Cómo el comportamiento genera riqueza: una conversación con Leigh Phillips

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• Invitado: Leigh Phillips 
• Presentador: Adam Walker
• Fecha de publicación: 11 de julio de 2023

Resúmenes

0:41 | Leigh explica la misión de la organización sin fines de lucro Saver Life y cómo ayudan a las personas a aumentar sus ahorros.

1:26 | Leigh habla sobre la cuerda floja financiera que la mayoría de las familias estadounidenses están caminando debido a la falta de ahorros.

3:43 | Leigh habla sobre las formas en que Saver Life ayuda a las personas a desarrollar un hábito de ahorro saludable.

7:05 | Leigh analiza la importancia de brindar a las personas el contenido y los recursos adecuados para superar sus desafíos específicos.

10:45 | Adam y Leigh profundizan en cómo funciona Saver Life.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Adán Walker: Mi invitado en el programa de hoy es Leigh Phillips. Leigh es el director ejecutivo de Saver Life. Puede obtener más información al respecto en savorlife.org. Leigh, bienvenido al programa.

Leigh Phillips: Muchas gracias por invitarme. Es genial estar aquí.  

Adán Walker: No puedo esperar a escuchar más sobre lo que hace Save Life. Y así te tenemos en el programa. Solo quiero preparar esta conversación. Te tenemos en el programa porque te estás asociando con MMI para ayudar a las personas a ahorrar dinero y desarrollar una salud financiera de manera más efectiva.

Entonces, comencemos contigo, quién eres y qué hace Savor Life. Y luego me gustaría hablar más sobre cómo se asociará con MMI.

Leigh Phillips: Suena genial. Save Life es una organización nacional. Somos un grupo de defensa y tecnología financiera enfocado en ayudar a millones de estadounidenses que viven de su sueldo a ahorrar dinero y mejorar su salud financiera.

Así que lo hacemos de varias maneras. Cualquiera puede unir en saverlife.org. O puede descargar nuestra aplicación móvil en la tienda de aplicaciones. Y entonces, en lo que realmente estamos enfocados, Adam, es en alentar a las personas a desarrollar un hábito de ahorro, a crear un fondo de emergencia para cerciorarnos de que puedan superar las interrupciones de ingresos o los choques de gastos sin endeudar.

Entonces, para millones de estadounidenses en este país, tal vez la mitad o más viven de cheque en cheque sin casi nada para ahorrar. De hecho, sabemos que alrededor del 40% de los hogares estadounidenses no podrían reunir $400 en caso de una emergencia sin endeudar. Así que hay mucha inseguridad financiera en este país y sabemos que los ahorros juegan un papel muy importante para garantizar que las familias puedan mantener encaminadas hacia las metas financieras. Y ya sabes, y viven sus vidas de la manera que ellos desean. Así que salvar vidas se basa realmente en la ciencia del comportamiento. Así que buscamos hacer que ahorrar dinero sea fácil, gratificante, divertido, teniendo en cuenta esto.

Así que hacemos muchos ahorros y desafíos de enlaces de premios. Te registras en Saver Life, vinculas tu cuenta bancaria y cuando te vemos ahorrando, te inscribimos en sorteos y desafíos. Y es como una lotería sin pérdidas, ¿verdad? Puedes ganar dinero por ahorrar dinero. Lo cual es realmente genial. También nos enfocamos realmente en proporcionar información y recursos útiles a los hogares de ingresos bajos a moderados.

Entonces, gran parte del contenido financiero, el asesoramiento financiero que existe, en realidad está dirigido a personas con ingresos más altos, ¿cierto? Y hablar de cosas que pueden parecer fuera del alcance de las familias con ingresos más bajos. Así que estamos realmente centrados en comprender las complejidades de la vida financiera de las personas. Esto puede significar que las familias obtienen parte de sus ingresos de un trabajo, parte de trabajo por cuenta propia, parte de beneficios públicos o créditos fiscales.

