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- Invitada: Joanne Lee
- Presentador: Adam Walker
- Fecha de publicación: 19 de julio de 2022
Transcripción del episodio
Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.
[00:00:00] Joanne Lee: Así que comencé a buscar en línea y había todo esto, como los préstamos que puede obtener para cubrir la deuda de su tarjeta de crédito y todo ese tipo de cosas. Pero yo estaba como no creo que esto sea para mí. Y luego me topé con MMI y, honestamente, es como lo mejor que me pasó en toda mi vida. Porque básicamente me salvó la vida. ¿Sabes?
[00:00:30] Adam Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él. La mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida. Pero, ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos.
En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animador más ruidoso. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Así que estad atentos, porque estamos compartiendo la larga historia corta de cada invitado.
Hoy en el programa, estoy hablando con Joanne Lee. Joanne es de West Lafayette, Indiana, que está a aproximadamente 1 hora al noroeste de Indianápolis. Mientras trabajaba con los asesores de alivio de deuda de MMI, pagó $25,000 en tres años y aumentó su puntaje de crédito en 111 puntos.
Ahora Joanne se desempeña como defensora de pares en el Programa de Defensores de Pares de MMI, que está diseñado para aumentar el alcance y la capacidad de servicios de MMI a comunidades marginadas, con un enfoque específico en los consumidores BIPOC y los hogares de ingresos bajos a moderados. Joanne, ¡bienvenida a Long Story Short!
[00:01:50] Joanne Lee: Muchas gracias. Estoy muy emocionado de estar aquí.
[00:01:52] Adam Walker: Es un placer hablar contigo. Agradezco que se tomó el tiempo para hacer eso. Así que comencemos contigo porque queremos conocerte. Danos un vistazo de un minuto de quién eres, de dónde eres, cómo son tus días y de qué se trata.
[00:02:07] Joanne Lee: Bueno, mis padres son de Corea del Sur y emigraron antes de que yo naciera. Así que nací en Chicago. Tengo una hermana, también nacida en Chicago, y nos mudamos a West Lafayette hace poco porque mi hermana está en la escuela de posgrado en la Universidad de Purdue, y actualmente trabajo desde casa y tengo un perro llamado Potato.
[00:02:31] Adam Walker: El, lo siento, ¿el nombre del perro es papa? Eso es algo asombroso.
[00:02:34] Joanne Lee: Sí, ella es bastante asombroso.
[00:02:36] Adam Walker: ¿Qué tipo de perro es?
[00:02:38] Joanne Lee: Bueno, ella es un doble garabato, así que es un labradoodle y goldendoodle.
[00:02:44] Adam Walker: Me encanta eso. Me encanta eso. Eso es fantástico. Bien. Bueno, bueno, espero que la papa no aparezca hoy.
[00:02:50] Joanne Lee: No, ella no estará bien.
[00:02:51] Adam Walker: Analicemos a fondo tu situación financiera. ¿Qué estaba pasando cuando te convertiste en cliente de MMI? ¿Hubo algún momento crítico en el que supiste que necesitabas ayuda adicional?
[00:03:02] Joanne Lee: Bueno, como hija de una familia inmigrante, realmente no hablamos de problemas financieros o deudas ni nada por el estilo. Y no había educación, básicamente, para ningún tipo de aspecto financiero de las cosas, por lo que no sabía nada al obtener mi primera tarjeta de crédito. Y en ese momento, no solo no sabía nada sobre tarjetas de crédito ni nada relacionado con las finanzas, sino que pensaba que era básicamente como mi dinero. ¿Derecha? Y yo estaba apoyando a mi hermana en ese momento.
Acababa de graduarme de la universidad, conseguí mi primer trabajo y sucedían muchas cosas a la vez. Y simplemente no estaba preparado para la edad adulta ni para manejar mis propias finanzas ni nada por el estilo. Así que terminé gastando mucho más de lo que era mi dinero porque supongo que pensé que la tarjeta de crédito era mi dinero, el saldo, pero realmente no lo era.
Y sí, fue como una espiral hacia la deuda. Porque no solo no tenía educación, sino que no tenía. Sí, supongo que en ese momento estaba muy confundido, y en mis veintes, y en ese momento como entrar en el trabajo por primera vez ganando cheques de pago y todo ese tipo de cosas. Era mucho a la vez y no sabía nada.
