De la pérdida del empleo a la libertad de las deudas: Ali comparte sus ideas sobre la gestión del dinero

Mostrar notas

• Invitado: Ali Perez Sifuentes
• Presentadora: Tara Alderete
• Fecha de publicación: 18 de febrero de 2025

Resúmenes

• 2:23 | Ali habla de lo tranquilizador y esclarecedor que fue trabajar con un asesor de crédito de MMI.
• 4:18 | Ali comparte lo que sintió al finalmente comenzar a progresar en el pago de sus deudas.
• 5:18 | Ali habla sobre la importancia de ser honesto contigo mismo sobre tu situación.
• 7:30 | Ali comparte lo que significa para él estar libre de deudas.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Tara: Hola. Hoy estoy hablando con Ali Pérez Sifuentes de Rochester, Minnesota. Y trabajando con nosotros aquí en Money Management International, Ali pudo pagar alrededor de $17,000 en deuda en solo cinco años a través del plan de gestión de deudas de MMI. Ali está aquí hoy para compartir su historia de pago de deudas. Deuda. Todos oímos hablar de él. La mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda parece ser una realidad inevitable de la vida.

Pero, ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Aquí en Money Management International, creemos que los desafíos financieros no deben enfrentar solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas fueron cambiadas por mmi. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Estén atentos. Estamos compartiendo cada invitado. En pocas palabras, antes de comenzar y comenzar, ¿por qué no nos cuentas un poco más sobre ti?

Ali: Claro. Trabajé en el servicio de comidas antes de contraer toda esa deuda, y también vendí algunos de mis cuadros como actividad paralela. Podría decir que ese es quizás mi pequeño negocio. Me gusta clasificarlo así. Quería hacer eso y también trabajar en servicio de comida. Y cuando perdí mi trabajo en el servicio de comida, fue cuando comencé a tener toda esta deuda. Y tenía, creo que eran nueve tarjetas de crédito. Bueno.

Y el saldo más alto en uno fue de $7,000. Así que pensé, sí, quiero decir, no voy a poder pagar toda esta deuda con esta alta tasa de interés. Y fue entonces cuando Barclays, una de mis tarjetas de crédito, se refirió a mí a Money Management International.

Tara: Está bien. Así que parece que su situación se produjo debido a un cambio en el empleo, ya sabes, una pérdida de empleo. Y nuevamente, siento que es algo tan común, especialmente luego de la pandemia. Y con las cosas cambiando en nuestra economía, la gente está viendo cosas como esa que están fuera de su control. Y así nos encontraron a través de Barclays, que era una de sus compañías de tarjetas de crédito. Simplemente te remitieron a mmi. Excelente. Cuéntanos un poco más sobre eso.

Te acercaste y lo que sucedió después. ¿Cómo lo ayudó trabajar con los asesores de deudas aquí en MMI a juntar todo y ver un camino a seguir y decidir que este podría ser el camino correcto a seguir?

Ali: Claro. Tuve una llamada con uno de los asesores de crédito durante aproximadamente una hora y pensé que nuestra interacción fue productiva. Y pensé, oh, era tan fácil liquidar toda esta deuda y tener un plan y tener un camino a seguir y no tener que pasar por todos los números y preocuparme por todas estas diferentes tasas de interés. Así que me facilitaron mucho condensar toda esa deuda en una sola. Y pensé, creo que voy a usar MMI por esa razón porque fue una experiencia muy buena.

Tara: Me alegro de oírlo. Entonces, parece que esa llamada inicial salió bien y pudieron decir: bien, aquí le mostramos cómo puede consolidar estas nueve tarjetas de crédito diferentes y realizar un pago mensual. Y obviamente fue un pago que usted sintió que podía afrontar y manejar. Excelente. Cuéntanos un poco más sobre tu experiencia con mmi. Entonces, ya sabes, hablaste de eso cuando hablaste inicialmente con uno de los consejeros. ¿Cómo fue todo el proceso? ¿Y entonces qué fue lo más importante que aprendiste a lo largo de ese proceso? ¿A lo largo de esos cinco años?

Ali: Mi interacción con ellos fue muy... Me impresionó mucho porque me resultó muy fácil condensar toda esa deuda en una sola. Cuando tienes nueve tarjetas de crédito, es muy difícil hacer un seguimiento de cada una de las tarjetas de crédito y decir, oh, voy a pagar esta, y tengo que iniciar sesión, pagar aquello, y luego recordar la tasa de interés y luego pasar a la siguiente y a la siguiente. Así que me ayudó a entender que, oye, yo, tal vez no necesito nueve tarjetas de crédito. Tal vez necesite dos. Y luego de tener esa llamada con el asesor de crédito y. Y hubo un plan que acordamos, y comencé a hacer mis pagos. Fue entonces cuando comencé a ver en el balance, oh, esto es.

Estoy progresando. No siento como si solo estuviera pagando el interés.

Tara: Cierto.

Ali: En realidad me estoy deshaciendo de mi deuda.

