Rompiendo la mentalidad de pobreza

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• Invitado: Jade Sancho-Duser
• Host: Tara Alderete
• Fecha de publicación: 25 de noviembre de 2025

Aspectos destacados

• Jade habla sobre cómo se excedió al abrir varias tarjetas de crédito y gastar sin un presupuesto definido.
• Jade explica por qué no obtuvo ayuda con su deuda antes de la pandemia y qué le hizo cambiar de opinión sobre los planes de administración de deuda.
• Jade habla sobre cómo su enfoque hacia el dinero y la elaboración de presupuestos ha cambiado drásticamente y de manera permanente después de trabajar con MMI.
• Jade enfatiza que la deuda forma parte de la vida y por eso es importante mejorar su relación con la deuda, en lugar de dejar que controle su vida.

Transcripción del episodio

Tenga en cuenta: Las transcripciones son generadas automáticamente y pueden contener errores.

Tara: Hola, bienvenidos a Long Story Short. Hoy estoy hablando con Jade Sancho-Duser de Woodbridge, Nueva Jersey. Después de llegar a MMI durante la COVID, Jade pudo pagar aproximadamente 20.000 dólares de deuda en poco más de cuatro años con un plan de administración de deuda de MMI. Jade se une hoy a nosotros para compartir su historia de reducción de deudas. La deuda, todos hemos oído hablar de ella.

La mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda parece ser una realidad ineludible de la vida. ¿Pero qué sucede cuando comienza a consumir vida? Aquí en Money Management International, creemos que los retos financieros no están destinados a afrontarse en soledad. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas han sido transformadas por MMI. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Manténganse atentos.

Estamos compartiendo la larga historia de cada invitado. Corto. Hola Jade, bienvenida al programa.

Jade: Hola Tara, gracias por invitarme.

De nada. Gracias por acompañarnos. Me alegra mucho que esté con nosotros hoy. No puedo esperar a profundizar y escuchar su historia debido al COVID de 2020. Y creo que usted experimentó algo con lo que muchos de nosotros podemos identificarnos, no solo entonces, sino también ahora, con ingresos reducidos, alta inflación y todas esas cosas. Pero Jade, antes de empezar a hablar, cuéntenos un poco más sobre usted, dónde vive, a qué se dedica.

Jade: Vivo con mi familia, lo cual fue un factor importante en todo esto. Y he sido terapeuta de masajes con licencia durante 20 años.

Tara: Oh, esa es una carrera emocionante

Jade: En realidad, antes de la pandemia, me dedicaba principalmente a programas de beneficios corporativos. Así que viajaba a diferentes oficinas y veía a distintas personas todo el tiempo y todo tipo de negocios y cosas así, y realizaba servicios de masaje en silla en el lugar.

Tara: Ah, eso es interesante y muy necesario. ¿Qué sucedía antes de que nos contactara aquí en MMI y cómo nos encontró?

Jade: Antes de MMI y de que realmente pensara que las necesitaba, tenía varias tarjetas de crédito. Yo los había solicitado. Como dije, llevo 20 años siendo masajista. Así que cuando acababa de empezar, tenía unas expectativas altas y puse mi salario más alto y simplemente calificaba para un montón de tarjetas de crédito y, oh, compraré esto, compraré esto, compraré esto y no tenía ni idea de lo que realmente significaba. Y antes de que usted se diera cuenta, simplemente estaba pagando poco a poco las tarjetas de crédito antiguas. Tenía muchas tarjetas de tiendas y las pagué. Y luego llegó la pandemia.

Creo que tenía al menos siete u ocho tarjetas de crédito diferentes que estaba pagando en ese momento. Eso llega a ser bastante, especialmente cuando, ya sabe, básicamente trabaja por cuenta propia. Así que.

