Presupuesto para evitar el aumento del estilo de vida (¡para siempre!)

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• Invitada: Michelle Williams
• Host: Tara Alderete
• Fecha de publicación: 23 de diciembre de 2025

Aspectos destacados

• Michelle habla sobre cómo un aumento en el ingreso del hogar llevó a un aumento del estilo de vida y a una nueva dependencia de las tarjetas de crédito, antes de que un recorte salarial dejara a la familia buscando ayuda con su deuda.
• Michelle comparte que encontró MMI a través de una búsqueda en Google y por qué el alto puntaje de MMI en Trustpilot fue importante.
• Michelle explica lo fácil que fue establecer un plan de administración de deuda con MMI.
• Michelle habla sobre la vergüenza que sintió cuando se dio cuenta de que necesitaba ayuda con las deudas y por qué es importante darse a uno mismo gracia en esos momentos.

Transcripción del episodio

Tenga en cuenta: Las transcripciones son generadas automáticamente y pueden contener errores.

Tara: Hola, hoy estoy hablando con Michelle Williams de D'Iberville, Mississippi. Michelle pagó aproximadamente 56 mil dólares de deuda en solo cuatro años, lo cual es simplemente asombroso. Michelle está aquí para compartir su viaje hacia la libertad de deudas con nosotros hoy. Deuda. Todos hemos oído hablar de ello. La mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda parece ser una realidad ineludible de la vida. ¿Pero qué sucede cuando comienza a consumir vida? Aquí en Money Management International, creemos que los desafíos financieros no deben afrontarse solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas han sido transformadas por MMI. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Manténgase atento, compartiremos la historia larga de cada invitado. Corto. Michelle, bienvenida al programa. Muchas gracias por invitarme. Bueno, muchas gracias por estar aquí. Estoy deseando saber de su viaje de hoy. $56,000 en cuatro años. Leí eso y pensé: Vale, vaya, tengo que escuchar esto. Así que antes de empezar, cuéntenos un poco más sobre usted.

Michelle: Yo, eh, vivo en D'Iberville, Mississippi. Trabajo desde casa. Actualmente realizo análisis de datos para una compañía de atención médica. Mis aficiones son cosas como ser un amante de la comida y ser un turista en mi propia ciudad, y me gusta viajar de vez en cuando. Me gusta navegar, hacer viajes y sí.

Tara: Eso es muy divertido. Así que si fuera un turista en D'Iberville, Mississippi, ¿qué haría? ¿Cuál es su cosa favorita para recomendar?

Michelle: En realidad, justo cerca de mi casa, vivo muy cerca de un río y se puede practicar kayak de manera excelente en ese río. Así que yo diría que fuera en kayak por el río. Diría el nombre del río, pero es muy difícil de pronunciar.

Tara: Muy bien, ahora ya sé qué hacer la próxima vez que esté en Mississippi. Así que Michelle, esperaba que pudiera contarnos un poco sobre qué le trajo a MMI, cómo nos encontró. Tomó un trabajo con un pequeño cambio en sus ingresos, ¿verdad?

Michelle: Sí. Más o menos comenzó con algunos cambios. Inicialmente, en el año dos mil quince, mi esposo y yo conseguimos nuevos trabajos que nos pagaban más de lo que habíamos ganado anteriormente. Y eso esencialmente nos llevó a un pequeño aumento en nuestro estilo de vida. Llegamos a un punto en el que, en ese momento, no teníamos tarjetas de crédito ni nada por el estilo. Y pensamos, bueno, quizá deberíamos obtener una tarjeta de crédito, ya que se obtienen todos estos puntos y de todas formas gastamos X cantidad de dinero cada mes, así que ¿por qué no obtener alguna recompensa por ello? Bueno, una tarjeta se convirtió en dos tarjetas, se convirtió en probablemente más de diez tarjetas, hasta el punto en que las cosas se salieron de control. Probablemente, eh, muy cerca de enero de dos mil veinte, que fue cuando tuve un cambio de trabajo en el que de hecho sufrí una gran reducción salarial. Fue entonces cuando las cosas se volvieron difíciles de manejar. Y acepté una reducción de sueldo para, eh, básicamente mudarme a otra compañía, que en realidad es la compañía en la que estoy ahora. Así que tomé un recorte salarial y luego me di cuenta de que estábamos en problemas. Y entonces estaba como, necesito un recurso para ayudar a pagar toda esta deuda en la que incurrimos. También habíamos comprado recientemente una casa. Hubo tantas cosas que terminamos haciendo. Y las cosas se descontrolaron rápidamente. Y fue entonces cuando encontré MMI y revisé el plan de pago de deudas. ¿Cómo nos encontró? Básicamente Google. Eh, busqué en Google, pero también busqué programas que estuvieran altamente valorados. Creo que todos ustedes tenían una calificación realmente buena en Trustpilot. o algo. Básicamente, estaba como, bien, esta compañía parece legítima. Y usted sabe, hay muchas compañías que reclaman que le van a ayudar. con eso y son muy estafadores y ustedes no parecían estafadores, así que seguí adelante y hablé con ustedes, sí, y fue una gran experiencia.

