FLM Paso 6: Andy Jolls sobre cómo limpiar su reporte crediticio

4/6/2009

en Finanzas personales , Uso del crédito

En honor al Mes de la Educación Financiera, creamos un micrositio que ofrece 30 pasos simples para el bienestar financiero, uno para cada día del mes. Para enriquecer la experiencia, le pedimos a algunas personas asombrosas que publicaran como invitados durante el mes sobre un tema relacionado con el paso del día. ¡Su dedicación a la educación financiera es realmente inspiradora! Hoy, Andy Jolls, creador de VideoCreditScore y ex ejecutivo de FICO ® , analiza cómo limpiar su reporte crediticio.

Muchos de nosotros tenemos errores que afectan el puntaje en nuestros reportes crediticios. De hecho, esta es la razón por la que un buen número de nosotros puede tener un cambio de 50 puntos en nuestros 3 puntajes crediticios de las tres agencias de reportes crediticios. Dado que es mucho más fácil corregir datos erróneos que cambiar su comportamiento real, este es un primer paso importante hacia la gestión del crédito.

Su arma más eficaz para tratar con las agencias de crédito es la Ley de Reportes Justos de Crédito (FCRA). Puedes leerlo si quieres, pero aquí tienes la esencia. Legalmente, la FCRA lo protege al requerir que las agencias de crédito proporcionen información correcta y completa a las compañías que aplicar historiales crediticios para su evaluación. Si encuentra un error en su reporte, simplemente siga estos pasos:

Escriba a la agencia de reportes crediticios para disputar el artículo e incluya todos los documentos de respaldo. Conserve una copia de todos los documentos para sus archivos. A continuación se muestra una carta de muestra. Envíe estas cartas por correo certificado con acuse de recibo.
Cuando la agencia de reportes crediticios recibe su carta disputando el artículo, debe investigar el artículo en disputa (generalmente dentro de los 30 días) presentando la información que envía al acreedor.
Por ley, el acreedor debe revisar su evidencia e informar sus hallazgos a la agencia de crédito.
La agencia de crédito debe darle un reporte escrito de su investigación y una copia de su reporte si el reporte resulta en un cambio.

También puede completar un formulario de disputa en línea proporcionado por las agencias de crédito. Pero, prefiero la presentación fuera de línea, ya que le permite mantener un rastro en papel. Los sitios web de las tres principales agencias de crédito son:

Si se determina que un elemento de su reporte es un error y se corrige, puede aplicar que la agencia de crédito envíe copias corregidas de su reporte a cualquier acreedor que recibió su reporte en los seis meses anteriores o a cualquier empleador que recibió su reporte en los dos años anteriores. Si no está satisfecho con los resultados de una disputa formal, también puede buscar una resolución con la fuente de la información. Para hacer esto, escriba al acreedor disputando la entrada incorrecta. Luego de recibir su carta, el acreedor no puede reportar la información sin incluir un aviso de su disputa. Además, una vez que notificó por escrito a la fuente del error, es posible que no continúe informando la información si se trata de un error. No emplee una compañía para hacer esto por usted. Muchas compañías cobran mucho dinero y todo lo que hacen es obtener un poder notarial y escribir cartas en su nombre. Mantener alejado de las compañías que se llaman a sí mismas compañías de "reparación de crédito". Cuando se trata de reparación de crédito, escuche a la FTC, que dice "hágalo usted mismo".