Ocho alternativas a una cuenta de ahorros tradicional

Lo siguiente se presenta solo con fines informativos. Para obtener información más detallada y ayuda para seleccionar un vehículo de ahorro, consulte con un planificador financiero calificado.

Las cuentas de ahorro simplemente no son lo que solían ser. Atrás quedaron los días felices de la década de 1980 cuando una cuenta de ahorros de libreta tradicional podía generarle más del 6 por ciento de interés anual. Hoy, la tasa promedio para tales cuentas es del 0.06 por ciento. Eso es un rendimiento anual de aproximadamente $ 0.60 por cada $ 1,000 que invierte en ahorros.

Eso no es muy motivador.

Si bien las tasas de interés son bajas en todas partes, hay otras opciones disponibles que pueden ayudarlo a obtener un mejor rendimiento de su dinero.

Cuentas del mercado de dinero

Una cuenta del mercado monetario es esencialmente lo mismo que una cuenta de ahorros tradicional, excepto con algunas limitaciones adicionales, incluido un saldo mínimo y una cantidad máxima de retiros que se pueden realizar cada mes. A cambio de cumplir con estos estándares, obtiene una tasa de interés ligeramente más alta.

Puede consultar el sitio web de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) para ver la tasa nacional actual para las cuentas del mercado monetario.

Fondos del mercado monetario

Los fondos mutuos del mercado monetario son inversiones a corto plazo en valores de riesgo relativamente bajo, como las letras del Tesoro de Estados Unidos. La mayoría de las veces se venden a través de empresas de corretaje y no están cerciorados por la FDIC. Obtendrás un pago de dividendos al final de cada mes, que generalmente es más alto que la tasa de ahorro promedio.

Certificados de depósito

Si puede permitir ahorrar algo de dinero por un tiempo, podría considerar invertir en certificados de depósito (CD). Con un CD, cuanto más largo sea el periodo de depósito, mayor será la tasa de interés. En la actualidad, los CD a un año pueden brindarle una tasa entre 0.35 y 0.60 por ciento, mientras que un CD a cinco años puede brindarle una tasa de interés de hasta 0.90 por ciento.

Como su dinero es esencialmente inaccesible cuando está inmovilizado en un CD, muchos asesores financieros sugieren crear una "escalera de CD" comprando varios CD con diferentes fechas de vencimiento. Esto puede ayudar a disminuir su riesgo y mantener parte de su efectivo líquido.

Cuentas corrientes de alto rendimiento

En general, la tasa de interés que se ofrece en las cuentas corrientes (cuando se ofrece) suele ser más baja que la tasa ofrecida para las cuentas de ahorro tradicionales. Sin embargo, algunas instituciones financieras ofrecen cuentas corrientes de alto rendimiento con tasas de interés ligeramente más favorables.

El truco es que estas cuentas a menudo requieren que cumpla con ciertos estándares, como mantener un saldo mínimo, realizar una cantidad mínima de transacciones con la cuenta y conectar la cuenta a sus cheques de pago regulares a través de depósito directo. Es una opción potencialmente valiosa si los criterios tienen sentido para sus hábitos existentes.

Bonos I

Los bonos I son vendidos por el Tesoro de EE. UU. Su principal argumento de venta es que la tasa de interés se basa en la tasa de inflación (la "I" en el bono I) y se recalcula dos veces al año.

Al igual que los CD, este producto es sensible al tiempo, por lo que no tendrá acceso a su dinero hasta que el bono llegue a su vencimiento. En el lado positivo, los bonos I pueden ganar intereses hasta por 30 años y generalmente están exentos de impuestos. En el lado negativo, cuando la tasa de inflación es baja, el rendimiento es igualmente bajo. Además, puede pagar una multa si intenta cobrar la fianza luego de menos de cinco años.

Según un anuncio del Tesoro en noviembre de 2020, la tasa compuesta actual es del 1,68%. 

Acciones

Una acción representa una acción en una compañía. El rendimiento de sus acciones, por lo tanto, depende del rendimiento de las compañías en las que invirtió. Si esas compañías se vuelven más valiosas, también lo hacen sus acciones. Pero si esas compañías pierden valor, es probable que pierda dinero como resultado.

Invertir en el mercado de valores puede ser arriesgado, aunque existe la posibilidad de obtener un rendimiento más alto que el que podría obtener de la mayoría de los otros vehículos de ahorro. Su mejor opción es encontrar un corredor de bolsa con un buen historial en el que confíe y familiarizar con el mercado antes de invertir mucho dinero en acciones.

Roth IRA

Debido a que es principalmente un vehículo de ahorro para la jubilación, el dinero que deposita en una cuenta IRA Roth (cuenta de jubilación individual) probablemente no estará disponible hasta que alcance una fecha de retiro específica (generalmente cuando cumpla 59 años y medio). Dicho esto, como inversión a largo plazo, este tipo de cuenta de jubilación puede generar un rendimiento muy bueno, gracias a años de interés compuesto sobre tasas generalmente superiores al 8 por ciento anual.

Préstamos entre pares

Si desea adoptar un enfoque más activo con sus ahorros, podría convertir en prestamista a través de un servicio de préstamos entre pares, como Prosper y Lending Club.

Existe un riesgo involucrado en este proceso, pero se mitiga un poco mediante una investigación cuidadosa de los posibles prestatarios y el hecho de que solo proporciona una parte de cualquier préstamo individual. Esto significa que si un prestatario aplicar un préstamo de $3,000, su participación puede ser de tan solo $25. El resto de su inversión personal se distribuye en varios préstamos, por lo que incluso si uno o dos prestatarios incumplen, es poco probable que pierda dinero. El retorno de esta variedad de inversión puede ser superior al 10 por ciento.

Por supuesto, hay muchos otros lugares en los que puede poner su dinero, desde cuentas de ahorro por Internet hasta bonos municipales y el espacio entre su colchón y su somier. Cualquiera que sea la ruta que tome, cerciorar de comprender los riesgos involucrados y de que sus elecciones se alineen con sus objetivos a corto y largo plazo.

Si tiene dificultades para encontrar el efectivo en su cotización para comenzar a acumular sus ahorros, hable con un asesor de crédito sin fines de lucro. ¡El asesoramiento es gratis y puede ayudarlo a encontrar la solución a cualquier desafío que lo estuvo frenando!