Pagar $ 100,000 en cuatro años: cómo MMI ayudó a Ian a alcanzar sus metas financieras

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• Invitado: Ian Morris
• Presentadora: Tara Alderete
• Fecha de publicación: 18 de marzo de 2025

Resúmenes

• 1:36 | Ian explica cómo su familia se endeudó lentamente durante la Gran Recesión.
• 4:57 | Ian habla sobre su experiencia con la asesoría crediticia y el inicio de un plan de gestión de deudas
• 6:57 | Tara e Ian hablan sobre las tasas de interés de las tarjetas de crédito y cómo los cargos por intereses pueden dificultar la salida de deudas.
• 9:54 | Ian comparte sus objetivos ahora que su familia está libre de deudas.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Tara: Hola. Hoy estoy hablando con Ian de Chicago, Illinois. Trabajando con nosotros aquí en Money Management International, Ian pagó una asombrosa deuda de $ 100,000 en poco más de cuatro años a través del plan de administración de deudas de MMI y aumentó su puntaje crediticio en 70 puntos. Deuda, todos oímos hablar de ella. La mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda parece ser una realidad inevitable de la vida. Pero, ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Aquí en Money Management International, creemos que los desafíos financieros no deben enfrentar solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas fueron cambiadas por MMI.

Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Estén atentos. Estamos compartiendo la larga historia de cada huésped. Ian, bienvenido al programa.

Ian Morris: Gracias. Feliz de estar aquí.

Tara: Bueno, estamos muy felices de tenerte. Estoy muy emocionado de hablar con ustedes hoy. Para escuchar tu historia. Pagar una deuda de seis cifras es asombrosa. Creo que incluso tuve que preguntarte si lo tenía correcto y no puedo esperar a escuchar cómo fue eso. Pero antes de saltar y comenzar a hablar, ¿puedes contarnos un poco más sobre ti, dónde vives, qué haces?

Ian Morris: Por supuesto. Vivo en Chicago, Illinois. Soy un redactor de comunicaciones de marketing para una organización educativa sin fines de lucro. Tengo una hija de 22 años y estoy casado.

Tara: Muy agradable. Así que tenemos en común la idea de que no tenemos fines de lucro. Me alegra escuchar eso. Cuéntanos un poco más sobre lo que estaba sucediendo antes de que te comunicaras con MMI, qué estaba pasando, cómo nos encontraste, cosas así.

Ian Morris: Por supuesto. Básicamente lo que pasó fue que tuve un trabajo regular durante mucho tiempo en una universidad aquí en Chicago y perdí mi trabajo durante la Gran Recesión. Así que durante ese tiempo, mientras buscaba trabajo, conseguí trabajos a tiempo parcial. Poco a poco nos fuimos deslizando hacia el endeudamiento, incluida una gran cantidad de deuda de tarjetas de crédito que estábamos usando para compensar las brechas en nuestros ingresos. Además, al mismo tiempo, ya sabes, por ejemplo, si tienes que hacer una reparación importante del auto o cosas así. Y poco a poco, a medida que intentábamos mantenernos al día, nos encontramos cada vez más endeudados. Y luego también, ya sabes, con una hija que se acercaba a la universidad, ya sabes, estábamos bastante preocupados por, ya sabes, teníamos esos gastos de, ya sabes, la escolarización y las actividades externas. Y afortunadamente teníamos algunos colegas que pasaron por el programa.

Tuvieron mucho éxito en el programa y nos lo recomendaron.

Tara: Siempre una fuente confiable es algo bueno en una situación como esa. Otra razón por la que estaba deseando hablar contigo hoy es que siento que esa situación es común. Creo que le pasó a mucha gente durante ese tiempo. Y la gente decía, Dios mío, ¿cómo manejo esto? Cuéntenos un poco más sobre cómo trabajar con los asesores de deudas aquí en MMI lo ayudó a ver un camino a seguir.

Ian Morris: Bueno, creo que lo que pasó fue tan pronto como, y esto fue. Mi esposa hizo mucho, tuvo mucho que ver con poner, ya sabes, con nuestras comunicaciones con, ya sabes, ambos hablamos con MFA, pero, pero mientras hablábamos juntos y mirábamos nuestra cotización, el principal problema era cómo seguir adelante sin tener ese colchón de tarjetas de crédito. Ya que estábamos básicamente en nuestro límite y todavía lo estábamos. Nuestra situación económica estaba mejorando un poco, pero todavía enfrentábamos desafíos. Y así, una vez que nos pusimos en contacto, una vez que tuvimos nuestras conversaciones con el personal de mfi y todos fueron fantásticos, por cierto, estaba claro cuál era nuestro camino a seguir. Y eso era simplemente sin importar qué, simplemente viviendo dentro de nuestras posibilidades sin ellos. Sin crédito en ese momento.