Tara: Debe tener cuidado y hacer su investigación. Me alegra que usted haya mirado los puntajes de Trust Pilot.

Michelle: Sí. Exactamente.

Tara: Entonces tuvo ese aumento repentino en su estilo de vida, como lo llamó, y me encanta ese término. Voy a usar eso. Usted tenía este estilo de vida desmesurado. Y entonces su situación cambió otra vez. Y creo que muchos de nosotros nos encontramos en una situación así y usted dijo: está bien, ya basta, voy a contactar, voy a buscar ayuda y voy a eliminar esta deuda, creo. ¿Cómo fue trabajar con MMI en este objetivo? ¿Cómo fue su experiencia?

Michelle: Probablemente fue una de las experiencias más fáciles y fluidas que he tenido. Las personas de MMI básicamente hablaron con mis acreedores, acreedores, sí. Y ellos hicieron arreglos para pagos mensuales más bajos y reducción de interés. Así que tenía un solo pago que hacía a MMI cada mes durante los cuatro años. Y sinceramente, usted sabe, hablamos mucho sobre los objetivos y cómo yo gestionaría todo desde el principio. Pero una vez que todo estuvo listo, fue muy, muy fluido. Nunca tuve ningún problema. Era mucho más fácil hacer esto para mí que luchar con mis deudas.

Tara: Entonces usted dijo algo interesante y quería hacerle otra pregunta al respecto. Usted dijo, ya sabe, hablamos de objetivos y cosas así. Y creo que si se compromete a devolver más de cincuenta mil dólares en deuda, le bajan las tasas de interés. Y una vez que se compromete a empezar ese camino, realmente se compromete a algo más que solo pagar deudas. ¿Qué diría usted que fue lo más importante que aprendió durante todo el proceso? Cree un presupuesto.

Michelle: Eso fue más o menos lo que nos vimos obligados a hacer durante ese proceso. Usted sabe, puede entrar y comprometerse a realizar los pagos, pero a menos que también haga un cambio en sus hábitos, aún podría tener algunos problemas. Sinceramente, lo mejor que aprendí de toda esa experiencia fue aprender a presupuestar, porque antes no teníamos un presupuesto sólido y, de hecho, MMI cuenta con recursos. sobre la elaboración de presupuestos y también otras cosas relacionadas con las finanzas personales. Recuerdo haber explorado un poco el sitio y haber visto una variedad de temas de ayuda y cosas por el estilo. Y yo sí creé un presupuesto y hemos estado intentando apegarnos a ese presupuesto tanto como sea posible. Definitivamente ya no tenemos ninguno de los problemas que teníamos antes. Una vez que terminé de pagar todo con MMI, me propuse que eso no volviera a suceder. Así que definitivamente ahora tenemos un control mucho mejor sobre cómo presupuestar nuestro dinero.

