De una deuda de $ 32K a un puntaje de crédito de más de 800: el viaje financiero de Jessica

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• Invitada: Jesica Naval
• Presentadora: Tara Alderete
• Fecha de publicación: 10 de diciembre de 2024

Resúmenes

01:39 | Jesica habla sobre cómo se dio cuenta de que necesitaba ayuda con su deuda y cómo comenzó ese viaje.

04:39 | Jesica y Tara hablan sobre cuánto aprendió Jesica sobre finanzas personales durante su tiempo trabajando con MMI.

08:16 | Jesica habla sobre lo empoderante que es simplemente hablar sobre tu deuda y superar cualquier vergüenza persistente.

09:50 | Jesica celebra sus éxitos, incluido el pago de su automóvil y comenzar a invertir.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Tara: Hola. Hoy estoy hablando con Jesica Naval de Riverside, California. Trabajando con nosotros aquí en Money Management International, Jesica pagó $ 32,000 en solo cuatro años y medio a través del plan de administración de deudas de MMI y elevó su puntaje crediticio de mediados de los seiscientos a más de 800. Tan asombroso. Aquí para compartir más sobre su historia de pago de deudas está Jesica Naval. Jesica, bienvenida al programa.

Jesica: Eh. Oh, Dios mío. Muchas gracias por invitarme.

Tara: Oh, estoy feliz de tenerte. Estoy muy emocionado de hablar contigo hoy. La cantidad de deuda que pudo pagar junto con ese aumento en el puntaje crediticio es increíblemente impresionante. Así que quiero hablar de eso, pero antes de sumergirnos en eso, ¿puede contarnos un poco más sobre usted, dónde vive, qué hace?

Jesica: Eh. Está bien, entonces soy Jesica. Todo el mundo me llama Jess. Vivo en Riverside, California. Estuve aquí durante casi diez años, lo cual es una locura. Actualmente hago trabajo independiente. Soy parte de una agencia de anuncios y dirijo meta y Google Ads para pequeñas boutiques. Y también hago creación de contenido.

Entonces, sí, eso es un poco sobre mí en este momento.

Tara: Ese es un trabajo interesante y me encanta tu energía. Estoy muy emocionado de hablar contigo hoy. Entonces, Jesica, sé que Nerdwallet te recomendó y tenemos una gran relación con ellos. ¿Puede contarnos un poco más sobre eso y ese proceso de referencia y lo que estaba sucediendo antes de que se comunicara con nosotros aquí en MMI?

Jesica: Sí. Bien. Entonces, cuando me acerqué a ustedes, me estaba ahogando en esta deuda. Solo estaba haciendo mis pagos mínimos. Y yo. Habló con un amigo. Verbalicé lo que estaba sucediendo en voz alta porque durante la mayor parte de eso, yo mismo estaba lidiando internamente, ya sabes, porque cuando tienes tanta deuda, es como, hay tanta vergüenza que está convertida en miembro con eso, ya sabes, así que no hablas de eso. Entonces, cuando finalmente lo dije en voz alta, pensé, oh, Dios mío, esto es real y tengo que ocuparme de esto.

Sabes, no puedo dejar que esto continúe. Y no podía ver un final a la vista. Así que busqué en Google la gestión de deudas, y Nerdwallet fue, como, uno de los primeros sitios que apareció. Y, ya sabes, oí hablar de nerdwallet. Tienen, como, un nombre tonto. Así que pensé, no sé. Pero cuanto más me sumergía en todos los artículos allí, pensaba, ¿sabes qué? En realidad, hay información realmente valiosa aquí. Así que en realidad usé Nerdwallet para básicamente cualquier cosa relacionada con el dinero.

Ahora, como, espero comenzar a invertir muy, muy pronto. Así que estuve buscando, investigando sobre eso en Nerdwallet, pero básicamente, Nerdwallet me llevó a ustedes.

Tara: Excelente. Es un gran recurso, como dijiste, para muchas cosas diferentes. Me alegro que pudiste encontrarnos a través de ellos y llegar hasta nosotros.

Jesica: Sí.

Tara: Entonces, ¿podría contarnos un poco más sobre cómo trabajar con los asesores de deudas aquí en MMI lo ayudó a ver una luz al final del túnel o ver un camino a seguir para salir de esa deuda?

Jesica: Sí. Así que, literalmente, desde mi primera llamada, fue una chica encantadora llamada Sandra. Ella básicamente me explicó el plan. Y como establecimos esas bases desde el principio, fue sencillo. Yo hago un pago al mes y la deuda estará saldada en cuatro años, cuatro o cinco años. Y yo estaba como, oh Dios mío, un fin. ¿Cómo qué?

