Cómo MMI ayudó a Jarred a enfrentar una deuda médica inesperada

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• Invitado: Jarred Butler
• Presentador: Adam Walker
• Fecha de publicación: 7 de marzo de 2023

Resúmenes

2:26 | Jarred explica cómo las facturas médicas llevaron a una deuda inesperada para su familia.

4:08 | Jarred habla sobre cómo un plan de gestión de deuda de MMI lo ayudó finalmente a comenzar a ver progreso en su batalla contra la deuda.

6:23 | Jarred comparte su sorpresa por lo mucho que el equipo de MMI se preocupaba por él y quería ayudarlo.

10:52 | Adam y Jarred hablan sobre lo importante que es tener conversaciones sobre la deuda y romper el estigma.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Adán Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él, la mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida. Pero, ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animadora más ruidosa. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Así que estad atentos porque estamos compartiendo la larga historia corta de cada huésped

Hoy en el programa, estoy hablando con Jarred Butler. Jarred vive en las afueras de Tulsa. Mientras trabajaba con los asesores de alivio de deuda de Money Management International, Jarred pagó $30,000 en poco más de un año y medio, aumentando su puntaje de crédito en 100 puntos en el camino. Aquí hoy para compartir más sobre su historia de pago de deuda… está Jarred Butler. Jarred, bienvenido al programa.

Mayordomo en jarro: Gracias. Lo agradezco. Gracias por invitarme, hombre.

Adán Walker: Estoy emocionado de hablar contigo, no solo por tu logro en el pago de esa deuda, sino porque sé que tu deuda comenzó de una manera diferente a la de mucha gente. Pero antes de llegar a eso, comencemos con su historia. Cuéntanos un poco más sobre ti, dónde vives y qué haces.

Jarred Butler: Sí, vivo en las afueras de Tulsa. De hecho, nos mudamos aquí hace unos ocho meses desde Colorado. Esa fue una de esas cosas... cuando empiezas a poner en orden tus finanzas, puedes elegir dónde quieres vivir y, en cierta manera, elegir la libertad que allí tienes. Entonces sí, elegimos Tulsa como una buena opción para nuestra familia. Y entonces realmente hago trabajos creativos y de marketing por contrato.

Adán Walker: Bien, está bien. Eso es divertido. Somos de ideas afines en ese sentido. Entonces, tu historia mencioné esto al principio. Su historia es un poco única en el sentido de que su deuda no provino de gastar demasiado en ropa, automóvil y artículos no esenciales. Fueron las facturas médicas las que realmente sacudieron su panorama financiero. Entonces, ¿puedes contarnos más sobre eso? ¿Y cuándo te diste cuenta de que necesitabas ayuda externa?

Jarred Butler: Sí. No, y creo que "sacudió" es definitivamente la palabra correcta. Así que en realidad yo trabajaba en una organización sin fines de lucro en ese momento. Y entonces siempre estábamos en una especie de camino donde en su mayoría no lo lográbamos. Así que siempre estabas en algún momento adquiriendo una pequeña deuda o simplemente siempre estabas en esa línea. Y lo médico es lo que... realmente, nos sacudió. Quiero decir, fue una de esas cosas en las que, cuando estás en esa línea y en cualquier momento puedes quedarte bajo el agua, puede suceder lo inesperado. Quiero decir, entras en un estado mental en el que... sí, creo que al ser una familia joven, no anticipas todas las cosas que pueden pasar, especialmente. De hecho, tengo cuatro hijos en este momento. Tienen 10 años o menos. Cuando adquirimos esa deuda médica, obviamente teníamos diferentes edades y cosas así. Y crees que estás sano, crees que un plan con deducible alto está bien. Y simplemente no entiendes lo que puede pasar. Y entonces, "sacudió" es la palabra correcta porque en realidad tuvimos dos años en los que alcanzamos el máximo familiar y eso te puede pasar. Cuando estás en ese punto en el que en cualquier momento puedes sumergirte bajo el agua y entonces empiezas a ahogarte rápidamente. Te afecta.

