Cómo los asesores de crédito sirvieron como guía

Mostrar notas

• Invitada: Lauren Lazarus
• Presentador: Adam Walker
• Fecha de publicación: 18 de abril de 2023

Resúmenes

2:26 | Lauren habla sobre cómo trató de lidiar con la depresión a través de las compras y cómo esa deuda comenzó a acumular.

6:12 | Adam y Lauren hablan de lo fácil que es endeudar sin dar.

7:14 | Lauren explica cómo trabajar con MMI lo ayudó a tener claridad y le permitió comenzar a avanzar nuevamente.

8:39 | Lauren habla sobre cómo MMI la ayudó a retomar el control de su vida y sus finanzas.

9:38 | Lauren habla de cómo el minimalismo le permitió centrar y apreciar las cosas que más le importan.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Adán Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él, la mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida, pero ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animadora más ruidosa. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Así que estén atentos porque estamos compartiendo la larga historia corta de cada invitado.

Hoy en el programa estoy hablando con Lauren Lazarus. Lauren vive en Saranac Lake, Nueva York. Mientras trabajaba con los asesores de alivio de deudas de Money Management International, Lauren pagó $25,000 de deuda, en aproximadamente cuatro años y medio. También aumentó su puntaje crediticio en 113 puntos en el camino. Hoy aquí para compartir más sobre su historia de pago de deudas está Lauren Lazarus. Lauren, ¡bienvenida al programa!

Lauren Lázaro: Hola. Muchas gracias por invitarme.

Adán Walker: Me encanta tu historia. Vamos a profundizar más en esto, pero comencemos contigo. ¿Podrías compartir un poco sobre quién eres, dónde vives y qué haces?

Lauren Lázaro: ¡Seguro! Entonces, durante los últimos 10 años trabajé en educación infantil, tanto como educadora como administradora. Recientemente, en los últimos meses, decidí dar un paso atrás y perseguir algunos proyectos apasionantes que tuve, que dejé en un segundo plano. Realmente no podía priorizar mientras estaba pagando, ya sabes, tanta deuda. Ese no es el momento en que dices, vamos, ya sabes, asumir mis sueños. Sí. Entonces, tengo la suerte de poder estar trabajando en esas cosas en este momento y cuidando a mis hijos pequeños.

Adán Walker: Oh, eso es fantástico. Y tú, me di cuenta de que, como si tuvieras esa calma, puedes lidiar con la presencia caótica de los niños a tu alrededor. Así que puedo verlo totalmente. Puedo ver eso. Entonces, dime, hablemos un poco de tu deuda. Cuéntame más sobre lo que estaba pasando en tu vida cuando acumulaste esta deuda. ¿Hubo y hubo un momento determinado en el que te diste cuenta de que necesitabas ayuda externa?

Lauren Lázaro: Definitivamente. Así que comencé a acumular esta deuda: estaba en una relación bastante poco saludable con el padre de mi hija y estaba realmente deprimido. Y una forma en que lidié con esa tristeza y sentirme atrapada fue ir de compras. Y ya sabes, desafortunadamente, ya sabes, hay-, Las personas encuentran formas de lidiar con las cosas con las que están lidiando, que tienden a no ser las mejores para ellos a largo plazo. Y desafortunadamente, esto fue todo. Antes de darme cuenta, acumuló alrededor de $ 10,000 en deudas comprando cosas que pensé que iban a mejorar mi vida o, ya sabes, persiguiendo esa felicidad fugaz.

Finalmente decidí dejar la relación y conseguí mi propio departamento y de repente, ya sabes, hay una imagen muy real y concreta del vacío. Y comencé a llenarlo, y, ya sabes, necesitaba muebles y este es mi lugar. Necesitaba parecerme a mi estética. Entonces, ya sabes, comprar cosas para colgar en las paredes, comprar, ya sabes, juegos de habitación a juego para la habitación de mi hija. Todos pensando que, ya sabes, esto es bien intencionado y merezco estas cosas, pero sin prestar atención a lo rápido que estaba maximizando estas cartas. Decidí tomar otro trabajo y eso me hizo reevaluar mis finanzas y cuando escribí las cosas, pensé, wow, solo estoy haciendo pagos mínimos. Eso es todo lo que voy a poder hacer. Como si estuviera viviendo literalmente de cheque en cheque y simplemente me las arreglo. No hay nada extra, no queda nada.