Así que el panorama financiero para muchos hogares es más complicado que, ya saben, uno o dos propietarios asalariados que reciben la misma cantidad de dinero. Cada dos semanas, ¿verdad? Sabemos que las personas con ingresos más bajos tienen grandes fluctuaciones en sus ingresos y en sus gastos, lo que hace realmente difícil el ahorro. Y aquí es donde entra en juego la asociación con MMI. Nos permite ofrecer aún más servicios a las personas porque sabemos que la gente necesita mucho en este momento.

Adán Walker: Sí, absolutamente. La gente necesita mucho en este momento, y me encanta lo que estás haciendo, alentando, ahorrando usando la ciencia cognitiva para, ofrecer recompensas por eso. Eso es tan importante y algo asombroso.

Así que solo algunas preguntas rápidas antes de llegar a la asociación MMI. Tengo curiosidad, como mencionaste, ya sabes, personas con cheque en cheque y necesitan ahorrar para un fondo de emergencia. Cualquiera, como, personalmente estoy preguntando qué, ¿cuánto ahorra la gente para un fondo de emergencia normalmente?

Leigh Phillips: Bueno, realmente nos centramos en alentar a las personas a adquirir el hábito del ahorro. ¿Bueno? Así que nos centramos mucho más en el hábito y la frecuencia, y queremos que la gente reserve un poco lo que pueda, ya sabes, sí. Lo ideal sería cada semana o con cada sueldo, pero para algunas personas eso no es posible, ¿verdad?

Una de las cosas que realmente tenemos en cuenta es entender que no todo el mundo puede ahorrar dinero a tasas altas. Y eso lo pone fuera del alcance de mucha gente, ¿verdad? Derecha. Entonces, si sales y dices, ya sabes, tienes que ahorrar un millón de dólares para la jubilación, o, ya sabes, tenemos hijos, ¿verdad? Así que la universidad va a costar un millón de dólares. Simplemente parece fuera del alcance de muchas personas. Así que nos centramos en animar a la gente a ahorrar de forma constante y en cantidades que puedan afrontar.

Así que nuestros desafíos son, ya sabes, ahorrar $25 en un mes, ya sabes, y puedes participar para ganar. Alentamos a las personas a ahorrar en momentos en los que tal vez tengan más ingresos, como la temporada de impuestos. Por lo tanto, nos enfocamos mucho en ayudar a las personas a maximizar sus reembolsos de impuestos y reservar parte de ese dinero para ahorrar. Entonces, ya sabes, hay muchas reglas sobre cuánto debes tener, etcétera, etcétera, pero no se aplican a todos. Y pueden ser realmente, de alguna manera, contraproducentes cuando intentas alentar a las personas a salvar a quién, eso puede ser algo difícil de pensar. 

Adán Walker: Me encanta lo que dijiste, como si estuvieras fomentando el hábito de ahorrar, como, yo, me encanta, porque gran parte de nuestro dinero se gasta en base a hábitos y, por lo tanto, si creamos buenos hábitos, entonces duran mucho más tiempo. Y podemos hacer mucho más de esa manera. Así que me encanta eso. Eso es asombroso.

Entonces, cuéntanos un poco más sobre la asociación con MMI y cómo eso los beneficiará a ti y a MMI. Me encantaría saber más sobre eso.

Leigh Phillips: Sí, una de las principales razones por las que las personas luchan por ahorrar es por las deudas. Y ya sabes, millones de personas en este país tienen muchas deudas, a menudo deudas no garantizadas en forma de tarjetas de crédito, o pueden estar luchando con, ya sabes, pagos altos, deudas médicas, deudas de préstamos estudiantiles, todo tipo de otras cosas. Y lo que vemos en nuestros datos es que las personas que tienen muchas deudas, eso es una gran parte de sus ingresos, ¿verdad? Puede ir a intereses, tarifas, multas y todas estas otras cosas.

