Cómo las reparaciones del hogar dejaron a Ilia sin blanca

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• Invitado: Ilia Mack
• Presentador: Adam Walker
• Fecha de publicación: 13 de junio de 2023

Resúmenes

2:09 | Ilia habla sobre cómo recientemente pudo iniciar su propio negocio y cómo cambió su vida desde que se conectó por primera vez con MMI.

3:42 | Ilia explica cómo subestimar el costo potencial de reparación de su casa para remodelar la endeudaba.

4:49 | Ilia comparte la historia de cómo un mapache que vivía en su ático le costó casi $ 5,000.

6:39 | Ilia explica cómo la negación de un préstamo de consolidación de deuda la llevó a MMI.

9:38 | Ilia habla sobre lo surrealista que se siente al ver que sus deudas finalmente desaparecen y su puntaje de crédito aumenta.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Adán Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él, la mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida, pero ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animadora más ruidosa. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Así que estén atentos porque estamos compartiendo la larga historia corta de cada invitado.

Hoy hablamos con Ilia Mack. Ilia es de St. Louis, donde se le negó un préstamo personal y el prestamista le recomendó que consultara Money Management International para que la ayudara con su deuda. A través de la consolidación y la negociación de tarifas más bajas. Ilia pudo pagar $ 20,000 en deuda, en solo tres años. Ilia, ¡bienvenida al programa!

Ilia Mack: Gracias por invitarme, Adam. ¿Cómo estás?

Adam Walker: Bueno, estoy muy emocionado de hablar contigo y de escuchar tu propia historia. Cada historia es única y siempre me inspira, y por eso me encanta poder hacer esto y hablar con personas como tú, que hicieron cosas asombrosas. Bueno, comencemos contigo. Cuéntanos un poco más sobre quién eres y cómo son tus días.

Ilia Mack: Bueno, en primer lugar, esa introducción fue asombrosa. Estoy como, wow, ¿quién hizo todo eso? Eso es, oh Dios mío, tengo que conocerla. Ella es tan genial, tan a primera hora.

Adán Walker: Sin duda, sin duda.

Ilia Mack: En segundo lugar, ahora tengo 43 años. Mi hija es, una adulta, está en la universidad. Así que puedo apoyar a un adulto ligeramente independiente, y digo un poco para que sepas lo que eso significa.

Adán Walker: Sí.

Ilia Mack: Mis días se ven como, voy a trabajar. Trabajo a distancia, así que puedo estar en una casa asombrosa. Ves el fondo, hice la pared. Yay. Y amo lo que hago. Y puedo hacer eso. Mucho de esto se debe a la administración del dinero.

Recientemente comencé un negocio, y estoy empezando a despegar y estoy muy emocionado por eso. Eso también es remoto. Así que estoy entusiasmado con lo que eso implicará, lo que voy a hacer con eso. Y puedo pasar el rato con colegas y comer con ellos. Sabes, no tengo que simplemente, ya sabes, pedir agua y decir, oh no, comí, ya sabes, antes de venir.

Adán Walker: Derecha. Sí.

Ilia Mack: Y realmente no lo hice.

Adam Walker: Sí, sí.

Ilia Mack: Ya sabes, esos días. Así que recorrí un largo camino desde, ya saben, cuando los llamé por primera vez, hasta hoy. Hoy me lo estoy pasando genial. Mi vida es divertida. Estoy disfrutando. Estoy disfrutando de la lluvia, los días lluviosos son divertidos. MMI acaba de cambiar mi vida y cambió mi forma de ver las finanzas y el dinero. Así que ahí es donde estoy hoy.

Adán Walker: Eso es asombroso. Quiero decir, pasaste de estar endeudado y luchar con un préstamo a comenzar tu propio negocio y realmente disfrutar de tu vida. Me encanta escuchar eso. Eso es muy, muy alentador. Entonces, hablemos un poco más sobre su deuda. ¿Te importaría compartir de dónde vino y cuéntanos un poco más sobre eso?

