Manejo del pago de la deuda de desempleo luego del reempleo

La acumulación de deudas es común cuando las personas atraviesan un periodo de desempleo. Es aún más común sentir abrumado por la rapidez con la que se acumula la deuda de la tarjeta de crédito cuando está desempleado. Durante el desempleo, es posible que la deuda no fue su enfoque prioritario, pero a medida que ingrese al reempleo, se necesitará una estrategia para lidiar con ella. A continuación, le indicamos cómo abordar la acumulación de deuda por desempleo.

Date un descanso

Primero, no se castigue por la acumulación de deudas mientras estaba sin trabajo. Lo importante cuando estás desempleado es cuidarte a ti mismo y a tu familia. La deuda es temporal y hay formas de atenderla, incluso si requiere tiempo y esfuerzo. La clave para pagar la deuda ahora que está ganando nuevamente es comprender lo que debe.

Estudiar la situación

Ahora que va a volver al trabajo, es hora de evaluar su situación y hacer un plan para pagar su deuda de desempleo. Comience por recopilar todos los documentos financieros relevantes, incluidos extractos bancarios, declaraciones de impuestos, estados de inversión, acuerdos de préstamo y facturas. Tener estos documentos a mano hará que su evaluación sea más precisa.

Averigua lo que debes

Revise sus deudas pendientes, incluidos los saldos de las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, los préstamos para automóvil y su hipoteca. Tenga en cuenta las tasas de interés, los pagos mínimos y el monto total adeudado por cada deuda. Esto lo ayudará a hacer un plan de pago de deudas para que pueda continuar o reanudar los pagos oportunos para gestionar sus deudas de alto interés.

Haz una cotización

Cree o actualice su cotización para reflejar sus nuevos ingresos y gastos.

• Haga una lista completa de sus gastos mensuales.
• Clasifique sus gastos en gastos fijos (por ejemplo, alquiler/hipoteca, servicios públicos, cuidado de niños) y gastos variables (comestibles, entretenimiento). Incluya todas las facturas, pagos de préstamos, primas de seguros y gastos discrecionales.
• Cerciorar de que sus gastos se alineen con sus ingresos.

Revise su cobertura de seguro

¿Qué tipo de cobertura de salud y dental tiene con su nuevo trabajo? Conozca y comprenda las opciones de seguro médico que ofrece su nuevo empleador. Cerciorar de tener una cobertura adecuada para usted y los afiliados a su familia.

Verifique también sus otras pólizas de seguro para cerciorar de tener una cobertura adecuada y comprender las primas, deducibles y límites de cobertura asociados. Estos incluyen seguros de vida, automóvil y vivienda. Si no está satisfecho con las primas de las pólizas, ahora puede ser el momento de buscar una nueva cobertura.

Considere el cuidado de niños o ancianos

Si tiene dependientes, considere el costo del cuidado de niños o ancianos y cómo puede afectar su cotización y horario de trabajo. Explore los recursos y subsidios disponibles para el cuidado de niños. Si está cuidando a un padre anciano, aproveche los recursos locales de cuidado de personas mayores.

Revise sus asignaciones de jubilación y metas financieras

Si tiene cuentas de jubilación (por ejemplo, 401 (k), IRA, revise sus saldos, tasas de contribución y asignaciones de inversión. Averigüe qué tipo de beneficios de jubilación ofrece su nuevo trabajo y decida si son necesarios ajustes para alinear con sus objetivos financieros a largo plazo.

Finalmente, tomar un tiempo para definir sus objetivos financieros a corto y largo plazo. Si bien su prioridad puede ser pagar la deuda de la tarjeta de crédito por el desempleo, generalmente vale la pena hacer malabarismos con varios objetivos financieros simultáneamente. Considere ahorrar algo de dinero para crear un fondo de emergencia, ahorrar para la jubilación o ahorrar para una compra importante. El interés compuesto es tu colega cuando se trata de la jubilación.

