De los problemas de la casa durante la pandemia al triunfo de la libertad de deudas: el pago de $30,000 de Steve con MMI

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• Invitado: Steve Lundberg
• Presentadora: Tara Alderete
• Fecha de publicación: 21 de enero de 2025

Resúmenes

• 01:18 | Steve explica cómo comprar una casa durante la pandemia provocó un serial de gastos inesperados
• 03:43 | Steve habla sobre las opciones que consideró para lidiar con la deuda antes de llegar finalmente a MMI
• 04:46 | Steve habla sobre por qué el plan de gestión de deudas de MMI funcionó tan bien para él
• 07:21 | Tara le pide a Steve que comparta algunos consejos para personas en una situación similar con las deudas.
• 10:02 | Tara y Steve hablan sobre el estigma de la deuda y conversaciones sobre finanzas personales.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Tara: Hola, hoy estoy hablando con Steve Lundberg de Kansas. Trabajando con nosotros aquí en Money Management International, Steve pagó más de 30,000 en deudas en poco más de dos años a través del plan de gestión de deudas de MMI. Steve está aquí hoy para compartir su historia de pago de deudas. Steve, bienvenido al programa.

Steve: Muchas gracias por entusiasmarme al contar mi historia.

Tara: Lo sé, estoy emocionado por escuchar tu historia y estoy realmente feliz de que estés aquí con nosotros hoy. Entonces, Steve, ¿por qué no nos cuentas primero un poco más sobre ti, dónde vives, qué haces?

Steve: Nacido y criado en Kansas. Y mis años de juventud simplemente iban y venían entre trabajos, tratando de encontrar una buena carrera. Y ya sabes, dentro de ese periodo de tiempo, siempre hay preguntas sobre las finanzas personales. Entonces, cuando conocí a mmi, lo estuvo trabajando durante un par de años y desde luego de mmi, ascendí a ese campo profesional y actualmente soy especialista en ciberseguridad.

Tara: Oh, eso es interesante. Apuesto a que ves todo tipo de cosas en ese trabajo.

Steve: Definitivamente.

Tara: Entonces, ¿por qué no nos cuentas un poco sobre lo que estaba sucediendo antes de que te comunicaras con nosotros y cómo nos encontraste?

Steve: Absolutamente. Así que esto sería de, ya sabes, una especie de tiempo de pandemia cuando las cosas comenzaron a volver bastante locas. Pero al mismo tiempo estaba en un lugar en el que realmente quería comenzar a avanzar con algunas cosas en mi vida. Propiedad de vivienda. Eso era algo en lo que quería, ya sabes, finalmente entrar, especialmente siendo un millennial. Cómo a veces siempre es difícil entrar en eso. Estar soltero en ese momento, esa vez también. Y especialmente no conseguir realmente, saltar a una gran carrera hasta un poco más tarde también.

Steve: Fue, ya sabes, algo que sentí, oye, sí, lo tengo. Sigamos adelante y finalmente entremos en un hogar. Incluso cuando el mundo está en llamas. Así que terminé comprando una casa pequeña y tenía un montón de líneas de crédito abiertas y pensé, oh sí, esto, esto parece genial. Sigamos adelante y comencemos a hacer algunas de las renovaciones o, ya sabes, algunas de las cosas que necesitábamos en la casa para hacerla un poco más confiable. Así que en ese momento era, era bastante fácil poder acumular eso muy rápidamente. Sí, como tener que raspar la pintura de la casa. Porque estaba basado en putas.

Steve: Ese es un proyecto costoso. Um, poder hacer como algunas de las chucherías, amueblarlas, ya sabes, algunas allí, ya sabes, eso fue todo, todo agradable y elegante. Y hubo un tiempo en el que tuve que esperar un poco, un tiempo antes de que llegaran algunos de los muebles. Y luego, de repente, mi aspiradora H se apaga. Ah, todo el sistema tenía más o menos 30 años, así que sabía que lo iba a reemplazar. Pero definitivamente fue inmediato, como, oh, hombre. Eh. Ahora aquí estoy en un lugar donde tengo que usarlo.

