Cómo Annette redefinió su relación con el dinero

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• Invitada: Annette Spychalla
• Presentador: Adam Walker
• Fecha de publicación: 2 de mayo de 2023

Resúmenes

2:29 | Annette explica cómo un divorcio difícil y una mudanza al otro lado del país la endeudaron inesperadamente.

4:08 | Adam y Annette discuten las formas en que el miedo a ser juzgados puede impedirnos obtener la ayuda que necesitamos.

7:46 | Annette habla sobre su plan de manejo de deudas y la negociación de MMI con sus acreedores.

10:32 | Adam y Annette hablan sobre el estigma que la mayoría de las personas sienten sobre las deudas y discuten formas de superar ese estigma.

12:08 | Annette comparte su filosofía para mejorar su relación con el dinero.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Adán Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él, la mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida, pero ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida?

Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animadora más ruidosa. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Así que estén atentos porque estamos compartiendo la larga historia corta de cada invitado.

Hoy en el programa, estoy hablando con Annette Spychalla. Annette vive en Peoria, Arizona, que está a unos 30 minutos al noroeste de Phoenix. Mientras trabajaba con los asesores de alivio de deudas de Money Management International, Annette pagó $20,000 de deuda de tarjetas de crédito en cuatro años. Aquí hoy para compartir más sobre su historia de pago de deudas está Annette. Annette, ¡bienvenida al programa!

Annette Spychalla: Gracias. Gracias por invitarme. Lo agradezco.

Adán Walker: Estoy emocionado de hablar con ustedes sobre esto. Creo que esto va a ser esclarecedor, informativo y muy divertido. Entonces, comencemos. Cuéntanos un poco más sobre ti, ya sabes, dónde vives, qué haces, cómo son tus días.

Annette Spychalla: Bueno, diría que fue todo un viaje evolutivo. En este momento, estoy trabajando como entrenador de vida acreditado de Jay Shetty. Así que yo, ya sabes, hago mucho trabajo desde casa y trabajo con los clientes en el empoderamiento y el coraje y simplemente, ya sabes, el propósito de la vida, ese tipo de cosas. Sí, ya sabes, honestamente, es realmente hermoso poder trabajar desde casa, y esa es mi vida en este momento. Quiero decir, entonces.

Adán Walker: Bueno, eso suena bastante bien. Quiero decir, trabajas desde casa y parece que haces muchas cosas que ayudan a mucha gente. Así que eso es, esa es una especie de doble victoria.

Annette Spychalla: Sí. Sí, es asombroso.

Adán Walker: Me encanta. Me encanta. Bien. Así que hablemos de lo que estaba sucediendo en tu vida en el momento en que acumulaste deudas. ¿Hubo algún tipo de momento específico en el que te diste cuenta de que necesitabas ayuda, o nos guiaste a través de esa progresión?

Annette Spychalla: Sí. Bueno, supongo que puedo decir que la acumulación de la deuda realmente surgió de, ya sabes, un divorcio realmente difícil, mudar, ya sabes, al otro lado del país. Ya sabes, fueron muchos pagos financieros a abogados y tarjetas de crédito y ya sabes, todas las cosas que necesitas para realmente comenzar de nuevo. Y eso fue lo que hicimos.

Así que puedo recordar, ya sabes, una vez fue como, creo que fue en 2018, aproximadamente. Nos dirigíamos al verano y tenía muchas ganas de llevar a los niños de vacaciones. Simplemente no podía hacer que eso sucediera, y la idea de ponerlo en otra tarjeta de crédito era completamente abrumadora. Así que estoy haciendo las facturas en la mesa. Acabo de tener uno de esos momentos en los que, ya sabes, no puedo vivir así. La agitación emocional y mental y esa horrible sensación en tus entrañas, ya sabes, de que simplemente no puedes, esto no es sostenible.

