Endeudar al construir una casa

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• Invitado: Gabriel Grant
• Presentador: Adam Walker
• Fecha de publicación: 5 de diciembre de 2023

Resúmenes

2:37 | Gabriel explica cómo construir una nueva casa y exceder de la cotización lo llevó a agotar las tarjetas de crédito en un intento de mantener a flote.

4:46 | Gabriel habla sobre las características específicas del plan de gestión de deudas que le facilitaron el pago de la deuda.

5:48 | Gabriel habla de la importancia de una buena cotización cuando se intenta pagar la deuda rápidamente.

7:28 | Gabriel explica que, si bien inicialmente estaba buscando un préstamo de consolidación de deudas, cree que el DMP era una mejor opción para él.

9:34 | Gabriel habla de tener dinero extra y espacio financiero para respirar ahora que está fuera de las deudas.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Adán Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él, la mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida. Pero, ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animadora más ruidosa. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Así que estén atentos porque estamos compartiendo la larga historia corta de cada invitado.

Adán Walker: El invitado de hoy es Gabriel Grant, un veterano militar de Connecticut. Luego de encontrar MMI en línea, Gabriel se inscribió en un plan de gestión de deudas para ayudar a pagar la deuda contraída por la construcción de una casa. Ahora, solo tres años después, Gabriel pagó $25,000 y aumentó su puntaje crediticio en 50 puntos. Gabriel, bienvenido al programa.

Gabriel Grant: Gracias. Me alegro de estar aquí.

Adán Walker: Hombre, estoy emocionado de escuchar tu historia y puedo ver que, ya sabes, nuestros oyentes de podcast no pueden verla, pero puedo ver la casa en el fondo que construiste. Hombre, se ve... Tan fantástico por dentro, como una sensación de cabaña muy hogareña. Entonces, felicidades. Pero, sí, entonces, pero comencemos con un poco sobre ti. Cuéntanos sobre ti, ya sabes, ¿dónde vives? ¿A qué te dedicas?

Gabriel Grant: Entonces mi nombre es Gabriel. Vivo en Connecticut y desde hace un par de años estuve estudiando gracias al programa GI Bill. Solía ser técnico de carrocería y, a mitad de camino, cambié de profesión y decidí que necesitaba usar el GI Bill para, ya sabes, aprovechar eso de estar en el ejército.

Adam Walker: Eso es fantástico. Y dijiste que ibas a la escuela para estudiar ingeniería mecánica. ¿Es eso correcto? Hombre, eso es fantástico.

Gabriel Grant: Eso es correcto. Sí. Estoy a un año de terminar mi licenciatura.

Adán Walker: Suena profundamente difícil es lo que me parece.

Gabriel Grant: Lo es.

Adam Walker: Me quito el sombrero ante ti, amigo mío, por eso.

Gabriel Grant: Gracias, señor. Lo agradezco.

Adán Walker: Muy bien. Así que tu historia es un poco única. Sabes, muchas personas con las que hablamos, tienen deudas por, ya sabes, comprar demasiadas cosas o ir de vacaciones o usar tarjetas de crédito o lo que sea, pero la tuya era una construcción casera. Cuéntanos un poco más sobre eso y cuéntanos sobre el punto en el que te diste cuenta de que necesitabas ayuda externa.

Gabriel Grant: Sí, por supuesto. Como dije, yo era técnico de carrocería y, en ese momento, mi novia y yo, ahora mi esposa, estábamos buscando un lugar para alquilar con dos perros y un bebé en camino. Y era muy difícil encontrar un lugar que tuviera significado. Y mi esposa tenía un terreno, así que pensamos que era hora de construir algo allí.

Ya estábamos pagando impuestos sobre la propiedad, así que tenemos que poner algo. En pocas palabras, nos pusimos a construir y nos excedimos enormemente de la cotización y comenzamos a recurrir a las tarjetas de crédito porque a las compañías hipotecarias no les gustaba el hecho de que aún no estábamos casados. Y era yo mismo construyendo en la propiedad de mi novia. Por lo tanto, no fue fácil conseguir financiación financiera en ese momento. Así que fuimos a las tarjetas de crédito y comenzamos a agotar las tarjetas de crédito en ese momento.

Adán Walker: Entendido. Y eso fue como, quiero decir, esencialmente para comprar materiales que necesitabas para completar el proyecto. ¿Es eso correcto?