Steve: Todo mi crédito disponible.

Tara: Sí. Así que cosas de la vida, pero luego solo gastos regulares. Y como dijiste, particularmente cuando empezó la pandemia y esos gastos regulares seguían siendo tan altos, nunca bajaron. Sí, claro. Y creo que muchas personas se encuentran en una situación similar, y esa es otra razón por la que estaba tan emocionado de hablar con ustedes hoy. Entonces, ¿cómo lo ayudó trabajar con los asesores de deuda aquí en MMI a ver un camino para salir de esa deuda?

Steve: Sabiendo que esta es la mayor cantidad de deuda que asumí, mi ansiedad estaba por las nubes. Ya sabes, fue, fue, fue una locura. Cuando pude ponerme en contacto con MMI. Ya vio un par de otras opciones para tratar de abordar, como, entendiendo, está bien, bueno, ¿cómo puedo manejar esto sin tomarme una eternidad, tomar, ya sabes, lo que pensaría 20 años para salir de esto pagando pagos mínimos en todo esto y básicamente viviendo esta vida sin flexibilidad? Hay muchas opciones para hacer la consolidación de deudas. Y simplemente decían, oye, vamos a, vamos a, tienes que dejar de pagar por todo. Pero luego, ya sabes, tu crédito va a recibir grandes, grandes golpes. Ya sabes, no podrás hacer nada que se vea terrible en tu crédito, pero vamos a obtener centavos de dólar por negociar con estos acreedores. Y yo digo, bueno, eso es, ya sabes, realmente no puedo hacer una suma global también.

Tara: Correcto, correcto.

Steve: Estoy bien. Pero las tasas de interés de todas estas cosas crediticias son muy altas. Estamos hablando de entre el 16 y el 25% de la tasa de interés solo en las tarjetas de crédito en esos préstamos. Así que hablar con mmi, finalmente llegar allí, calmar y aliviar mis miedos porque soy, ya sabes, un tipo de tecnología, soy un tipo de números. Quiero ver todo eso explicado. Y tenía mucho más sentido que pudieran tomar todas esas tasas de interés, trabajar con los acreedores individualmente y reducir esas tasas de interés a un nivel mucho mejor. Estamos hablando del 10% o menos. Así que nada era más alto que eso.

Tara: Bien. Así que agrupado toda esa deuda redujo las tasas de interés, le dio un pago mensual conveniente y le permitió salir de la deuda en ese periodo de dos años, lo cual es asombroso.

Steve: Y no tener que tener que comunicar con cada uno de los acreedores para el pago también. Podría pagarles solo a ustedes. Es una cosa en la parte posterior de mi cabeza, no 12 buenas.

Tara: Sabes, me alegro de que dijiste, oh, ya sabes, esta fue la mayor cantidad de deuda que tuve y me causó mucha ansiedad. Sabes, creo que, de nuevo, mucha gente se siente así, pero no hablamos de eso. Hablaremos de eso en solo un minuto. Pero me alegro de que lo mencionaste. Pero antes de hacer eso, solo quería preguntar, ya sabes, ¿cómo fue la experiencia de asesoramiento crediticio con MMI? ¿Y qué dirías que fue lo más importante que aprendiste a lo largo del proceso?

Steve: Sí, me dieron un buen material de estudio para comprender un poco más sobre cómo funcionan los acreedores, pero también qué tan bien puedo volver a controlarlo. Así que me proporcionaron un desglose de tu tipo de cuatro paredes. Derecha. Es un método de cotización para decir, está bien, esto es en lo que realmente necesita gastar dinero para sobrevivir. Así que eso es comida, refugio. Dios, me olvidé de los otros dos, pero son, ya sabes, esos eran como la tarta principal quiere decir, está bien, esto es lo que tú, lo que realmente necesitas. Todo lo demás es, va a ser un poco más, ¿realmente necesitas eso? Comienza a ayudarte a pensar, ¿realmente necesitas comprar ese extra, no sé, pelota de fútbol o ya sabes, pesas o lo que sea o para mí, zapatos?

