De la pesadilla de la deuda a la libertad financiera: el viaje de pago de $ 24K de Nick con MMI

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• Invitado: Nick Vega
• Presentadora: Tara Alderete
• Fecha de publicación: 26 de noviembre de 2024

Resúmenes

01:44 | La historia de la deuda de Nick

05:30 | Emocionante pago final, familiaridad reconfortante del consejero

07:40 | El dinero a menudo interrumpe la vida familiar y las relaciones

11:20 | Nunca antes había vacacionado; ahora financieramente capaz

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Tara: Hola. Hoy estoy hablando con Nick Vega de Centereach New York. Trabajando con nosotros aquí en Money Management International, Nick pagó más de $ 24,000 en deuda en aproximadamente cuatro años a través del plan de administración de deudas de MMI. Nick está aquí hoy para compartir su historia de pago de deudas. Nick, bienvenido al programa.

Mella: Hola, buenos días, Tara. ¿Cómo estás?

Tara: Estoy bien. ¿Y tú?

Mella: Fantástico. Gracias por preguntar.

Tara: Estoy muy feliz de que estés aquí con nosotros hoy. Entonces, Nick, antes de comenzar y comenzar, ¿por qué no nos cuentas un poco más sobre ti, dónde vives, qué haces?

Mella: Seguro. Así que mi nombre es Nick Vega. Vivo en Long Island, Nueva York. Debería decir en Long Island, Nueva York. Si alguien me oyera decir yenes, eso sería un problema. Soy gerente de TI para un proveedor de servicios gestionados. Así que yo me encargo de nuestro turno de noche. Tengo un equipo de aproximadamente ocho empleados y, ya sabe, brindamos soporte técnico las 24 horas del día, los 7 días de la semana, a la hora de las 24 horas del día.

Así que estuve en la compañía durante diez años, así que es un buen momento. Tenemos un equipo fuerte.

Tara: Uau. Escucha, la gente es una de mis personas favoritas, tengo que decirte. Así que, de nuevo, agradezco que estés con nosotros hoy, Nick. Entonces, ¿por qué no nos cuentas un poco sobre lo que estaba sucediendo antes de que llegaras a MMI y cómo nos encontraste?

Mella: Seguro. Entonces, en cuanto a lo que estaba sucediendo, como un hombre más joven, definitivamente era culpable de ser un criminal de crédito. Ya sabes, sacaba las tarjetas y las maximizaba a los pocos meses de tenerlas. Ya sabes, que esos números se salieron de control. Y terminé haciendo una búsqueda básica en el Internet en busca de alivio de deudas o consolidación de deudas, y me encontré con MMI. Y las críticas fueron estables. Así que me acerqué y aquí estamos hoy.

Tara: Sí, Nick, dijiste, creo que es una situación común con la que mucha gente puede identificar. Solo tenemos tarjetas de crédito, las usamos. No parece que estemos gastando tanto. Y luego, muy pronto, esos números son tan altos. E incluso con una tasa de interés promedio, parece que no estamos avanzando en esos pagos. Entonces, ¿cómo lo ayudó trabajar con los asesores de deudas aquí en MMI a ver un camino a seguir?

Nick: Bueno, comenzaré diciendo que tener una fecha final, tener una luz al final del túnel, fue el primer gran paso. Como dijiste al principio, sabes que tenemos una deuda de más de 24.000 dólares. Esa cifra parece absolutamente insuperable. ¿No sé por dónde empezar? I. Ya sabes, parece que los pagos no sirven de nada. Algunas tasas de interés superan el 20%. Así que incluso intentar hacer pagos mínimos es casi como si no estuvieras haciendo nada en absoluto. Sabía que, bueno, puede ser que pasen cuatro años, pero en esta fecha, dentro de cuatro años, esta deuda desapareció.

Esa es la motivación allí.

Tara: Me encanta.

Mella: Además, facilitaron el proceso en cuanto a recopilar la información sobre mis saldos, mis tasas de interés, encargar de negociar las tasas de interés y, ya sabes, tener que hacer un pago mensual, creo que eso es otra cosa. No siento que le deba dinero a todos en el vecindario en este momento. Ahora comienza a sentir como, está bien, tengo mi único pago. Efectivamente, si tuviera un pago mensual de préstamo, está bien, hago ese pago que sale automáticamente. MMI se estaba encargando de todo lo demás. Así también, supongo que el. La autonomía que ustedes tienen que simplemente no necesito involucrarme en el proceso. Aparte de cerciorarme de que el dinero esté en mi cuenta bancaria todos los meses, eso realmente marcó la diferencia.