Ilia Mack: Absolutamente. En ese momento compré una casa, ya sabes, cambié de trabajo, obtuve un pequeño aumento, así que eso fue asombroso. Pero compré una casa y tenía ahorros. En realidad tenía ahorros, pero quería arreglar mi casa.

Lamentablemente cuesta más de lo que pensaba. Así que yo- Y yo ya tenía tarjetas de crédito en ese momento. Empleé las tarjetas de crédito y hasta entonces siempre tuve un plan. No iba a gastar nada en las tarjetas de crédito que no podía pagar, y tenía un plan para hacerlo.

Bueno, pasó el tiempo y no pude pagar las tarjetas de crédito, y luego las cosas se dispararon luego de eso. Durante un tiempo, tuve las cosas bajo control. Estaba pagando la deuda y, oh, tenía un ritmo con las facturas. Estábamos asentándonos. De hecho, pagué, tenía como tres o cuatro tarjetas de crédito en ese momento. De hecho, pagué uno de ellos y me dirigía hacia el segundo haciendo lo de la bola de nieve. ¿Derecha?

Adam Walker: Cierto, cierto.

Ilia Mack: Y luego, por supuesto, conseguí un okupa. Y lo que quiero decir con eso es que tengo un mapache en mi ático. Entonces, pánico. Y mi hija estaba aquí en el momento en que llamé a los exterminadores. Bueno, me cobraron alrededor de $ 5,000. Ahora todo el mundo me dice, oh, eso solo debería haberte costado un par de cientos. Bueno, $ 5,000 después. Gracias por decirme eso.

Adán Walker: ¿Derecha? Sí.

Ilia Mack: Entonces, mientras estaba en medio de pagar, ya sabes, arreglar mi casa para llevarla a la casa de mis sueños. Y todavía estoy en eso hoy, por cierto. Agregué eso, pero tuve que pedir un préstamo para hacerlo.

Adán Walker: Derecha.

Ilia Mack: Eso inclinó la balanza. Y durante la última recesión, me declaré en bancarrota y perdí mi casa. No quería volver a hacer eso.

Ahora bien, esto ocurrió antes de la recesión actual, así que no quería volver atrás. Mi puntaje crediticio estaba mejorando y estaba subiendo. Estaba pagando mis tarjetas de crédito, conseguí un nuevo trabajo, ganando más dinero, ganando impulso. No quería, no quería volver a la quiebra. No quería que me quitara mi puntaje. No quería pasar por eso. Tenía miedo.

Y todo, ya sabes, Google. Buscas todo en Google y te dice una de dos cosas. Vas a morir, si buscas en Google síntomas o te dice que aplicar todas las tarjetas de crédito que conozca el hombre. Obtén un préstamo y hay dinero por todas partes. ¿Derecha?

Adán Walker: Derecha. Sí.

Ilia Mack: Incorrecto. Aplicar un préstamo personal. Por supuesto, te preguntaron: ¿para qué es el préstamo? Y dije, consolidación de deuda. Dijeron, bueno, tienes demasiada deuda para consolidar. Y yo como ¿qué?

Adán Walker: Sí.

Ilia Mack: Eso no tiene sentido, pero- Así que el tipo del teléfono me dijo, dijo, ya sabes, pasé por una compañía llamada MMI, Money Management. Me dio su información. Ya sabes, escuché, los préstamos. Oí hablar de bancarrota, pero nunca oí hablar de nada como su programa. Oí hablar de dinero que cae del cielo. Ganas la lotería, finges tu propia muerte.

Adam Walker: No hagamos planes en eso.

Ilia Mack: Exactamente. Ya sabes, así que ves las opciones que tenía. Y no vi una salida. Así que me dio su información. Le hice todas las preguntas y luego los llamé. Ustedes realmente levantaron el teléfono. No fue- Era una persona viva. No fue un, deja un mensaje y te responderemos enseguida. No, tomaste el teléfono. Todos respondieron a mis preguntas con empatía. No me juzgaron. No lo hicieron, bueno, mira, ¿te vas a inscribir porque tenemos otra llamada? No estaban impacientes. Fueron pacientes conmigo. No me apresuraron. Me dieron mis opciones. Incluso tuve un par de llamadas telefónicas en las que colgué. Y me llamaron de inmediato y me dijeron: Oye, ¿sabes qué? Nos encontramos con otra información que puede ser beneficiosa para usted.

