Vivir dentro de sus posibilidades para pagar deudas

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• Invitado: Edidiong Obot
• Presentador: Adam Walker
• Fecha de publicación: 12 de diciembre de 2023

Resúmenes

3:49 | Edidiong habla de endeudar mientras estaba en la universidad.

5:51 | Edidiong comenta cómo su grupo de apoyo cercano la animó a buscar ayuda para su deuda persistente.

7:41 | Edidiong comparte su experiencia trabajando con MMI y el espacio seguro que crearon para ayudarla a abordar su deuda sin juicios.

9:28 | Edidiong habla sobre la importancia de priorizar sus gastos y cambiar su relación con el dinero.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Adán Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él. La mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida. Pero, ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animador más ruidoso. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras, así que estad atentos porque estamos compartiendo la larga historia de cada huésped.

Cuando Edidiong Obot se encontró con una deuda de 30.000 dólares. Su primo y su pastor la recomendaron a MMI. Cuando finalmente se puso en contacto con nosotros, Edidiong se sorprendió de lo libre de estrés que fue el proceso. Ahora pagó $30,000 en sólo tres años y aumentó su puntaje crediticio en 60 puntos. Edidiong, bienvenido al espectáculo.

Edidiong Obot: Hola.

Adán Walker: Es un placer tenerte aquí. ¿Cómo estás hoy?

Edidiong Obot: Soy bueno. Soy bueno. Se siente bien. Estoy teniendo un buen día.

Adán Walker: Estás teniendo un buen día. Me encanta. Me encanta. Bien. Escuche, comencemos con su historia de deuda, que no es una mala historia porque está fuera de ella. Entonces, nos sentimos bien, pero comencemos con su historia de deuda. Cuéntanos más. En realidad, primero, déjame retroceder. Cuéntanos más sobre ti. ¿Dónde estás? ¿A qué te dedicas?

Edidiong Obot: Correcto. Entonces, actualmente resido en Washington, DC. Y me mudé aquí recientemente. Actualmente estoy en un programa de becas con National Urban Fellows, y con ese programa puedo obtener otro título de posgrado, una beca completa. Así que una vez más, un agradecimiento a National Urban Fellows por eso. Y salir de deudas el año pasado por el juego de la confianza que necesitaba para tomar este como un salto en este viaje y seguir adelante, porque ahora como que tengo los ahorros para hacerlo. De hecho me mudé de Houston a DC. Bueno, soy de Houston. Yo también soy nigeriano. Mis padres son nigerianos. Toda mi familia es nigeriana. Así pues, soy un orgulloso nigeriano nacido en Estados Unidos, hijo de inmigrantes. Y sí, aquí.

Adán Walker: Uau. Esta es una gran historia. Ahora, ¿dijiste otro título de posgrado? ¿Eso es lo que dijiste?

Edidiong Obot: Así es.

Adam Walker: ¿Cuántos títulos de posgrado tienes actualmente? Porque no sabía esto.

Edidiong Obot: Tengo uno. Tengo una maestría en toxicología ambiental de la Texas Southern University, y también tengo una licenciatura en química de la Texas Southern University, por lo que soy dos veces graduado de una HBCU. Siempre tengo que dejar eso en claro. Actualmente estoy cursando una maestría en gestión de políticas en la Universidad de Georgetown.

Adán Walker: Entonces, ese es un currículum bastante sorprendente. Uau. Me encanta. También me encanta, nuestros oyentes no pueden decirlo, pero la cara sonriente gigante en tu suéter es como el siguiente nivel. Me gusta mucho. Entonces, me encanta, esta va a ser una gran conversación. Ya lo puedo decir: esto es genial. Muy bien. Entonces, cuéntenos un poco sobre su historia de deuda. ¿Cómo llegaste al endeudamiento? Y luego, ¿qué pasó que te hizo darte cuenta de que necesitabas ayuda?

