Navegar por la deuda con un ingreso impredecible

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• Invitada: Kristin Pierre
• Presentador: Adam Walker
• Fecha de publicación: 30 de enero de 2024

Resúmenes

1:22 | Kristin habla sobre los ingresos inconsistentes que maneja como modelo y cantante independiente.

4:30 | Kristin explica cómo su mentalidad de comprar ahora y pagar después la metió en una deuda inasequible.

6:52 | Kristin habla sobre lo compasivo que fue su consejero cuando llamó a MMI por primera vez.

8:50 | "Me sentí tan avergonzada. Pensé, ya no va a querer salir conmigo. Va a romper conmigo". Kristin habla sobre cómo su deuda afectó su relación con su (ahora) esposo.

11:07 | Kristin comparte su perspectiva actual (muy feliz).

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Adán Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él. La mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida. Pero, ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animador más ruidoso. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Así que estad atentos porque compartimos la larga historia $hort de cada huésped.

La invitada de hoy es Kristin Pierre de Weehawken, Nueva Jersey. Kristin fue referida por primera vez a MMI por uno de sus acreedores cuando tenía una deuda de 20.000 dólares. Kristin estaba luchando con un ingreso impredecible por su trabajo independiente y su deuda se estaba acumulando. Luego de conectarse con MMI, Kristin pudo pagar 20.000 dólares en cinco años y aumentar su puntaje crediticio en 120 puntos. Su consejo: tomarlo paso a paso. Kristin, bienvenida al programa.

Kristin Pierre: Gracias por invitarme, Adam. Esto es genial.

Adán Walker: Ese es un buen consejo para todo. Como si pudieras aplicar eso a los niños y a los maratones. Solo ten en este momento, da un paso. Va a estar bien.

Lo vamos a hacer, pero vamos a hablar de deuda. Ese será el objetivo de hoy. Así que vamos a escuchar más sobre tu historia. Cuéntanos, ¿quién eres? ¿De qué se trata? ¿A qué te dedicas? Ese tipo de cosas.

Kristin Pierre: Así que mi nombre es Kristin y, sí, tenía muchas deudas acumuladas y soy cantante. Así que hago trabajos independientes. También hago algunos trabajos de modelaje y luego estaba haciendo un montón de cosas independientes diferentes. Así que nunca fue como un ingreso estable y sostenible. Siempre fue como, "está bien, hice este concierto. Me pagarán dentro de un mes". Así que nunca fue como una fuente constante de dinero que ingresaba. Ahora tengo otros dos trabajos estables que me pagan, soy cantante, soy asistente ejecutiva de un comerciante de arte y luego también soy asistente de una compañía de coaching ejecutivo, que en realidad también hago algo de coaching. Entonces, pero todo esto comenzó porque me estaba ahogando en deudas. Como si yo fuera literalmente una de esas personas que no quería saber cuánto tenía, obviamente me encantan las cosas lindas. Así que estaba acumulando tarjetas de crédito, como ropa linda y todo porque sentía que si tenía cosas lindas, entonces me sentiría mejor conmigo mismo y simplemente volvió a caer en una espiral y llegué a un punto en el que literalmente estaba como hablando por teléfono con MMI llorando. Pensé, tengo tantas deudas.

Esa era sólo una de mis tarjetas de crédito. Y yo pensaba: "No sé cuánto debo". "No sé cómo voy a salir de esto" Y fueron tan amables. Dijeron: "Todo va a estar bien". Básicamente me establecieron un plan de pago y lo pagué. Como ya me comprometió a pagar, a realizar ese pago.

Y luego fue como, una vez que ves cuánto debes, en realidad le quitas el miedo. Porque es simplemente, está bien, esto es mucho dinero lo que debo. Pero como dije, si lo tomas un paso a la vez, si haces un pago inicial y lo único bueno de MMI es que te quitan la mayor parte de los intereses. Así que sientes que estás saliendo de deudas porque estas compañías de tarjetas de crédito pagan mucho, cobran muchos intereses. Sientes que nunca vas a salir.

Adán Walker: Entonces, me pregunto, como dijiste, como si tuvieras miedo de saber la cantidad. Pero luego, cuando sabías la cantidad, era todo lo contrario. Era casi como si fuera empoderador. Háblame, cuéntame más sobre eso. Porque siento que muchos oyentes probablemente tengan miedo de saber la cantidad.

Kristin Pierre: Sí, definitivamente tiene un elemento de empoderamiento, porque entonces sientes que realmente tienes el control y puedes hacer algo al respecto.

Si lo sabes, si solo estás metiendo la cabeza en la arena, no quieres saberlo, solo se está acumulando y realmente no estás tomando ninguna medida para bajarlo. Simplemente dices, "está bien, simplemente no lo estoy, ignorándolo". Entonces, si conoce el número, está capacitado para tomar medidas para hacer algo al respecto.

