La libertad financiera significa no sentir avergonzado más

Mostrar notas

• Invitada: Katie Sanders
• Presentador: Adam Walker
• Fecha de publicación: 21 de noviembre de 2023

Resúmenes

2:03 | Katie explica cómo la falta de comprensión financiera al salir de la universidad la llevó a acumular deudas de tarjetas de crédito para gastos médicos.

4:16 | Katie habla sobre cómo se dio cuenta de que necesitaba ayuda externa para sus problemas de deuda.

5:48 | Adam y Katie hablan sobre lo que aprendió sobre el dinero mientras trabajaba con los consejeros de MMI.

7:55 | Katie comparte por qué era tan importante obtener ayuda y mostrarle a su hija que está bien hablar sobre problemas con el dinero.

9:47 | Katie habla de lo mucho más libre que se siente ahora que no está atrapada por las deudas de la tarjeta de crédito.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Adán Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él, la mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida. Pero, ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animadora más ruidosa. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Así que estén atentos porque estamos compartiendo la larga historia corta de cada invitado.

Sus historias son únicas, personales e inspiradoras, así que estad atentos porque estamos compartiendo la larga historia de cada huésped.

La invitada de hoy es Katie Sanders de Gansevoort, Nueva York. Hace unos años, su cooperativa de crédito le habló a Katie sobre MMI después de que se encontrara con una deuda de $30,000. Luego de acercar, Katie se sintió aliviada por la comprensión y compasión de MMI hacia su situación. Ahora, en sólo tres años, a través de MMI, Katie pagó $30,000.

Katie, bienvenida al programa. Estoy muy impresionado con lo que hiciste, con la fortaleza que se necesita para lograrlo. Pero comencemos con un poco más sobre ti. ¿Dónde vives y a qué te dedicas?

Katie Sanders: Sí, muchas gracias. Así que vivo en el norte del estado de Nueva York, aproximadamente a una hora al norte de Albany, con mi esposo y mi hija de dos años, y soy directora de recursos humanos, para una compañía de comercialización minorista en Manhattan, y estuve en recursos humanos durante unos 13 años.

Adán Walker: Oh, eso es fantástico. Muy bien. Así que estás tratando con humanos todo el tiempo. Siempre es bueno tratar con humanos. Entonces, hablemos un poco sobre su historia de deuda. Entiendo que es único porque no se trata sólo de deuda de consumo. Hay un componente de factura médica. Hay un componente de consumo en ello. Me encantaría que nos contaras un poco más sobre eso y cómo llegaste al punto en que te diste cuenta de que necesitabas ayuda externa.

Katie Sanders: Sí. Así que yo, ya sabes, surgió porque creo que no entendía completamente cómo funcionaban los seguros cuando me gradué de la universidad y también mientras estaba en la universidad. Y entonces. ya sabes, ir al médico y acumular facturas médicas, solo las pagaba con tarjetas de crédito y luego hacía los pagos mínimos mientras comenzaba mi carrera porque no tenía el dinero extra para hacer más y luego se acumulaban los intereses. Realmente no entendía, creo que completamente, cómo funcionaban las tarjetas de crédito en ese momento y cómo se acumula ese interés.

Así que eso se acumuló y luego, ya sabes, hacer el pago mensual... mínimo mensual y luego darme cuenta de que lo hizo. Ya sabes, tanto más por delante de mí que sentí que apenas lo estaba haciendo me di cuenta, está bien, necesito hacer algo un poco diferente, ya sabes, y abordar esto de manera diferente.

Adán Walker: Y también mencionaste antes que no era solo la deuda médica, sino también un poco de complementar tus ingresos con las tarjetas de crédito. Quiero decir, ¿podrías hablar un poco sobre eso? ¿Quizás cómo trataste las tarjetas de crédito entonces? ¿Versus tal vez cómo los consideras ahora?

Katie Sanders: Sí. Así que en ese entonces, quiero decir, me sentía como si fuera realmente joven e inexperto y recién comenzando mi vida y sin entender el impacto de vivir por encima de mis posibilidades. Y entonces yo estaba, ya sabes, tal vez gastando más en comestibles de lo que debía y simplemente diciendo, bueno, lo pondré en la tarjeta de crédito. O, ya sabes, comprar algo en Target que realmente quería y que no estaba en mi cotización. Simplemente poniéndolo en la tarjeta de crédito.