Edidiong Obot: Sí, así que me endeudé, y creo que esto es un cliché, pero en la universidad, en realidad. Necesitaba una computadora portátil nueva y pensé, oh, está bien, puedo comprar una computadora portátil y cargarla también. ¿Una tarjeta Apple que aplicar para ella? Fresco. Y luego comencé a cobrar otras cosas. Y luego le compré a mi hermano una computadora portátil. Y luego pensé, tenía un trabajo, y pensé, está bien, podía pagarlo. Lo pagaré. Lo pagaré. Pagaré el mínimo. Y luego, con el tiempo, simplemente abusaste de la tarjeta.

Y yo también estaba viajando. Entonces pensé: "Voy a aplicar una tarjeta de Southwest Airlines". Y lo hice. Y fue como, Oh, y luego. Tienes esa mentalidad de "voy a pagar el saldo". Y luego miras hacia arriba y no puedes pagar el saldo. Y para mí, fui irresponsable financieramente. Entonces, simplemente ignoré el equilibrio. No lo recomiendo Y así, te encuentras como si estuvieras aplicar más tarjetas, pero esta noción de Oh, gano lo suficiente, tengo suficientes fondos discrecionales para pagarlo. Y entonces en realidad no está dedicando ese dinero al pago con tarjeta de crédito. Estás comprando otras cosas. Y descubres que estás viviendo fuera de tus posibilidades en cierto sentido.

Y eso es lo que pasó conmigo. Lo que comenzó es como, oh, puedo pagar esto ahora. Era como si estuviera comprando otras cosas que probablemente no eran necesarias en ese momento. Y simplemente no tenía esa madurez financiera, creo que hasta que realmente. ser lo suficientemente disciplinado con mi dinero como para destinarlo a esas cosas. Entonces, tuve que aprender de la manera difícil.

Adán Walker: Realmente se te acerca sigilosamente si no tienes cuidado y tu historia no es única en ese sentido. Entonces, ¿a qué punto llegaste en el que reconociste que necesitabas ayuda? Y entonces, ¿qué hiciste entonces?

Edidiong Obot: Sí. Entonces, me di cuenta de que, a medida que crecía, quería perseguir ciertas cosas y se lo estaba contando a mi pastor y a mi primo. Y mi pastor en realidad fue quien me recomendó la organización. Era como si esta organización creo que los ayudó o su esposa se enteró. Y entonces, yo estaba como, está bien. Entonces, lo investigué. Inicialmente no lo hice. Todavía era escéptico porque pensaba, no sé qué tipo de organización hace este tipo de cosas, ¿verdad? Estoy fuera, así que dices, oh, puedo ayudarte con tu tarjeta de crédito. Y luego es esta enorme suma global que tienes que pagarle a alguien para que te quite cosas de tu crédito y haga todas estas cosas diferentes.

Entonces, simplemente no pude entender lo que mi primo me decía: "No, lo investigué". Creo que voy a entrar en ello. Entonces, como ella me dio un empujoncito, seguí adelante y lo investigué y sí, terminé inscribiéndome. Entonces, sabía que había algunos objetivos financieros específicos que quería alcanzar a nivel personal y también dentro de mi familia. Realmente felicito a mi pastor, el profeta Kenneth Okoji de Isaac Knight International Ministries Lighthouse. Él fue quien realmente me dijo: Voy a enviarte la información. También me encontré con la primera dama cuyo Profeta es amigo y desde allí conseguí el contacto y concerté una cita.

Adam Walker: Eso es fantástico. Muy bien. Entonces, desde que trabajas con MMI, como mencioné en la introducción, saldaste $30,000 en deuda y aumentaste tu puntaje de crédito en aproximadamente 60 puntos. Hiciste todo eso en tres años, lo cual es asombroso. ¿Cómo te pareció un plan de gestión de deuda personalizado? ¿Cómo te ayudó a pensar en tu dinero? ¿Cómo lo ayudó a equilibrar su cotización y ver un camino a seguir?