Tara: Sí, se vuelve incontrolable rápidamente. Y aunque no tenga en cuenta una situación como la pandemia, esas tasas de interés suben poco a poco y entonces siento que, ya sabe, estoy haciendo estos pagos, pero realmente no avanzo con ellos. Y luego, cuando usted agrega seis o siete tarjetas a la mezcla, sí, puede volverse inmanejable. Pero creo que es una situación muy común. Cuéntenos cómo, trabajando con los asesores aquí en MMI, pudo ver un camino para salir de esa deuda.

Jade: Usted sabe, cuando recibe la declaración de la tarjeta de crédito, le dice, está bien, dentro de 10 años, usted, sabe, y mostraré un gráfico circular, como, oh, pagará esta cantidad o lo ha hecho. Y yo pienso, está bien, supongo que voy a estar pagando esto durante 20 años. Como que simplemente lo acepté. Algo así como un préstamo estudiantil. Es decir, usted hizo su cama, ahora debe acostarse en ella, y esto es lo que debe hacer. Y una vez que me di cuenta, oh, si tengo que pagar X cantidad y solo menos de la mitad de eso realmente va a lo que gasté, se convierte en un ciclo sin fin. Como que no podía superar el inicio, ya sabe, siempre agotaba el límite de la tarjeta.

Siempre tendría que sobrepasar el límite de la tarjeta. Siempre tendría que usarlo para algo. Como si simplemente se hubiera convertido, se convirtió en un mal hábito de decir: «Oh, esto es una neto de seguridad». Oh, necesito esto. Permítame tomar esto. Y me acabo de dar cuenta de que con el tiempo, eso no es sostenible. Ya no tengo 18 años y puedo simplemente ir por ahí gastando dinero que no tengo.

Básicamente, no habrá nadie que lo salve de usted mismo. Entonces fue cuando pensé, bueno, ¿qué hace la gente? Y me di cuenta de que, ya sabes, busqué planes de administración de deuda y, aunque no lo creas, recibí muchos comentarios de personas que decían: no debería hacer eso. Esa es una idea tan mala. Es una idea tan mala. Y no hice uno. Lo había considerado antes de la pandemia.

Y luego, una vez que llegó la pandemia, pensé, bueno, todo el mundo está hablando desde un punto de vista negativo, así que déjeme investigar. E hice una investigación, y MMI de hecho surgió como uno de los más confiables del grupo. Tenían muchas buenas calificaciones. Como, soy muy escéptico. No quería que me estafaran. Entonces hice mi debida diligencia, investigué la compañía y pensé: bien, hagámoslo. Averigüemos qué estoy haciendo.

¿Puedo salir de este hoyo?

Tara: Entonces, ya sabe, es interesante que lo mencione, que tanta gente decía, no lo haga. No pida ayuda. Y creo que, ya sabe, lo que dijo es algo común, creo. Hay jugadores en el juego que quizás no están haciendo lo correcto. Y, por desgracia, esas historias se difunden y la gente se muestra muy aprensiva a la hora de buscar y pedir ayuda. Así que me alegro de que usted hizo su debida diligencia. Me alegra que haya encontrado una organización sin fines de lucro aquí con nosotros en MMI y que haya podido dar un paso adelante.

Así que, en ese sentido, quiero preguntarle ahora que ha tenido la experiencia. Si se encontrara con alguien en una situación similar, ¿qué le diría?

Jade: Hágalo. Y yo, ahora tengo amigos que, ya sabe, viajan de estado en estado buscando trabajo, todo eso. Y yo simplemente digo: háganlo. Como si ese sacrificio de entrar en el plan de pago hubiera valido la pena, porque he avanzado mucho más allá de lo que jamás habría podido imaginar. Y por eso, incluso acepto hablar de ello, porque como profesional, solo hago y recomiendo cosas en las que creo. Así que para mí recomendar algo es como, usted sabe, es realmente... es algo muy importante para mí. Y realmente creo que esto puede ayudar a las personas porque nos quedamos atrapados en esto, a falta de un término mejor, no se me ocurre ninguno ahora mismo, pero es como una mentalidad de pobreza en la que simplemente nos quedamos... No es una mentalidad de crecimiento, es simplemente carencia.