Tara: Además, y como dijiste, sabes, a veces saber que hay una fecha de finalización en mente, y especialmente cuando miras la información que está incluida en el resumen de tu tarjeta de crédito y ves la diferencia entre los pagos mínimos y cuántos años podría llevarte, a veces hasta 30. Derecha. Y luego ganar un poquito más. Entonces, como dijiste, tener una fecha de finalización de años en mente hace que las cosas sean mucho más fáciles. Así que lo aprecio. ¿Dónde pudieron estar sus tasas de interés? Siento, sé que en un plan de gestión de deuda, normalmente se pueden reducir un poco. Pero estaba leyendo tu historia y parece que tenías unas tasas de interés bastante fenomenales en el plan.

Mella: Sí, como dije, tenía algunas de estas tarjetas. Creo que la tasa de interés más baja con la que comencé fue probablemente de 19 puntos porcentuales, y algunas de mis tasas de interés pudieron bajar al 3%.

Tara: Hace una gran, gran diferencia. La mayor parte de su dinero se destina a ese pago. Sí. Entonces hablaste un poco sobre la facilidad de un solo pago mensual, de no sentir que le debes algo a todo el vecindario. Quería preguntarle si hay algo más que quisiera compartir sobre su experiencia de asesoría crediticia en general, y luego, ¿qué fue lo más importante que diría que aprendió a lo largo del proceso?

Mella: Cuando estaba llegando al final del programa y comencé a iniciar sesión en el sitio web y vi que algunos de estos saldos de acreedores mostraban cero, llamé para verificar dónde se iban a asignar los pagos finales. Calculando los cálculos, parecía que un pago, que el pago final no fue por el monto total, y yo estaba pagando más de 400 dólares al mes. Así que fue emocionante saber que iba a tener un pago más pequeño al final. Y cuando volví a llamar luego de no tener contacto, ya que mis pagos salían automáticamente luego de no tener contacto con uno de los asesores de deudas durante algún tiempo, para poder reentrar y estaban completamente familiarizados con mi cuenta, con exactamente lo que estaba pasando. Eso fue simplemente reconfortante.

Tara: Bien.

Mella: No se sentía como solo ser un número. De hecho, sentí que las personas que están haciendo esto se preocupan por lo que están haciendo. Así que eso fue enorme porque es muy fácil, ya sabes, también trabajo con muchos proveedores en el trabajo, y es muy fácil sentir que eres el siguiente en la fila, el siguiente en la cola de llamadas. Y nunca tuve esa sensación aquí en cuanto a las lecciones que aprendí. Ya sabes, grandes lecciones de responsabilidad, no gastar lo que no tienes. Ya sabes, uso mis tarjetas de crédito como reservación de emergencia, no como dinero gratis para jugar. Desliza, desliza, desliza. Ya sabes, ver que esa cantidad de dinero desaparece es nuevamente un gran motivador para no dejar que se vuelva a acumular.

Sí, solo un poco de autocontrol. Definitivamente habilidades presupuestarias porque, ya sabes, presupuestar el pago mensual, cerciorarme de que mi cheque de pago cubriera mi pago mensual todos los meses, eso era solo un microcosmos de un panorama más amplio de cómo presupuestar adecuadamente mis facturas cada mes. Así que esa es otra habilidad crítica. Y no directamente, pero también ayuda con las habilidades interpersonales. Quiero decir, definitivamente puedo decir que mi relación con mi esposa es mejor ahora que no tengo una gran cantidad de deudas sobre mi cabeza. Así que esa es un beneficio adicional que surgió del programa.

Tara: Es interesante. Cada vez que escucho o leo algo sobre que el dinero es una de las mayores fuentes o causas de perturbación en la vida familiar, en las relaciones o de estrés en el trabajo, aunque sé que es verdad, siempre parece un poco sorprendente y revelador simplemente porque es una situación tan común. Hablaremos de eso en solo un minuto. Pero, sabes, hablaste mucho sobre cotización y autocontrol y cosas así, y solo quiero volver a ese número. 24.000 dólares es tal cosa. Es un gran logro pagar esa cantidad de deuda en cuatro años. Entonces, ¿qué consejo le darías a alguien que esté en una situación similar? Es decir, simplemente debería usar esas tarjetas de crédito. Se salió de control.

Tara: Ni siquiera nos dimos cuenta realmente. Y luego, de repente, te encuentras aquí y pudiste hacerlo. Entonces, ¿qué consejo le darías a alguien que se encuentra en una posición similar?