[00:04:33] Adam Walker: Así que sí. Quiero decir que es amable, me parece que es un poco fácil pasarlo por alto, ¿verdad?
[00:04:37] Joanne Lee: Sí, seguro.
[00:04:38] Adam Walker: Quiero decir, es tu primer trabajo. Estás recibiendo un cheque de pago. Lo estás llevando al banco. Ya sabes, estás recibiendo facturas, pero en realidad no les estás prestando mucha atención y solo estás tratando de resolverlo.
Correcto, y así me siento, ese momento particular de la vida es realmente fácil endeudar porque es fácil pasar por alto todos los detalles.
[00:04:59] Joanne Lee: Oh, sí, seguro. Y si tus padres no son los que te brindan la educación financiera, nadie más lo hará. Ya sabes, las escuelas no tienen clases de finanzas personales ni nada por el estilo. Y realmente deberían. Porque ya sabes, al graduarte de la universidad, no sabes nada sobre el manejo de 401k, o cuentas de ahorro, o cómo manejar tarjetas de crédito, y todo ese tipo de cosas. Así que.
[00:05:25] Adam Walker: Sí.
[00:05:26] Joanne Lee: Fue un momento muy confuso.
[00:05:28] Adam Walker: Y creo que muchas veces envejecemos y decimos, oh, esas cosas eran tan obvias, pero creo que no, realmente no es tan obvio en absoluto. Derecha. Y en cuanto a tu punto, si no hay alguien que te guíe a través de eso, es realmente confuso y muy difícil de navegar.
Así que ahora en tu historia, quiero decir, ¿hubo algún momento en individuo en el que te diste cuenta de que necesitabas ayuda adicional para resolver esto? ¿Y es eso, y lo fue, y en ese momento, fue cuando llegaste a MMI?
[00:05:54] Joanne Lee: Sí, entonces acumuló, como dijiste, unos 25 mil dólares en deuda y básicamente me estaba ahogando en deudas. Y me sentía muy abrumada, emocional y financieramente. Y en ese momento yo estaba en una relación y sentía que eso obstaculizó mi relación con esa persona, porque sentía que no valía nada y así simplemente no sabía qué hacer en ese momento.
El peso de la deuda es mucho más pesado de lo que nadie pensaría realmente, supongo. Así que realmente afectó mis relaciones en ese momento, no solo con esa persona, sino como todos los demás, mi familia y mis colegas, y todo eso. Me sentí realmente desesperado en ese momento. Y no estaba seguro de qué hacer. Y comencé a hablar con mi mejor amigo al respecto por primera vez.
Porque, ya sabes, en las familias inmigrantes, no hablamos de problemas financieros o deudas ni nada por el estilo. Entonces no pude hablar de ello con mis padres y me sentí avergonzada y pensé: ¿Qué? ¿Cómo me metí en este agujero? ¿Sabes? Y sentí que no había nada que pudiera hacer porque 25 K era una cantidad enorme para mí.
Y yo, simplemente no sabía cómo pagarlo. Y también estaba trabajando de cheque en cheque y tratando de pagar los intereses que se acumularon en mis tarjetas de crédito. Y fue, fue un momento terrible. Y me acerqué a mi mejor colega, y ella es muy buena con las finanzas personales, y siempre habló de ese tipo de cosas.
Pero sentí que tenía que hablar con ella. Y hablamos sobre cómo presupuestar y todo ese tipo de cosas. Y ella me habló mucho de sus métodos. Pero supongo que no podía, como si sus métodos no fueran suficientes para la cantidad de deuda que acumuló. Así que comencé a buscar en línea y había todo esto, como, ya sabes, los préstamos que puedes obtener para cubrir la deuda de tu tarjeta de crédito y todo ese tipo de cosas.
Pero pensé que no creo que esto sea para mí y luego me topé con MMI y, honestamente, es como lo mejor que me pasó en toda mi vida. Porque básicamente me salvó la vida, ¿sabes? Y cuando los llamé, la persona, el representante que estaba hablando por teléfono conmigo, fue tan bueno.