Así que sentí que no era solo un número para MMI, a ustedes realmente les importaba. Sabes, me preocupaba, bueno, si tengo que pagar esto mensualmente, ¿qué pasa con la tarifa adicional? Entiendo los negocios. Ustedes necesitan que les paguen y deberían hacerlo por sus servicios. ¿Voy a poder pagar esto si no puedo pagar, ya sabes, a todos mis acreedores? No, aquí está nuestra cantidad. Sabes, me tranquilizaron. Y luego, por supuesto, sucedió COVID. Perdí mi trabajo durante Covid. Me pusieron, de hecho me permitieron cambiar mis planes de pago de un gran pago mensual a quincenal cuando me pagaron, porque recibí depósitos directos.

Adán Walker: Derecha.

Ilia Mack: Me permitieron- Y cuando mis ingresos, ni siquiera eran la mitad, eran menos de la mitad, porque trabajaba a tiempo parcial. Nunca me perdí un pago y, pero pregunté, dije, ¿cuáles son mis opciones?

Adam Walker: Cierto, cierto.

Ilia Mack: Y dijeron, necesitas hacer una pausa. Nosotros, estamos, eso está disponible. Ni siquiera pedí esa opción. Todavía pude hacer todos mis pagos. Nunca dejé de pagar una hipoteca. Y de hecho pagué todo eso, como dijiste, temprano. Creo que tenía un plan de cinco años.

Adán Walker: ¡¿Qué?!

Ilia Mack: Estuve en un contrato de cinco años.

Adán Walker: Vaya. ¡Lo pagaste temprano! Uau. Eso es asombroso.

Ilia Mack: Sí. Entonces cuando dijiste que yo pagué todo eso, todo eso,

Adam Walker: sí.

Ilia Mack: En tres años, perderé mi trabajo.

Adán Walker: Sí.

Ilia Mack: Perder mi trabajo y todavía, y como dije, me tomó un tiempo volver a ponerme de pie. Me tomó tres años volver al estado anterior al covid.

Adán Walker: Sí.

Ilia Mack: Y nunca dejé de hacer un pago y pagué todo eso antes de tiempo. Se sintió asombroso. Se sintió surrealista y la gente me preguntaba, bueno, ¿cómo se siente? ¿Vas a hacer esto? Ellos, de nuevo, esa fue otra llamada telefónica en la que ustedes me devolvieron la llamada. Dije: Oye, estoy haciendo un pago extra. Si no vale la pena todo, hágamelo saber. Recibí una llamada en unos cinco minutos.

Y de nuevo, me olvido de estas damas. Ustedes son asombrosos. Son muchos de ustedes. Y ella dijo, no, ya terminaste. Estoy como, ¿qué quieres decir con que terminé? Solo pagué este. Sé que queda algo. Creo que tal vez me quedaban como 21 centavos que no pagué. Ella dice, no, ya terminaste. Terminaste. Y yo digo,

Adán Walker: ¿Y cómo se sintió?

Ilia Mack: Yo, no me puse al día. Y estoy siendo muy transparente en este momento, porque mucha gente me preguntó eso. Todavía no lo sentí porque se siente surrealista. Todavía lo veo, y luego lo veo en mi puntaje de crédito.

Ya sabes, las cosas se están cerrando, las cosas están pagadas ahora, e incluso eso tomó un tiempo. Se siente surrealista porque puedo, creo que puedo recordar sentirme asustado, no ver el final del túnel. Nunca pude ver el final del túnel. Pero ahora que estoy al otro lado, es como... Creo que para responder con precisión a esa pregunta, hubo momentos durante eso, en los que me imaginé a mí mismo sin tener esta deuda sobre mí.

