¿Reembolso de impuestos decepcionante? Puede ser el momento de actualizar su W-4

Lo siguiente se presenta con fines informativos y no pretende ser asesoramiento fiscal o legal.

La época de impuestos puede ser emocionante para algunas familias. Esto se debe a que muchos estadounidenses esperan recibir un buen reembolso en esta época del año. Ese reembolso puede incluso ser una parte crucial de su plan financiero. 

Pero, ¿qué pasa si no obtiene el reembolso que esperaba? O peor aún, ¿qué pasa si realmente debes dinero esta vez?

Un reembolso más pequeño no significa necesariamente que pagó más impuestos durante el año. En realidad, podría pagar menos impuestos sobre la renta y terminar con un reembolso menor dependiendo de cuánto dinero se retenga de sus cheques de pago durante todo el año. Sin embargo, aún puede ser decepcionante si estaba planeando un reembolso grande.

Si desea cambiar su reembolso para el próximo año, es posible que desee actualizar sus formularios W-4 con sus empleadores.

¿Qué es el formulario W-4?

El formulario W-4 es el formulario de impuestos que envía cuando comienza un nuevo trabajo como empleado. Puede actualizarlo en cualquier momento dándole a su empleador un nuevo Formulario W-4.

Los empleadores emplean su Formulario W-4 y sus ingresos para ayudar a determinar cuánto dinero retener de sus cheques de pago y enviar al IRS.

• Si desea un reembolso mayor, es posible que desee reclamar menos asignaciones o pedirle a su empleador que retenga más dinero de cada cheque de pago.
• Si desea un reembolso menor, es posible que desee reclamar más asignaciones y cerciorar de que no se le retenga dinero adicional.

El IRS tiene una calculadora de retenciones que puede usar para verificar sus retenciones. No funciona para todas las situaciones, pero es un gran recurso si está buscando ayuda mientras actualiza o completa un nuevo Formulario W-4.

Revisión y actualización de su Formulario W-4

La parte del Formulario W-4 que completa solo ocupa un tercio de una página, y la mayor parte es solo su nombre, dirección y número de Seguro Social. Sin embargo, completar el Formulario W-4 aún puede ser confuso, especialmente si tiene más de un trabajo o si usted y su cónyuge trabajan.

Hay siete casillas que querrá revisar al completar un Formulario W-4. Algunos de estos (casillas uno, dos y cuatro) son para su información de identificación y contacto y deben ser fáciles de entender y completar.

Recuadro Tres

El recuadro tres pregunta si es soltero, casado o casado y presenta su declaración de impuestos con el estado de casado que presenta la declaración de soltero. Su estado civil puede afectar su situación fiscal, por lo que es importante marcar la casilla correcta.

Luego de las casillas uno a cuatro, pase a la casilla siete, que pregunta si está exento de retenciones.

Algunos empleados no necesitan que se les saque dinero de sus cheques de pago porque saben que no deberán ningún impuesto federal sobre la renta para fin de año. Estos empleados pueden escribir "exento" en la casilla siete y luego omitir las casillas cinco y seis.

Para calificar como exento, debe cumplir con dos criterios:

• No tuvo ninguna obligación de impuesto federal sobre la renta el año pasado, y todo el impuesto federal sobre la renta que pagó se reembolsó cuando presentó su declaración de impuestos.
• No espera deber ningún impuesto federal sobre la renta este año.

Por ejemplo, si es soltero y nadie más puede reclamarlo como dependiente, no deberá ningún impuesto federal sobre la renta si gana menos de $12,000, la deducción estándar para un contribuyente soltero.

Si no está exento, vuelva a las casillas cinco y seis.

Recuadro cinco

La casilla cinco puede ser la más importante y la más confusa del Formulario W-4: es donde colocará el número de asignaciones.

• Las asignaciones se corresponden con situaciones en las que es elegible para créditos o deducciones fiscales.
• Cada subsidio que usted aplicar provocará que su empleador le desconte menos dinero de su sueldo.
• Un contribuyente soltero que no califique para ningún crédito fiscal solo reclamará una asignación.
• Reclamar más asignaciones podría conducir a un reembolso menor (o a deber más dinero) cuando presente su declaración de impuestos.

Hay dos hojas de trabajo en la página tres del Formulario W-4 que puede revisar para determinar cuántas asignaciones reclamar.

Si tiene más de un trabajo o tanto usted como su cónyuge trabajan, deberá completar un Formulario W-4 para cada uno de sus empleadores. Debe usar la hoja de trabajo de dos asalariados / trabajos múltiples en la página cuatro para calcular su número total de asignaciones.

• Reclame todas sus asignaciones en el Formulario W-4 para su trabajo mejor pagado, o el trabajo mejor pagado entre usted y su cónyuge. Reclame asignaciones cero en todos los demás Formularios W-4.

Recuadro Seis

La casilla seis le permite retener una cantidad específica de dinero de cada cheque de pago. Es posible que desee hacer esto si tiene otras formas de ingresos, como trabajo por contrato, dividendos o ganancias de capital a largo plazo que recibe sin que se retenga dinero.

Si no retiene lo suficiente y debe $1,000 o más cuando presenta su declaración de impuestos, es posible que también deba pagar una multa e intereses. Por lo tanto, podría ser una buena idea que se retenga dinero de sus cheques de pago. Alternativamente, puede realizar pagos de impuestos estimados durante todo el año.

¿Es mejor un reembolso mayor?

Si bien obtener un reembolso grande puede ser bueno, no es el resultado deseado por todos. Algunas personas prefieren recibir más dinero en cada cheque de pago y tener un reembolso lo más pequeño posible. Otros prefieren un reembolso mayor, incluso si eso significa no tener tanto dinero durante todo el año.

Cualquiera sea el resultado que prefiera, su Formulario W-4 podría ser la clave para determinar cuánto tendrá que pagar o recuperar. No olvide revisar sus formularios y actualizarlos luego de eventos importantes de la vida, como casar, divorciar, tener un hijo o comenzar un nuevo trabajo.

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