Y como dije, puedes negociar con estas personas como si pudieras decir: "Mira, solo puedo pagar 200 al mes o 100 al mes". Y si estás pagando algo, es mejor que no pagar nada.

Adán Walker: Sí, eso es genial. Ahora mencionaste que te gustan las cosas lindas, ¿verdad? Y eso fue parte de eso. Entonces, quiero explorar eso por un segundo porque, te tomó, pasaste por este proceso de pagar 20,000 dólares en cinco años. Pero al mismo tiempo te gustan las cosas lindas. Así que dime cómo equilibras eso.

Kristin Pierre: La mayor parte de mis veinte mil dólares eran ropa, zapatos, vestidos y cosas que me gustaban. No fue por nada importante. Era todo lo que sabes, solo pensé: "Oh, podría pagarlo y lo voy a conseguir ahora".

Pero creo que una vez que lo haces, es una mentalidad difícil de tener porque, una vez que sabes que realmente puedes pagar, preferiría pagar estos $300 para reducir mi deuda que comprar un par de zapatos o ropa. Se destinará a algo bueno y a algo que, como sabes, a largo plazo va a mejorar mi puntaje crediticio. Acabo de comprarme un auto nuevo, como si acabáramos de comprarnos un auto nuevo, como si... ahora tengo mucha más libertad. Todavía tengo algunas deudas, no me malinterpreten. Todavía tengo deudas, pero todo se maneja como si todo saliera de un pago mensual. Tengo un par de tarjetas de crédito. Tengo 0 por ciento de interés hasta el 2025. Pero es para cosas importantes. Como tengo un hijo, tengo un hijo de 15 meses. Entonces, tengo cosas que son... Tuve un problema de salud. Hay ciertas cosas que pagué con tarjeta de crédito por eso. Entonces, es como si tu perspectiva cambiara respecto de lo que realmente necesitas reconocer, en lugar de solo pensar: "Oh, solo me gustan las cosas lindas y voy a desperdiciar todo este crédito en basura".

Adán Walker: Así que parece que descubriste que realmente no lo hiciste, como que obtuviste esta perspectiva en la que descubriste que no necesitas muchas de las cosas en las que estabas gastando el dinero y lo que necesitabas en cambio era salir de la deuda y, por lo tanto, poner dinero en eso tenía más sentido para ti en ese momento. ¿Derecha?

Kristin Pierre: Sí, y creo que lo que ayudó con MMI es que no me hicieron sentir mal. Me sentí como si me estuviera castigando tanto que me endeudé tanto; porque entonces quedas paralizado. Dices: "Ya estoy muy endeudado. Así que podría haber, ¿qué voy a hacer al respecto?" Pero me hicieron ver que era posible que pudiera salir de la deuda. Pude pagar una tarjeta de crédito cuando vi que pagué 20.000 dólares. Eso fue así, dijiste la palabra empoderamiento, pero estaba muy orgullosa de mí misma. Pensé: "wow, si yo pudiera salir de la deuda, entonces cualquiera puede salir de la deuda". Porque era como el caso menos probable para hacer algo al respecto.

Adán Walker: Uau. Bien. Uau. Así que hablemos un poco sobre la experiencia de asesoramiento crediticio. Al igual que te dieron un plan de gestión de deudas, ¿te ayudaron con la cotización? Como guiarnos a través de un poco de eso.

Kristin Pierre: Son asombrosos. Primero, como dije, cuando los llamé por primera vez, estaba llorando al teléfono y la mujer del otro lado era tan compasiva, tan dulce. Como si me hiciera sentir que iba a ver el otro lado de esto. Siempre fueron geniales porque durante el COVID, definitivamente perderé todos mis trabajos porque trabajo como freelance y canto para ganarme la vida en bodas y todo está cancelado. Así que no tenía ningún ingreso.

Gracias a Dios por el desempleo y todas estas otras cosas. Pero me pusieron en un plan EMT. Así que no estaba pagando mi monto total. Dijeron: "Bueno, ¿cuánto puedes pagar? ¿100 dólares?" Así que no me cortaron simplemente. Dijeron que seguirían trabajando con sus acreedores y que les haríamos pagar, que les pagaríamos algo. Y cuando vi al final del año o de los dos años, o al final del plan de pago, las comisiones que se cobraron, pensé: "Realmente se debían a sí mismos mucho más de lo que cobraron". Así fue, me tomaron de la mano durante todo el proceso y cada vez que tenía un problema o, por ejemplo, perdí un trabajo del que dependía o hicimos una pausa con nuestra banda y no gano la misma cantidad de dinero mensualmente, los llamaba y les decía: "No puedo hacer este pago este mes". Y ellos decían: "Está bien, hagamos algo al respecto". "¿Qué puedes permitirte?" Y luego me pondrían en un plan de emergencia. Así que realmente trabajan contigo. Y son tan compasivos acerca de lo que usted puede pagar, y aún así lo mantienen en un plan que todavía le permitirá esa libertad al final de todo.

