Cómo MMI le mostró a Mike a usar el crédito sabiamente

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• Invitado: Mike Clement
• Presentador: Adam Walker
• Fecha de publicación: 30 de mayo de 2023

Resúmenes

2:57 | Mike explica cómo el simple mantenimiento del hogar y el equipo deportivo para sus hijos iniciaron una bola de nieve que lo dejó con una deuda de $ 72,000.

6:18 | Mike habla sobre las diferentes opciones que exploró para ayudarlo con su situación de deuda.

7:52 | Mike analiza los aspectos específicos de su plan de gestión de deudas que le permitieron finalmente sentir libre de deudas.

9:48 | Adam y Mike hablan sobre la falta de educación financiera que la mayoría de las personas experimentan al crecer.

12:13 | Mike habla sobre cómo su experiencia con MMI le facilitó hablar con otros sobre dinero y finanzas personales.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Adán Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él, la mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida, pero ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida?

Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animadora más ruidosa. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Así que estén atentos porque estamos compartiendo la larga historia corta de cada invitado.

Hoy en el programa estoy hablando con Mike Clement. Mike vive en Martinsburg, Virginia Occidental, a unos 90 minutos de D.C. Mientras trabaja con los asesores de alivio de deudas de Money Management International. Mike pagó $ 72,000 en deuda durante cuatro años y medio. Hoy está aquí para compartir más sobre su historia de pago de deudas Mike.

Mike, bienvenido al programa.

Mike Clement: Gracias, Adam. Lo agradezco.

Adán Walker: Hombre, eso es algo, esos son algunos números impresionantes y vamos a llegar a eso en un minuto, pero solo les voy a decir ahora mismo, estoy asombrado por eso desde el principio. Entonces, pero comencemos contigo. Aprendamos un poco más sobre ti.

¿Dónde vive? ¿A qué te dedicas? ¿Cómo son tus días?

Mike Clement: Vivo, como dijiste, en Martinsburg, Virginia Occidental. Trabajo para la Guardia Costera de EE. UU. Soy jefe de sucursal en una instalación local aquí. No estoy en servicio activo. Soy un trabajador civil del gobierno de los Estados Unidos. Casado, tres hijos, dos en la universidad, uno todavía en la escuela secundaria.

Es un junior. Será un estudiante de último año el próximo año, por supuesto, pero un día generalmente se ve como...

Es un poco más lento ahora que solo nos queda uno en la casa. Pero por lo general vamos a trabajar, volver a casa, empacar y vamos a un evento deportivo o práctica o algo así. Y así fue con los tres.

Y ahora es un poco más lento, pero...

Adán Walker: Sí.

Mike Clement: Seguimos funcionando.

Adam Walker: Puedo, puedo empatizar. Tengo hijos que practican deportes. Ahora mismo estamos sentados en el frío, es como una falsa primavera. Todavía hace frío y últimamente estoy disfrutando del lacrosse y el béisbol. Así que estoy ahí contigo. Bien. Bueno. Entonces, cuéntenos qué estaba sucediendo en su vida en el momento en que terminó en esa situación financiera y ¿hubo algún momento específico en el que supo que necesitaba ayuda externa?

Mike Clement: Bueno, quiero decir, estábamos...

Parecía que lo estábamos haciendo bien, ¿sabes? En el fondo de nuestras mentes, sabíamos que estábamos cavando un hoyo. Compramos una casa nueva, ya sabes, tenía cuatro acres de tierra, así que tuvimos que conseguir una nueva cortadora de gramilla. Tuvimos que hacerlo, hubo algo de mantenimiento y cosas así, que no esperábamos.

El tanque séptico tuvo algunos problemas. Teníamos que arreglar eso. Ya sabes, y luego los chicos eran más jóvenes entonces. Eran los tres, en tres deportes diferentes durante todo el año. Había pelota de viaje para béisbol, fútbol y lacrosse. Teníamos a nuestro hijo mayor jugando lacrosse y ya sabes, con una casa nueva. Era más grande que nuestra antigua casa y necesitábamos muebles nuevos y ya sabes, simplemente, Oye, nos darán una tarjeta de crédito para esto.