Adán Walker: Sí. Solo puedo imaginarlo. Y eso es difícil. Entonces, desde que trabajé con MMI ... Quiero decir, de nuevo, lo dije antes, pero hombre, tenemos que repetir esto una y otra vez. Pagó $ 30,000 y aumentó su puntaje crediticio en cien puntos, y lo hizo en un año y medio. Lo que, en mi opinión, básicamente te convierte en Superman. Entonces, ¿cómo fue obtener un plan personalizado de gestión de deudas? ¿Cómo te ayudó eso a equilibrar tu cotización y ver un camino a seguir?

Jarred Butler: Sin MMI, no... No estoy seguro de qué hicimos. Quiero decir, creo que para nosotros, volver a donde estaba eso. Quiero decir, cuando tú... En realidad, estábamos en $ 32,000. Y es una de esas cosas en las que cuando ves esos números y comienzas a ver mínimos, y que tus mínimos no están haciendo nada porque el interés se lo está comiendo. Y ves estados de cuenta que dicen: Oh, pagarás esto... si pagas el mínimo, pagarás esto en 40 años. O esto. Y pagaste cinco veces lo que es tu saldo, como este tipo de cosas. Llegas al punto en el que realmente te sientes encarcelado y te das cuenta, está bien, no sé si puedo salir de esto. Y así, llegas a un punto de ruptura. Quiero decir, eso creó esa tensión en nuestro matrimonio porque no es que estuviéramos en páginas diferentes, sino que tienes ese peso sobre tus hombros constantemente. Y para nosotros, encontrar MMI, lo cual fue una locura. De hecho, nos reunimos con un asesor financiero porque fue como, también podríamos, hagamos que alguien más lo vea y vea. Incluso su respuesta fue algo así como, es posible que deba declarar en bancarrota ... O, ¿cuántos trabajos puedes asumir?

Fue así. Quiero decir que los números no cuadraban. Siento que hay una escena en The Office en la que uno se pregunta: ¿Puedes volver a analizar los números? Y yo digo... ¿puedes triturarlos de nuevo? Porque no tenemos opciones. Quiero decir, fue ese momento. Y entonces, me comuniqué con una de las compañías de tarjetas de crédito y tuve un momento en el que pensé: "No sé qué hacer". Me gustaría saber cómo es la quiebra. ¿Qué podemos hacer en esta situación? Porque no lo estoy logrando Quiero decir, tengo muchos hijos. Entonces sí, podría aceptar trabajos adicionales, pero afectaría a la familia. Y de hecho me recomendaron. Dijeron que tenemos este contacto al que puedes contactar. Y yo estaba... Llamé y estaba un poco escéptico porque nunca oyó hablar de algo así. Y realmente me sorprendí. Quiero decir, eran muy, en primer lugar, eran muy empáticos. Eso fue probablemente lo primero que noté: las compañías de tarjetas de crédito a las que llamas, bueno, nos deben dinero.

Es casi como un yo contra ellos. Y son repeticiones y no tienes la sensación de que te están cuidando. Llamar a MMI realmente fue alguien que estaba listo para defenderme. Y entonces, creo que todo ese proceso fue tan... Sorprendente descubrir que existía y parecía haber una compañía que se preocupaba por mí. Y volviendo a tu idea original de ¿cómo me ayudó tener ese plan especializado con mi cotización y me ayudó a desenterrar? Creo que el simple hecho de saber que tenía a alguien que lo desglosó diciendo, vas a poder excavar, fue bastante alucinante para mí. Porque nadie más dijo que podía hacer eso. Todos los demás, eso era imposible. No podemos hacer eso. Así que tener eso fue una especie de estímulo en el camino. Quiero decir, al ver el plan, obviamente, las cuentas estaban cerradas, por lo que no podía acumular más deudas, lo cual fue útil. Pero luego saber que el pago realmente estaba marcando la diferencia. fue un gran problema.

