Las mejores estrategias de pago de deudas
Si está luchando con las deudas, es probable que tenga una variedad de deudas de las que preocupar. Deudas garantizadas, deudas no garantizadas. Interés alto, interés bajo. Fijo, variable. Todo tipo de deudas diferentes con diferentes términos.
Sin embargo, una vez que tomó la decisión de abordar esa deuda de frente, debe decidir cómo va a priorizar sus pagos. Hace una diferencia mayor de lo que piensas.
Elija una filosofía de pago de deudas: ¿bola de nieve o avalancha?
El primer paso para crear su estrategia de deuda es determinar su prioridad: ¿velocidad o ahorro? ¿Quieres salir de deudas rápidamente o quieres ahorrar la mayor cantidad de dinero posible en el proceso?
Si bien es probable que desee ambos, es útil decidir cuál es más importante. Y una vez que hizo su elección, puede aprovechar el método de la bola de nieve de la deuda o el método de la avalancha de deuda para lograr esa prioridad.
¿Cuál es la estrategia de la bola de nieve?
En los dibujos animados, a menudo verás a un personaje parado en la cima de una colina nevada y hacer una pequeña bola de nieve y luego hacer que la bola de nieve ruede colina abajo. A medida que la pelota rueda, recoge más nieve, hacer cada vez más grande cuanto más baja la colina.
El efecto de bola de nieve en el pago de la deuda es similar. Eres pequeño y te haces más grande.
Esencialmente, realiza los pagos mínimos requeridos en todas sus deudas, excepto la deuda que tenga el saldo más bajo. Arrojas todo tu poder de pago de deudas en esa deuda más pequeña hasta que se pague. Luego pasa al siguiente saldo más pequeño.
A medida que elimina estas deudas más pequeñas, una por una, la cantidad que pagó por ellas se libera, lo que le permite realizar pagos cada vez más grandes contra su nuevo saldo más pequeño. La bola de nieve se vuelve cada vez más rápida, lo que finalmente lo saca de la deuda más rápido que la alternativa.
¿Cuál es la estrategia de avalancha?
Los pagos de avalanchas consisten en lograr el mayor impacto a largo plazo. Entonces, en lugar de concentrar todos sus fondos adicionales para pagar deudas en la cuenta con el saldo más bajo, se enfoca en la cuenta con la tasa de interés más alta.
Dado que sus cargos mensuales por intereses son una gran parte de lo que hace que la deuda sea tan opresiva, tiene sentido atacar las tasas de interés más altas. Al reducir esos saldos rápidamente, ahorra dinero en el transcurso del pago de su deuda.
Desde una perspectiva puramente financiera, la estrategia de avalancha generalmente le ahorra la mayor cantidad de dinero con el tiempo. Sin embargo, la compensación es que las cuentas de alto interés pueden tardar más en pagar, por lo que podría perder algunas de esas ganancias inmediatas que lo hacen sentir que está progresando. Decidir entre los dos métodos puede reducir a los tipos de deudas que tiene y qué enfoque lo mantendrá mejor motivado.
Elige tus impulsores de pago de deuda
La estrategia por sí sola no es suficiente. Querrá reforzar su estrategia con acciones prácticas que faciliten la salida de deudas.
Cree un presupuesto
Una cotización bien estructurado es la piedra angular de cualquier estrategia exitosa de pago de deudas. Lo ayuda a realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos, lo que le permite asignar fondos para el pago de la deuda de manera sistemática. Si aún no tiene uno, tomar el tiempo para crear una cotización.
Consolide sus deudas
La consolidación de deudas implica combinar múltiples deudas en una con una tasa de interés más baja. Esto puede simplificar sus finanzas y reducir sus pagos mensuales, lo que facilita la gestión de la deuda.
La clave es cerciorar de que la opción de consolidación que elija sirva a sus objetivos. Una transferencia de saldo puede brindarle una excelente tasa de interés, pero puede ser solo una solución de corto plazo para un problema de largo plazo. Un préstamo de consolidación de deuda podría funcionar, pero es posible que no tenga el puntaje crediticio necesario para obtener condiciones favorables.
Negociar tasas de interés
Comunicar con sus acreedores y negocie tasas de interés más bajas. Muchos acreedores están dispuestos a trabajar con usted si está comprometido a pagar su deuda. De hecho, una encuesta encontró que los clientes que aplicar una tasa de interés reducida tuvieron éxito más del 75% de las veces. Las tasas de interés más bajas significan que pagará menos con el tiempo, lo que hace que el pago de la deuda sea más manejable.
¿No puede obtener una tasa de interés más baja por su cuenta? La tasa de interés promedio para las cuentas en un plan de administración de deudas (DMP) es inferior al 7%. Es posible que desee considerar dejar que un experto abogue en su nombre para obtener mejores tarifas.
Leer más: ¿Es un plan de gestión de deudas adecuado para mí?
Aumenta tus ingresos
Considere explorar fuentes de ingresos adicionales, como trabajar por cuenta propia, trabajar a tiempo parcial o vender artículos no empleados. Los ingresos adicionales pueden acelerar sus esfuerzos de pago de deudas, ayudándole a lograr la libertad financiera más rápido.
Trabaja con un experto
Si le resulta abrumador gestionar sus deudas, no dude en buscar asesoramiento profesional. Los asesores de crédito pueden brindar orientación sobre cómo gestionar deudas, elaborar cotizaciones y negociar con los acreedores.
MMI ofrece soluciones de alivio de deuda personalizadas para satisfacer sus necesidades únicas. Si necesita ayuda para salir del ciclo de deudas y cargos por intereses, nuestro plan de gestión de deudas demostró ayudar a los clientes a salir de la deuda 7 veces más rápido que hacerlo solo. Y si ya está atrasado en sus deudas y recibe llamadas de cobro, nuestro plan de resolución de deudas (DRP) es un camino de bajo costo y bajo riesgo para salir de la deuda mientras paga tan solo la mitad de su saldo original.
Leer más: ¿Es un plan de resolución de deudas adecuado para mí?