Tara: ¿Derecha? Debe haber sentido tan bien.

Jesica: Sí. Así que alivio, porque, ya sabes, cuando ves eso, como, 30K, piensas, oh, Dios mío, nunca voy a salir de esto. Entonces, literalmente, me quedé con mi pago mensual todos los meses. Y hacia el final, incluso pude pagarlo un par de meses antes porque vi esa última cantidad, y pensé, ¿sabes qué? Permítanme aclarar esto. Así que estaba programado para terminar en junio de este año, pero luego pude pagarlo en febrero.

Tara: Oh, excelente. Felicidades.

Jésica: Gracias.

Tara: Entonces, ¿cuál fue su experiencia de asesoramiento crediticio con MMI? Como, ¿qué dirías que fue lo más importante que aprendiste a lo largo del proceso?

Jésica: Fue un gran proceso de aprendizaje en todo momento porque, durante esos cuatro años, aprendí sobre el dinero, cómo tener un crédito bueno y saludable y, de hecho, pagarlo de manera oportuna y no solo hacer los pagos mínimos, siempre que me comunicaba con MMI a través del chat en tiempo real, así era como me comunicaba luego de esa llamada inicial. Siempre compartieron grandes conocimientos y me dieron las herramientas que necesitaba para comprender esta bestia que es la deuda y el crédito.

Tara: Así que tienes una mejor comprensión de las finanzas y el crédito, y parece que pudiste trabajar con alguien en el camino como lo necesitabas. Así que eso es genial.

Jesica: Sí, sí, exactamente.

Tara: Así que lo dijimos un par de veces, pero estoy simplemente... Estoy muy sorprendido por ello. Pudo pagar $32,000 en cuatro años y medio y aumentar su puntaje de crédito en unos 150 puntos. Es simplemente asombroso. ¿Puedes contarnos un poco más sobre ello y cómo lo lograste?

Jesica: Tengo la aplicación de karma de crédito y como, ¿sabes cómo todos tenemos nuestras redes sociales, plataformas sociales por las que pasamos, como Insta TikTok? El karma de crédito es uno de los míos que recorro como todos los días. Así que solo lo compruebo religiosamente. Y fue muy divertido ver esa escalada. Pero básicamente, ya sabes, como, cuando te unes a MMI, todas tus tarjetas de crédito que están actualmente activas se cierran, ¿verdad? Así que hay como ese pequeño periodo en el que tu crédito, ya sabes, el puntaje no es excelente. Entonces, una vez que pude acumular esa copia de seguridad a medida que se realizaban mis pagos, abrí una tarjeta y la estaba usando de manera segura. Ya sabes, pude abrir un automóvil que tenía un interés del 0% durante doce a 15 meses. Entonces, debido a que pude hacer eso, hice mis propios pagos. Entonces, ya sabes, como afirmar, chisporrotear, todas esas cosas.

Era como mi propio chisporroteo. Entonces, digamos, como, quería derrochar y comprarme algo de ropa, yo decía, está bien, voy a gastar tanto y tengo doce meses para pagarlo. ¿Cuánto voy a pagar cada mes para pagar eso? Para mantener dentro del 0%. Así que ese tipo de comportamientos son los que aprendí en el camino y confío y creo que nunca más dejaré que ese puntaje de crédito caiga a otra cosa que no sea muy bueno o excelente.

Tara: Así que lo estás vigilando todo el tiempo, y parece que hiciste un muy buen trabajo al permitir que el crédito trabaje para ti en el futuro. Me encanta eso.

Jesica: Sí, sí, sí, sí. Quiero decir, esto es algo que desearía que se mostrara en la escuela secundaria, ya sabes, siento que esta sería una información muy valiosa para un joven de 1718 años que está a punto de obtener su primer cardenal de crédito. ¿Pero sabes qué? Los jóvenes son jóvenes y no hacen lo que quieren hacer. Así que tienes razón.

Tara: Entonces, Jess, sabes que la deuda es muy común, ¿verdad? Y es algo de lo que no solemos hablar. Quiero decir, estamos hablando de eso hoy, pero como dijiste antes, simplemente no es parte de nuestro diálogo habitual. Entonces, ¿cómo cree que las organizaciones sin fines de lucro que ofrecen asesoramiento sobre deudas como MMI están trabajando para ayudar a romper ese estigma estable en torno a la deuda?