Tara: ¿Derecha?

Steve: Sí, sí, exactamente.

Tara: Artículos no necesarios en los que creo que no pensamos y luego se acumulan rápidamente. Así que realmente solo priorizamos esos gastos.

Steve: Sí, absolutamente.

Tara: ¿Qué consejo le daría a alguien en una posición similar en la que, ya sabes, no necesariamente tuvo una pérdida de trabajo o ya sabes, un gasto médico o algo así, sino solo esos gastos aumentados de manera regular, ya sabes, qué consejo le darías a alguien en una posición similar que busca gestionar su deuda?

Steve: Así que realmente separe, como dije, hay cuatro paredes y ponga algunos de sus gastos en cubos y luego calcule un porcentaje de sus ingresos y calcule eso, esas cantidades en dólares basadas en eso, ese porcentaje y quedar con eso diciendo, oye, está bien, este mes no voy a gastar más de $ 500 o lo siento, para una sola persona probablemente más cerca de trescientos o cuatrocientos dólares en comestibles. Sé que con el doble con las familias y demás, eso es, probablemente no sea posible, pero basarlo en un buen porcentaje. Pero luego haces que los otros porcentajes de tu cotización sumen cien y ves dónde puedes sacar de esos porcentajes allí. De esa manera puedes, ya sabes, dirigirlo a más de tus cuatro paredes.

Tara: Y me encanta que dijiste eso porque creo que muchas veces, ya sabes, la tendencia puede ser decir, oh, ya sabes, me tomé el tiempo y elaboré esta cotización y ahora puedo simplemente seguir con mi vida diaria. Pero, sabes, lo que estabas diciendo es que en realidad es una situación que continúa. Es un viaje. Y entonces tienes que ir cambiando esos artículos y gastos asignados a lo largo del mes para que puedas permanecer dentro de esas cuatro paredes como mencionaste. Así que me encanta eso. Quería preguntarte, ya sabes, porque estamos en una situación, quiero decir, ponerte en un aprieto, pero porque estamos en una situación en la que esos gastos siguen siendo muy altos, esos gastos regulares que nosotros, ya sabes, incurrimos todos los días, incluso en el supermercado. ¿Hay algún consejo o truco que encontraste para vivir dentro de esa cotización y gestionar esos gastos inflados?

Steve: Sí, estamos hablando de cosas de la tienda de comestibles. Honestamente, encuentro que las cosas fuera de marca son tan buenas como las cosas dentro de la marca. Así que conozco Estados Unidos, nos gusta nuestro cereal de caja. Tenemos, ya sabes, mucha nostalgia comiendo Froot Loops o, ya sabes, Cinnamon Toast Crunch. Pero cuando llegan a costar como $ 6 la caja, estoy de acuerdo con obtener una bolsa de cereal que sepa igual de bien, pero están más cerca de dos o tres dólares y obtienes más. Puedes hacer que dure mucho más.

Tara: Sí. Sí, duran más. Y estoy de acuerdo contigo. Sabe igual de bien, a veces mejor. Y creo que esas pequeñas cosas, cuando las sumas todas, pueden marcar una gran, gran diferencia. Así que lo agradezco. Quería volver a algo que, ya sabes, dijiste un poco antes o de lo que hablamos un poco antes, y esa es la conversación sobre la deuda y la gestión del dinero. Entonces, ya sabes, la deuda lo es.

Tara: Es algo muy común. Es tan común que es algo de lo que normalmente no hablamos. Entonces, ¿cómo cree que las organizaciones sin fines de lucro de asesoramiento de deudas como MMI están ayudando a romper ese estigma de la deuda?

