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- Invitada: Jackie Upshaw
- Presentador: Adam Walker
- Fecha de publicación: 30 de agosto de 2022
Transcripción del episodio
Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.
[00:00:00] Jackie Upshaw: No te avergüences de hablar de ello si tienes deudas. Si tienes deudas y quieres deshacerte de ellas, busca las fuentes que necesitas para intentar ayudarte, ¿sabes? Porque para mí, no creo que haya ninguna vergüenza. Quiero decir, lo hiciste, supéralo.
[00:00:26] Adam Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él. La mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida. Pero, ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos.
En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animador más ruidoso. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Así que estad atentos, porque estamos compartiendo la larga historia corta de cada invitado.
Hoy en el programa, estoy hablando con Jackie Upshaw. Jackie vive en Las Vegas, Nevada. Mientras trabajaba con los asesores de alivio de deuda de MMI, pagó $36,000 y aumentó su puntaje de crédito en más de 100 puntos. Todo esto lo hizo en poco más de cuatro años.
Así que hoy estamos aquí para hablar sobre la historia de su deuda: Jackie Upshaw. Jackie, ¡bienvenida a Long Story Short!
[00:01:38] Jackie Upshaw: Gracias por invitarme.
[00:01:39] Adam Walker: Bueno, me emociona mucho escuchar tu historia. Estoy muy impresionado con lo que lograste. Debe requerir muchísima dedicación. Estoy deseando saber de ti. Así que, empecemos con tu historia. Cuéntanos brevemente quién eres, de dónde vienes y cómo son tus días.
[00:01:57] Jackie Upshaw: Está bien. Soy originario de Filadelfia y me mudé aquí a Las Vegas hace cuatro años y medio para ayudar a mi hermana a cuidar a mi madre, y estoy pensionado. Me retiré en 2016 del gobierno federal luego de 36 años. Y ahora mismo estoy aquí en Las Vegas, cuidando a mi mamá y a mi papá, y eso es todo.
Y simplemente disfrutando de la vida aquí por ahora. Aunque hace calor, pero.
[00:02:30] Adam Walker: Muy bien.
Sí, esa es la palabra, hace mucho calor y en Las Vegas ahora mismo.
[00:02:36] Jackie Upshaw: Hace mucho calor.
[00:02:37] Adam Walker: Bueno, eso es genial. Genial. Bueno, está bien, así que vamos a sumergirnos. ¿Cuál es su historia de deuda y qué estaba sucediendo en su vida cuando se convirtió en cliente de MMI, hubo y hubo algún tipo de punto de ruptura en individua en el que supo que necesitaba ayuda adicional?
[00:02:53] Jackie Upshaw: Sí. Cuando me mudé aquí a Las Vegas y me mudé, nos mudamos a un departamento, mi hermana y yo, y mi mamá y mi sobrino. Y así estábamos compartiendo las facturas. Entonces estaba viendo, mirando los billetes que compré conmigo en Filadelfia. Me di cuenta de que tenía una deuda de tarjeta de crédito muy alta y no estaba en mora, pero simplemente lo estaba logrando.
Así que yo, bueno, el cuento es hace años, tal vez hace unos 20 años, también estaba endeudado, endeudado con tarjetas de crédito. Y empleé una compañía de asesoramiento crediticio que es similar a MMI e hizo lo mismo. Así que sabía lo que implicaba el proceso. Y yo estaba como, sabes qué, déjame deshacerme de esta deuda y tratar de hacer cambios en mi vida donde pueda comenzar a ahorrar dinero.
Entonces, me conecté a Internet, tratando de buscar en las compañías y eso es algo que la gente no entiende. Tienen que cerciorar de encontrar la compañía adecuada. Así que trató de encontrar una compañía que usó en Filadelfia. Eso fue tal vez que tenían una salida aquí, descubrí que MMI tenía las mismas herramientas que la compañía de asesoramiento crediticio que usaba antes. Así que fui con ellos y comencé el proceso de construcción, ya sabes, haciéndoles saber cuál era mi deuda. Me puse con ellos y se les ocurrió un plan, cuánto tenía que pagar cada mes. Y funcionó tremendamente, tremendamente.
[00:04:30] Adam Walker: Eso es fantástico.
Y también tengo curiosidad, como mencionaste, investigaste y luego encontraste MMI en ese proceso. ¿El hecho de que MMI fuera una organización sin fines de lucro influyó de alguna manera en su decisión de trabajar con ellos o no?