Tara: Bueno, quería preguntarte cómo es tu experiencia con la asesoría crediticia. Pero antes de hacer eso, quería volver a algo que dijiste. Sabes, dijiste que asumimos un compromiso, cueste lo que cueste. Y entonces, nuevamente, vuelvo a ese número. Cien mil dólares en poco menos de cinco o poco más de cuatro años. Menos de cinco años. Es simplemente, es asombroso. Y estoy seguro de que costó mucho trabajo, sacrificio y dedicación. ¿Puedes contarnos un poco más sobre ello? Seguro.

Ian Morris: Bueno, en primer lugar, mi esposa trabaja a tiempo completo. Ella tiene una carrera y además aceptó un trabajo extra. En ese momento yo trabajaba como freelance. Soy editor y profesor universitario, por lo que recibía clases como profesor adjunto y trabajaba como freelance. El trabajo freelance empezó a cobrar impulso. Y luego, de hecho, casi al mismo tiempo que entramos al programa MMI, conseguí un trabajo de tiempo completo en ese momento. Así que eso hizo una gran diferencia. Así que fue en cierta medida una coincidencia, pero también fue crucial en términos de cómo salimos adelante.

Tara: Sí. Entonces, ya sabes, a veces usamos este término modo bestia financiera. Derecha. Así que siempre pienso en ello. Es como ponerlo todo sobre la mesa. Y me encanta lo que dijiste. Simplemente piensas, cueste lo que cueste, vamos a tomar diferentes trabajos, vamos a tomar trabajos adicionales, vamos a hacer lo que sea necesario para cumplir con este objetivo. Creo que eso es lo importante.

Así que gracias por compartir eso. ¿Podría contarnos un poco sobre cómo fue la experiencia de asesoramiento crediticio con MMI y también qué diría que fue lo más importante que aprendió, lo más importante, tal vez la lección durante el proceso?

Ian Morris: Entonces, cuando, ya sabes, cuando nos inscribimos y nos establecimos, siempre es difícil, ya sabes, tienes que, ya sabes, exponer tus finanzas y decir, esta es la situación en la que estábamos, fueron muy comprensivos. No tenían la sensación de que nadie juzgara. Y luego, una vez que nos pusimos en marcha, fue esencialmente, como dije, uno de los puntos principales fue saber que, ya sabes, lo que teníamos que hacer era cuánto tenías que gastar. Y eso fue aterrador porque simplemente no hay colchón. No hay red de seguridad. Y así cayó esa parte. Me sentí un poco desafiante. Creo que lo principal que le diría a la gente es que el proceso funciona.

Una parte clave de esto es, diría yo, la paciencia, porque recibes. Y para esas personas, cuando estás en el programa, recibes un estado de cuenta cada mes, y hay un gráfico circular donde se muestra cuánto pagaste. Entonces, el primero dice, ya sabes, 3% o lo que sea. Y piensas, oh Dios mío, esto es. Esto va a tardar una eternidad. Y a veces, cuando estás en medio de todo, parece que dura una eternidad. Pero eso fue parte de ello, creo. En realidad, creo que esa fue una de las cosas de las que nos sentimos un cierto orgullo.

O no, tal vez no tanto orgullo, pero fue alentador poder ver cada vez que recibíamos la declaración de que estábamos progresando.

Tara: Sí. Y es casi como generar impulso. Derecha. Y entonces ese 3% se mueve a 6 y luego a 9 y luego a 12, y es como, oye, antes de que te des cuenta, estás en el 50% de tu objetivo. Puedo hacer esto.

Ian Morris: Sí, absolutamente. Eso fue enorme. Y, por supuesto, al mismo tiempo, ya sabes, existe la sensación de que, oh, no, tenemos tanto. Todavía tenemos mucho más por recorrer. Entonces, sí, es inmersivo. Lo es, pero. Y es por eso que creo que la paciencia es muy importante. Solo tienes que darte cuenta de que tienes que seguir con eso, y no se resolverá solo de la noche a la mañana.

Tara: Sí, pero lo hará, y me encanta. Una de las razones por las que esperaba con tantas ganas esta conversación es que siento que es una... Es una historia bastante común durante esa gran recesión y todo lo que sucedió con COVID, pero la deuda en sí misma es algo muy común, independientemente del motivo, pero es algo de lo que simplemente no hablamos. Entonces, ¿cómo se puede decir que las organizaciones sin fines de lucro que ofrecen asesoramiento sobre deudas como MMI están trabajando para romper ese estigma de la deuda?