Edidiong Obot: Sí. Así que, solo tengo que darle un gran reconocimiento a MMI porque... Creo que parte de la razón por la que me costaba conseguir ayuda era porque me culpaba a mí mismo por no ser financieramente maduro, especialmente a la edad que tenía. Y sentí que debería tener un mejor manejo de mi dinero y cómo lo uso. Y así, MMI entró en escena sin ningún juicio. Muy bien. Hola, muy empático conmigo. Ellos entendieron lo que estaba pasando, cuéntanos tu historia. Y los consejeros con los que trabajé fueron simplemente muy amables. Como si sintiera que no había juicio. Entonces, se convirtió en un espacio seguro para mí en el que podía hablar sobre mis valores predeterminados y las áreas en las que necesitaba ayuda. Y me dieron las diferentes opciones.

Y así, me inscribí en el plan de manejo de deudas, y fue un momento muy vulnerable porque cuando hablas de finanzas, eso es como otra parte de ti con la que básicamente tienes que estar desnudo con otra persona. Y, por lo general, lo eres con tu cónyuge, o con tu asesor financiero, o con la persona que hace tus impuestos. para estar con otra persona, es decir, no tengo que exponerme a ti, me sentí cómoda porque crearon ese espacio seguro para que yo hiciera eso. Y me hicieron un par de preguntas aquí y allá.

Y luego lo que realmente pensé fue, como realmente bueno, me preguntaron, ¿cuánto cree que puede contribuir mensualmente al plan de manejo de deudas? Esto no era como, para que cumplieras con este umbral de deuda en un cierto periodo de tiempo, tuvieras que contribuir con X cantidad, ¿verdad? Porque entonces para mí, eso me causó ansiedad. Como si no pudiera hacerlo. ¿Puedo hacerlo? Es esto. Pero me permitieron poder decirles, hacerles saber cuánto puedes, contribuir mensualmente. Y les dije eso. Y luego, en esos años, en realidad mis ingresos aumentaron. Y simplemente conseguir nuevos trabajos, obviamente eso es parte de la vida. Pero definitivamente fue algo que pensé, está bien, ahora puedo ser mucho más agresivo para reducir la deuda.

Y así, sentí que con el tiempo pude aprender más sobre las herramientas financieras y ser más responsable. Como si pudiera pasar la prueba ahora siendo más responsable financieramente una vez que obtuve más ingresos. Así que sí.

Adán Walker: Me encanta eso. Me encanta. Entonces, tienes las herramientas. Recibió el pago único que está pagando esta deuda, mes tras mes. Y estás pasando por eso durante tres años. Entonces, ¿cómo fueron esos tres años? Porque quiero que pintes un cuadro porque siento que mucha gente que está endeudada piensa, oh, tengo que renunciar a toda diversión. Y toda la buena comida y todo de todo para siempre para pagar esto. ¿Es así como fue para ti? ¿O pudiste seguir teniendo algunas cosas o qué?

Editiong Obot:Voy a ser honesto. No estoy seguro de si tardó tres años. Pienso que probablemente tardó un poco más. Bien. En los tres años. Porque yo recordación que empecé desde muy pequeño, muy minimalista, con lo que podía hacer. Todavía estaba tratando de romper esos hábitos y cambiar mi mentalidad sobre cómo veo mi relación con el dinero. Pero una vez que empecé a tomarle el ritmo, seguí viajando. Como si me fue de viaje.

Durante la pandemia, seguí pagando. Y sé que la pandemia también fue muy dura, pero estaba pagando eso, y estaba pagando préstamos estudiantiles y todas estas cosas diferentes, pero aún podía viajar, también podía comprar regalos, aún podía divertirme. Solo tenía que ver el dinero de manera diferente. Como tenía que hacerlo. Sabía que este pago salía automáticamente, y creo que debido a que no tenía control sobre detener este pago o no pagarlo, tenía que cerciorarme de que mi cuenta bancaria tuviera los fondos suficientes para cubrirlo. Independientemente y si me iba de viaje, tenía que cerciorarme de que lo primero es cerciorarme de que las cosas que deben pagar se paguen De todas formas. Y ahora tenía que volver a presupuestar cómo se veía. También les diré que también fui a la corte por deudas, así que a veces pasas por eso.