Luego había una tarjeta de crédito de Home Depot, y luego había una tarjeta de crédito de Lowe's, y ya sabes, con los muchachos era, hay una tarjeta de crédito de Dick's Sporting Goods. Ya sabes, y las compras escolares, hay una tarjeta de crédito Kohl's o donde sea que lleváramos a los niños a comprarla, ya sabes, simplemente, se convirtió en una bola de nieve de, bueno, $ 72,000 en mierda.

Y ahí es donde terminamos.

Adán Walker: ¿Y qué, entonces, hubo algún momento específico, como catalizador o momento en el que, cuando decidiste que ahora es el momento de detenerte y buscar ayuda, y cómo, cómo fue eso?

Mike Clement: Lo fue, justo cuando el tanque séptico tuvo sus problemas. Tuvimos que reemplazarlo por completo.

Y, ya sabes, no teníamos nada ahorrado. Estábamos desembolsando todo el dinero de este mes y los pagos mensuales a las compañías de tarjetas de crédito. Estábamos haciendo pagos mínimos. No pudimos pasar de realizar los pagos mínimos. Y al final tuvimos que sacar un préstamo con garantía hipotecaria. Para poder pagar la reparación del tanque séptico.

Y ese pago allí mismo nos iba a acercar a lo que ganábamos casi todos los meses.

Adán Walker: Derecha.

Mike Clement: Y sabíamos que teníamos que resolver algo. Y además del hecho de que sabíamos que no íbamos a poder pagar estas cosas, haciendo pagos mínimos.

Adán Walker: Sí. Sí. Quiero decir, escucha, puedo empatizar.

Esos tanques sépticos, hombre. Como cuando se van, cuando se van por los tubos, es malo. Simplemente por todos lados. Estuve allí. Y es decir, es brutal. Realmente lo es.

Mike Clement: Sí. Y definitivamente quieres arreglarlos rápidamente.

Adán Walker: Vaya. Quiero decir, no lo haces, no hay elección. No hay, sí, no hay elección.

Mike Clement: Sí.

Adán Walker: Entonces, sí.

Mike Clement: Sí.

Adam Walker: No, eso es genial. Bien. Y entonces, ¿cómo se conectó por primera vez con MMI o escuchó sobre MMI y luego, cómo fue el comienzo de su viaje en asesoramiento sobre deudas?

Mike Clement: Sabes, creo que vimos comerciales en la televisión. Y al menos en el fondo de mi mente, y hablé con mi esposa sobre esto, cuando los veíamos, pensaba: "Oh, eso podría ser algo que deberíamos investigar".

Adán Walker: Sí.

Mike Clement: Pero además de Money Management International, había otras compañías que parecían, al menos desde mi perspectiva, una estafa de algún tipo, ¿sabes? Y había un poco de inquietud allí, ya sabes, ¿realmente quiero acostarme con uno de estos grupos, solo para tratar de resolver esto?

Y cuando estábamos revisando todo ese asunto de la línea de crédito con garantía hipotecaria, decidimos llamar a Money Management International. Pensamos en los que, vimos, que parecían los más reputados. Investigamos un poco en línea y vimos algunas cosas buenas, y tan pronto como llamamos, nos tranquilizaron.

Y el resto es historia. Se nos ocurrió un plan, nos apegamos al plan. Y aquí estamos, $ 72,000 pagados, cuatro años y medio después.

Adam Walker: Hombre. Así que sí. Así que hablemos más sobre eso, ¿verdad? Entonces, comenzaste a trabajar con MMI, $ 72,000 en cuatro años y medio, lo que, de nuevo, es simplemente fenomenal. Por ejemplo, ¿cómo lo ayudó a equilibrar su cotización y ver un camino a seguir obtener un plan de gestión de deudas personalizado?

Y me pregunto, si puedes decir algo específico sobre eso, porque tengo mucha curiosidad por saber cómo pasas de estar, como dijiste, apenas haciendo el pago mínimo. Entonces, quiero decir, esa es una cantidad colosal para pagar en un corto periodo de tiempo.

