Consejos prácticos para pagar una deuda de $25K

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• Invitado: Jason Scott
• Presentadora: Tara Alderete
• Fecha de publicación: 24 de diciembre de 2024

Resúmenes

• 01:26 | La situación inicial de la deuda y cómo encontró a MMI
• 03:55 | El proceso de inscripción en un plan de gestión de deudas
• 05:34 | Los beneficios y el apoyo de MMI
• 08:59 | Lecciones clave aprendidas sobre la gestión de las finanzas
• 12:38 | Cambios en la vida y oportunidades luego de estar casi libre de deudas

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Tara: Eh. Hoy estoy hablando con Jason Scott de Reading, California. Trabajando con nosotros aquí en Money Management International, Jason pagó $25,000 en deuda en cuatro años a través del plan de gestión de deudas de MMI. Jason está aquí hoy para compartir su historia de pago de deudas. Jason, bienvenido al programa.

Jason Scott: Gracias, Tara. Me alegro de estar aquí.

Tara: Estoy muy feliz de tenerte. Estoy deseando escuchar tu historia, cómo llegaste hasta nosotros, cómo fue todo lo que pasó. Pero antes de empezar, ¿podrías contarnos un poco más sobre ti, de dónde eres, qué haces, cosas así?

Jason Scott: Sí. Entonces, como mencionaste al principio, vivo en Reading, California, y actualmente soy un enlace de pacientes para una compañía donde programo a los pacientes que salen de los médicos que salen de su cita con el médico para que sean atendidos por fisioterapeutas. Y en 2023, tuve un gran logro al graduarme en ciberseguridad. Entré a la escuela de ciberseguridad en marzo del 23, y luego fue solo un programa de nueve meses, así que me gradué en el 23. Y ahora vivo en Reading, California, disfrutando de mi tiempo con mi esposa. Quiero decir libre de deudas, pero no claramente, porque todavía tienes algunas deudas de alguna manera, forma o manera, pero no tanto como yo tenía una. Gracias a MMI.

Tara: Me encanta. Eso suena muy bien. Me pregunto si podría compartir con nosotros un poco más sobre lo que estaba sucediendo antes de que se comunicara con MMI y también cómo nos lo recomendaron, cómo fue ese proceso.

Jason Scott: Así que mi esposa y yo acumulamos alrededor de $ 25,000 en deudas. Usamos tarjetas de crédito y solo para tratar de vivir y solo tratar de disfrutar, porque en ese momento, podíamos pagarlo. Y luego, cuando fui a la escuela de ciberseguridad, creo que fue antes de eso, cuando todavía estaba en mi otro trabajo. Entonces, en mi otro trabajo, creo que estábamos llegando a un punto. Nos estábamos hartando hasta el punto en que realmente no teníamos dinero extra. Y así, al terminar, estaba trabajando a través de una compañía basada en sindicatos. Fui a ver a mi vicepresidente del sindicato y le dije, oye, le dije, ¿tienes algo de tiempo para hablar? Dije, realmente solo estoy tratando de encontrar un lugar para ayudar con la consolidación de deudas. Dije que mi esposa y yo en ese momento no nos estábamos ahogando, per se, sino solo el punto.

Como dije, simplemente no teníamos dinero extra, así que las cosas estaban un poco apretadas, y estábamos cansados de vivir de esa manera. Y por eso. Ella dijo que sí. Ella dice, probablemente haya algunos lugares en el sitio web del sindicato. Ella es como, que probablemente podrías mirar hacia arriba. Ella dijo, desafortunadamente, no tengo nada que pueda darte directamente. Ella dice, pero deberías poder encontrar un montón de lugares en el sitio web, en el sitio web del sindicato que podrían ayudarte. Entonces, con su directiva, fui a nuestro sitio web, al sitio web del sindicato, más bien.