Estaba explicando todo y básicamente me sentí como si me estuviera reuniendo con un terapeuta. Fue luego de esa llamada telefónica, me sentí mucho más ligero y sentí que podía hacerlo. Y todo el plan y todo era tan, era tan detallado y el representante, si tenía alguna pregunta, la respondía de inmediato.
Y sí, fue una experiencia asombrosa y pagar 25 mil en tres años es algo enorme, ¿sabes? Y la única manera que esto fue posible fue porque pude usar MMI.
[00:08:57] Adam Walker: Guau. Quiero decir, eso es simplemente asombroso. Esa es una historia asombrosa y me gusta, ya sabes, parece que hubo un punto de inflexión para ti en el que, ya sabes, te diste cuenta de que necesitabas ayuda. Llamaste a MMI y dijiste que una vez que había un plan, te sentías más ligero de inmediato, ¿verdad?
[00:09:14] Joanne Lee: Sí.
[00:09:14] Adam Walker: Y creo que para mí, eso es como, esa es una gran lección para todos nosotros. Por ejemplo, si te sientes abrumado, una vez que hay un plan, todo puede sentir mucho más manejable, mucho, mucho mejor, ¿verdad?
[00:09:25] Joanne Lee: Sí, absolutamente. Sí.
[00:09:27] Adam Walker: Eso es fantástico. Muy bien. Así que. Así que creo que mencionaste que eres un estadounidense de segunda generación, creo que dijiste que tus padres emigraron a los Estados Unidos. ¿De dónde emigraron? Y me pregunto si sabes y mencionaste esto un poco antes sobre, ya sabes, cómo realmente no hablabas de dinero, pero me pregunto, ya sabes, ¿hablas de dinero ahora? ¿Y cómo ve las historias de deuda con familias inmigrantes?
[00:09:50] Joanne Lee: Bueno, mis padres emigraron de Corea del Sur y, como dije antes, no hablamos de cosas financieras si podemos evitarlo. Y como la deuda, especialmente eso es básicamente tabú. Como si no hubiera razón para que tengas deudas, no importa lo que sea, no se oyó hablar, como, no puedes hacer eso. Pero quiero decir, me pasó a mí, así que, y estoy seguro de que le pasa a mucha gente en realidad.
Quiero decir que la falta de educación financiera definitivamente también tiene que ver con eso. Pero, también que las familias inmigrantes son muy estrictas con las cosas financieras. Como si no pudieras gastar dinero en cosas sin valor. Como si tuviera que ser como la comida y como los servicios públicos, ya sabes, cosas así. No puedes comprarte a ti mismo para ir como una bolsa de $ 22,000 o algo así.
Ya sabes, eso es como un tabú. Pero. Sí, incluso ahora no hablamos mucho de eso. Pero definitivamente estuve mirando mi retiro y cosas así. Entonces, cuando empiezo, cuando tengo tiempo para hacer eso ahora, ya sabes, luego de pagar mi deuda, ahora puedo comenzar a mirar hacia el futuro porque.
Pude deshacerme de lo que me pesaba, agobiándome en el pasado.
[00:11:07] Adam Walker: Guau. Eso tiene que sentir genial.
[00:11:08] Joanne Lee: Oh, sí. Muy, muy bueno. Y es que ahora estoy pensando en el futuro, y en la jubilación, y en todo eso. Ahora también estoy pensando en ese tipo de cosas para mis padres, ya sabes, y ellos no tienen nada, no tienen un 401k, no tienen ahorros para la jubilación ni nada.
Entonces, supongo que estuve tratando de hacer que comiencen a pensar más en ello antes de pensionar, porque definitivamente están llegando a esa edad. Sí. Así que hablamos de eso, pero todavía no hablamos de deuda. Como. Es muy difícil.
[00:11:42] Adam Walker: Parece que te estás convirtiendo en el planificador financiero de la familia.
[00:11:45] Joanne Lee: Sí. Eso es básicamente lo que estoy haciendo en este momento. Y creo que es sorprendente porque, ya sabes, la segunda generación debería ser la que muestre a sus padres porque sus padres tampoco saben nada.
[00:11:55] Adam Walker: Sí.
[00:11:56] Joanne Lee: Especialmente si emigraron de un país diferente a Estados Unidos. Es tan diferente de un país a otro, ¿sabes?