Así que lo hice, llamé a MMI, y decidí enfrentarme a la música y tener una conversación sincera sobre los hechos, de una manera muy sin prejuicios. Y para mí ese fue un momento completamente maravilloso. Y también fue trabajar con una mujer, que entendió, ya sabes, la idea de ser, todo el asunto, ya sabes, sobre ser madre soltera. Así que eso también fue maravilloso. Pero simplemente sin juicio, ya sabes, y teniendo esa capacidad de realmente golpear los hechos duros y, ya sabes, partir de ahí y hacer un plan. Así que ese fue ese tipo de momento crítico para mí.

Adam Walker: Dijiste dos cosas allí. Uno fue afrontar la música. Entonces me pregunto si podrías hablar un poco más sobre cómo, qué estabas pensando, cómo te sentías al respecto y, en cierto modo, por qué usaste ese término ahora.

Y luego, ya sabes, me encantaría incluso seguir hablando un poco sobre la falta de prejuicios, porque creo que esa es siempre la preocupación. Es como, es una sensación casi vergonzosa llamar y decir, necesito ayuda en cualquier capacidad. Y entonces, creo que siempre asumes que va a haber juicio y no eres el primer invitado que dice que no lo hay, lo cual es genial. Pero me pregunto si podría explicarme un poco más ambas cosas.

Annette Spychalla: Claro, supongo que para mí fue como, ya sabes, si lo ignoras, es como si el avestruz metiera la cabeza en la arena. Ya sabes, si lo ignoras, tal vez desaparezca. Mientras tanto, estás completamente expuesto. Y esa idea de, está bien, no puedo, quiero decir que esto no va a funcionar. Quiero decir, si aplicas la lógica y la razón a esa situación, esto no va a funcionar, ¿sabes? Y supongo que, no sé si eso responde a tu pregunta, pero realmente fue esta idea de estar expuesto y no tener ningún control sobre esa situación. Como si siguiera floreciendo fuera de control, ¿sabes?

Y creo que también vivimos en esta sociedad en la que es simplemente, ya sabes, muy competitivo, muy, ya sabes, mantener al día con los vecinos de al lado. Ya sabes, si no tienes el último iPhone, sabes que algo te pasa o lo que sea. Y eso es algo difícil de combatir, mientras se hacen todas estas otras cosas. Sabes, para mí fue hacer lo de ser madre soltera, empezar de nuevo, ¿cómo manejo todas estas cosas? Y también modelar, ya sabes, una buena relación con el dinero para mis hijos. Así que todos esos eran, ya sabes, muy importantes para mí. Sí. Así que ahí es realmente, ya sabes, donde estaba en ese momento.

Adán Walker: Bien. Bien. Y, y en el lado de no juzgar, quiero decir, ¿tienes algo que quieras explicar allí también? Quiero decir, o tal vez lo dijiste, tal vez lo dijiste todo y eso está bien. Podemos seguir adelante. Solo tenía curiosidad.

Annette Spychalla: Sí. Una vez más, ya sabes, la gente atribuye muchas ideas emocionales y buenas, malas al dinero. Y el dinero es algo muy neutral. No entra en tu casa y te dice cómo sentirte, actuar y comportarte y todas estas otras cosas. Pero creo que volver a ese lugar neutral, y también tener aprecio por todas las cosas que hizo, ya sabes, en mi vida, realmente me llevó a la idea de que puedo trabajar con alguien si no me va a juzgar sobre cómo lo necesitaba para sobrevivir de cierta manera, supongo.

Pero también, ya sabes, cómo abordarlo de una manera muy tranquila, muy, ya sabes, lógica para mí fue realmente importante para divorciarme de ese lado emocional del dinero.

Adán Walker: Sí. No, eso tiene mucho sentido. Eso es, eso es genial. Gracias. Muy bien, entonces, la siguiente pregunta entonces, desde que trabajó con MMI, como mencioné anteriormente, pagó $ 20,000 y aumentó su puntaje crediticio en 45 puntos. ¿Cómo lo ayudó a equilibrar su cotización y ver el camino a seguir obteniendo un plan personalizado de gestión de deudas?

