gente todo el tiempo, me encanta la educación financiera. Estuve haciendo presupuestos durante más de 30 años. Todavía aprendo cosas todos los días.

Así que no es que tú, ya sabes, no vas a despertar y saberlo todo, pero es un viaje. Y, ya sabes, lo más pronto posible comiences el viaje, mejor te irá.

Tara: Sí. Da ese primer paso. ¿Derecha?

Naomi Peden: Da el primer paso. Sí.

Tara: Así que quería hacer otra pregunta porque creo que a veces puedes tener una perspectiva diferente, ver cosas diferentes como consejero de vivienda. Entonces, para las personas que buscan comprar una casa, ya saben, hablamos de la deuda como un obstáculo común que enfrentan muchas personas, pero ¿hay otros obstáculos bastante comunes para ser propietarios de viviendas que las personas enfrentan o historias que podrían compartir, cosas que las personas pueden tener en cuenta para posicionar para ser propietarios de viviendas exitosos?

Naomi Peden: Sí, definitivamente. Lo que le digo a la gente es que es extremadamente importante que conozcan sus propios límites. Lo único importante es que entiendas con qué te sientes cómodo. Y sólo voy a compartir mi experiencia. Por ejemplo, me gusta alimentar a los niños del vecindario. Entonces, en eso, porque hago mi cotización y lo incluyo en mi cotización. Entonces sé que si un oficial me dijera, oh, no podrías comprar esta casa con este pago hipotecario mensual, sé que eso no es realista para mí debido a las cosas que, ya sabes, valoro mucho. No quiero no poder alimentar a los niños del vecindario sólo para poder tener esta asombrosa, ya sabes, casa más grande o lo que sea con un pago más alto.

Así que creo que lo primero que cualquiera debería mirar antes de comenzar a buscar casas es comenzar con una cotización, aprender sus resultados y saber y mantener firme con lo que se siente cómodo en cuanto al pago de una hipoteca. Porque tienes que entender que este es un compromiso de 10, 15, 20, 30, incluso a veces 40 años que estás haciendo. Y entonces solo quieres sentirte cómodo con la decisión, con el resultado final.

Tara: Un gran consejo. Y ya sabes, creo que crear una cotización es muy importante sin importar lo que estés haciendo. Sabes, digo esto todo el tiempo, por lo que incluso puede ser una repetición, ya sabes, pero yo, realmente pienso de esta manera. Cuando piensas en el bienestar financiero, siempre pienso en un rompecabezas. Y ya sabes, cuando empiezo un rompecabezas, lo primero que hago es juntar esas esquinas. No puedes hacer ese rompecabezas hasta que tengas tus esquinas y tu cotización sea una esquina, y luego todo lo demás encaje en su lugar. Entonces, ya sea que se trate de eliminar deudas, ya sea comprar una casa, planear ser dueño de una casa y aún así hacer todas las cosas que le gusta hacer, mantener, ir de vacaciones, todas esas cosas diferentes realmente comienzan con una cotización. Y eso es algo en lo que MMI puede ayudar.

Me encanta que dijiste eso. Ese es un gran consejo. Así que quiero volver un poco a romper ese estigma. Hablamos mucho sobre esto. ¿Cómo cree que organizaciones como la nuestra aquí en MMI están trabajando para romper el estigma en torno a la deuda y otros problemas financieros? ¿Y cómo estás luchando personalmente contra ese estigma?

Naomi Peden: Bueno, creo que ser más abierto, ya sabes, cosas como este podcast, simplemente dejar que la gente sepa, hacerles saber que hay recursos disponibles para ti que tú. No tienes que recorrer este viaje solo. Y es realmente importante al elegir la pareja adecuada que quieras recorrer el viaje contigo, porque definitivamente quieres a alguien nuevamente, ya sabes, que tenga un entendimiento. Sabes, digo que todos los consejeros aquí, fuimos, ya sabes, lo fuimos. Tuvimos nuestras propias pruebas financieras y altibajos y bajos. Así que no solo aportamos experiencia cuando estamos asesorando, sino que aportamos esa comprensión y esa compasión. Queremos que tenga éxito, casi como si no más de lo que lo hace. Queremos que sepas que puedes hacer esto absolutamente.

Ya sabes, solo da ese paso. Nunca le decimos a la gente que va a ser fácil. Sabes, nunca decimos eso porque no es fácil. Derecha. No siempre es un paseo por el parque, pero también le decimos a la gente que es muy factible.