Y recordación el momento en que me resigné al hecho de que esta era mi vida y pensé, bueno, realmente no necesito una casa. Ya sabes, como, que la gente cría a sus hijos en departamentos todo el tiempo. No necesito comprar una casa. No necesito, ya sabes, un auto nuevo y elegante. Es, ya sabes, estaré bien. Pero luego me ofrecieron un puesto de nivel superior en la escuela para la que trabajaba y necesitaba certificaciones adicionales. Esas certificaciones eran cosas que tenía que tener. La escuela no me los iba a pagar, así que tuve que pagarlos yo mismo.

Así que volví a casa ese día y aplicar un préstamo para obtener estas certificaciones, y me lo negaron inmediatamente, y eso fue como tocar fondo. Fue entonces cuando me di cuenta de que esto iba a tener un impacto muy negativo en mi vida. Y yo, ya sabes, necesitaba encontrar una forma de salir de eso. Y mi mamá vino y yo no estaba, nunca quise decirle que tenía una deuda de unos 20 mil dólares. Sabes, quería que ella tuviera esa imagen de mí como alguien así, ya sabes, educada, trabajadora, ya sabes, maestra y administradora. Yo no quería, de ninguna manera, que ella pensara menos de mí. Porque ya sabes, hablamos del estigma de la deuda. Y ella-, Lo solté y dije: no puedo ahorrar dinero. No puedo, ya sabes, pagar estas certificaciones. Tengo una deuda de unos 20 mil dólares.

Y ella me miró como, ¿dónde me equivoqué? Y ella realmente no dijo demasiado, pero luego me llamó al día siguiente y me dio la información de contacto de MMI, y me dijo, realmente creo que deberías comunicarte con ellos. Y lo hice, y estoy muy agradecido de haberlo hecho. Terminó siendo la mejor decisión que tomé para mí financieramente.

Adán Walker: Uau. Quiero decir, ya sabes, yo, tu historia es tan identificable. Lo mismo y yo, lo aprecio porque, ya sabes, te mudas a un departamento y lo natural es que tenemos que comprar muebles. Ya sabes, tienes que, tienes que gastar esto, tienes que hacer esto, me merezco esto, y...

Lauren Lázaro: Derecha.

Adán Walker: Y es tan fácil para nosotros hacer esos, esos saltos y esos saltos en deudas y luego mirar hacia arriba y decir, oh hombre, ¿qué hice? ¿Sabes? Y creo que, ya sabes, a tu punto, como si hubiera un estigma allí, pero creo que es una lucha que muchos de nosotros tenemos. Y no debería haber un estigma, y podemos hablar de ello y podemos obtener ayuda. Y eso es muy importante. Y estoy muy contento de que lo hiciste. Vamos a, sigamos hablando, sobre tu historia aquí. Así que-

Lauren Lázaro: Seguro.

Adán Walker: Entonces, hablemos de su trabajo con MMI. Desde que trabajas con MMI, quiero decir, solo para reiterar, pagaste $25,000 en deuda. Aumentó su puntaje crediticio en 113 puntos, lo cual es fantástico. ¿Cómo lo ayudó obtener un plan personalizado de gestión de deudas a equilibrar su cotización y ver un camino a seguir?

Lauren Lázaro: Entonces, lo más importante que me dio fue claridad. Sabía la dirección en la que tenía que ir. Como, ya sabes, sabía que necesitaba pagar esta deuda para seguir adelante con la vida, pero yo, ya sabes, realmente la información que puedes obtener de Google solo te llevará hasta cierto punto, como el método de la bola de nieve, ya sabes, o el pago de los que tienen el saldo más pequeño y luego atacar a los más grandes. Como realmente me sentía, estaba como, ya sabes, recorriendo el camino por mi cuenta, en la dirección correcta, pero minuciosamente lento.

