Retirar dinero y pedir prestado de cuentas de jubilación

Si usted es como la mayoría de las personas, su cuenta 401 (k) representa su cuenta de ahorros más grande. Cuando necesita acceder a fondos en una crisis financiera personal, es comprensible por qué puede considerar pedir prestado de su cuenta 401 (k) o retirar de su 401 (k) o IRA. Luego de todo, es su propio dinero y, en el caso de un préstamo, los intereses pagados van a su cuenta de jubilación. Pero, antes de continuar con esto, debe comprender cómo funciona el préstamo de su 401 (k) y cerciorar de comprender las opciones. Pedir prestado o retirar de su cuenta de jubilación prematuramente solo debe hacer cuando realmente no hay otra opción.

Si todavía está trabajando para su empleador, es probable que tenga la opción de pedir prestado contra su 401 (k). Hay algunos aspectos negativos que deben tener antes de elegir esta opción.

• Retirar de su 401 (k) significa que se está perdiendo cualquier ganancia potencial en su cuenta.
• Muchos planes le impiden contribuir mientras tiene un préstamo pendiente.
• Los reembolsos deben hacer con dólares luego de impuestos, mientras que las contribuciones originales se hicieron con dólares antes de impuestos.
• Si renuncia a su trabajo o es despedido mientras su préstamo aún está pendiente, tendrá que pagar el préstamo de inmediato o se considerará un retiro. Con un retiro, se le aplicará una multa del 10 por ciento y se le pedirá que pague impuestos.

Si tiene cuentas individuales de jubilación (IRA), no puede obtener un préstamo de ellas. Los propietarios de IRA pueden retirar dinero en cualquier momento con una multa; Sin embargo, hay algunas excepciones que rigen cuándo puede retirar su dinero sin penalización. Algunos de estos incluyen:

• Algunos costos de educación superior se pueden pagar con retiros de IRA sin penalización; sin embargo, todavía hay que pagar impuestos sobre el dinero.
• Los compradores de vivienda por primera vez pueden retirar dinero sin penalización, hasta un límite de $10,000.
• Ciertos gastos médicos pueden calificarlo para un retiro sin penalización.
• Una vez que tenga 59 años y medio, puede realizar retiros sin penalización por gastos de mantención.

Tenga en cuenta que tanto con los retiros como con los préstamos, perderá cualquier ganancia en el mercado si retira su dinero prematuramente. Puede llevar bastante tiempo recuperar, por lo que debe considerar usar estas dos cuentas para cualquier otra cosa que no sea la jubilación solo en caso de emergencia.