Tara: Sí.

Naomi Peden: Lo tienes dentro de ti. Puedes hacer esto. Este es el plan. Vamos a hacerlo.

Tara: Dios mío, Naomi, eres muy inspiradora. Deseo. Quiero construir mi cotización contigo. Tengo que decírtelo. Y sé, sé que nuestros consejeros son maravillosos. Y cada vez que hablo, ya sabes, contigo, me siento tan bien con la capacidad de las personas para hacer lo que tienen que hacer para lograr sus objetivos, sin importar cuáles sean. Entonces, en su carrera de ayudar a las personas a alcanzar sus metas financieras, ¿hay alguna historia que se destaque que pueda compartir? Por supuesto, considerando la confidencialidad y cosas así, sí.

Realmente fui bendecido con muchas historias de éxito. Pero lo que yo diría que más destaca es que recibí una llamada, ya sabes, de la nada un día, y era de un cliente al que aconsejó un año antes. Y no pude entender la llamada. La llamada terminó siendo más larga de lo que debería ser porque simplemente no pude entender lo que estaban diciendo. Y la razón es porque literalmente estaban llorando mucho. No pude. Estaba tratando de entender lo que decían. No sabía si estaban molestos o, ya sabes, si algo estaba pasando, pero literalmente me estaban llamando para decirme cuánto dinero tenían en su cuenta de ahorros.

Naomi Peden: No podían creerlo. Simplemente no podían creer que la llamada inicial con ellos se debiera al corte de servicios públicos.

Tara: Oh.

Naomi Peden: Y ahora, un año después, dicen, tengo este dinero en mis ahorros y todas mis facturas se pagan a tiempo. Pero esa conversación fue muy difícil. Todavía me emociono cuando pienso en ello. Al final de la llamada, ambos estábamos llorando, pero yo sí. Estaba extremadamente feliz por ellos. Pero así de abrumadas estaban las emociones que ellos, ya sabes, que tenían en ese momento, pensaban, mira lo lejos que llegué en solo un año. Sí. Y esa historia realmente se me queda grabada.

Simplemente estoy asombrado, ya sabes. Y todo comenzó desde ese primer paso.

Tara: Dijiste tantas cosas geniales hoy en las que pensaré. Sabes, ese paso uno es lo más importante, ya sabes, el paso más importante que puedes dar. Es un viaje. Y no tienes que recorrer este viaje solo. Y luego, solo pensando realmente no solo en el hecho de que ese primer paso puede manejar al éxito en la capacidad de ahorrar y pagar deudas, sino también en lograr una meta como ser propietario de una vivienda, algo que puede comenzar a usar para construir un legado y transmitirlo a los afiliados a su familia, sus hijos, otras generaciones. Es tan inspirador y emocionante. Me encantan todas las cosas que pudiste compartir con nosotros hoy. Entonces, la última pregunta es si tiene algún consejo final o inspiración para alguno de nuestros oyentes hoy.

Naomi Peden: Comencemos a hacer, ya sabes, ayudarte a volver a ser tú mismo. Y la manera de hacerlo es simplemente llamándonos. Pienso que eso es realmente importante. Rápidamente, otra de las historias que tuve es que una persona, un cliente, me llamó solo para hacerme saber que estaba en camino al parque con su nieto. Y la razón por la que me llamaron es porque inicialmente, como dije, uno no es uno mismo cuando está abrumado por las deudas. Simplemente no eres tú mismo Así que no pasaron tanto tiempo con su nieto como esperaban. Y entonces simplemente querían hacerme saber, oye, me dirijo al parque con mi nieto porque sintieron ese alivio de esa carga de esa deuda.

Entonces, ya sabes, al inscribirte en el programa de gestión de deuda en MMI… tenemos días realmente buenos en los que escuchamos historias asombrosas de nuestros clientes.

Tara: Bueno, Naomi, muchas gracias por estar hoy y por compartir esas historias con nosotros. Me encantó hablar contigo. Y sí, solo da ese primer paso, levanta el teléfono y llama a MMI.

Naomi Peden: Gracias. Gracias por invitarme.

Tara: Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International. Para obtener más información sobre nuestro trabajo y cómo estamos ayudando a personas de todos los ámbitos de la vida a pagar deudas, equilibrar su cotización y encontrar una tranquilidad financiera duradera, visite moneymanagement.org.

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