Gabriel Grant: Correcto, correcto. Exactamente. Y siempre estaba, ya sabes, pensando que lo estaba tocando bien. Como, oh, esta tarjeta de crédito tiene tantos meses antes de que comiencen a agregar intereses. Así que lo usaré durante tantos meses. Terminamos con la construcción. Pero la construcción duró más, las cosas se pasaron de la cotización, ya sabes, así que comenzó a acumular.

Adán Walker: Sí, quiero decir, construye, hombre. Las construcciones son conocidas por eso. Así que ciertamente empatizo contigo allí. Estuve allí. Entiendo. Entonces, desde que trabajas con MMI, pagaste $ 25,000. Aumentó su puntaje crediticio en 50 puntos. Hiciste todo eso en.. ¿Son tres años? ¿Es eso correcto?

Gabriel Grant: Sí, me cercioré y cada vez que me encontraba con dinero extra, simplemente, ya sabes, lo destinaba a los pagos de MMI porque bajaban las tasas de interés. Y yo estaba haciendo ese pago mensual. Solo pensé, ya sabes, si lo hago más rápido de lo que pagaré menos dinero a largo plazo.

Adán Walker: Sí, así es. Así es. Entonces, ¿qué le pareció tener el plan personalizado de gestión de deudas, cómo lo ayudó a equilibrar su cotización y ver un camino a seguir?

Gabriel Grant: Fue genial el hecho de que no tenía siete pagos diferentes que hacer cada mes a diferentes compañías de tarjetas de crédito y todas eran tasas de interés escandalosas. Y lo era, por lo que era difícil hacer un seguimiento de todo en el . Al principio y estaban por encima de mi cotización de manera realista, porque esto coincidió con que cambié de profesión al mismo tiempo, salí de la industria de la carrocería y comencé a volver a la escuela.

Así que mi cotización se redujo un poco en ese momento. Por lo tanto, construir ese pago exacto que tenía todos los meses con MMI fue crucial para equilibrar ir a la escuela y mantener a una familia al mismo tiempo.

Adán Walker: Sí, lo entiendo. Entonces, muy bien, me pregunto si puedes explicarme cómo es la vida mientras trabajas para pagar tanta deuda porque eso, ya sabes, es un logro bastante grande.

Y creo que muchos oyentes podrían pensar: "Bueno, está bien, pero probablemente nunca hizo nada divertido en absoluto durante los tres años". Y todo lo que hacía era comer frijoles, ir a dormir, levantar y trabajar siete días a la semana. Entonces, cuéntame cómo es realmente hacer eso.

Gabriel Grant: Bueno, quiero decir, era crucial establecer una buena cotización. Y con esa cotización, nosotros, mi esposa y yo, realmente tratamos de reservar ciertas cantidades para la construcción de la casa, un estipendio para el mantenimiento del automóvil, ya sabes, gasolina cada semana. Realmente trate de reducir la cotización a donde lo necesitamos. Y nos cercioramos de agregar, ya sabes, dinero divertido a eso.

Y, siempre y cuando tuviera ese pago cada mes, podríamos lograrlo. Ya sabes, y algunos meses, sí, no hicimos mucho, pero lo ahorramos para unas buenas vacaciones o algo así, ya sabes, y tratamos de vivir bien y construí esta casa a mi alrededor también al mismo tiempo. Así que lo logramos.

Adán Walker: Así que es, quiero decir, solo para cerciorar de que no sea el final de toda la diversión cuando vas a pagar la deuda, como si todavía hubiera un disfrute. Todavía puedes hacer cosas. Solo tienes que ser un poco más reflexivo al respecto. ¿Es eso correcto?

Gabriel Grant: Derecha. Sí. Sí, exactamente. Sí. Simplemente, planéelo y cerciorar de ceñir a esa cotización. Y era factible en ese momento. Y luego, también, puse el dinero extra en él y luego, luego de poner el dinero extra en él, terminé de pagarlo más rápido de lo que pensé que sería, ya sabes.

Adán Walker: Hombre, eso es fantástico. Tan fantástico. Muy bien. Entonces, ¿cómo fue su experiencia de asesoramiento crediticio con MMI?

Gabriel Grant: Al principio en realidad estaba... cuando encontré MMI, estaba buscando algún tipo de préstamo de consolidación de deuda u otro tipo de acuerdo de refinanciamiento. Y me encontré con MMI y me di cuenta de que eso no era lo que encontré. Y podría encontrar algo que fuera un poco más útil para mí. Así que comencé a hablar con ellos, a tener una idea de lo que hacían.