Entonces, acumular facturas de esa manera, y luego no verlas realmente como, está bien, ahora tengo que pagar eso. Tengo que usar mis ingresos para pagar eso. Lo estaba usando como una extensión de mis ingresos. Así que ahora lo estoy mirando. Si uso una tarjeta de crédito, lo cual es raro, lo veo como, está bien, ¿está esto en la cotización? ¿Por qué estoy usando la tarjeta de crédito? ¿Lo estoy usando para obtener reembolsos en efectivo? ¿Lo estoy usando para obtener algunos puntos que puedo usar en el futuro? Hay como un propósito para usar mi tarjeta de crédito ahora.

Adam Walker: Lo entiendo. Bien. ¿Hubo algún punto específico al que llegaste donde pensaste: "Oh, necesito ayuda adicional aquí"? ¿Qué estaba pasando en esa época?

Katie Sanders: Sí, lo estaba, estaba en un nuevo trabajo y, ya sabes, antes de... Acababa de empezar, así que no me ascendieron ni nada.

Yo era la persona más nueva del equipo, no ganaba mucho dinero y me daba cuenta de que me costaba incluso hacer los pagos mínimos de mis tarjetas de crédito. Y fue justo en un momento de mi vida en el que estaba empezando a comprender el crédito y cómo los pagos atrasados con tarjetas de crédito... Realmente afectó mi puntaje de crédito y cómo eso iba a impactar, ya sabes, otros aspectos de mi vida, como conseguir un departamento o un auto y realmente comenzar mi vida.

Y todo estaba relacionado con estas tarjetas de crédito. Y me di cuenta de que, está bien, si quiero poder hacer otra cosa. Primero tengo que ponerlos en orden.

Adán Walker: Sí, no, es muy inteligente. Muy bien. Entonces, entonces comenzaste a trabajar con MMI, desde ese momento, es aproximadamente tres años después, pagaste $ 30,000 en deuda, lo cual es simplemente asombrosa. Quiero decir, de verdad, eso es tan emocionante. Y lo hiciste con un plan personalizado de gestión de deudas. Así que me pregunto si podría hablar sobre cómo ese plan de gestión de deudas lo ayudó a ver el camino a seguir y caminar por ese camino.

Katie Sanders: Sí, cuando comencé con MMI, realmente hicieron un gran trabajo al mostrarme cómo se vería año tras año y cómo se vería todo el proceso de principio a fin.

Dónde iba a estar al final en comparación con dónde estaba cuando comencé. Fueron muy transparentes sobre, ya sabes, cómo iban a ser los pagos, cómo iba a ser ese cronograma, así que fue muy fácil para mí ver un camino a seguir. Mientras que cuando estaba lidiando con eso por mi cuenta y las tarjetas de crédito, era que no había un final a la vista, en realidad.

Entonces, MMI hizo un gran trabajo al explicarme todo y mostrarme, ya sabes, hay una luz al final del túnel, básicamente.

Adán Walker: Sí, quiero decir, así es. Y creo que el simple hecho de saber el camino que tienes que recorrer hace que sea mucho más fácil hacerlo en lugar de nunca ver venir el final. ¿Y entonces qué... Cuéntame cómo fue la experiencia de asesoramiento crediticio con MMI. ¿Y cuál dirías que fue tu mayor lección de ese proceso?

Katie Sanders: Creo que mi mayor lección. Así que realmente hicieron un buen trabajo, creo, al mostrarme mucho sobre cómo mi uso de crédito afecta mi puntaje crediticio y cómo las diferentes cosas asociadas con las tarjetas de crédito afectan el puntaje crediticio de manera diferente.

Así que los pagos atrasados y el monto de la deuda... su relación deuda-crédito y cómo afecta eso en comparación con cómo afectan los pagos atrasados. Así que realmente hicieron un buen trabajo al educarme sobre cómo todo se relaciona con su puntaje de crédito porque eso es realmente lo que me preocupaba en ese momento, tratar de comenzar mi vida y necesitar un buen puntaje de crédito para hacerlo.

Así que realmente me educaron sobre esa pieza. Y creo que mi mayor conclusión fue probablemente la relación deuda-crédito, de la que realmente no sabía nada cuando comencé con MMI. E hicieron un gran trabajo al educarme sobre, ya sabes, realmente quieres que tu deuda sea de alrededor del 30%, que el uso de tu tarjeta de crédito sea inferior al 30%... es como el objetivo, ya que recién estás comenzando. Ahora trato de mantener todo por debajo del 10 por ciento porque siento que alcancé mi objetivo y ahora aprendí mucho y puedo aplicar tácticas más agresivas para gestionar mis tarjetas de crédito.