Y MMI entró y ya sabes, me dieron... Ya sabes, negociando con los acreedores para reducir esas tasas de interés y hablar sobre mi cotización y como, ya sabes, realmente me ayudaron a darme cuenta de que, ya sabes, estás haciendo esto por tu cuenta, pero puede ser un poco más fácil para ti. Y entonces, ellos, sostuvieron esa pequeña luz guía y seguí caminando por ese camino, pero, ya sabes, y todavía puse mucho de mi propio trabajo duro, pero siempre estuvieron ahí para redirigirme y mantenerme enfocado en esa misión.

Adán Walker: Uau. Eso es fantástico. Entonces, hablemos un poco más sobre esa experiencia. Entonces, me pregunto si podría hablar sobre cómo fue su experiencia de asesoramiento crediticio con MMI, y lo que dice, ¿diría que su mayor lección de aprendizaje fue a través de todo el proceso?

Lauren Lázaro: Me encantó cómo me hicieron sentir que tenía el control de lo que era una situación muy fuera de control. Ellos, me pusieron justo en el asiento del conductor y pude asumir la responsabilidad de, ya sabes, mis acciones y de la deuda que creó. Pero lo hicieron de una manera sin juzgar. Ya sabes, el pasado está en el pasado y sigamos avanzando y también son grandes motivadores.

Eso fue mi cosa favorita. Cada vez que llamaba con una pregunta o necesitaba ayuda con algo, me decían y terminaban la llamada con un "felicitaciones por pagar el 30% de mi deuda" y "¡buen trabajo, pagaste el 40%!". ¡Eso es asombroso! Así que siempre terminaba la llamada sintiéndome como, sí, eso es asombrosa. Eso es bastante impresionante.

Adán Walker: Es, quiero decir, es todo un logro. Es realmente, es realmente profundo. ¿Y qué, tuviste alguna gran lección o conclusión en individua de esa experiencia?

Lauren Lázaro: Definitivamente. Aprendí a abrazar el minimalismo, porque realmente tenía que priorizar el pago a MMI. Como si tuviera que ser el alquiler, los servicios públicos, ya sabes, la comida en la mesa y este pago de MMI. Opté por un vehículo 2010 que era seguro y confiable, pero sin campanas y silbatos, ya sabes, mantén ese mínimo, mantén ese pago pequeño. Para poder priorizar esto y concentrarme realmente en como, está bien, ¿realmente necesito esto? ¿O es simplemente como, ya sabes, lo quieres? Ahora me doy cuenta de que el valor de las cosas tiene más que ver con el tiempo que tengo que pasar en el trabajo lejos de mi familia que, ya sabes, cuál es su valor monetario.

Adán Walker: Así que me pregunto, solo tengo curiosidad, como dijiste, abrazar el minimalismo y, mencionaste todo esto como querer versus necesitar. Tengo curiosidad por saber si tienes algún otro consejo sobre cómo abrazar esa idea del minimalismo y equilibrarla en tu vida.

Lauren Lázaro: Sí. Simplemente, ya sabes, solo diría que no lo eres, las cosas nunca te van a hacer feliz, porque siempre habrá algo más nuevo y mejor. Estamos, ya sabes, programados como humanos para sentirnos insatisfechos, ya sabes, relativamente rápido. Quiero decir, sé que lo estaba. Como, cuando estaba golpeando eso, ya sabes, un clic, ya sabes, cómpralo ahora con un clic. Esa, ya sabes, una oleada de dopamina que obtenía era tan fugaz. Era, ya sabes, lo tendría durante unos dos o tres días, y luego, tan pronto como la cosa llegó por correo, pensé, oh, de vuelta aquí otra vez. Entonces, valorar las relaciones que tengo con las personas, el tiempo que paso con las personas, por encima de gastar dinero.

Adán Walker: Absolutamente. Esa es una, esa es una gran, una excelente manera de verlo. Muy bien. Entonces, ahora pasó por el proceso de gestión de deudas con MMI. Hablamos de los números. Últimamente tuviste algunas victorias bastante grandes en tu vida. Me pregunto si podrías compartir un poco sobre eso.

Lauren Lázaro: Definitivamente. Yo, recordación muy bien el día en que sentí que tenía que renunciar a ese sueño de ser dueño de una casa. Y por último, o no en agosto pasado, el agosto anterior a ese, ¡entré y aplicar una hipoteca y me aprobaron!