Mike Clement: Sí, bueno, quiero decir, armaron el programa.

Nosotros les dimos toda la información de nuestras tarjetas de crédito, la información de nuestros ingresos. Trabajaron con los acreedores para reducir las tasas de interés que teníamos que pagar, para pagar los saldos y terminamos teniendo que pagar nuestra cuota mensual a Money Management International que era de $1,300. Lo cual era casi mil dólares menos que nuestros mínimos mensuales para los pagos con tarjeta de crédito.

Así que no sólo pudimos hacer ese pago, también pudimos, ya sabes, comprar alimentos y gasolina y cosas así. Así que.

Adán Walker: Sí. Bien. Uau. Entonces, en cierto sentido, parece que casi te metes en una mejor situación financiera al ir con MMI, porque quiero decir, como dijiste, como si fuera menos de lo que eran originalmente los pagos mínimos, ¿verdad? ¿Es eso lo que estás diciendo?

Mike Clement: Sí. Sí. Definitivamente nos ayudó. Y una vez que vimos eso, ya sabes, porque el...

Estuvimos en el camino de, está bien, vamos a abrocharnos el cinturón, vamos a pagar estas tarjetas de crédito. Sabes, pedimos préstamos para pagarlos en el pasado y pagamos los préstamos, pero siempre obteníamos más tarjetas de crédito.

Y llegamos al punto en el que decidimos una vez que cruzamos este puente con Money Management International, que ya no podíamos hacer eso. Tuvimos que cambiar nuestro comportamiento, o en 10 años, estaríamos haciendo esto de nuevo.

Adán Walker: Sí. Sí. Quiero decir, es simplemente un cambio en toda tu relación con el dinero, ¿verdad?

Mike Clement: Sí, exactamente.

Adán Walker: Y como la forma en que piensas sobre el dinero tiene que cambiar y todas esas cosas, ¿verdad?

Mike Clement: Sí. Sí. Es, ya sabes, nosotros...

Nunca fui bueno con el dinero. Sabes, esa, esa es una de las cosas que tratamos de mostrar a nuestros hijos es, ya sabes, no te muestran todas estas cosas en la escuela.

Adán Walker: Correcto, sí.

Mike Clement: Ya sabes, tenemos dos en la universidad, o uno recién graduado. Superó la universidad sin deudas. Y el segundo está ahí, parece que va a poder hacer lo mismo. Ya sabes, yo tenía préstamos estudiantiles, mi esposa tenía préstamos estudiantiles, así que, todo simplemente, ya sabes, y luego, cuando estaba en la universidad, ellos...

Y ellos, estoy seguro de que todavía lo hacen. Te estaban lanzando solicitudes de tarjetas de crédito. Ya sabes, inscríbete en esto, obtienes una camiseta. Y así, cuando dejé la universidad, tenía dos o tres tarjetas de crédito. Y ya sabes, simplemente se convierte en una bola de nieve.

Adam Walker: Sí, lo hace.

Mike Clement: Y nadie, ni nadie quiere hablar de eso. Sabes que es,

Adán Walker: Derecha. Derecha. Sí.

Mike Clement: Es simplemente extraño.

Adán Walker: Sí. Quiero decir que es por eso que estamos, y es por eso que estamos hablando de eso porque nadie más quiere hablar de eso, alguien habla de eso aquí mismo. Hablemos de aquí. Va a ser genial.

Mike Clement: Seremos los únicos.

Adán Walker: Sí. Eso es todo. Pavimentaremos, abriremos el camino. Bien, entonces, ¿cómo fue la experiencia de asesoría crediticia con MMI y cuál dirías que fue tu mayor lección a lo largo de esa experiencia?

Mike Clement: La mayor parte del asesoramiento se llevó a cabo mientras averiguábamos cuál iba a ser el pago, qué iban a poder hacer por nosotros. Se comunicaban de vez en cuando, solo para ver dónde estamos, ya sabes, solo para cerciorar, verificarnos, ya sabes, no tienes más tarjetas de crédito que necesitemos conocer, ¿sabes?