Steve: Sí, realmente se trata de avanzar hacia la forma en que no tienes que sentir que tienes que tener deudas para poder vivir una vida próspera. Así que ya sabes, siempre, siempre podemos tomar decisiones sobre cómo mantener algunas tarjetas de crédito. Pero hay, yo diría que el tipo de educación que MMI pudo brindar al mundo nos estaba haciendo más inteligentes como país. No obtenemos financiamiento personal a través de la escuela secundaria. Nosotros, no tenemos esas clases, no tenemos nada de eso. Está mejorando, ¿verdad? Sé que hay buenos programas en los que están empezando a exigirlo, en la escuela secundaria e incluso antes, pero tenemos mucho tiempo de recuperación para ese pasado de obtener esta educación. Entonces, la forma en que MMI y compañías como MMI pueden educar al resto de la población sobre simplemente oye, ¿qué es un dólar? ¿Cuánto vale? ¿Hacia dónde debería ir eso dentro de su cotización? Creo que esa es la raíz de esto, mmm, la mejor manera en que una persona puede vivir su vida y no ser tan adoctrinada en la mentalidad de las compañías de tarjetas de crédito, quedar, oye, aquí está todo este dinero gratis, gratis con cotizaciones a su alrededor que, eso es ahora para que puedas, para usar para vivir tu, ya sabes, el sueño americano, pero desde la puerta principal lo que no sabes es que ese es el contrato. Realmente no les importa demasiado tu ansiedad una vez que se eleva.

Steve: ¿Se trata simplemente de cuánto dinero durante el periodo más largo de tiempo podemos ganar con usted, el contratista?

Tara: Así que la conversación, ya sabes, creo que tienes razón. Conversación y simplemente hablar de ello lo antes posible, así que aprecio mucho que compartas esa historia y comiences a promover esa conversación. Así que la última pregunta, y es la pregunta más divertida. ¿Qué significa para usted estar libre de deudas? Y ahora que pudieron lograr este objetivo, como, como dijimos, más de $30,000 en poco más de dos años es asombroso. ¿Qué hacer, qué viene después? ¿Qué vas a hacer ahora?

Steve: Así que ya pude volver a la escuela para obtener una licenciatura. Esa es otra cosa que nunca perseguí. Yo, ya sabes, me considero un estudiante no tradicional.

Tara: Bueno.

Steve: Y en los últimos dos semestres, incluso a través de esto, pagué de mi bolsillo, así que estoy, estoy en mi último semestre y solo sé que puedes seguir la educación de esa manera y luego poder construir y ver como, oye, ahora realmente puedo presupuestar y sabes que tengo todo mi, mis cuatro paredes en un cubo muy unido que sé que voy a poder sobrevivir. Puedo comenzar a terminar ese sueño de que obtenga mi, mi licenciatura, pero luego también puedo comenzar a decir, oh, oye, así es como puedo abrirme camino hacia una casa mejor, hacia un automóvil un poco mejor o unas vacaciones un poco mejores. Cosas así. Como ir y poder explorar en lugar de no poder pensar que voy a hacer todas estas cosas ahora, pero Han, me arrepentiré más tarde. Sí, ese tipo de libertad es enorme.

Tara: Entonces, ¿se trata realmente de lograr ese sueño americano del que hablaste sin la culpa ni el estigma de la deuda asociado a él, verdad? Absolutamente asombroso. Bueno, Steve, aprecio mucho que estés aquí nuevamente hoy. Muchas gracias por compartir tu historia, tus conocimientos y tus consejos de ahorro. Te lo agradezco.

Steve: Absolutamente. Muchas gracias por invitarme, Tara.

Tara: De nada.

Tara: Este huésped es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short presentado por Money Management International. Para obtener más información sobre nuestro trabajo y cómo estamos ayudando a personas de todos los ámbitos de la vida a pagar deudas, equilibrar su cotización y encontrar una tranquilidad financiera duradera, visite moneymanagement.org.

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