Entonces, una de las cosas que sabemos que es realmente importante es cómo ayudamos a las personas a gestionar su deuda y también a ahorrar, ¿verdad? Entonces, muchas veces la gente dice, bueno, si estás endeudado, ¿no deberías concentrarte en pagar tu deuda en lugar de ahorrar dinero? De hecho, deberías centrarte en ambos, ¿verdad? Porque si no te enfocas en ahorrar mientras pagas tu deuda, la próxima vez que suceda algo, simplemente volverás a endeudarte, ¿verdad? Así que para romper. En esos ciclos, tenemos que hacer un par de cosas.

Una de esas cosas es acceder a servicios como los que ofrece MMI y cerciorar de que las personas tengan acceso a la información, el apoyo y el asesoramiento que necesitan para poder concentrar realmente en sus objetivos financieros. Y poder ofrecer ahora ese servicio a nuestros afiliados a Saver Life es realmente fantástico. Y luego, por otro lado, poder cerciorar de que cuando MMI esté ayudando a sus clientes y estén entrando en un lugar donde tal vez puedan pensar en ahorrar, puedan unir, salvar vidas y recibir esas recompensas y estímulo para recuperar el equilibrio financiero.

Adán Walker: Me encanta eso. Me encanta eso. Y también mencionaste antes, ya sabes, que te salvan la vida. Creas mucho contenido para ayudar a las personas a pensar en ahorrar y ayudarlas a ahorrar y aprender. ¿Puedes hablar un poco más sobre lo que creas y lo que hay que nuestros oyentes podrían estar interesados en ver?

Leigh Phillips: Sí, así que nos enfocamos en contenido relevante justo a tiempo para las personas, ¿verdad? Así que no hay mucha información que demuestre que los programas de educación financiera son realmente eso, tan efectivos. Lo que parece ser más efectivo son los servicios como los que brinda MMI, ¿verdad? Cuando miras a las personas que tienen un objetivo o a las personas que están en crisis, y realmente necesitan esa ayuda en el momento para llevarlos a un lugar diferente. O información oportuna, relevante y útil.

Y así, saver Life es una compañía de tecnología financiera. Somos una organización sin fines de lucro. Y lo que eso significa es que podemos generar mucho contenido y cuando las personas buscan cosas en el Internet, encuentran salvar vidas. Así que ese contenido podría parecer que se parece a muchas cosas diferentes. Así que vas a encontrar, ya sabes, dinero uno en 1 0 1 tipo de contenido, ¿verdad? Como la cotización y cómo funciona el crédito y todo ese tipo de cosas. Pero también encontrará información más específica que podría ser relevante para su situación.

Entonces, digamos que eres un trabajador temporal, ¿verdad? Como, digamos que estás manejando para, ya sabes, Uber o Lyft o DoorDash, o estás ganando parte de tus ingresos del trabajo por cuenta propia. Puede ser muy difícil para las personas averiguar cómo presentar sus impuestos, pero sabemos que puede recuperar mucho dinero. Puedes, ya sabes, obtener muchas deducciones. Por lo tanto, proporcionaremos contenido e información a las personas sobre cómo presentar sus impuestos y si trabaja por cuenta propia. También le informamos a la gente sobre los beneficios y servicios del gobierno.

Entonces, en lo que nos enfocamos aquí es en la conexión entre realmente ayudar a las personas a reducir sus costos de consumo. Entonces, nuevamente, cuando pensamos en ahorrar dinero, y pensamos en, ya sabes, personas de mayores ingresos, a menudo pensamos en el consumo excesivo, ¿verdad? Que la gente está gastando demasiado dinero cuando la gente no tiene mucho dinero. Eso no es realmente lo que está pasando, ¿verdad? Como si la gente no estuviera gastando de más. No es el problema del café con leche, ¿verdad? Como si esto fuera. No tengo suficiente dinero para pasar el mes. Ya sabes, como si rutinariamente tuviera gastos que excedieran mis ingresos.