Adán Walker: Derecha. Sí.

Mike Clement: Estábamos pagando esta tarjeta de crédito de Home Depot. No saliste a comprar otro crédito de Home Depot, ¿lo sabes?

Adán Walker: Derecha.

Mike Clement: Y, ya sabes, nosotros, nunca hicimos nada de eso. Nos ayudaron a comprender desde el principio que esto- Además de ser un problema de falta de conocimiento, es un problema de comportamiento. Y si sigues haciendo lo mismo una y otra vez, terminarás en el mismo lugar.

Adán Walker: Obtén los mismos resultados. Sí. Así es. Así es. Sí. Tenemos, tenemos que cambiar la forma en que pensamos, la forma en que actuamos, la forma en que nos comportamos. Así es.

Mike Clement: Sí.

Adán Walker: Así es. Bien. Bueno, algo de lo que se habló hace un minuto es que la deuda es algo muy común. No hablamos de, por así decirlo, mientras estamos hablando de ello ahora, ¿cómo cree que las organizaciones sin fines de lucro de asesoramiento sobre deudas como MMI ayudaron a romper ese estigma de la deuda?

Mike Clement: Creo que cuanta más gente reciba ayuda de empresas como esta, el, con suerte, el...

Lo diré de esta manera, probablemente no habló de nuestros problemas financieros antes de que se resolvieran o de Money Management International, ayudando a resolverlos. Ahora que recorrí ese camino y fue exitoso para mí. Por alguna razón, no me importa en absoluto decirle a otras personas que eso es lo que teníamos que hacer y funcionó para nosotros. Y sugiero que si estás en el mismo barco que nosotros o en algún lugar cercano, lo intentes. Al menos a mí me parece que es algo por lo que tienes que pasar para poder hablar de ello o sentir que puedes hablar de ello.

Adán Walker: Sí. Sí. Así es. Sí, y eso, creo que eso es comúnmente cierto y ese fue un tema común a través de muchas de las personas con las que hablé en este programa. Y yo, y realmente aprecio que estés dispuesto a hacer eso. Como, estuve allí, hice eso. Eso significa que otras personas también pueden ir allí y hacer eso.

Mike Clement: Correcto.

Adán Walker: Sí. Y es por eso que tenemos esta conversación. Muy bien. Entonces, Mike, última pregunta entonces. ¿Cómo es para usted la libertad de las deudas?

Mike Clement: Ahora tenemos un par de tarjetas de crédito, pero en lugar de usarlas cuando queremos, planeamos las cosas. Los usamos si tenemos, como, nos queda un niño en la escuela secundaria, tiene un torneo de béisbol en Carolina del Sur para las vacaciones de primavera. Vamos a usar una de las tarjetas de crédito como lo hicimos el año pasado, y la usaremos en ese viaje y luego la pagaremos cuando lleguemos a casa.

Los usamos para obtener puntos, ya sea para viajes o reembolsos de efectivo, cosas así. Pero nos cercioramos de pagarlos cada mes y tener un saldo cero. Se ayudó, se ayudó a mejorar nuestra situación financiera. Por supuesto, a medida que te haces mayor, normalmente te ascienden aquí y allá, consigues aumentos.

Cosas como esa ayudaron un poco, pero creo que lo más importante es pagar esos $72,000 y aprender esa lección de cómo usar el crédito, si necesitas usar el crédito y tomarlo a partir de ahí.

Adán Walker: Hombre, es decir, eso es fantástico. Una gran historia. Y creo que muchos de nosotros podemos apreciarlos y con los que nos identificamos.

Bueno, Mike, muchas gracias por acompañarnos en el programa de hoy.

Mike Clement: Gracias, Adam. Agradezco que me tengas.

Adán Walker: Este huésped es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International.

Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a desatascar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite moneymanagement.org. Este episodio fue producido por Edgewise Media. Guión y producción de Clara Jennings. Editado por Brandon Ellis y presentado por mí, Adam Walker.

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