Crear un sistema para identificar qué deudas de desempleo pagar primero

Pero volvamos a esa acumulación de deudas, porque podría ser todo en lo que pueda pensar en este momento. La creación de un sistema lo ayudará a planear qué pagar primero para que pueda controlar su deuda de desempleo y obtener algo de tranquilidad. Esto es lo que debe hacer:

Crea una lista completa de todas tus deudas

Revise sus estados de cuenta de acreedores y enumere la siguiente información para cada deuda:

• Nombre del acreedor o prestamista
• Tipo de deuda (tarjeta de crédito, préstamo estudiantil, hipoteca)
• Saldo pendiente actual
• Tasa de interés (APR o tasa de porcentaje anual)
• Pago mínimo mensual

Por deprimente que sea saber la cantidad, sume los saldos pendientes de todas sus deudas. Esta es su carga total de deuda.

Determine su enfoque para pagar sus deudas

Puede pagar la deuda acumulada de un par de maneras diferentes: el método de la avalancha de deudas o el método de la bola de nieve.

Método de avalancha de deudas

Concentrar primero en su deuda con la tasa de interés más alta, mientras paga el mínimo en todas las demás cuentas. Destine el dinero sobrante a la cuenta con la tasa de interés más alta hasta que se pague. Luego pase a la siguiente tasa de interés más alta. Este método probablemente le ahorrará la mayor cantidad de dinero.

Método de bola de nieve de deuda

Alternativamente, concentrar en pagar la deuda con el saldo más pequeño mientras paga los mínimos en sus otras cuentas. Una vez que se pague la primera deuda, dirija todo su dinero disponible (incluida la cantidad que estaba pagando por la deuda ahora pagada) al siguiente saldo más pequeño, y así sucesivamente. El método de la bola de nieve de la deuda le da una sensación de impulso a medida que se pagan esos saldos más pequeños y hay más dinero disponible para destinar a la próxima deuda específica.

Cualquiera que sea el método de pago de la deuda que elija, cerciorar de realizar un seguimiento de su progreso a lo largo del tiempo actualizando su lista de deudas y revisando cómo cambian sus saldos pendientes y las tasas de interés con el tiempo.

Crear un fondo de emergencia

Aunque su objetivo puede ser pagar esa deuda de alto interés lo más rápido posible, la creación de un fondo de emergencia (colchón financiero) al mismo tiempo proporciona una mayor seguridad financiera. Ser capaz de hacer frente a una reparación inesperada del automóvil lo ayuda a evitar tener que gastar en otra tarjeta de crédito y reduce el estrés.

Otro beneficio de un fondo de emergencia: si experimenta otro periodo de desempleo luego del reempleo, su fondo de emergencia puede cerrar la brecha entre los cheques de pago y cubrir los gastos de vida esenciales, reduciendo la acumulación de deudas mientras busca un nuevo trabajo.

A continuación, le indicamos cómo comenzar:

• Calcula tu objetivo. Calcule el monto óptimo del fondo de emergencia en función de sus circunstancias individuales. Una pauta común es ahorrar de 3 a 6 meses de gastos de vida esenciales, pero puede ajustar la cantidad según su nivel de comodidad y situación financiera. Si la idea de ahorrar de 3 a 6 meses de gastos se siente abrumadora, apunte a 6 semanas. Si solo puede ahorrar $ 25 por mes, comience allí, solo comience a rodar. Los padres solteros deberían considerar ahorrar más, ya que no tienen un segundo ingreso como respaldo.
• Mantenga el fondo separado. Para evitar mezclar su fondo de emergencia con sus gastos regulares, abra una cuenta de ahorros separada designada específicamente para emergencias. Considere usar una cuenta de ahorros de alto rendimiento para ganar algunos intereses (solo cerciorar de que los fondos sean de fácil acceso rápidamente cuando sea necesario).
• Configúralo y olvídalo. Configure transferencias automáticas de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros del fondo de emergencia. Tratar sus ahorros como un gasto no negociable garantiza contribuciones constantes.
• Vuelva a visitarlo periódicamente. Revise su cotización e identifique áreas en las que puede reducir los gastos. Redirige el dinero ahorrado a tu fondo de emergencia.

Pida ayuda con el pago de la deuda

Si sus ingresos regresaron pero se siente sobrecargado con su acumulación de deudas hasta el punto de que no está seguro de cómo liberar, podemos ayudarlo. MMI ofrece análisis financiero en línea gratis y planes de gestión de deudas para respaldar el pago. Revisaremos sus deudas y sus finanzas y lo ayudaremos a encontrar la mejor solución posible a sus problemas de deuda de desempleo.