[00:12:02] Adam Walker: Correcto. Sí. Sí, absolutamente. Y sí, bastante, toda una curva de aprendizaje allí, seguro.
[00:12:07] Joanne Lee: Sí, seguro. Pero volviendo a tu pregunta, ¿cómo lo ves, cómo lo vemos? Al igual que con otras familias inmigrantes, ¿cómo podría desarrollar? Creo que, honestamente, como dije antes, creo que la segunda generación, para las personas que nacieron en los Estados Unidos, todavía tenemos muchas más oportunidades de aprender sobre finanzas y todo.
Así que siento que es nuestra responsabilidad educar a nuestros padres y a cualquier otro afiliado a la familia, aunque seamos como hermanos o algo así. Así que se trata de tomar la iniciativa y convertirla en una conversación que no sea tabú como la vida cotidiana normal.
[00:12:51] Adam Walker: Sí. Quiero decir, y eso juega en mi próxima pregunta. Y eso es muy importante. Creo que mencionaste varias veces en esta entrevista que la deuda no es algo de lo que hablaste. Las finanzas no son algo de lo que hablaste.
Y existe un estigma en torno a la deuda que realmente afecta la voluntad de una persona de buscar ayuda. Y me pregunto, ¿tienes alguna idea adicional sobre eso? Y me pregunto, ¿qué crees que podemos hacer para cambiar esas conversaciones?
[00:13:21] Joanne Lee: Bueno, creo que realmente se trata de aprender sobre las experiencias de la gente común con la deuda.
[00:13:31] Adam Walker: Sí.
[00:13:33] Joanne Lee: Y como dijiste, es como un tabú hablar de eso. Pero las pocas personas que están dispuestas a hablar sobre su experiencia, siento que es tan significativo que tendrá un impacto significativo en la vida de otras personas. Esa es la razón por la que empiezo, que es la razón por la que me uní al Programa de Peer Advocate.
Porque siento que cuanto más hablamos de ello y cuanto más hablamos de nuestras experiencias personales y de cómo lo superamos, más esperanza le damos a otras personas. Creo que si pudo, incluso en las redes sociales o algo así, como TikTok o Instagram, hay muchos anuncios sobre cómo ahorrar para la jubilación y cómo hacer una cotización y todo ese tipo de cosas.
Pero no se habla lo suficiente sobre cómo superar la deuda. ¿Derecha? Y siento que, debido a que las redes sociales están muy de moda en este momento y hay muchas personas que hablan de finanzas, pero no hablan de deudas. Entonces siento que si comenzaran a hablar sobre la deuda, cómo la superaron, cómo puedes superarla y usar programas como MMI, entonces siento que se convertirá en algo natural de lo que hablar.
[00:14:45] Adam Walker: Sí. Sí, absolutamente. Es muy importante. Por eso es tan importante que compartas tu historia hoy. Así que mi última pregunta entonces. ¿Cómo es para usted la libertad de las deudas?
[00:14:56] Joanne Lee: Libertad de deudas, la capacidad de pensar en el futuro. Eso es lo que me parece. Y liberarme de las deudas también me permite vivir en el presente y también pensar en el futuro. Pero es simplemente, es asombroso, ya sabes, como alguien que estaba tan presionado por las deudas, esa sensación de libertad es simplemente asombrosa. Como si fuera hacer ese último pago, fue como el mejor día de mi vida.
[00:15:32] Adam Walker: Me encanta eso. Me encanta eso. Uau. Eso es asombroso. Bueno, bueno, gracias por tomar el tiempo de estar con nosotros hoy. Gracias por compartir su historia para que pueda alentar a tantas otras personas a compartir sus historias y comenzar a tomar algunos de los pasos audaces que usted también tomó. Joanne, quiero decir, eres asombroso. Gracias por acompañarnos en el programa de hoy.
[00:15:52] Joanne Lee: Gracias por invitarme.
[00:15:59] Adam Walker: Este invitado es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International.
Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a desatascar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite moneymanagement.org. Este episodio fue producido por Edgewise Media. Guión y producción de Clara Jennings, edición de Brandon Ellis y presentador de programas por mí, Adam Walker.
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