Así que estamos realmente enfocados en ayudar a las personas a maximizar sus ingresos y reducir sus gastos. Eso podría significar cerciorar de que las personas estén inscritas en sus programas gubernamentales de descuento de banda ancha. Podría, o los programas de descuento de su compañía de servicios públicos que son accesibles para usted u obtener una mejor oferta en seguros. Así que cerciorar de que las personas no paguen de más por las cosas que necesitan. Y luego también tener oportunidades de ingresos en el camino.

Adam Walker: Así que tengo curiosidad por centrarme en eso, en reducir el costo del consumo. Es decir, ¿tiene usted otros ejemplos prácticos que nuestros oyentes puedan considerar también en ese sentido?

Leigh Phillips: Sí, entonces creo que, en primer lugar, hay que cerciorar de estar inscrito en todo aquello para lo que es elegible. Hay muchos programas disponibles y están diseñados para ayudar a las familias trabajadoras, y las personas deberían aprovechar todo aquello a lo que son elegibles y a lo que tienen derecho. Entonces, como dije, esto puede ver así. Mirando tus facturas, ¿verdad? ¿Te gustaría saber cuánto gastas y si hay descuentos que te permitan trabajar con eso? Trabajar con grupos como MMI para pensar en reducir el costo de su deuda, ¿verdad?

Entonces, si está pagando intereses en varias tarjetas, ¿hay formas de considerar la consolidación de su deuda o realmente reducir esos costos y cerciorar de que lo está haciendo con una compañía confiable que esté respaldada por el gobierno federal y no sea algún tipo de estafa, como las que vio en la televisión a altas horas de la noche? Es decir, que las personas estén acreditadas para brindarte esa ayuda y ese asesoramiento, y que lo obtengas de una fuente confiable. Así que esa es otra manera en la que las personas realmente pueden comenzar a recuperar el control de sus vidas financieras.

Adán Walker: Entonces, tengo curiosidad, solo quiero cerciorarme de entender cómo funciona. Entonces, su aplicación se vincula, creo que se relaciona con la cuenta bancaria, rastrea los ahorros, le da puntos a las personas en el camino y luego los ingresa en una especie de, más o menos, objetivos. ¿Cuál es la palabra que dijiste? Rifas, creo que dijiste rifas para ganar cosas. Y ayuda a cambiar el comportamiento y desarrollar mejores hábitos.

Entonces tengo curiosidad, ¿tienes alguna "cuál es la palabra"? ¿Algún triunfo que puedas compartir con nosotros? Como cualquier historia de este tipo, me encantaría escuchar más sobre cómo afecta a cada individuo. Vi algunos testimonios excelentes en su sitio web, ¿podría hablarnos un poco más sobre eso?

Leigh Phillips: Sí. Ahorrar dinero es algo que todos queremos hacer y sabemos que debemos hacer, pero es el tipo de cosa que es muy fácil posponer hasta mañana, ¿verdad? Y poder hacer esto a través de una aplicación significa que cualquier persona en este país puede unir. Puedes registrarte en Save a Life y puedes hacerlo en el momento, justo cuando piensas: este es el momento en el que quiero empezar a hacer esto. Y ten por seguro que recibirás ese apoyo a lo largo del camino.

Entonces, en los últimos años, llegamos a más de 600,000 personas en todo el país. Las personas duplican más sus tasas de ahorro luego de unir a Saver Life. Y alrededor del 60% de las personas que ven avances en su salud financiera general. Así que no solo ahorran, también miran su crédito y deuda y cómo se sienten acerca de su situación financiera. Así que sí, tenemos muchas historias realmente geniales.

Hicimos un gran impulso la semana pasada el año pasado en el microemprendimiento. Y entonces, en realidad estábamos trabajando para alentar a las personas que eran microempresarios a unir a Save Live, y podían comenzar a ahorrar y podían obtener contenido sobre cómo gestionar sus negocios, cómo presentar sus impuestos, todas estas cosas.