Y luego, cuando fui al sitio web, comencé a buscar en la consolidación de deudas, y ahí es donde encontré MMI. Así que comencé a hablar con mi esposa al respecto y le dije, oye, no sé cómo, qué sientes sobre la consolidación de deudas. Yo estaba como, pero esta puede ser una gran idea para que tal vez comencemos en una buena dirección y tal vez tratemos de hacer algún progreso para tratar de reducir la deuda que tenemos. Ella dijo: No sé nada de eso. Ella dijo, no sé nada sobre la compañía. No sé nada sobre la consolidación de deudas. Ella dice, ¿es esto algo que, nos dieron un préstamo? ¿Tenemos que devolverles el dinero? Estoy como, no sé. Tampoco tengo idea de cómo es la consolidación de deudas.

Entré en el sitio web y encontré un número de teléfono, llamé y hablé con una señora llamada Crystal, y solo estaba hablando con ella porque quería saber los entresijos de cómo era el programa incluso antes de ingresar al programa.

Tara: Derecha.

Jason Scott: Y ella me explicó un poco todos los detalles. Ella dijo, ya sabes, ella dijo, desafortunadamente no hacemos préstamos. Ella dijo, ya sabes, somos una organización sin fines de lucro. Lo que hacemos es ayudar a bajar el, no el equilibrio. Pero ella dice, nosotros ayudamos, hablamos con las compañías de tarjetas de crédito y bajamos su interés para que de esta manera usted pueda salir adelante con su deuda.

Tara: ¿Derecha?

Jason Scott: Y yo estaba como, oh, está bien. Pensé, eso es maravilloso. Así que le dije, le dije, déjame devolverte la llamada. Primero tendré que hablar con mi esposa. Realmente no estoy muy seguro de si mi esposa está dispuesta a esto, porque esperaba que pudiéramos obtener un préstamo y pagar. Así que colgué el teléfono con Crystal ese día, y hablé con mi esposa, y lo hablamos, y juntamos muchas de nuestras finanzas, nuestras facturas, nuestras deudas, y nos sentamos y hablamos sobre lo que queríamos poner en el programa y lo que no y lo que queríamos mantener fuera y qué. Lo logramos. Y entonces, luego de, digamos que tal vez dos semanas, de tener una conversación, llamé a Crystal y le dije, oye, creo que estamos listos para proceder con esta consolidación de deudas. Y ella dice, está bien.

Ella dijo, ¿qué cartas? Entonces ella empezó a hacer una lista de todo lo que teníamos en términos de deuda. Y creo que lo empezamos en 2019, y luego creo que pudimos pagarlo en 23.

Tara: Pudiste decidir qué cuentas querías incluir en el programa y cuáles no. Así que parecía que podías mantener las cuentas apagadas si querías tenerlas abiertas y usarlas. Así que ustedes decidieron saltar y darle una oportunidad. Entonces, ¿puede contarnos un poco más sobre cómo trabajar con los asesores de deudas de MMI y participar en el programa lo ayudó a ver un camino a seguir para reducir y eliminar esta deuda?

Jason Scott: Bueno, en lugar de tener que pagar a cada uno individualmente, pagas MMI. Y luego lo que hace MMI es tomar su pago mensual y distribuirlo entre todo el crédito en el monto que ellos proponen y los acreedores proponen también. Así que creo, y estoy seguro de que estos números probablemente no sean 100% exactos, pero estoy bastante seguro de que son cercanos. Creo que gastábamos entre $700 y $800 al mes, solo en tarjetas de crédito y facturas, hasta alrededor de $500 mensuales. Eso realmente nos ayudó a ahorrar entre tres y cuatrocientos dólares al mes simplemente con optar por MMI. Y lo que fue realmente genial fue que también lograron captar mucho de nuestro interés. Y entonces, con el lugar donde pagábamos, había una compañía, y no mencionaré nombres, pero había una compañía a la que creíamos que estábamos haciendo algo bueno al acudir. Desafortunadamente, fue un error.

