Cómo establecer y mantener metas financieras personales
Independientemente de en qué etapa de la vida se encuentre, es probable que tenga algunos objetivos financieros personales a corto y largo plazo. Establecer metas tangibles y realistas, seguirlas y realizar un seguimiento de su progreso es la clave del éxito en el logro de todas sus metas financieras.
Si está casado, es absolutamente esencial que usted y su cónyuge compartan las mismas metas financieras. De lo contrario, lograr sus objetivos financieros personales es casi imposible. Desarrollen sus planes financieros juntos y revisen su progreso juntos para cerciorar de que ambos estén contribuyendo a los mismos objetivos.
Determinar cuáles son sus objetivos financieros personales a corto, mediano y largo plazo es el primer paso. Algunas metas financieras comunes son unas vacaciones de ensueño, una casa nueva, ahorros para la universidad, ahorros para la jubilación y un fondo de emergencia. Una vez que usted y su cónyuge acordaron sus objetivos, el siguiente paso es determinar una buena estimación de cuánto dinero necesitará para cada uno de ellos. Calcular una cantidad precisa implica una discusión sobre las metas financieras, por ejemplo, si está ahorrando para la universidad de sus hijos, ¿qué porcentaje desea pagar? Además, ¿quieres pagar una escuela pública o una escuela privada? Las necesidades de ahorro para la jubilación dependen en gran medida del estilo de vida que planee llevar una vez que se pensione, así como de cuándo planee pensionar.
Priorice cada una de sus metas financieras personales en orden de importancia y luego determine cuánto tiempo tiene para ahorrar para cada una de ellas. La jubilación podría estar a muchos años de distancia, pero sus objetivos a corto plazo podrían estar en uno o dos años. A continuación, calcule cuántos intereses o ganancias de capital esperará ver en las cuentas en las que está ahorrando su dinero. Si bien las ganancias de capital nunca están garantizadas, puede emplear un promedio estimado para estos fines.
Finalmente, averigüe cuánto necesitará ahorrar por mes para lograr sus objetivos financieros. No se desanime si la cantidad de dólares es abrumadora. Lo importante es tener un conjunto de objetivos financieros tangibles por los que trabajar. Mensual o trimestralmente, usted y su cónyuge deben revisar su progreso y continuar refinando su plan. Si no está cumpliendo con sus objetivos, revise su cotización financiera para ver si hay áreas en las que pueda recortar gastos para liberar dinero para ahorrar. Además, use este plan para asignar cualquier cantidad inesperada que pueda recibir, desde bonificaciones, herencias, reembolsos de impuestos, etc. Para ayudar a simplificar el proceso de establecimiento de metas financieras, intente usar esta Hoja de trabajo de metas.