Adam Walker: Sí, me encanta eso. Está bien, entonces se me ocurre que, ya sabes, tenías algo así como, la vida antes, digamos la vida antes de MMI, ya sabes, estabas usando la tarjeta de crédito y pasándola y realmente no pensabas en ello.

Tienes el viaje del héroe de tres años para salir de la deuda, que es, quiero decir, realmente como una experiencia profunda, creo. Y supongo que me pregunto, como, ¿hay alguna cosa específica que aprendiste durante ese viaje? Que quieras compartir con nuestra audiencia o tal vez incluso cosas que, como tú, quieras cerciorarte de conmemorar para ti.

Creo que dijiste que tenías una hija. ¿Es eso correcto? Que quieres conmemorarla mientras crece pensando en estas cosas.

Katie Sanders: Sí, esa es una buena pregunta. Creo que probablemente lo más importante para mí es simplemente no ... no sentir vergüenza por tener deudas. Creo que eso es lo más importante, ya sabes, la gente, ya sabes, hay ciertas cosas de las que es tabú hablar. Pero creo que si hablas de tu deuda y compartes tu experiencia, es realmente importante porque puede ayudarte a procesar lo que estás pasando, pero también puede ayudar a otras personas como, a tu punto, ya sabes, mi hija, quiero que sepa eso, ya sabes, cómo gestionar tus finanzas, sino que si te encuentras en una situación complicada en la que, ya sabes, no lo manejaste tan bien como podrías haberlo hecho. Está bien hablar de ello. Está bien pedir ayuda. Y está bien usar los recursos que están disponibles para usted.

Adán Walker: Así que tuvimos el tiempo antes de tener el viaje del héroe. Describa cómo, cómo es su relación con el dinero ahora. Como, ¿cómo lo piensas? ¿Cómo piensas en ahorrar o gastar o como cualquiera de esas cosas?

Katie Sanders: Sí, ahora lo pienso más en términos de largo plazo, en lugar de sólo en el momento, esto es lo que tengo ahora mismo en mi cuenta bancaria, es más bien, bien, esto es lo que tengo, esto es a lo que soy responsable, a lo que se destinará este dinero, esto es lo que sobra. Lo veo más en segmentos y dedicando ese dinero a ciertas cosas, en lugar de ser tan frívolo como lo era antes con mi dinero y creo que probablemente eso fue en gran parte lo que pasó.

Estaba siendo demasiado frívolo con mi dinero. Así que creo que ahora tengo mucha más responsabilidad, ya sabes, obviamente con una hija, una hipoteca y un matrimonio. Así que creo que ahora soy más responsable con mi dinero y usar MMI realmente me mostró cómo hacerlo, ya sabes, asociarme con ellos realmente me mostró que, ya sabes, puedes tener esto bajo control.

No es algo de lo que tengas que avergonzarte y, una vez que lo tengas bajo control, tendrás mucha más libertad y flexibilidad para manejar tus finanzas como quieras, ¿verdad? Entonces, antes me sentía un poco atrapado por mis tarjetas de crédito. Entonces me sentí como si estuviera en una especie de espera mientras estaba en el proceso de pago con MMI porque pensaba, bien, voy a ocuparme de esto y luego podré empezar a pensar en lo que sigue.

Y luego, una vez que terminé con MMI y pagué todo, lo cual se sintió realmente genial, fue como, está bien, ahora tengo este dinero extra disponible que estaba destinando a mi deuda. Ahora tenemos que ser responsables de lo que hacemos con ese dinero extra. Así que puedo ahorrar un poco. Si tengo un gran gasto que surge y absolutamente tengo que usar una tarjeta de crédito para algo así, ya sabes, algo de emergencia, tengo el dinero reservado para pagarlo.

¿Sabes a lo que me refiero? En lugar de dejar que se salga de control. Así que creo que ahora veo el dinero de manera mucho más responsable y lo dedico a ciertas cosas en lugar de solo verlo como algo que puedo lanzar. Porque no soy un Rockefeller de ninguna manera.

Adán Walker: Lo entiendo. Entiendo. Entonces, me pregunto si, ya sabes, como yo, pienso en ese proceso de pagar $ 30,000 en 3 años. Me pregunto si podría describirnos algunos de los detalles de eso. Y esto es lo que quiero decir. Siento que algunos oyentes podrían decir, sí, hombre, eso es genial. Pero probablemente comió frijoles y arroz en cada comida y nunca se fue de vacaciones y nunca lo compró y supo nada todo el tiempo. Y eso es terrible. Creo que esa es quizás la percepción. Y me pregunto, como, ¿podrías explicarnos, como, es eso real? ¿Es así como era? O, como, más o menos, decirnos cómo se sintió ese viaje, si eso tiene sentido.