Ian Morris: Obviamente, el principal riesgo de la deuda son los intereses. Ya sabes, estás pagando tasas de interés, tarjetas de crédito, ya sabes, no siempre se indican claramente por adelantado. O, ya sabes, si tú. Si no realiza un pago, puede terminar con una tasa mucho más alta. Y así hay una pendiente resbaladiza para estar endeudado. Entonces, el punto clave es que una vez que eso se detiene, sabes que tienes que detenerte antes de seguir adelante. Y entonces creo que cualquier sensación de decepción en ti mismo, ya sabes, que sientas que todavía tienes que hacerlo, ya sabes, simplemente te das cuenta de que hay una salida y tienes que tomarla cuando tengas la oportunidad.

Tara: Sabes, creo que es interesante lo que dijiste. Así que ese interés a veces puede hacer que lo sientas así. Y tal vez esto es parte del estigma, ya sabes, que el interés a veces puede hacerte sentir como si estuvieras trabajando muy duro, pero no vieras casi ningún progreso. Y entonces, ¿qué carajo, no?

Ian Morris: Sí, absolutamente.

Tara: Sí, sí. Es parte del proceso, y sucede. Pudimos reducir sus tasas de interés, y eso jugó un papel importante en que pudiera pagar esa deuda, obviamente.

Ian Morris: Sí, sí. Esa es una parte clave, fue que la reducción de las tasas de interés fue una gran parte de nuestra capacidad para tener éxito a través del programa.

Tara: Bien, la última pregunta, y esta es probablemente la mejor pregunta. Bueno, dos preguntas. Entonces, primero, ¿qué significa para usted estar libre de deudas?

Ian Morris: Oh, Dios mío, es como si fuera la noche y el día. No te lo puedo decir Ya sabes, hablando del círculo y el. Sobre el estado de cuenta, cuándo, ya sabes, cuándo finalmente lo pagamos como. Simplemente una sensación tremenda. Y. Y no creo que eso fuera algo a lo que cuando estábamos en, ya sabes, en nuestro punto más bajo al que anticipamos que podríamos llegar. Así fue.

Sí, fue solo. Fue a la vez esclarecedor, estimulante y, en cierto modo, algo inesperado. A pesar de que vemos que sucede, ya sabes, paso a paso, mes a mes, durante todo el proceso.

Tara: Sí. Probablemente sea casi como si esto fuera algo así durante tanto tiempo y ahora se fue. Y eso es asombroso.

Ian Morris: Sí, exactamente. Sí. Sí. Definitivamente se siente como un gran peso fuera de nuestro control y, al mismo tiempo, la vida es como es. Así que tenemos una hija que estaba recién empezando la universidad, y había una cierta cantidad de deuda por préstamos estudiantiles que eso conlleva. Y eso fue aún más difícil de superar si así fuera. Si eso sucedió mientras todavía estábamos endeudados para que pudiéramos estar en posición de ayudarla con esos pagos.

Tara: Maravilloso. Y luego la última pregunta. Entonces, ahora que pudo lograr ese objetivo de reducción de la deuda y ya sabe, llegar a donde quiere estar, ¿qué, qué viene después? ¿Qué harás a continuación con ese dinero que pudiste liberar y cuál es el próximo gran objetivo que quieres aplastar?

Ian Morris: Bueno, creo que el primer objetivo es, obviamente, ayudar a su hija con los préstamos estudiantiles. Y además nosotros, ya sabes, una de las cosas, por ejemplo, que me gusta, absolutamente. Lo que no pasaba durante el tiempo que estábamos, que estábamos endeudados, era que no viajábamos a ningún lado. Y entonces esperábamos, esperamos hacer un viaje para celebrar la graduación de mi hija en un futuro cercano.

Tara: Oh, eso es maravilloso. ¿Cuando se gradúa?

Ian Morris: ¿Se graduó? No, solo esta última primavera. Ella se graduó.

Tara: Ah, felicidades. Así que estos son grandes hitos en todos los sentidos. Es maravilloso.

Ian Morris: Absolutamente.

Tara: ¿Hay algo más que quieras compartir?

Ian Morris: Estamos tremendamente agradecidos con MMI. Una de las cosas que mencionaste es que ambos somos afiliadas a organizaciones sin fines de lucro. Eso fue una gran, gran bendición para nosotros que nos hizo sentir seguros de que era una operación legítima y no una especie de cosa de volar por la noche que solo está diseñada para obtener su dinero. Así que nos alegramos mucho de tomar esa decisión y se lo recomendaría a todo el mundo.

Tara: Gracias. Me alegro de que también tomaste la decisión. Y me encantó hablar contigo hoy. Me encantó escuchar tu historia y charlar contigo y que compartieras algunas ideas. Así que muchas gracias por acompañarnos y mucha suerte. Y la mejor de las suertes para tu hija.

Ian Morris: Está bien, muchas gracias. Realmente lo aprecio.

Tara: Este invitado es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International. Para obtener más información sobre nuestro trabajo y cómo estamos ayudando a personas de todos los ámbitos de la vida a pagar deudas, equilibrar su cotización y encontrar una tranquilidad financiera duradera, visite moneymanagement.org.

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