En realidad, estaban peor de lo que esperábamos porque también obtuvimos una consolidación de baja, un préstamo de consolidación de ellos también. Pero sus tasas de interés estaban por las nubes. Entonces, con el lugar donde cometimos un grave error con eso, también pudimos incluirlo en nuestro pago de asesoramiento de consolidación de MMI. Entonces, quiero decir, eso fue genial. Eso también funcionó para nosotros.

Tara: Maravilloso. Así que no solo tarjetas de crédito, sino realmente cualquier tipo de deuda. Y creo que tienes razón. Creo que la clave, el éxito de estos programas, una de las cosas más importantes es esa tasa de interés reducida, que es lo que te permite pagarlo en tan poco tiempo con una cantidad menor y tener éxito de esa manera. Así que me alegro de que también pudo incluir diferentes tipos de cuentas y reducir esas tasas de interés en general.

Jason Scott: Así que las tarjetas de crédito y ese préstamo y luego cualquier otra factura que tuviéramos, como facturas pasadas, facturas médicas. Oh, eso también fue maravilloso. También pusimos facturas médicas allí. Entonces, quiero decir, mucha gente irá al hospital y tendrán, como, tendrán que tener, ya sabes, alguna cirugía de emergencia o algo que, ya sabes, quiero decir, realmente, nadie puede pagar. Porque las facturas del hospital a veces tienen un precio astronómico. Así que incluso tuvimos la oportunidad de poner nuestras facturas del hospital allí. Y lo que fue realmente genial es que al final, cuando comenzaban a pagar, recibíamos emails de MMI diciendo, oye, felicitaciones. Acababas de pagar.

Fulano de tal, ya sabes, así fue. Y fue tan maravilloso abrir el email y ver mucho de ese logro también. Así que eso también fue maravilloso porque, como, podía volver porque me llegaban los emails, así que mi esposa realmente no lo sabía, así que realmente puedo ir a ella y decirle, oye, ¿adivina qué? Acabo de recibir un email de MMI y adivina lo que dijeron. Ella dice, ¿qué? Estoy como, oh, por cierto, fulano de tal acaba de ser pagado. Y, ya sabes, celebrábamos y simplemente nos emocionábamos con ella. Esa es solo una deuda más en nuestra vida que estaba siendo cancelada o.

Eso se hizo con estos hitos en el camino. Me encanta. Entonces, Jason, ¿qué dirías que fue lo más importante que aprendiste a través del proceso?

Jason Scott: No te sobrecargues. Empufado. No te sobrecargues. No te sobrepases de tus posibilidades.

Tara: Sí, sí.

Jason Scott: No excedas tus posibilidades. Ya sabes, ya sabes, todos tenemos un ingreso mensual y, a veces, ya sabes, nosotros. Queremos intentar pensar que es importante gastar lo que nos gusta, pero muchas veces, si vivimos por encima de nuestras posibilidades, ya sabes, podría dañar nuestro bolsillo y no darnos cuenta del error que realmente cometimos. Así que es otro beneficio de estar con MMI. De verdad que lo soy. Me alegro mucho de que mi vicepresidente sindical me lo contó. Ya sabes, ve a mirar el sitio web del sindicato, porque en este momento, no lo hice. La quiebra no era una opción y, desde luego, no sabía qué otra opción tomar.

Tara: Derecha. Creo que es probablemente la lección más importante que tienes. Eso puedes aprender y, ya sabes, es el bienestar financiero y la deuda y todas estas cosas. Es un viaje. Lo es, y definitivamente no es lineal. La vida pasa y todas estas cosas diferentes sucedieron. Ya sabes, es realmente cómo lo manejas y lo manejas. Siento que eso cuenta.

Entonces, mientras hablamos del tema de la deuda, es muy interesante porque la deuda es muy común. La mayoría de nosotros lo tenemos en común, pero aún no hablamos de ello. Entonces, ¿cómo cree que las organizaciones sin fines de lucro de asesoramiento sobre deudas como MMI están trabajando para romper ese estigma de la deuda?