Y pasé por un asesoramiento sobre cuánto podría pagar razonablemente al mes y a qué pensaban que podrían reducir los pagos. Así que trabajé con un consejero en ese sentido. Calcularon a qué lo reducirían. Luego seguimos adelante con el plan. Hablaron con todas mis compañías de tarjetas de crédito y se me ocurrió un pago mensual que era más que razonable para mí. Así que funcionó bien.

Adam Walker: Eso es fantástico. Y sé que muchas personas dudan en hacer esa primera llamada para tener esa conversación. Sienten que, oh, tal vez van a ser juzgados o lo que sea. Quiero decir, ¿puedes hablarnos un poco sobre cómo fue esa experiencia para ti?

Gabriel Grant: Sí, sabía que estaba en una situación difícil, así que me sentí así, como si no supiera qué tipo de sentimientos iba a obtener de esa llamada telefónica. Pero en general, fue más que útil y fueron directos sobre cómo era el programa y qué haría en mí y cómo podría ayudarme. En general, creo que fue una buena llamada telefónica y una buena decisión en general.

Adán Walker: Muy bien, parece que pasaste por un gran viaje en el que, ya sabes, en este corto periodo de tiempo, te casaste, creo que dijiste que tenías un... ¿También tuviste un hijo? Creo que mencionaste.

Gabriel Grant: Sí, tuve a mi hija. Sí.

Adán Walker: Tuviste a tu hija asombrosa. Construiste una casa. Todo eso a través de su tipo de viaje de deuda, es bastante. ¿Cuáles son algunas de las lecciones que podría compartir con nosotros y que aprendió en el camino?

Gabriel Grant: Bueno, una vez que puse, bajé la nariz y salí de esa deuda, terminé con una gran cantidad de cambio cada mes con la que pude hacer mucho, ya sabes, y puse mucho dinero en mi casa hasta ahora.

Me compré una máquina para cuidar mi propiedad, ya sabes. Como después. Es una gran recompensa y no tener esa deuda inminente todos los meses. Como, Oh, ¿cómo vamos a hacer todos estos pagos? ¿Y nosotros hicimos todos los pagos? ¿Nos perdimos alguno de ellos? ¿Sabes? Entonces, es un gran factor de alivio que se está haciendo con todo ahora. Como si no terminó con la casa. Siempre hay proyectos por aquí que hacer, ya sabes, pero, al mismo tiempo. Terminar con las tarjetas de crédito es un gran problema. Es un gran alivio.

Adán Walker: Sí. Quiero decir, estoy, me imagino que eso es mucha libertad y eso me lleva a mi última pregunta para ti. ¿Cómo es para usted la libertad de las deudas?

Gabriel Grant: Básicamente, todavía me estoy apegando a esas cotizaciones que mi esposa y yo hicimos y ahora podemos progresar con nuestro dinero y dedicarlo a, ya sabes, más mejoras en nuestra propiedad y pensar en inversiones en el futuro y cosas así. Me estoy preparando para un buen lugar para ingresar al campo de la ingeniería mecánica, ya sabes, y así nos estamos preparando para el éxito más o menos, ya sabes. Una vez que me gradúe de la escuela, podré conseguir un buen trabajo y no tendré ninguna deuda de la que preocuparme en ese momento.

Adam Walker: Hombre. Eso tiene que sentir fantástico.

Gabriel Grant: Sí. Sí. Siento que estoy comenzando la, ya sabes, la carrera hacia la riqueza en este momento, ya sabes.

Adam Walker: Hombre, eso es genial. Genial. Bueno, felicitaciones, Gabriel, y por todo el trabajo que realizaste y por todos los logros más importantes de la vida en tan poco tiempo. Mucha suerte para ti como ingeniero mecánico, realmente admiro ese título. Esa es una pregunta difícil, hombre.

Gabriel Grant: Lo agradezco.

Adam Walker: Y gracias por estar en el programa hoy.

Gabriel Grant: Muy bien. Muchas gracias. Lo agradezco.

Adán Walker: Este huésped es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación.

Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International. Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a desatascar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite moneymanagement.org. Este episodio fue producido por Edgewise Media, guionista y producción de Clara Jennings, edición de Brandon Ellis y presentador del programa por mí, Adam Walker.

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