Cómo hacer un chequeo financiero a mitad de año

Ah, verano. Ahora que salió el sol y los niños están en casa luego de la escuela, es el mejor momento para disfrutar de las vacaciones familiares y los asados en el patio trasero. Sin embargo, también querrá revisar sus finanzas para cerciorar de que sus bases estén cubiertas. A su vez, te ayudará a mantenerte al día con tus objetivos de dinero.

Esto es lo que debe revisar durante su revisión financiera de mitad de año:

¿Tuvo algún cambio importante en su vida?

Si recientemente experimentó un cambio de vida que afectó su situación financiera (se casó, tuvo un bebé, recibió una herencia o fue ascendido en el trabajo), querrá ajustar su plan de gastos para que refleje estos cambios.

Digamos que te acabas de casar y te mudaste con tu pareja. ¿Cómo afectó eso a sus gastos de mantención mensuales? Y si acaba de tener un bebé, ¿cómo aumentó sus costos mensuales la nueva incorporación a su familia?

¿Necesita ajustar para la segunda mitad del año?

Además de ajustar su cotización en función de cualquier cambio de vida, revise su plan de gastos para cerciorar de que incluya gastos únicos y periodos en los que realice más compras. Los "momentos de gasto" comunes son cuando los niños se preparan para volver a la escuela y durante las vacaciones.

Si desea ser esencial, considere crear cotizaciones separadas. Por ejemplo, una cotización navideña puede incluir viajes para ver a la familia, vestimenta para reuniones festivas, contratación de un cuidador de mascotas, regalos, papel de regalo y tarjetas navideñas. Tu plan de gastos es algo vivo y que respira. Y cuando la vida cambie, querrá hacer ajustes a su cotización en consecuencia.

¿Está en buena forma su fondo de emergencia?

¿Tuviste que recurrir a tu fondo de emergencia en la primera mitad del año? Un año saqué $ 800 de mi fondo de emergencia para reparaciones de automóvil, $ 2,500 para una computadora nueva y $ 200 para un teléfono nuevo, todo antes de junio. Estos gastos inesperados me pusieron en una estacada si no fue por mis reservaciones.

La regla general para los fondos de emergencia es de tres a seis meses de sus gastos de vida mensuales normales. Pero realmente depende de tus necesidades y estilo de vida. Como autónomo, mi objetivo es mantener al menos seis meses de gastos básicos de subsistencia en mi fondo de emergencia.

Si necesita apuntalar fondos para sus reservaciones, busque formas de liberar dinero. Puede hacerlo de dos maneras: recortando sus gastos o ganando más. Para generar más flujo de efectivo, considere asumir un trabajo secundario. O pida más dinero a su jefe o clientes actuales.

Un consejo profesional: lo ideal es que su fondo de emergencia esté alojado en un lugar separado de su cuenta bancaria principal. De esa manera, estarás menos tentado a recurrir a él sin un buen motivo. Además, podrás saber exactamente cuánto tienes de un solo vistazo.

¿Está su crédito en buena forma?

Verifique la salud de su crédito aplicar un reporte de crédito. Tiene derecho a un reporte gratis de cada una de las tres principales agencias de crédito al consumidor (Experian, TransUnion y Equifax) durante un periodo de 12 meses. Todo lo que necesitas hacer es aplicar uno en AnnualCreditReport.com. Tenga en cuenta que esto es sólo para su reporte de crédito. Para acceder a su puntaje de crédito de una de las tres principales agencias de crédito, podría aplicar un cargo adicional, aunque hay muchas formas de verificar su puntaje gratis.

Si solo desea verificar su puntaje, un puñado de agencias de monitoreo de crédito ofrecen puntajes de crédito gratis. Además, algunas redes de tarjetas de crédito y bancos también ofrecen puntajes de crédito gratis. Tenga en cuenta que algunos de los modelos de puntaje pueden ser ligeramente diferentes a los empleados por FICO®, pero su puntaje debería ser prácticamente la misma en su mayor parte.

¿Tiene las retenciones de impuestos correctas?

Si se siente corto de dinero y tiene dificultades para cubrir sus facturas, la respuesta podría estar justo debajo de sus narices. Si desea recibir un reembolso menor, lo que significa un sueldo más grande, considere reclamar más asignaciones y cerciorar de que no le retengan dinero adicional.

Por otro lado, tal vez esté en un lugar en el que estaría bien financieramente con recibir menos por cada cheque de pago y prefiera un reembolso de impuestos más grande para usar en lo que desee. Si ese es el caso, es posible que desee reclamar menos asignaciones. A su vez, se le retendrá una mayor cantidad de dinero y un cheque de pago más pequeño.

Para cambiar sus retenciones de impuestos, deberá actualizar su formulario W-4 y enviarlo a su empleador.

¿Necesita cambiar la forma en que maneja sus deudas?

¿Cuánta deuda tienes actualmente? Y si estuvo realizando pagos de deudas existentes (tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos personales, préstamos de automóvil), ¿su método de pago de deuda (es decir, avalancha, bola de nieve o ventisca) está funcionando para usted? Si no es tan efectivo o motivador como desearías, quizá quieras probar un enfoque diferente.

Si aún no lo hizo, querrá elaborar un plan para comenzar a progresar en sus deudas. Tiene muchas opciones, por lo que es posible que desee investigar antes de tomar una decisión. 

¿Una opción? Un plan de gestión de deudas de MMI. Puede sacarlo de deudas en tan solo 24 meses y ahorrarle miles en el proceso. Obtenga más información para ver si un plan de manejo de deudas es adecuado para usted.