Jason Scott: Tendría que decir que probablemente la mejor manera en que compañías como MMI rompen ese estigma de la deuda es la confianza. Como cliente de MMI, creo que una cosa, y debo hablar por experiencia, porque creo que esa es la única mejor manera de darte esa respuesta. Creo que fue la confianza y la primera impresión en el analista o el representante de consolidación que no lo son. ¿Representante de consolidación? Sí, la representante de consolidación que realmente me mostró cómo es estar en el programa, y ella realmente desglosó los números. Entonces, la confianza y la comprensión, creo, es la mejor manera de alejar del estigma de la deuda, ya sabes, porque si tienes a alguien que no sabe lo que está haciendo y no te va a dar confianza, entonces realmente no te va a dar esperanza de entender que tu deuda va a ser cancelada al final del programa o que vas a terminar de pagarla. Porque ella decía, como, vamos a tomar tanta deuda. En mi caso, tenía 25,000. Así que ella dice, vamos a tomar tanta deuda.

Lo dividiremos en un serial de pagos al mes. Y luego ella dice, y luego en muchos meses, dice, estarás fuera del programa porque todo estará pagado. Y luego, otra cosa interesante sobre eso es que, incluso estando en el programa, si bien nos puso más dinero en el bolsillo, también nos mostró que si queríamos agregar más a nuestros pagos, eso ayudaría a pagarlos más. Pero luego, a medida que iba pagando cosas que ya canceló, en realidad podía reducir su pago si eso era lo que decidía hacer. Y decidimos hacer eso también. Así que ese fue otro gran incentivo. Entonces, creo que la mejor manera es tener confianza y comprensión para poder conocer su dinero y saber cómo pagar su deuda en los próximos meses.

Tara: Excelente. Excelente. Entonces, Jason, última pregunta, y mi favorita, probablemente ¿qué significa para ti estar libre de deudas? Y ahora que pudo deshacer de esos $ 25,000, ese es un gran objetivo logrado, ¿qué viene después?

Jason Scott: Creo que lo principal para mi esposa y para mí con lo que viene después probablemente tendría que ser buscar más oportunidades sobre cómo gastamos nuestro dinero. Ya sabes, hacemos citas nocturnas, ya sabes, ya sea una vez a la semana o una vez cada dos semanas. Pero donde vivimos en la lectura ahora, como el costo de vida, porque vivíamos en Kentucky antes y ahora vivimos en la lectura. Y entonces, ya sabes, ir de Kentucky a California, hay una gran diferencia de precio. Sin embargo, quiero decir que la libertad de saber que no estamos apretados todos los meses o que vivimos por encima de nuestras posibilidades ciertamente nos da mucha tranquilidad. Pero también el ¿qué sigue? También nos dio la oportunidad de comprar un vehículo mejor que realmente disfrutamos ahora.

Tara: Oh, me encanta. Maravilloso. Así que nuevo vehículo y noches de cita y suena genial.

Jason Scott: Sí. Sí.

Tara: Jason, agradezco mucho que pasaste tiempo con nosotros hoy aquí. ¿Hay algo más que te gustaría compartir?

Jason Scott: La única recomendación que podría decir con cualquiera que tenga un problema con las deudas. Dale a MMI una oportunidad como yo. Sabes, estábamos, no quiero decir ahogándonos, pero cerca. Sabes, ciertamente vivíamos muy por encima de nuestras posibilidades. Y, ya sabes, debido a que invertimos y nos tomamos el tiempo para buscar una compañía como MMI, ciertamente nos da esa tranquilidad porque si no tuviéramos la oportunidad de que nos gustara MMI, probablemente no estaríamos viviendo en Reading, California. Porque el precio de nuestra casa, nuestro lugar en el que vivimos en Kentucky y el lugar en el que vivimos ahora, es completamente diferente. Y no creo que esa oportunidad fue posible si no fue por MMI.

Tara: Guau. Asombroso. Muchas gracias. Y felicitaciones, Jason. Fue un placer mucho hablar contigo hoy.

Jason Scott: Gracias, Tara. Lo agradezco.

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