Sabiendo que era un gran trozo. Quiero decir, es gracioso porque incluso cuando consideras ¿qué puedes recortar para salir de deudas? Eso es algo así como lo que la gente ahorra cuando compra una casa. ¿Puedes detener Starbucks o Cable y esto? Y yo pienso, eso es bastante gracioso. Pero no gasto, no me doy cuenta, no creo que te des cuenta de lo mucho que recorté. Quiero decir, recortamos la grasa y estamos en nada en este momento. Y entonces ver que... pudimos recortar y hacer ese pago y simplemente saber la importancia de lo que ese pago estaba haciendo fue algo muy alentador. Y, sí, para ayudar a nuestra cotización, quiero decir, sabíamos que si podíamos cumplir con nuestra cotización y hacer ese pago, íbamos a estar bien. Y entonces, MMI realmente está exponiendo eso y teniendo esa base y pudiendo registrar. Quiero decir, esa fue una de esas cosas... iniciar sesión y ver el progreso. Quiero decir que fue un cambio radical para nosotros.

Adán Walker: Sí. Quiero decir, y fuiste... Quiero decir, como dijiste antes, como tú, estás mirando al estado. Las declaraciones dicen que si paga el mínimo, lo pagará en 40 años. Y pasaste de pagar en 40 años y no... y hundir cada mes para pagarlo en un año y medio. Lo cual, quiero decir, de nuevo, como si ese fuera el Superman, como si fuera asombroso. Simplemente realmente asombroso. Entonces, está bien. Así que quiero preguntar, ¿cómo fue su experiencia de asesoramiento crediticio con MMI? ¿Cuál dirías que es tu mayor lección de todo el proceso?

Mayordomo en jarro: Sí, y toqué un poco eso de nuestra experiencia de conectarnos. Algo así como esas primeras interacciones. Pienso en esas interacciones, fue, desde el principio hasta el final, realmente, ellos... y no quiero decir que me trataron como a una familia, pero había esa sensación de que les importaba. Y eso realmente fue algo que nunca experimenté cuando se trataba de trabajar con alguien de un servicio financiero. Creo que la mayoría de los lugares que están ayudando con las finanzas, es muy sencillo. O haces lo suficiente, no lo haces, esto es lo que puedes hacer. Quiero decir, es muy sencillo y aprecié el aliento, creo que desde el principio, una de las cosas más importantes fue no sentirme culpable. Quiero decir, no me hicieron sentir culpable por... Hice algo mal y acumulé este padre y sí, sí, es verdad. Lo sé... fueron las decisiones que tomé las que llevaron a eso, pero esa no era su narrativa. Eso no fue uniforme, su entrenamiento en cualquier momento siempre fue desde un lugar de... Quiero decir, una vez que determinan que pueden ayudarte, todos están a bordo.

Todos están dispuestos a ayudarte y animarte. Y desde el principio hasta el final, esa llamada final para la recompensa. Tuvimos suerte, hubo cosas con estímulos y cosas así nos ayudaron. Pero incluso estando en ese programa, estábamos luchando por todo lo que podíamos para decir, vamos a pagarlo. Sientes eso. Crea ese hambre y ese deseo y, por lo tanto, en cuanto a la experiencia, fue tan suave. Quiero decir, creo que desde el principio hablando con los representantes y durante todo el proceso, cualquier pregunta que siempre pudiéramos llamar, comunicar con la gente. Y luego, incluso ese paso final de llamar para pagar fue... Fue una celebración. Quiero decir, era cierto que decían, Felicidades, como lo hiciste. Fue una experiencia genial, creo, de principio a fin tenerlos de mi lado y realmente abogar por que alcanzara mis metas.