Annette Spychalla: Bueno, creo que al final de cuentas, las compañías de tarjetas de crédito realmente sólo quieren recuperar su dinero. Ellos no, ya sabes, en el fondo, no quieren que los titulares de sus tarjetas de crédito se declaren en quiebra. Porque entonces no obtendrán nada. Y esa fue una pieza clave de la negociación entre el asesor y las compañías para realmente acabar con la idea de que, mire, no podemos seguir haciendo este tipo de pago de solo intereses. Recibirás tu dinero, pero tenemos que cerrar las cosas y hacer que esta sea una situación manejable, ya sabes.

Adán Walker: Entonces, me pregunto, ¿qué impacto tuvo en ti en términos de tener una cotización, tener un plan? ¿Cómo te ayudó eso? Ya sabes, ese tipo de cosas.

Annette Spychalla: En realidad, se trataba simplemente de tener un plan lógico a seguir. Ya sabes, no hubo sorpresas. Era muy blanco y negro. Bien, aquí está la deuda, esto es lo que puedes hacer. Y aún así, ya sabes, puedo permitirme comer y, ya sabes, ir alguna que otra película o lo que sea. Fue una cotización realmente sencillo. Y eso me ayudó mucho, ¿sabes? Y estuve involucrado en esa creación para que, ya sabes, fuera algo con lo que realmente pudiera comprometerme.

Adán Walker: Genial. Genial. Sí. Quiero decir, creo... Creo que estar involucrado en ese proceso presupuestario y tener una cotización sencilla en el que puedes ver las categorías, sabes cuáles son y puedes ceñirte a ellas marca la diferencia en el mundo. Entonces, ¿cómo fue su experiencia de asesoramiento crediticio con MMI? ¿Y dirías, cuál dirías que fue tu mayor lección a través del proceso?

Annette Spychalla: Yo diría que ofrecen todo tipo de piezas educativas diferentes que sin duda puedes aprovechar. Pero sabes, una de las cosas más importantes para mí fue realmente poder ver cómo la deuda disminuía. Ya sabes, es como esos termómetros antiguos, ya sabes, cuando estás tratando de recaudar dinero, las cifras van subiendo.

Adán Walker: Sí.

Annette Spychalla: Pero para mí, estaba viendo cómo se derrumbaba, ya sabes, y eso fue muy inspirador para mí. Así que eso ayudó. Tienen un gran sitio web. Es fácil de navegar, fácil de usar. Esas cosas también eran importantes, así que. Y puedo llamar y hablar con alguien, ya sabes, si estaba luchando ese mes, podríamos hablar de, ya sabes, tal vez había algunas alternativas. Sin embargo, así es como se verá. Ya sabes, ¿quieres que vaya, ya sabes, a un periodo de tiempo más largo para pagarlo? ¿O quieres ceñirte al plan? Entonces, ya sabes, eso también fue útil.

Adam Walker: Sí, imagino que eso sería realmente útil. Quiero decir, simplemente tener a alguien con quien consultar y hablar sobre las cosas es muy útil, muy importante en este tipo de situaciones.

Annette Spychalla: Sí.

Adam Walker: Si bien la deuda del consumidor es algo muy común, normalmente no hablamos de ello en absoluto. Entonces, ¿cómo cree que las organizaciones sin fines de lucro que ofrecen asesoramiento sobre deudas como MMI pueden ayudar a superar ese estigma de la deuda?

Annette Spychalla: Creo que la educación, quiero decir, es la idea de recibir educación constante sobre lo que realmente está sucediendo, con tu propia situación y tener el coraje de enfrentar lo que está sucediendo en tu vida que te está causando entrar en esta situación en primer lugar. Así que MMI ayuda con, ya sabes, mucha de la lógica y los hechos, el tipo de enfoque sin prejuicios.

Y luego creo que a partir de ahí, realmente es, es una especie de trampolín para explorar esas ideas. Y ya sabes, ¿cuál es tu relación con el dinero? ¿Qué te hace hacer esto? Sabes, esas son cosas fundamentales de las que hay que hablar y sanar para que, ya sabes, no te limites a pasar por este programa y luego, de repente, woohoo, consigamos una, ya sabes, tarjeta de crédito de 20.000 dólares y nos vayamos de vacaciones a las vacaciones de nuestros sueños. ¿Sabes? Quiero decir, porque eso no es, simplemente no va a funcionar.