Y tuvimos una ganadora de $5,000, Alexandria, que está en Tennessee, creo, y ella y su esposo tienen un negocio de serigrafía, ya sabes, con camisetas y cosas así que hacen. Y ellos. Vamos a emplear este dinero para poder realmente dedicar tiempo a su negocio. Porque muchas personas que son emprendedoras todavía tienen que pagar las cuentas, ¿verdad? Como si no pudieras dejar de trabajar durante tres meses para poder poner en marcha tu negocio. Así que la gente es así, ya sabes, son luchadores y están trabajando y están tratando de hacer todas estas cosas. Entonces iban a usar ese dinero para tener un pequeño respiro, ya sabes, para poder trabajar realmente en mejorar sus finanzas y aprender a ahorrar.

Adán Walker: Me encanta eso. Eso es tan asombroso. Me encanta eso. Bueno, gracias por compartir esa historia. Bueno, quiero decir, esto suena como una gran asociación. Quiero decir, como dijiste, ya sabes, las personas necesitan pagar para reducir su deuda, pero mientras lo hacen, necesitan ahorrar para no incurrir en deudas adicionales. Así que parece una asociación asombrosa. Estoy muy emocionado por esto.

Supongo que te preguntaría, ¿tienes algún pensamiento final para alguien que esté escuchando que tal vez quiera ahorrar más o quiera mejorar su situación financiera?

Leigh Phillips: Sabes, yo diría que las cosas están difíciles en este momento. Desafortunadamente, muchas veces son difíciles para muchas personas. Así que lo primero que quiero decir es que no estás solo. Millones de personas en este país, probablemente la mitad o más, tienen dificultades económicas y viven de sueldo a sueldo. Pero yo diría que sí la hay. Hay ayuda ahí fuera, ¿verdad?

Entonces, si la deuda es algo con lo que está luchando o se siente abrumado, grupos como MMI están ahí para ayudarlo. Si quieres inspirarte para ahorrar, si quieres leer historias sobre otras personas que están ahorrando y, ya sabes, avanzando en sus vidas financieras, puedes unirte a Saver Life. Tal vez ganes un poco de dinero. Para ahorrar, pero definitivamente encontrarás ese estímulo en el camino.

Entonces, ya sabes, yo diría que empezar de a poco, con objetivos pequeños y alcanzables, es lo que realmente da resultados. Y saber que puedes hacerlo y que, ya sabes, miles de personas están ahorrando, salvarán sus vidas cada día.

Adán Walker: Me encanta. Y si quieres salvar con Saborea la vida, ¿a dónde deberían ir para hacerlo?

Leigh Phillips: Así que puedes ir a saverlife.org. Cualquiera puede inscribir. Es cien por cien gratis. Somos una organización sin fines de lucro. No cobramos a nadie por usar Saver Life. Nos financiamos a través de, ya sabes, contribuciones caritativas y filantropía, lo que significa que podemos ofrecer esto a todos gratis. Así que saverlife.org. Si eres mayor de 18 años, tienes una dirección de email y vincula tu cuenta bancaria si quieres participar en desafíos y ganar premios. También tenemos una aplicación en las tiendas de aplicaciones y aplicaciones de Android, por lo que puede descargarla también gratis y registrar y comenzar a almacenar y acceder a todo el excelente contenido y otras cosas que tenemos para ofrecer. 

Adán Walker: Me encanta eso. Bueno, Leigh, gracias por acompañarnos en el programa de hoy. Gracias por su asociación con MMI. Creo que va a ser asombroso y realmente aprecio el trabajo que están haciendo.

Leigh Phillips: Muchas gracias. Fue un verdadero placer.

Adam Walker: Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a despegar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite moneymanagement.org. Este episodio fue producido por Edgewise Media. Guión y producción de Clara Jennings. Editado por Brandon Ellis y presentado por mí, Adam Walker.

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