Mella: Quiero decir, admitir que tienes un problema, ¿verdad? Durante los doce pasos, admitir que tiene un problema es el primer paso. Ya sabes, admitirte a ti mismo que las cosas están fuera de control y que es hora de buscar ayuda sí lo es. Ese tiene que ser el primer paso. Corta las cartas. Corta las cartas. Y, ya sabes, si estás en esa situación para empezar, probablemente no tengas ese autocontrol, y probablemente no estés presupuestando tu dinero, deteniéndote físicamente. Ya sabes, no te des un atajo, sácalo de tu Apple Pay. Así que limite su responsabilidad y no deje eso como una vía para que continúe acumulando esa deuda.

Y luego poner en línea con esta buena gente de MMI y comenzar ese programa. Inicie ese programa. Comience a negociar esas tasas de interés y comience a establecer ese pago mensual. Sólo tienes que desenchufarlo, lanzarte y salir.

Tara: Sí, sí, lo escuché antes. Así que quería preguntar. Estamos hablando de deuda, y es algo tan común. Creo que la mayoría de nosotros lo tenemos en común y, sin embargo, es un tema del que normalmente no hablamos. Entonces, ¿cómo cree que las organizaciones sin fines de lucro de asesoramiento de deudas como MMI están trabajando con los consumidores para romper ese estigma de deuda?

Mella: Creo que incluso si comienzas simplemente revisando el sitio web y mirando testimonios como este, es de todos los ámbitos de la vida. Es, ya sabes, si eres un desertor de la escuela secundaria o un graduado universitario o en algún punto intermedio de la secundaria. Ya sabes, es, el programa está ahí, está disponible, la gente lo está usando. Hay un estigma a su alrededor. Esto no es algo de lo que hablaría de manera regular con colegas mientras tomaba un par de cervezas sobre la cantidad de deuda que acumulé. Simplemente no es parte de nuestra conversación diaria. Pero es tan, tan frecuente. Están colgando la zanahoria frente a ti.

El dinero está disponible para ti. Ve a gastar. Es muy fácil hacer eso, pero no es fácil hablar de ello, lo cual es una locura, pero es fácil solucionarlo. Y eso es lo más importante. Es fácil arreglarlo, es fácil tomar las riendas. Y nuevamente, ustedes fueron maravillosos al ayudar a llegar a ese punto.

Tara: Me alegro de escucharlo. Me encanta que dijiste eso porque pienso que es muy cierto. Dijiste dos cosas muy importantes en esta conversación, y la primera fue mirarte a ti mismo y decir: tengo que dejarlo. Derecha. Y el segundo es simplemente hacerlo y saber que es posible. Y por eso me encanta eso. Bueno, última pregunta, y probablemente es mi favorita. ¿Qué significa para usted estar libre de deudas?

Mella: Vacaciones. Oh, simple y llanamente, vacaciones. Nunca fui de vacaciones cuando era niño cuando era una familia, ya sabes, con mi familia, la adolescencia, los años universitarios, los años posteriores a la universidad, nada de eso. Nunca fui de vacaciones. Ahora, acabo de regresar de un crucero a Alaska hace unas semanas y me voy mañana a Disney. Sí, vamos a llevar a los niños a su cumpleaños. Puedo hacer eso ahora porque tengo mis gastos bajo control, porque tengo un excedente de dinero y ahorros, porque tengo, si necesito hacer un pequeño gasto adicional que no estaba planeando porque escuché que Disney podría ser caro. Ya sabes, tengo una tarjeta de crédito que puedo usar y que en realidad tiene un saldo abierto porque no la agoté y está al máximo y la estoy enviando.

$ 30 a un ritmo, ¿sabes?

Tara: Correcto, correcto. Me encanta. Me encanta. Bueno, ustedes lo van a pasar fantástico. Entonces, ¿hay algo más que te gustaría compartir?

Nick: Simplemente haz el movimiento. Ya sabes, si estás en una situación similar, corta las cartas. MMI. Simplemente inicie el programa. ¿Sabes? ¿Ves esa luz al final del túnel? Te da esperanza. Frena el gasto. Va de la mano. No puedo enfatizar lo suficiente cuánto cambió esto mi calidad de vida.

Y espero que haya otras personas por ahí, incluso si hay una persona que ve este video y decide que, ya sabes, tal vez lo haga entonces. Sabes, espero que la ayuda que me has dado, pueda transmitirla.

Tara: Me encanta. Bueno, feliz cumpleaños a sus hijos y disfruten de Disney. Muchas gracias por compartir su historia y felicitaciones y que tenga un gran día. Fue genial tenerte y hablar contigo.

Mella: Muchas gracias, Tara. De la misma manera.

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