Katie Sanders: Sí, definitivamente me sentí así cuando me inscribí por primera vez en el plan de gestión de deudas. Sentí que, está bien, nunca volveré a hacer nada divertido.

Porque en lugar de ser, como, pequeños trozos de dinero que estaba dedicando a varias tarjetas de crédito. Como un pago mínimo de $ 35 aquí, un pago mínimo de $ 25 aquí. Era un pago global que estaba haciendo a MMI para pagar todo. Así que eso se sintió realmente desalentador. Y sentí que nunca iba a hacer nada divertido durante los próximos tres años.

Voy a tener que, ya sabes, vivir en un pequeño estudio y, ya sabes, nunca ir al cine. Pero fue... MMI hizo que fuera muy fácil configurar el pago para que se dividiera a lo largo del mes y saliera automáticamente de mi depósito directo antes de que llegara a mi cuenta bancaria.

Así que fue como ese dinero. No es que no fuera real, pero hizo que no tuviera que pensar en ello. Entonces, ya sabes, sabiendo que estaba en un plan de manejo de deudas, seguro que era más inteligente con mi dinero. Aprendí a presupuestar, ya sabes, realmente fue una especie de llamada de atención.

Como si estuviera dando este gran paso porque no fui inteligente con mi dinero. Entonces, ¿cuáles son todas las otras cosas que conlleva dar este gran paso? No se trata solo de pagar esto. Me está preparando para no volver a estar en esta situación. S, creando una cotización, definitivamente vivía con una cotización, ya sabes, todavía podía salir a cenar o, ya sabes, hacer las cosas que me gusta hacer, tener experiencias divertidas.

Pero fui más calculada al respecto. Lo planeé y lo presupuesté, mientras que no lo hizo antes. Dijo, esto es lo que quiero hacer ahora mismo, y deslizar la tarjeta de crédito.

Adán Walker: Derecha. Derecha. Bien. Sí, eso me ayuda, porque todavía hay diversión, ¿verdad? Como, todavía tienes que vivir una vida durante este tiempo. Como, está bien. Va a estar bien. Todavía puedes hacer cosas divertidas. Tal vez no tan ... Es extravagante, quizás.

Katie Sanders: Absolutamente, o no todas las cosas que quieres hacer. Hay un nivel de como reinar hasta cierto punto. Pero no hasta el punto en que, ya sabes, vivas debajo de una roca.

Adán Walker: Sí, eso es fantástico. Muy bien. Entonces, última pregunta. Katie, ¿cómo es para ti la libertad de las deudas?

Katie Sanders: Bueno, para mí en este momento, parece que poner a mi hija en clase de baile, lo cual le encanta. Entonces, ya sabes, tengo el dinero para tener ese gasto mensual en el que ella obtiene el pequeño tutú, obtiene los zapatos de claqué y se divierte mucho.

Entonces, ya sabes, son experiencias con ella, en realidad. Y son experiencias con mi familia en las que, ya sabes, no tengo que pensar tanto como antes. Así que hubo planeación y moderación durante el tiempo en que estaba pagando todo con MMI, y siento que aprendí a hacerlo ahora.

Así que, ya sabes, ahora tengo algo de libertad para hacer cosas divertidas. Y como tengo una hija y como realmente comencé mi vida, siento que tengo el dinero para hacer cosas adicionales con ella. Ya sabes, si vamos a la tienda y estoy haciendo las compras y ella dice: "Oh, quiero eso", ya sabes, probablemente podría conseguirlo, ya sabes, tengo la libertad de hacerlo.

No tengo que pensar, bueno, no puedo gastar estos $ 20 en esto porque tengo que hacer el pago mínimo de mi tarjeta de crédito. Sabes, ya no tengo que pensar en eso.

Adán Walker: Bueno, Katie, las clases de baile y el tutú y todas las cosas geniales suenan asombrosas. Felicitaciones por tu asombroso logro. Y muchas gracias por compartir tu historia con nosotros en el programa de hoy.

Katie Sanders: Sí, absolutamente. Muchas gracias por invitarme. Espero que esto ayude a las personas en su camino hacia la gestión de la deuda.

Adán Walker: No tengo ninguna duda de que lo hará.

Este huésped es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación.

Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International. Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a desatascar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite moneymanagement.org. Este episodio fue producido por Edgewise Media, guionista y producción de Clara Jennings, edición de Brandon Ellis y presentador del programa por mí, Adam Walker.

Volver a la página principal del podcast