Adán Walker: Derecha.

Ilia Mack: Y eso se sintió asombroso. E imagino lo que haría con el dinero, las, como dije, las lecciones que aprendí que ustedes me mostraron, me hablaron. Y lo celebré entonces. Así que ahora que realmente sucedió, es difícil para mí sentirlo en el momento, supongo. Porque ya lo sentí en ese entonces.

Adán Walker: Sí.

Ilia Mack: Pero todavía se siente como... Pero ya sabes, como dije, cuando lo dijiste en la introducción, es como, todavía es como, wow.

Adán Walker: Sí. No, eso es genial. Quiero decir, dijiste que puedes ir a pedir la cena con tus colegas. Eso es una mejora. Ya sabes, no estás bebiendo agua cuando sales con colegas. Puedes ir a pedir algo de cena. Genial. Entonces, bueno. Entonces, me pregunto, ya sabes, hablaste mucho sobre MMI y el proceso, y la empatía. Y me pregunto, ¿hay alguna lección específica que aprendiste a través de este proceso? ¿Alguna conclusión real que llevarás contigo a medida que, ya sabes, te adentres en tu aventura empresarial y todo lo demás?

Ilia Mack: Sí, absolutamente. Número uno, el hecho de que puedo hacerlo. Número uno, al entrar en la situación, no sabía que tenía opciones, y ustedes me mostraron que hay opciones. Hay gente ahí fuera que está ahí para ayudar.

Y la compañía que estoy comenzando, aunque está en la línea de lo que ya hago, porque amo lo que hago, quiero poder ayudar, como lo hicieron ustedes. Quiero crear algo, incluso en mi sector, que pueda proporcionar como lo hicieron ustedes. Porque lo que ustedes me devolvieron, como si me devolvieran la vida. Y es solo que quiero poder hacer eso por la gente.

Como dije, recordación estar asustado y ahora mismo estoy viviendo el momento en que soy libre. Y no estoy... Lo que ustedes me dieron, ya no tengo miedo y eso es lo que me mostraron. Ya no tengo que tener miedo. Así que ahora, incluso si veo deudas, no me lanzaré a ellas, por cierto. Como, oh Dios mío, dame todo el crédito.

Adán Walker: Derecha.

Ilia Mack: Dame toda la deuda. Pero ahora veo deudas y ya no le tengo miedo porque ustedes me mostraron que puedo hacerlo. Gestionarlo de forma responsable, ¿sabes? Y hay luz al final del túnel. No es inútil.

Adán Walker: Mientras salgas del túnel, hay luz al final. ¿Derecha?

Ilia Mack: Absolutamente.

Adam Walker: Y ese es el objetivo. Ese es el objetivo. ¿Derecha?

Ilia Mack: Y siempre y cuando sigas avanzando un paso a la vez, un día a la vez.

Adán Walker: Sí.

Ilia Mack: Ustedes me mostraron eso.

Adán Walker: Sí. Todo es cuestión de dar un paso, un pie delante del otro. ¿Derecha?

Ilia Mack: Sí.

Adán Walker: Entonces, hablemos un poco sobre la deuda del consumidor en general, ¿verdad? Es muy común, demasiado común. Creo. Me pregunto, ¿cómo crees que las organizaciones sin fines de lucro de asesoramiento de deudas como MMI pueden ayudar a romper ese estigma y pueden ayudar a las personas a superar esas cosas?