Venimos de un lugar de carencia y, oh, bueno, necesito esto, necesito esto, necesito esto. Oh, ¿cómo lograré hacer esto? ¿Cómo lograré hacer esto? Y luego usted es tan rápido para escuchar lo negativo, a los pesimistas. No puede ver la visión usted mismo. Usted está aquí viviendo lo que otras personas le han dicho que es su vida. Pero usted tiene el suyo propio, como si se metió en su propio lío, a su propia manera.

Así que tiene que averiguar cómo limpiar eso por usted mismo. Y esto fui yo limpiándolo para mí mismo. Y de hecho me enseñó a hacer un presupuesto. Y aún ahora, aunque ya he superado con creces mi plan, sigo considerando mi pago como parte de mis ahorros para cosas. Y he podido ahorrar mucho más dinero del que jamás pensé que podría, hasta el punto de poder decir, oh, ya sabe, déjeme pasar el día en el spa, ya sabe, solo para hacer cosas así. Puedo. Así que fue algo realmente genial, genial, genial.

Y lo recomiendo muchísimo a personas que conozco y a personas que no conozco.

Tara: Me encanta que haya hablado de la importancia del presupuesto y me encanta el hecho de que haya tomado ese pago que estaba haciendo a MMI y ahora la esté destinando a los ahorros. Eso es más o menos lo ideal que le diríamos a la gente: si puede hacerlo, hágalo, porque le ayuda a aumentar esos ahorros y alcanzar esos objetivos aún más rápido. Mi siguiente pregunta para usted sería: ¿qué diría que fue lo más importante que aprendió durante el proceso? Pero parece que tal vez fue esa parte del presupuesto, ¿es correcto?

Jade: Sí. Y es casi como si ahora estuviera obsesionado con eso. Y puedo analizar muchas cosas diferentes y comprender cómo encajan en el presupuesto. Y soy muy, muy consciente de mi dinero. Ahora soy muy consciente de ello, en comparación con antes, cuando me preguntaba: «¿Cuándo va a llegar esto?». ¿Cuándo es esto así? Puedo verlo claramente. Y el hecho de que puedo verlo claramente, me permite que me llegue más fácilmente.

Y no tengo que esforzarme tanto.

Tara: Maravilloso. Es interesante porque es una de esas cosas, el bienestar financiero y la gestión del presupuesto, es una de esas cosas de las que deberíamos hablar con nuestros hijos, nuestras familias y nuestras escuelas. Y parece que simplemente no lo logramos. Así que tener esa mentalidad y cambiarla pronto es maravilloso porque usted puede hacer un cambio en su vida y en la de su familia y de quienes le rodean. Y por eso es algo muy, muy importante. Así que quería hacer una pregunta sobre el estigma en torno a la deuda. Como hemos hablado sobre presupuestos, es un tema que no es muy común, pero probablemente sea lo más importante que usted ha aprendido en este viaje.

Creo que la deuda es una de esas cosas que son muy comunes, especialmente durante la pandemia; la pérdida de ingresos y la inflación son altas. La gente simplemente está luchando. Creo que su historia es muy común y muchas personas pueden identificarse con ella. La deuda es una de esas cosas que la mayoría de nosotros tenemos, pero de las que pocos de nosotros hablamos. ¿Cómo cree usted que las organizaciones sin fines de lucro de asesoramiento de deuda como MMI están trabajando para romper ese estigma?