Tara: Bien. Y usted sabe, es interesante. La investigación sugiere que se necesitan unos seis meses para que un presupuesto se adhiera. Así que creo que a veces la gente se frustra, pero no deberíamos, ya sabe, lo digo en serio, es y va y viene igual que todo lo demás en la vida. Y me encanta que usted habló de que eso es una pieza importante y parte del viaje. Y también me encantó lo que dijo sobre que, ya sabe, no estábamos muy seguros de cómo hacerlo porque creo que, al igual que con la deuda, es algo de lo que deberíamos hablar, pero realmente no lo hacemos. Y entonces sucede algo y las personas se ven obligadas a elaborar un presupuesto, y muchos de nosotros no tenemos ni idea de por dónde comenzar. Y entonces, mm-hmm. Eso me lleva a mi siguiente pregunta, que es sobre la idea del estigma en torno a la deuda. Sabemos que está ahí. Sabemos que la deuda existe. Sabemos que las personas lo tienen y es muy común, pero no es un tema del que hablemos. ¿Cómo cree usted que podemos romper ese estigma para que la gente se sienta más cómoda pidiendo ayuda? Creo que simplemente la comprensión de eso

Michelle: Muchas personas están en deuda, probablemente muchas más de las que la gente se da cuenta. Y entonces está bien. Creo que muchas veces sentimos que, como cuando tenía deuda, definitivamente se sentía algo embarazoso. Era como, ya sabe, mis amigos querían hacer cosas y yo decía, uy. No sé si puedo hacerlo. Incluso cuando estaba pagando mi deuda, tuve que ponerme en la mentalidad de que estaba haciendo algo que eventualmente mejoraría mi situación. y no acumular culpa sobre mí mismo. Y realmente eso es lo importante: cuando usted reconoce que, oye, pasan cosas y simplemente busca ayuda porque sabe que al final todo valdrá la pena. La verdad es que la mejor manera de superar ese estigma es ser indulgente con usted mismo.

Tara: Sí, désese un poco de gracia. Me encanta eso, ¿verdad? Y creo que todos deberíamos hacer más de eso. Entonces, ¿qué consejo le daría a otra persona que está lidiando con deudas?

Michelle: Definitivamente busque ayuda, especialmente si es incontrolable. Creo que muchas veces llegamos a un punto en el que pensamos, oh, puedo arreglarlo o lo cifraré. Y luego, al intentar averiguarlo, acaba empeorando las cosas o no pasa nada porque quizá no tiene todas las herramientas que necesita. Así que definitivamente creo que contactar con profesionales como MMI es la mejor opción para que pueda recibir ayuda, así pueda tener una visión más clara de lo que le está pasando y cuáles son sus opciones. Así que ese sería mi consejo: definitivamente busque esa ayuda profesional.

Tara: Muy bien. Simplemente levante el teléfono y haga la llamada. Entonces, Michelle. Tener $56,000 detrás de usted es un gran, gran asunto. Y usted está libre de deudas. ¿Y qué significa eso para usted?

Michelle: Estar libre de deudas es verdaderamente libertad. Es una cosa asombrosa. Ver crecer mis ahorros, ver que mi cuenta corriente tenga un saldo decente, poder decir que sí a las cosas otra vez. Usted sabe, poder decir sí a los viajes y sí a cenas espontáneas en un buen restaurante. Cuando usted tiene libertad financiera, tiene la tranquilidad de que no tiene que sentirse limitado ni restringido para poder vivir cómodamente. Y básicamente de eso se trataba todo esto: recuperar ese nivel básico de comodidad que tenía antes de tener toda la deuda. Y así, eso vale todo el dinero del mundo: la tranquilidad.

Tara: Tan increíble. ¿Hay algo más que le gustaría compartir con las personas que están escuchando o con alguien que esté pensando en ponerse en contacto?

Michelle: Yo simplemente diría que no espere para hacerlo. Si quiere una señal, ésta es su señal. Eh, adelante, llame porque probablemente será una de las mejores decisiones que tome para usted mismo.

Tara: Maravilloso. Bueno, muchas gracias por tomarse el tiempo para hablar conmigo hoy. Tiene una historia tan genial y una energía tan maravillosa a su alrededor. Y realmente disfruté hablando con usted. Muchas gracias. Gracias. Yo también disfruté hablando con usted. Este invitado es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado de trabajo arduo y dedicación. Aunque MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas anticipadas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, traído a usted por Money Management International.

Tara: Para conocer más sobre nuestro trabajo y cómo estamos ayudando a personas de todos los ámbitos de la vida a pagar deudas, balancear su presupuesto y encontrar una paz financiera duradera. Visite Moneymanagement.org

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