[00:04:42] Jackie Upshaw: Exactamente, exactamente, porque tienes estos, ves los comerciales en la televisión o los escuchas en la radio y es como, oh, si tienes deudas, podríamos borrar tu deuda y nadie puede borrarla, ya sabes, no pueden borrar tu deuda.
Tienes que ser capaz de pagar esa deuda. Es solo una cuestión de cómo está dando sus frutos. Eso es lo que tienes que entender. Entonces, conocía ese proceso y sabía que eran sin fines de lucro. Y como dije, eran compañías espejo con lo que usó antes. Así que pensé, está bien. Sé que esta compañía es legítima.
Quiero decir, por supuesto que lo hice. Busqué en Google e investigué, entré en Yelp y todo. Soy un investigador, soy un investigador total.
[00:05:24] Adam Walker: Bien.
[00:05:24] Jackie Upshaw: Y descubrí cuál era su proceso. Y pensé, ok, voy a ir con esta compañía. Y eso fue lo que puso la pelota en movimiento.
[00:05:33] Adam Walker: ¡Genial! Desde que trabajas con MMI, saldaste $36,000 de deuda y aumentaste tu puntaje crediticio en más de cien puntos.
Esa no es una tarea fácil.
[00:05:45] Jackie Upshaw: No, no lo es.
[00:05:45] Adam Walker: ¿Cuáles fueron algunos de los desafíos que enfrentaste en el camino? ¿Qué lecciones aprendiste?
[00:05:54] Jackie Upshaw: La lección aprendida es dejar de abrir muchas cuentas de crédito. Porque es tan fácil, ya sabes, vas a la tienda y tienes, ya sabes, un puñado de artículos y te dicen, está bien, déjame contarte. ¿Sabes? Puedes ahorrar un 35% si abres una tarjeta de crédito ahora mismo y miras cuánto dinero ahorras. Suena tentador, pero también es peligroso porque te dices a ti mismo: "Déjame abrir esto, pagaré la tarjeta de crédito y no la usaré más".
Eso nunca sucede. Entonces, ya sabes, estás constantemente acumulando estas tarjetas de crédito y las estás usando. Estás pagando las facturas, pero tampoco las estás pagando, ¿sabes? Así que eso se convirtió en un problema. Y el mío, sé que algunas personas acumulan deudas y deudas de tarjetas de crédito con facturas médicas y cosas como, las mías eran solo artículos, ya sabes, solo artículos personales.
[00:06:54] Adam Walker: Sí.
[00:06:54] Jackie Upshaw: Ya sabes, artículos para el hogar. Ya sabes, ropa y joyas y esto y aquello. Así que eso era lo mío. Era tan fácil, como salir y decir, oh, usar la tarjeta de crédito y no dar de que eventualmente tienes que pagar todas estas cosas. Así que una vez que ellos, ya sabes,
[00:07:12] Adam Walker: Sí.
[00:07:12] Jackie Upshaw: Una vez que obtuve, ya sabes, el MMI y me dijeron cuál era mi total y me dijeron cuál sería mi pago mensual, y el pago mensual era factible.
Estaba bien, esto funciona para mí. Entonces, ya sabes, y una vez que lo pagué, supe cuáles eran las trampas. Así que ahora,
[00:07:36] Adam Walker: Sí.
[00:07:36] Jackie Upshaw: Tengo un plan para evitar las trampas.
[00:07:42] Adam Walker: Entonces, si pensamos en pagar $36,000 en poco más de cuatro años, es mucho dinero para pagar en poco tiempo.
[00:07:49] Jackie Upshaw: Correcto.
[00:07:50] Adam Walker: ¿Hubo algún desafío en el camino que realmente luchó por superar o tuvo que repensar o algo por el estilo?
[00:07:59] Jackie Upshaw: No. Creo que lo que ayudó fue el hecho de que, como te dije, me mudé aquí y me mudé con mi hermana y mi madre y todos nos mudamos juntos. Así que no era yo la única que pagaba las facturas de la casa.
Así que estaba pagando una parte. Así que no estaba usando todos mis ingresos de jubilación, solo, ya sabes, solo. Así que me dio un pequeño colchón de poder hacer eso en ese momento. Así que eso ayudó. Créanme, me ayudó enormemente. Entonces, no fue tan malo en mi caso particular. En algunos casos, tal vez alguien más, ya sabes, están viviendo, ya sabes, una sola persona que vive sola y luego trata de pagar esta deuda.
Tienen que incorporarlo a su programa y ver si funciona para ellos.