Tara: Y creo que eso es un gran problema. Sabes, creo que a veces podemos quedar atrapados en este ciclo en el que sentimos que estamos trabajando muy duro y haciendo estos pagos y realmente no estamos avanzando. Y como dijiste, muchas veces se trata solo de reducir ese interés. Sin embargo, esa consolidación ayuda. Y también me encanta que dijiste que puede haber casos en los que no solo sea, oye, estoy luchando para pagar todas estas cantidades. También es una situación en la que tengo nueve cosas diferentes nadando en mi cabeza, y no necesito eso. Así que hay un par de formas diferentes en que ayuda. Parece que, porque, ya sabes, hablamos de esto, creo que la pérdida de empleo es una situación similar a la que se enfrenta mucha gente, especialmente ahora, y simplemente cambiando la economía y los precios de las cosas.

¿Qué consejo le darías a alguien en una posición similar a la tuya que estuviera buscando superar una situación como esa y gestionar su deuda?

Ali: Creo que es muy fácil para una persona decir, oh, puedo pagar esto. Derecha. Y una vez que tienes acceso a un asesor de crédito, te das cuenta, oh, en realidad no estoy pagando esto. Solo estoy pagando los intereses y, de hecho, me estoy endeudando cada vez más. Y creo que eso es probablemente lo que sugeriría a la gente es que tenga una mente abierta y diga, ¿realmente puedo pagar este interés? Y si no puedo, probablemente debería comunicarme con un asesor de crédito.

Tara: Excelente. Entonces, sepa cómo es su cotización, y si no puede pagar una cantidad significativa más que ese pago mínimo, busque ayuda. Me encanta. Sabes, Ali, la deuda es algo tan común y, sin embargo, es algo de lo que simplemente no hablamos. ¿Cómo cree que las organizaciones sin fines de lucro de asesoramiento de deudas como MMI están trabajando para romper ese estigma de la deuda?

Ali: Bueno, por un lado, creo que están haciendo que la gente sea más consciente de sus problemas con las deudas. Y creo que a mucha gente a veces no le gusta admitir, oh, realmente no puedo pagar esto. Pero cuando tienes a alguien que realmente te dice y te muestra los números, creo que todo se aclara. Y ahora podía tener una idea clara de cómo se ve la situación, y no estuvo en este ciclo de preocuparme por el crecimiento de esta deuda y no poder pagarla.

Tara: Así que a veces parece que solo tener ese plan y ver ese impulso contribuye en gran medida a romper el estigma. Y dirías que es porque entonces te sentiste un poco más cómodo compartiendo eso con los demás, aunque, sí, tengo esta deuda, pero ahora estoy trabajando activamente para derribarla todos los meses. ¿Era esa una situación mejor, estabas más equipado para hablar de ello?

Ali: Sí, absolutamente. Creo que cuando tienes muchas deudas, no quieres hablar de ello, y es porque es un problema. Derecha. Y no quieres, ya sabes, mostrar tus inseguridades frente a otras personas. Pero una vez que sabes que estás dando sus frutos ahora, se convierte en una historia de esperanza.

Tara: Tengo un par de últimas preguntas, y la siguiente es hablar de ese gran logro. ¿Qué significa para usted estar libre de deudas? ¿Cómo cambió las cosas? ¿Qué significa para ti?

Ali: Quiero decir, para mí, al menos, definitivamente me dio más confianza para pagar mi deuda y comprender mi calificación crediticia, mi puntaje crediticio y cómo debo gestionar adecuadamente mis finanzas con respecto a eso. Así que mi puntaje de crédito, mi deuda general y estar al tanto de la tasa de interés todos los meses.

Tara: Ese es un gran punto el que planteas también, sobre la tasa de interés, porque creo que en muchos casos estamos enfocados simplemente en poder pagar la factura, pagar la factura, pagar la factura. Pero no necesariamente miramos lo que esa tasa de interés podría significar para nuestro panorama general y lo que realmente estamos gastando en esa factura, en el panorama general. Me encanta que dijiste eso. Y entonces la pregunta final, ahora tienes esta carga de deuda eliminada. Se fue. Tendrás dinero adicional liberado cada mes. ¿Qué pasa después? ¿Qué harás a continuación?

Ali: Quiero decir, no lo sé. Supongo que es una sensación de libertad que se obtiene cuando se paga todo. Cuando estás pagando deudas, ya no sientes que eres tu dinero. Se siente como un gasto. Así que creo que eso es algo que la gente no entiende cuando se mete en él por primera vez es que con el tiempo, una vez que se acumula, se convierte más en un gasto y no se siente como su propio dinero. Y ahora que lo pagué todo, ahora siento que es mi dinero. Como si fuera dueño del dinero y me encanta. Me encanta en mí.

Tara: Así que pasaste de un lugar en el que sentías que estabas pagando este dinero todos los meses, realmente, sin ninguna razón, a que ahora tienes la misma cantidad de dinero y puedes pagarlo a lo que quieras pagarlo. Ya sabes, trabaja en tu arte, haz lo que quieras hacer. Libera eso.

Ali: Absolutamente.

Tara: Bueno, me encantó hablar contigo hoy. Y nuevamente, muchas gracias por compartir su historia y su visión con nosotros, y lo agradezco.

Ali: Gracias.

Tara: Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International. Para obtener más información sobre nuestro trabajo y cómo estamos ayudando a personas de todos los ámbitos de la vida a pagar deudas, equilibrar su cotización y encontrar una tranquilidad financiera duradera. Visita moneymanagement.org.

Volver a la página principal del podcast