Adam Walker: Eso no ayuda. Eso no ayuda. Sí.

Annette Spychalla: No, no.

Adán Walker: Sí. Bueno, bueno, quiero decir, quiero que expliques eso por un minuto. Porque sé, ya sabes, eres un entrenador y estás interesado en ayudar a otros a sanar su relación con el dinero, como hablamos, ya sabes, antes de empezar a grabar. Entonces, me pregunto si podría explicarme esto un poco más. ¿Cuáles son algunos pasos prácticos que un oyente podría seguir hoy para comenzar a mejorar su relación con el dinero?

Annette Spychalla: Creo que para cambiar la idea de que, ya sabes, hay, hay cosas buenas y malas asociadas con el dinero.

Adán Walker: Bien.

Annette Spychalla: Y la única forma en que, y en mi opinión, realmente puedes llegar a ese punto es simplemente callarte contigo mismo y comenzar a hacer algunas preguntas de, ya sabes, casi como una lista de pros y contras. Como, ¿qué hizo el dinero por ti? ¿Cómo es, cómo lo aprecias? ¿Cómo puedes, ya sabes, cambiar el enfoque hacia el hecho de que tiene buena energía emocional, en lugar de oh Dios mío, mira esta enorme pila de deudas en la que estoy?

Así que realmente es como quedar callado y aprender a hacer esas preguntas sobre, ya sabes, lo que piensas. ¿De dónde viene eso? ¿Sabes? ¿Existe un patrón histórico? Tal vez tus padres no te mostraron a manejar el dinero, o tal vez, sabes que hay alguna crisis financiera por la que pasaste. Y así, muchas de esas cosas tienen que ser discutidas y respondidas en un espacio tranquilo contigo mismo.

Adán Walker: Sí.

Annette Spychalla: Quiero decir, tienes que tener el coraje de hacer eso, de lo contrario, en cierto modo, vuelves al punto de partida, ¿sabes?

Adán Walker: Sí.

Annette Spychalla: Entonces.

Adán Walker: Y quiero decir, parece que por lo que estás diciendo también, como el primer paso, es solo mirar tu relación con el dinero. ¿Cómo lo piensas? Porque eso es algo que yo diría que la mayoría de nosotros nunca hacemos. Pero, ¿qué piensas al respecto? ¿Es bueno? ¿Es malo? ¿Es útil? ¿No es útil? ¿Es estresante? ¿Es pacífico? Como, ¿qué es para ti y cómo piensas al respecto?

Annette Spychalla: Derecha. Derecha. Absolutamente. Absolutamente.

Adán Walker: Eso suena como un gran primer paso. Entonces, podría estar haciendo un poco de examen de conciencia luego de esta conversación, así que, está bien. Muy bien, bueno, Annette, esto es genial. Última pregunta. ¿Cómo es para usted la libertad de las deudas?

Annette Spychalla: Para mí, es realmente poder manejar dónde estoy ahora, pero también tener esta libertad para viajar, ya sabes, ser más un nómada digital para que, ya sabes, pueda experimentar las cosas de otras maneras. Y creo que puede estar ahí como, no sé, una balsa salvavidas si es necesario. Ya sabes, si tienes que tener una tarjeta de crédito, puedes dejarla ahí como una balsa salvavidas proverbial. Pero para mí es realmente ser consciente de manejar dónde estoy, para no entrar en el lugar en el que estaba antes.

Adán Walker: Sí.

Annette Spychalla: ¿Sabes?

Adán Walker: Está bien. Ese es un buen consejo. Bueno, guau. Annette, esto fue genial. Te agradezco mucho el hecho de compartir tu viaje, tu experiencia, tus pensamientos, tu sabiduría y tu crecimiento con nosotros. Y gracias por acompañarnos en el programa de hoy.

Annette Spychalla: Absolutamente. Fue un placer. Muchas gracias por invitarme. Te lo agradezco.

Adán Walker: Este huésped es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International.

Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a desatascar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite moneymanagement.org. Este episodio fue producido por Edgewise Media. Guión y producción de Clara Jennings. Editado por Brandon Ellis y presentado por mí, Adam Walker.

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