[00:08:52] Adam Walker: Sí.
[00:08:52] Jackie Upshaw: Sabes, simplemente, eso es lo que tienes que hacer. Tienes que ver si funciona para ti primero, antes de probarlo. Porque no firmes en una línea de puntos, si no vas a poder hacerlo. No hagas eso.
[00:09:02] Adam Walker: Así es
[00:09:03] Jackie Upshaw: Sí.
[00:09:03] Adam Walker: Así es. Sí. Así es. Muy bien. Vives en Las Vegas e incluso saliste en un noticiero local sobre deudas de tarjetas de crédito y la pandemia.
[00:09:13] Jackie Upshaw: Correcto.
[00:09:13] Adam Walker: Tengo curiosidad, ¿cómo cree que se desarrolla la deuda en la comunidad que lo rodea?
[00:09:19] Jackie Upshaw: No lo sé, ya sabes. Estoy, estás en Las Vegas, que es una ciudad de juego. Yo, ya sabes, no soy un gran jugador. Me gusta ir a espectáculos y cosas así. Así que ya sabes. El atractivo de Las Vegas con las luces brillantes y todo para que la gente venga aquí, es algo peligroso. Si no tienes autocontrol, ya sabes, y eso es lo que tienes que tener viviendo en esto, viviendo en este estado, es que tienes que tener algo de autocontrol para no quedar atrapado en lo que ellos, lo que están tratando de ofrecerte.
Entonces, quiero decir, vi cómo puede afectar a algunas personas aquí. Sabes, todavía no conozco a mucha gente, ya sabes, conocí a algunas personas y a las que conocí, pudieron, ya sabes. Veo que no caen en esa rutina de como, oh, tengo que hacer esto. Tengo que ir al casino.
Tengo que irme. Y ya sabes, así que no, no lo es. La gente piensa que cuando vives en Las Vegas, eso es todo lo que hacemos es ir a los casinos y, ya sabes, ir a esto y hacer esto. No, es así, pero no es así. Quiero decir, una de las cosas buenas, una de mis grandes cosas que me gusta hacer ahora es tener muchos buenos restaurantes aquí. Así que yo,
[00:10:44] Adam Walker: Sí, apuesto. Apuesto.
[00:10:46] Jackie Upshaw: Sí. Ese es uno de mis vicios en este momento y es encontrar buenos lugares para comer. Así que ese es el único vicio que tengo en este momento.
[00:10:52] Adam Walker: Está bien. Bien. Bueno, apuesto a que hay muchas opciones para eso. Así que
[00:10:56] Jackie Upshaw: Hay toneladas, toneladas.
[00:10:58] Adam Walker: Sí. Bueno, quiero hablar un momento sobre el estigma que rodea a la deuda.
Sé que mucha gente evita hablar de eso. Están avergonzados por eso. ¿Cómo cree que el estigma de la deuda afecta la disposición de una persona a buscar ayuda? ¿Y cómo crees que podemos comenzar a cambiar eso para las personas?
[00:11:16] Jackie Upshaw: Es curioso que mencionaste eso porque ayer estaba hablando con mi hermana y mi sobrina y les estaba diciendo que iba a hacer este podcast.
Y mi hermana le estaba contando a mi sobrina cómo estaba en el programa de televisión, incluso hablando de esto, y mi sobrina me miró y dijo, ¿en serio? Yo digo, sí. Dije, ese es el problema. La gente no quiere hablar de eso. Es decir, para mí, no es algo de lo que avergonzar. Tú lo posees. Sabes a lo que me refiero, hazlo tuyo.
[00:11:48] Adam Walker: Sí.
[00:11:48] Jackie Upshaw: Tú, acumulaste esta deuda y por qué no decir, está bien, ahora tengo toda esta deuda. ¿Qué puedo hacer para deshacerme de él? Como hablar con tus colegas y decirles, ya sabes, ¿sabes cómo?, ya sabes, estoy tratando de averiguar cómo puedo deshacerme de esta deuda, pero la gente simplemente se avergüenza de hablar de eso.
Y yo, para mí, simplemente no veo el problema con eso. Quiero decir, estoy un poco loco o lo que sea, pero no lo hago, no veo el problema de hablar de eso porque ¿de qué otra manera lo vas a averiguar? Hablas con otras personas sobre lo que quieres una recomendación, como cuál es el mejor restaurante para ir, ¿sabes?
Entonces, ¿por qué no hablar?
[00:12:27] Adam Walker: Así es. ¡Sí!