Adán Walker: ¡Eso es fantástico!

Lauren Lázaro: ¡Sí! Y en diciembre de 2022, cerré mi casa.

Adán Walker: Uau. Felicidades. Eso es fantástico. Está bien, está bien, ¿algo más?

Lauren Lázaro: Sí. Siempre quiso iniciar un fondo universitario para mi hija. Era algo que nunca tuve. Y siempre quise darle eso para que ella, ya sabes, no tuviera que empezar con préstamos y cosas así. Y ahora tomo el pago que estaba pagando por mi deuda de casi $ 500 al mes, y lo estoy poniendo directamente en el banco. Sabes, estoy acostumbrado a vivir sin él. Así que.

Adán Walker: Sí, eso es, quiero decir, esa es una excelente manera de hacerlo. Y, ya sabes, me encanta esa idea de pagar la deuda y luego invertir ese dinero en algo que pueda proporcionar tanto valor en el futuro, ¿verdad? Eso es, eso es ama, y tu hija lo apreciará mucho. Es un gran regalo poder dárselo. Entonces, muy bien, hablemos un poco, mencionaste el estigma de la deuda del consumidor. Hablemos un poco más de eso. ¿Cómo cree que un servicio de asesoramiento de deudas como MMI, ayuda a superar y romper ese estigma de deuda?

Lauren Lázaro: Creo que una de las principales formas es que negocian para reducir las tasas de interés. Te ayudan con eso y luego, y luego te ayudan con tu cotización y con tus finanzas. No minimizan la cantidad que debe. Entonces, ya sabes, lo que gasté en esas tarjetas tuve que devolverlo. Tengo que devolverlo a una tasa de interés más razonable. Pero todavía era, ya sabes, todavía estoy pagando, todavía estoy pagando por esos errores, ¿sabes?

Adán Walker: Sí.

Lauren Lázaro: Y ellos también, te reciben con, ya sabes, una actitud tan sin prejuicios. Ya sabes, vas, fui, ya sabes, hice esa primera llamada telefónica, ya sabes, en contra de todos los instintos de autosuficiencia que tenía. Sabes, soy de una familia en la que mi padre preferiría morir antes de pedir ayuda a alguien. Mi hermana, ya sabes, arañará y arañará para salir de cualquier lío antes de pedir ayuda. Entonces, para mí, hacer esa llamada telefónica fue como, ya sabes, yo era, ya sabes, algo así como el perro con la cola entre las piernas. Y ellos, no te juzgan y solo quieren ayudarte a seguir adelante. Y creo que, eso, creo que lo necesitamos. Y como dijiste, la deuda es mucho más común de lo que la gente quiere creer.

Adán Walker: Genial. Genial. Muy bien, así que la última pregunta. Me encantaría hacer esta pregunta a los invitados de este programa. ¿Cómo es para usted la libertad de las deudas?

Lauren Lázaro: Dios mío. Así que liberar de la deuda para mí es una oportunidad. Es, puedo comenzar de nuevo con una pizarrón fresca y limpia, pero esta vez puedo hacerlo con más conocimiento y más confianza de la que nunca tuve. Soy más inteligente financieramente que nunca, y es realmente emocionante explorar eso, parte de la vida con confianza. Ya sabes, mirando cosas como, ¿cómo puedo crear una fuente de ingresos pasivos?

Adán Walker: Sí.

Lauren Lázaro: ¿Qué pasa con la inversión? ¿Como si nunca me gustó? Como si nunca pensó eso, eso es algo que estaría haciendo, y tengo la oportunidad de hacerlo ahora.

Adán Walker: Eso es fantástico. Bueno, felicitaciones por la deuda que pagó, por su puntaje crediticio aumentado y por las grandes victorias de la hipoteca y el ahorro para la universidad y todas las cosas asombrosas que hará en el futuro. Felicitaciones Lauren y muchas gracias por compartir tu historia con nosotros hoy.

Lauren Lázaro: Gracias.

Adán Walker: Este huésped es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International. Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a desatascar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite moneymanagement.org. Este episodio fue producido por Edgewise Media. Guión y producción de Clara Jennings. Editado por Brandon Ellis y presentado por mí, Adam Walker.

Volver a la página principal del podcast