Jésica: Oh, Dios mío. Como dije antes, decirlo literalmente en voz alta fue el momento de iluminación que necesitaba. Así es. Es asombroso tener esa primera llamada porque cuando lo dices, cuando estás haciendo esos pagos mínimos, es como una especie de fantasma que está ahí pero que no es realmente real. Entonces, en cierto modo, lo estás dejando pasar, pero al mismo tiempo, cuando lo haces y lo evitas, estás creando un daño asombroso, ya sabes, para ti en el largo plazo. Entonces, siento que esa primera llamada de MMI es como una especie de mini sesión de terapia en la que puedes compartir lo que realmente está sucediendo con tu vida para que puedas darte cuenta de que esto es algo real y tangible y es algo que debes manejar y que realmente puedes manejar dentro de los próximos cinco años. Es como si el tiempo pasara tan rápido que, en el gran esquema de las cosas, cinco años no fueran nada.

Tara: Derecha. Bueno, y cuando miras la comparación entre cinco años y, ya sabes, cuando miramos lo que nos llevará si pagamos el saldo mínimo, cuánto tiempo es, para tu punto, es algo tan pequeño, ¿verdad?

Jesica: Sí, exactamente.

Tara: Así que tengo una última pregunta para ti. Bueno, supongo que son dos preguntas. ¿Qué significa para usted estar libre de deudas? Y ahora que ha podido lograr este objetivo de reducción de la deuda, ¿qué viene después?

Jesica: Dios mío. Es muy emocionante pensar en eso. De acuerdo, es una nota al margen loca. Entonces, en el momento en que pude pagar mi saldo restante, en realidad me aprobaron la deuda, la consolidación de la deuda del préstamo estudiantil. Eso estaba sucediendo muy bien. Así que me quedaban entre seis y $ 7,000 en un saldo. Así que eso fue perdonado. Así que eso estaba sucediendo todo al mismo tiempo.

Y también pagué mi auto el año pasado, así que no tengo un pago de auto en este momento. Entonces, para mí, estar libre de deudas significa. Oh, Dios mío, solo significa que manejaste estas grandes, grandes cantidades de dinero que tienes en la atmósfera que estás debiendo. Obviamente, esa liberación de deudas podría significar muchas cosas para mucha gente. Todos somos diferentes. Otro elemento de la liberación de deudas para mí es comprender el juego del crédito y poder usarlo en su beneficio.

Tara: Sí.

Jésica: Entonces, otra parte de eso es que, con las tarjetas de crédito, hay un estigma negativo, pero realmente puedes usar estas tarjetas para tu beneficio. Por ejemplo, pude reservar un hotel en Tokio durante una semana gratis, todo con puntos. Así que eso también es parte de estar libre de deudas, es como aprender esta alfabetización financiera. Y además, como mencioné antes, mi próximo paso será invertir. Entonces abriré una cuenta con Vanguard y la pondré en funcionamiento.

Tara: Excelente. Así que estás usando el dinero que estás ahorrando cada mes para hacer viajes con puntos y comenzar a invertir.

Jésica: Exactamente.

Tara: Me encanta.

Jesica: Con suerte, algún día podré ser dueño de una casa, pero estando aquí en California, veremos qué sucede. Ya sabes, nunca se sabe lo que puede cambiar en el futuro. Entonces, desde que estoy libre de deudas, pude ahorrar dinero. Por ejemplo, tengo una buena cantidad de dinero en ahorros. Obviamente no donde quiero estar todavía, pero en realidad hay dinero en ahorros allí cuando hace cinco años, vivía de cheque en cheque, nada, $ 0.00 en ahorros.

Tara: Entonces, sí, hace una gran diferencia. Y sabes, Jess, que los ahorros se acumularán muy rápido. Al igual que el tiempo pasa rápido. Haces esas contribuciones regulares y ves qué tan grande crece ese ahorro. Y antes de que te des cuenta, el cielo es el límite.

Jesica: Correcto, exactamente. Y también está en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, por lo que está creciendo.

Tara: Me encanta. Bueno, ¿hay algo más que te gustaría compartir con nosotros hoy?

Jésica: Básicamente, MMI realmente cambió mi vida. Es una locura decirlo, pero realmente y absolutamente así fue. Y yo. Se lo cuento a todos mis colegas y familiares. Yo digo, amigo, todos tenemos deudas. Ya sabes, es una mierda, pero casi todas, prácticamente todas las personas que conozco tienen deudas.

Tara: Seguro.

Jésica: Ya sabes, MMI tiene las herramientas para poder manejar esa parte tan estresante de tu vida. Así que sí, sólo quiero decir que amo a mmi y muchas gracias a todos. Cambio en mi vida.

Tara: Muchas gracias. Apreciamos que usted sea nuestro cliente. Aprecio tu tiempo y el haberme hablado hoy, y realmente aprecio tu energía. Así que te deseo mucha suerte en el futuro y muchas gracias.

Jesica: Gracias, Tara.

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