Pero MMI realmente me ayudó, me guiaron a través de todo el proceso y realmente me tomaron de la mano. Además, encontrará que en este proceso, su deuda se vende a otras compañías. Entonces, también experimenté eso donde MMI y yo estábamos trabajando juntos y lo siguiente que supe fue que mi deuda fue vendida a otra persona y pensé, está bien, no, ¿a quién se supone que debo, a quién va este dinero? Porque MMI es básicamente la persona o la organización que paga la deuda en su nombre, a medida que usted les envía el dinero. Y fue simplemente, diría simplemente, que durante todo el proceso, MMI estuvo muy libre de estrés. No tuve ningún problema con ellos y estuvieron allí para ayudarme a negociar, especialmente durante la parte inicial y profunda del plan de gestión de la deuda. Se pondrían en contacto por teléfono con los deudores de mis tarjetas de crédito. Y luego hablábamos, ellos básicamente abogaron por mí, les dijeron, oye, esto es lo que mi cliente puede pagar. Ella no puede pagar más que eso. ¿Podemos llegar a un consenso sobre esto o aquello? Y me sentí tan bien de tener un defensor a mi lado, que realmente quiere defenderme. Como si no tuviera que hacerlo. No tuve que pasar por todo el proceso emocional, el estrés y la confusión de tener que no explicar nuevamente la historia. Simplemente tenía a alguien que conocía mi historia, que estaba ahí de mi lado y quería verme triunfar y ganar. Y me encanta el hecho de que MMI fue muy libre de estrés para mí. Como si no tuviera que pensarlo dos veces y tuviera a alguien que abogara por mí. Así que me sentí bien al respecto.

Adán Walker: Me encanta eso. Y me encanta que pudiste estar libre de estrés pasando por un proceso que a mucha gente le resulta muy difícil. Y ese es, creo que ese es el objetivo del plan de gestión de la deuda. Entonces, última pregunta para ti. ¿Cómo es para usted la libertad de las deudas?

Edidiong Obot: Significa que puedes respirar. Eso es lo que significa. Tienes aliento, como si pudieras suspirar, suspirar de alivio. Significa que ahora puedes abordar algunos de tus otros sueños que quieres hacer, ya sea como volver a la escuela, como yo, mudarte al otro lado del país, como lo hice yo, tal vez sea viajar, tal vez casar. Tal vez sea comenzar un negocio, sean lo que sean, tal vez sea pensionar a tus padres. No lo sé, pero como si acabases de salir de esa deuda, ganaste. Automáticamente, al igual que su tarjeta de crédito, su puntaje de crédito aumentará en algún momento. Solo si ni siquiera tiene ninguna deuda adicional, o crédito, como el hecho de que lo pagó, y lo estuvo pagando todo este tiempo, va a aumentar, y por lo tanto, usted, pero un puntaje crediticio más alto, le permite hacer muchas más cosas que probablemente no pudo hacer. Le aconsejo que si va a obtener otra tarjeta de crédito, obviamente, sea más responsable.

Ahora que pasaste por este viaje, como si supieras lo que se necesita para mantener el crédito, y simplemente mirar la relación del dinero de una manera diferente. Pero hombre, libertad, significa que puedo respirar. No tengo que preocuparme por pagarle a alguien mensualmente por un montón de, puedo usar ese dinero ahora y ponerlo en otra cosa que realmente pueda ayudarme a invertir mi dinero de otras maneras y hacerlo crecer de otras maneras.

Adán Walker: Edidiong, es un placer hablar contigo. Me encanta la cara sonriente en tu camisa. Me encanta la sonrisa en tu rostro cuando hablas de lo que significa para ti estar libre de deudas. Muchas gracias por compartir tu historia con nosotros hoy y mucha suerte en tus estudios. Gracias.

Adán Walker: Este huésped es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International.

Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a desatascar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite moneymanagement.org. Este episodio fue producido por los medios de comunicación Edgewise. Guión y producción de Clara Jennings. Editado por Brandon Ellis. Y presento el programa por mí, Adam Walker.

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