¿Cuál es la mejor manera de resolver su deuda de tarjeta de crédito?
Ya sea que solo tenga una pequeña deuda o incluso una gran deuda de tarjeta de crédito, probablemente sea consciente de los importantes costos emocionales y financieros que esto conlleva.
Y si ha estado pasando por dificultades, querrá salir de la deuda de tarjeta de crédito lo antes posible, aunque quizás no sepa cómo lograrlo.
¿Cuáles son las mejores soluciones para el alivio de la deuda de tarjeta de crédito?
A veces todos necesitamos un pequeño empujón para obtener ayuda con una deuda de tarjeta de crédito. La herramienta o el programa adecuado puede ser justo lo que necesita para empezar a avanzar realmente hacia la libertad financiera. Estos son los cuatro métodos más conocidos para pagar la deuda de tarjeta de crédito (más allá de manejarla por su cuenta). Aunque existen otras formas de abordar la gestión de deudas, estos son los programas preferidos de alivio de deudas de tarjeta de crédito a los que debe recurrir cuando se encuentre en medio de un ciclo de deudas.
Consolidación de la deuda
La consolidación de una deuda es una declaración general que abarca una variedad de métodos (incluidos los planes de gestión de deudas). Sin embargo, la premisa básica es siempre la misma: usted toma múltiples deudas (generalmente deudas de una tarjeta de crédito no garantizada) y las reúne todas, ya sea como un préstamo, una transferencia de saldo de tarjeta de crédito, una refinanciación de hipoteca u otra cosa.
El gran beneficio de la consolidación de una deuda es que todas esas cuentas, con sus diferentes montos de pago, diferentes fechas de vencimiento y diferentes tasas de interés, se convierten en un solo pago (idealmente con tasas de interés más bajas). Sin embargo, al igual que con cualquier producto de crédito, cuanto mayor sea su puntaje crediticio, mejores serán los términos que podrá obtener. Si su crédito es sólido, podría ser la manera de salir de sus deudas rápidamente. Si su crédito es un poco inferior, es posible que tenga dificultades para calificar para algo que realmente le ayude a ahorrar dinero.
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Plan de administración de deuda
Un plan de gestión de deuda (o DMP) es una forma de consolidación de deudas que generalmente se ofrece a través de una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como Money Management International. La agencia de asesoramiento crediticio trabaja con sus acreedores para reducir sus tasas de interés y establecer un pago mensual que se ajuste a su presupuesto. Usted realiza depósitos a la agencia de asesoramiento crediticio, que luego efectúa pagos mensuales en su nombre.
No necesita un puntaje crediticio alto para calificar para un DMP y los planes generalmente están diseñados para completarse dentro de cinco años, lo que los convierte en una opción atractiva para cualquier persona que haya omitido algunos pagos o simplemente desee acelerar la cancelación de la deuda de la tarjeta de crédito.
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Liquidación de deudas
La principal ventaja del acuerdo de deuda (también conocido como resolución de la deuda) es que solo está pagando una parte de su deuda de tarjeta de crédito. Al trabajar con una compañía de acuerdo o al gestionar sus propias negociaciones, usted llega a un acuerdo con los acreedores para pagar un cierto porcentaje de la deuda. La deuda impagada se considera perdonada y, aunque esto puede tener implicaciones fiscales, usted no tendrá que pagar esa porción.
El acuerdo de deuda suele ser la opción más asequible, pero solo es la mejor si usted ya está en mora o si para usted no es factible pagar el total.
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Quiebra
La quiebra/bancarrota es una herramienta importante para cuando su deuda de tarjeta de crédito se sale tanto de control que ninguna otra opción es remotamente viable. Declararse en quiebra/bancarrota es un proceso difícil (y potencialmente costoso), pero es una opción de alivio de deuda perfectamente válida, en especial cuando la deuda sin garantía comienza a amenazar su hogar y sus medios de vida.
Existen dos tipos de quiebra/bancarrota: el Capítulo 7, por el cual las deudas incluidas se eliminan, y el Capítulo 13, por el cual usted termina cancelando una parte de las deudas incluidas mediante un plan de pago. Si el tribunal determina que usted tiene los “medios” para pagar al menos parte de sus deudas, es probable que termine teniendo que declararse en quiebra/bancarrota en virtud del Capítulo 13. Independientemente de la opción de alivio de deuda que le interese, si está considerando la quiebra/bancarrota, debe hablar con un abogado calificado.
Entonces, ¿cuál es la mejor manera de obtener ayuda con su deuda de tarjeta de crédito? Realmente depende de su situación. La deuda de su tarjeta de crédito es solo una pieza del rompecabezas. Usted tiene que considerar otras facturas y obligaciones financieras, así como sus ingresos. No es sorprendente que sea más difícil superar las deudas y otros obstáculos cuanto menos dinero gane. Si se encuentra en esta situación, es posible que necesite ayuda con su deuda de tarjeta de crédito.
Para encontrar la mejor solución de cancelación de deuda de su tarjeta de crédito, necesitamos entender qué desafíos está enfrentando actualmente.