Jade: Creo que cuando la gente empieza a ver que es casi todo el mundo, como todos, e incluso estos propietarios de negocios exitosos, así es como tienen éxito: la deuda. Debe entender qué es realmente la deuda y replantear cómo la ve. E incluso, ya sabe, el proceso y, por ejemplo, no poder tener una tarjeta de crédito per se me permitió entender, por ejemplo, el valor de las cosas y tener una mejor relación con la deuda, sabiendo, por ejemplo, que literalmente no tengo forma ahora mismo de asumir este gran gasto, ya sabe, sólo porque lo quiero. ¿Cómo puedo lograr que eso suceda para mí mismo para que aún pueda obtener lo que necesito? Y. Y como dije, lo estoy. Usted sabe, en ese momento trabajaba por cuenta propia y todavía lo hago, pero desde entonces he abierto otro negocio.

Usé el dinero de mis ahorros para abrir otro negocio. Soy autónomo, así que sigo haciendo masajes corporativos y realizo consultoría de marca y activación de marca para marcas de bienestar y cosas por el estilo. Así que ahora hay muchas más oportunidades porque tenía esa deuda y ahora soy más consciente de mi deuda y animo a las personas a que sean transparentes al respecto. Porque una vez que usted sea transparente al respecto, entonces no lo controlará. Es cuando usted sigue ocultándolo y reprimiéndolo o sin prestarle atención, entonces eso poco a poco controla su vida. Y no debería dejarse controlar por un pequeño rectángulo de plástico.

Tara: Ninguno de nosotros debería hacerlo, pero usted tiene toda la razón. ¿Sabe usted? Lo es. Es casi liberador. Es como, está bien, usted sabe, hablamos de ello. Suceden dos cosas. Uno, no está controlado por eso, y dos, descubre rápidamente cuántas personas a su alrededor están como, oh, Dios mío, estoy en la misma situación. No tenía idea de cómo mencionarlo.

Entonces, quiero decir, es algo importante. Parece que, en los últimos cuatro o cinco años, no solo ha tomado el control de sus finanzas y pagado deudas, sino que también ha hecho grandes cambios en su estilo de vida. Quiero decir, ha abierto otro negocio, ha continuado y aumentado sus ahorros. Parece que ha hecho grandes cambios. Y eso es asombroso. Así que mi última pregunta, probablemente mi favorita, es: usted lo hizo. Quiero decir, usted logró deshacerse de 20,000 dólares en menos de cinco años, lo cual es increíble.

¿Qué significa para usted estar libre de deudas? Y ahora que usted es capaz de lograr ese gran objetivo, ¿qué viene después para Jade?

Jade: El cielo es el límite. Realmente lo es.

He podido ver desde lo más profundo del fondo y pensar que nunca tendría salida, hasta darme cuenta de que siempre hay una opción. Y para mí, en este momento, es como si no existiera la muerte, porque he superado eso y tengo las herramientas y los sistemas para asegurarme de que nunca vuelva a esa situación.

Tara: Maravilloso. Me encanta. El cielo es el límite. Tiene una historia muy inspiradora y me encantó hablar con usted hoy. ¿Hay algo más que le gustaría compartir con la gente?

Jade: Simplemente hágalo. Simplemente hágalo. Simplemente no se sienta avergonzado.

Hay cosas peores en la vida. Se le quedó el papel higiénico pegado al pie al salir del baño, y todo lo demás. Simplemente hágalo y tendrá una vida mejor por ello. Confíe en usted mismo.

Tara: Oh, confíe en usted misma. Ese es un consejo excelente. Confíe en sí mismo y simplemente hágalo. Bueno, Jade, le agradezco mucho y le felicito. Gracias por ser un excelente cliente aquí y un defensor para nosotros aquí en MMI. Le agradezco y le deseo la mejor de las suertes. Muchas gracias por unirse a nosotros.

Jade: Gracias por haberme invitado.

Tara: Esta invitada es una verdadera cliente de MMI cuyo éxito es el resultado de trabajo duro y dedicación. Aunque MMI no puede dar garantía de resultados, tomar medidas anticipadas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International. Para saber más sobre nuestro trabajo y cómo ayudamos a personas de todos los ámbitos de la vida a pagar deuda, equilibrar su presupuesto y encontrar una tranquilidad financiera duradera, visite moneymanagement.org.

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