Ilia Mack: Entonces, es un error común. Estos, préstamos de consolidación de deudas, que realmente consolidan deudas. La realidad es que simplemente lo cambian, de uno a otro con las tasas de interés. Y lo que aprendí, porque como dije, personalmente hago muchas preguntas en las que les hice a ustedes. Sé que, como compañía, ustedes necesitan que les paguen por su servicio. Lo que la mayoría de la gente no pregunta cuando ve la consolidación de deudas es que las personas necesitan que se les pague por su servicio. Entonces, cuando obtienen estos préstamos al consumidor u obtienen tarjetas de crédito o lo que sea para estos fines, no lo están pensando como un negocio. Lo están pensando como, necesito dinero para ocuparme de una situación. Si lo ven como un negocio, entenderán que alguien, en algún lugar, necesita que le paguen. Y luego, si luego hacen sus cálculos. Si tengo, digamos, una deuda de $ 10,000, la mayoría de la gente mira, digamos, una tarjeta de crédito. Voy a pagar esto, y la tarjeta de crédito dice, 0% de interés. Bueno, ¿cuánto dura eso? Pero, ¿qué pasa con otras tarifas? Esas son cosas que la gente no pregunta.

Adán Walker: Derecha.

Ilia Mack: Y luego se sorprenden y luego, oh Dios mío, está fuera de proporción. O tienen esta deuda y luego la transfieren. Bueno, si lo transfiere para la consolidación de deudas, esa consolidación ahora posee esa deuda. Si lo haces con una tarjeta de crédito, lo que algunas personas hicieron es que ahora tienen una tarjeta de crédito gratis y luego comienzan a gastar esa tarjeta de crédito. Así que ahora tienes el doble de deudas.

Adán Walker: Bueno, Ilia, ya sabes, eres una inspiración. Realmente aprecio el trabajo que pusiste en esto. Solo la última pregunta aquí. Además de pedir su comida en un restaurante, ¿cómo se ve para usted la libertad de las deudas?

Ilia Mack: Parece que recibo una factura. Recibo mi nota de la casa. Recibo mi factura de electricidad, que no vence hasta fin de mes, y mi factura de teléfono, que no vence hasta fin de mes. Puedo pagarlo de inmediato. Lo consigo. Y soy así de raro. Me gusta, porque no me gusta ver que todavía debo algo. Puedo mirar mi cheque de pago y ver que todavía tengo un cheque de pago completo, y todas mis facturas ya están pagadas para el mes. Ahora tengo una cuenta de ahorros y ahora tengo dinero en esa cuenta.

Adán Walker: Genial.

Ilia Mack: Cuando salgo a comer, no lo hago, no lo toqué.

Adán Walker: Sí.

Ilia Mack: ¿Sabes lo que estoy diciendo?

Adán Walker: Sí. Genial.

Ilia Mack: No tengo que renunciar a las cosas que me ayudan a tener un día asombroso, todos los días. Disfruto ir a trabajar. No tengo que renunciar a eso para pagar mi deuda.

Adán Walker: Así es. Derecha. Genial.

Ilia Mack: Y tengo los mismos ingresos que tenía cuando me uní a ustedes. Bueno, no lo sé, pero, ¿sabes a lo que me refiero? Estoy haciendo algunas cosas adicionales, pero yo...

Adán Walker: Genial.

Ilia Mack: ¿Ves lo que digo? No tengo que ganar 10.000 o 20.000 dólares extra para poder decir eso. Eso es lo que ustedes me mostraron y creo que eso es lo que falta en la conversación sobre la deuda del consumidor. Siempre es lo que sea que disfrutes de la vida, deshagámonos de ello para que puedas pagar tu deuda. Nunca, veamos cómo podemos cambiar y necesitas ahorrar antes de poder disfrutar la vida, ¿sabes?

Adán Walker: Sí.

Ilia Mack: Nunca es eso. Es, veamos cómo podemos adaptarnos a su vida y pagar su deuda. Porque ustedes, chicos, hice eso con ustedes, entonces.

Adán Walker: Sí. Genial. Eso es, es decir, eso es realmente alentador y realmente impresionante, Ilia. $20,000 en tres años. Felicitaciones y gracias por acompañarnos en el programa de hoy.

Ilia Mack: Gracias por invitarme.

Adán Walker: Este huésped es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International. Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a desatascar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite moneymanagement.org. Este episodio fue producido por Edgewise Media. Guión y producción de Clara Jennings. Editado por Brandon Ellis y presentado por mí, Adam Walker.

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