Adán Walker: Sí. Uau. Me encanta eso. Me encanta eso. Es realmente bueno. Así que hablemos un poco sobre la deuda, ¿verdad? Así que hay un estigma al hablar de deuda. Tengo curiosidad, ¿cómo es tu experiencia al pasar por este proceso? ¿Hablas más abiertamente de ello? Sé que mencionaste que tienes un podcast, ¿hablas de él en tu podcast? ¿Hablas de colegas o familiares? O cuéntame un poco sobre eso.

Kristin Pierre: Todavía no lo hicimos, pero esa es una gran idea, estuve tan avergonzada durante mucho tiempo por mi deuda hasta el punto en que, así que comencé a salir con mi esposo, ahora esposo y todavía tengo tal vez cientos en deudas de tarjetas de crédito que tengo en un plan, como lo que sea, 0 por ciento de interés. Y tenía tanto miedo de decirle eso cuando estaba saliendo con él, porque todavía tenía la deuda. De hecho, no pagué los 20.000 dólares. Todavía me quedaban probablemente no sé, 4,000 o lo que sea del plan MMI. Y lo estaba, me sentí tan avergonzado. Pensé, ya no va a querer salir conmigo. Va a romper conmigo.

Si descubres que tengo deudas con tarjetas de crédito, me avergoncé de ello durante mucho tiempo. Pero luego, una vez que salí de eso o una vez que me sentí empoderado, dije: "Oye, tenía un plan establecido y todo". Definitivamente pensé: "Está controlado". No estoy escondiendo la cabeza en la arena, no estoy recibiendo llamadas de cobradores. "No recibo cartas" Se maneja con integridad de tal manera que sé que se está pagando. Entonces pensé: "Está bien, le conté mi deuda". Él dice "yo también tengo deudas". Fue algo así como, "oh, está bien". Él tiene más deudas que yo." Así que fui libre. Entonces serás más libre al respecto. Y creo que hay un estigma en torno a la deuda y que eres una mala persona si tienes deudas de tarjetas de crédito, pero ya sabes lo que pasa en la vida, pasan cosas. A veces sucede que tienes un problema médico y necesitas pagar a crédito, no puedes permitírtelo y debes pagarlo. O sabes, tienes que pagar con comestibles porque no recibiste el cheque que pensabas, ¿sabes? Tener control sobre ello y estar empoderado al respecto es definitivamente el camino a seguir. Y MMI me mostró eso. Me siento mucho más seguro al hablar de ello y si esto puede servir o ayudar a alguien, estoy feliz de hablar de ello. Pero sí, creo que realmente necesitamos cambiar el estigma de que es malo e incorrecto tener deudas.

Adán Walker: Sí. Y no solo eso, sino que es increíblemente común y es superable. No sé si esa es exactamente una palabra, pero se puede superar y lo demostraste. Salió de una deuda de 20,000 dólares en cinco años y eso es profundo y sorprendente y felicitaciones por hacerlo. Entonces, Kristin, última pregunta para ti; ¿Cómo es para usted la libertad de las deudas?

Kristin Pierre: Parece tener una vida asombrosa. Como si tuviera un hermoso esposo, un hermoso bebé. Acababa de alquilar un auto nuevo. Mi puntaje de crédito es muy alto ahora. Son casi 800. Creo que es 740 en este momento. Me da más libertad financiera. Y debido a que de alguna manera realmente me ayudó porque tuve muchas deudas a lo largo del tiempo y las pagué con integridad, los acreedores miran eso y dicen: "wow, ella es confiable. Como si pudiéramos darle más crédito". Y me ayudará en el futuro cuando decidamos comprar una casa o estemos alquilando en este momento. Pero, simplemente es gratis. Es muy liberador y es asombroso. Estoy muy agradecido con MMI.

Adán Walker: Bueno, estamos agradecidos de que compartas tu historia con nosotros hoy. Kristin, muchas gracias por estar en el programa y gracias por ser una inspiración.

Kristin Pierre: Muchas gracias, Adam. Esto fue genial. Gracias por invitarme.

Adán Walker: Este huésped es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story $hort, presentado por Money Management International.

Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a despegar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite MoneyManagement.org. Este episodio fue producido por Edgewise Media. Guión y producción de Clara Jennings. Editado por Brandon Ellis. Y presento el programa por mí, Adam Walker.

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