Adán Walker: Hombre, me encanta eso. Eso es genial. Así que la deuda es, quiero decir, obviamente súper común. Pero realmente no hablamos de eso, lo que supongo que es parte de la razón por la que hablamos de eso en este podcast. Quiero decir, ¿cómo cree que las organizaciones sin fines de lucro de asesoramiento de deudas como MMI ayudaron a romper ese estigma de la deuda?

Mayordomo en jarro: Sí, quiero decir, creo que incluso lo que estaba diciendo de que no lo hacen... no le atribuyen la culpa. Creo que muchas veces creo que la gente no quiere hablar de eso porque sienten que están solos. Sienten que no hay muchas otras personas que probablemente puedan tener tanta deuda. Aunque, quiero decir, es uno de esos temas que la gente conoce, ¿cuánta deuda? Es casi como ¿cuánta deuda tienes? Oh, tú tienes tanto, yo tanto. Probablemente podrías tener esas conversaciones porque es algo común. Pero realmente hacen bien en romper la culpa que se asocia a eso. Y luego están dispuestos a capacitar y brindar ayuda en el camino. Creo que su enfoque es genial. Quiero decir, creo que en algún momento ves estos... Casi como en los comerciales de juegos de azar, hay un descargo de responsabilidad que dice que si tiene un problema con el juego, comunicar con esto. Y quiero decir, siento que con los comerciales de tarjetas de crédito, debe ser esto, Oye, si tienes un problema con la deuda, comunícate con Money Management International, porque realmente, para mí, es realmente ese salvavidas. Es realmente una ayuda y un apoyo que debe anexar porque el servicio que brindan es increíblemente como un cambio de vida.

Adán Walker: Sí, absolutamente. Eso es fantástico. Entonces, está bien, Jarred, esto es genial. Muy impresionado con lo que pudiste hacer en tan poco tiempo. Última pregunta. ¿Cómo es para usted la libertad de las deudas?

Mayordomo en jarro: Sí, creo... Quiero decir, la respuesta clara a eso es, obviamente, no tener equilibrios que no puedas manejar. Pero incluso en un nivel más profundo, no tener ese peso de deuda, no tener esa sensación de estar en esa prisión y realmente el control que tiene sobre ti. Creo que incluso, probablemente uno de los mayores éxitos para mí con el uso de MMI fue mi cambio de mentalidad. Realmente rompió la forma en que pienso sobre la deuda, la forma en que gasto el dinero, la forma en que ... tener esa libertad de incluso como mis pagos, realmente desglosarlo y ver que creó esa libertad para mí y cómo gasto mi dinero y cómo la deuda no tiene control sobre mí. Porque como dijiste, si te refieres a ese estado de cuenta, o al estado de cuenta de la tarjeta de crédito y te lo dice. Cuánto tiempo le llevará no salir de la deuda. Eso es más o menos lo que es. Saber, como que eso es lo contrario, eso es el. Ese es su encarcelamiento por deudas, donde MMI es casi lo contrario en... están proporcionando esa libertad, están proporcionando la sensación de libertad y realmente cambió mi mentalidad y mi forma de funcionar. Entonces, la libertad, obviamente no tener un equilibrio, es libertad segura. Pero tener el par, quiero decir, con mi esposa y yo teniendo esa unidad y cómo pensamos sobre el dinero y gastamos el dinero, eso es libertad ahí mismo.

Adán Walker: Sí, eso es libertad ahí mismo. Bueno, Jarred de nuevo, tan impresionado con lo que pudiste hacer. Gracias por tomar el tiempo para compartir su historia con nosotros y, con suerte, inspirar a muchos de nosotros.

Mayordomo en jarro: Absolutamente. Lo agradezco. Muchas gracias.

Adán Walker: Este huésped es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International. Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a despegar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza. Visita moneymanagement.org.

Este episodio fue producido por Edgewise Media. Guión y producción de Clara Jennings, edición de Brandon Ellis y presentador de programas por mí, Adam Walker.

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