[00:12:28] Jackie Upshaw: Exactamente. Y por eso,
[00:12:31] Adam Walker: Cuánto más importante es controlar su deuda sobre dónde va a cenar. ¿Derecha?
[00:12:35] Jackie Upshaw: Exactamente.
[00:12:35] Adam Walker: Mucho más importante. ¿Derecha?
[00:12:36] Jackie Upshaw: Exactamente. Y es por eso que cuando MMI y yo vimos que enviaron el email pidiendo defensores para esto. Yo estaba como, inscríbeme porque, mi hermana dice que tengo este don para la palabra, pero oye, escucha, si tengo algo que decir, lo voy a decir.
[00:12:54] Adam Walker: Me gusta eso. Me gusta. Genial. Genial. Bueno, Jackie, esta fue una gran conversación. Solo tengo una última pregunta para ti.
[00:13:02] Jackie Upshaw: Está bien.
[00:13:03] Adam Walker: ¿Cómo es para ti la libertad de las deudas?
[00:13:08] Jackie Upshaw: En este momento, se ve fantástico porque cuando nos mudamos aquí por primera vez, nos mudamos a un departamento. Era un poco pequeño y por eso queríamos alquilar una casa.
Entonces, al aumentar mi crédito, facilité el alquiler. Estamos alquilando en este momento, pero me gustaría comprar uno. Así que construí mi crédito entonces, voy a decir que hace dos meses, mi auto se descompuso, así que ahora necesito comprar un auto. Entonces, si mi crédito no lo hizo, no era tan bueno como lo es ahora. De ninguna manera pudo obtener una tasa de interés de 2.7, de acuerdo. Así que estoy como, está bien, ahora es el momento de irme, ¿sabes a lo que me refiero? Así que lo hice, y lo hice,
[00:13:56] Adam Walker: Sí.
[00:13:56] Jackie Upshaw: Tenía todo este conocimiento armado, ya sabes, conmigo cuando fui a buscar mi auto. Y yo dije, ya sabes, cuando fui al concesionario, me dijeron, bueno, podemos, ya sabes, podemos hacer las finanzas. Dije, bueno, ¿puedes superar 2.7?
Si no puedes superar 2.7, entonces estoy caminando, y me dijeron, no, podemos igualar eso. Bien. Entonces, si pudieras igualarlo, entonces bien. Ese es un ejemplo.
[00:14:19] Adam Walker: Muy bien. De acuerdo. Me encanta eso. Quiero decir, parece que la libertad de la deuda te dio, quiero decir, esencialmente, como dijiste, la capacidad de hacer lo que necesitabas hacer financieramente para alquilar las cosas correctas que necesitabas tener, comprar un automóvil, considerar la compra de una casa.
Como si esas fueran cosas críticas y ahora puedes hacer esas cosas porque tú,
[00:14:38] Jackie Upshaw: Y cuidado,
[00:14:39] Adam Walker: ponte manos a la obra.
[00:14:40] Jackie Upshaw: Correcto.
[00:14:40] Adam Walker: Sí.
[00:14:41] Jackie Upshaw: y cuidado con las trampas. Cuidado con eso.
[00:14:43] Adam Walker: Sí, así es. Así es.
Bueno, Jackie, esto fue fantástico. Le preguntaré, ¿tiene algún pensamiento final que le gustaría compartir con nuestros oyentes antes de terminar aquí?
[00:14:51] Jackie Upshaw: Solo para decirle a la gente, para hacerles saber, no se avergüence de hablar si tiene deudas. Si tienes deudas y quieres deshacerte de ellas, averigua las fuentes que necesitas para tratar de ayudarte, ya sabes, porque para mí, no creo que haya ninguna vergüenza.
Quiero decir, lo hiciste. Supérelo.
[00:15:14] Adam Walker: En el pasado. Ahora solo tienes que averiguar qué hacer a continuación.
[00:15:17] Jackie Upshaw: Exactamente. Exactamente.
[00:15:19] Adam Walker: Bueno, Jackie, gracias por acompañarnos en Long Story Short hoy. Gracias por compartir tu historia y gracias solo por toda tu brillante personalidad hoy. Fue fantástico.
[00:15:30] Jackie Upshaw: Bueno, muchas gracias por invitarme. Lo agradezco.
[00:15:37] Adam Walker: Este invitado es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International.
Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite moneymanagement.org. Este episodio fue producido por Edgewise.Media. Guión y producción de Clara Jennings, edición de Brandon Ellis y presentador de programas por mí, Adam Walker.
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