¿Cuál es el plazo de prescripción para las facturas médicas?

La siguiente información se presenta únicamente con fines informativos y no debe considerarse asesoramiento legal.

Si alguna vez ha estado sin seguro, con un seguro insuficiente o ha tenido que pagar un copago elevado que no podía afrontar, es posible que se enfrente a alguna deuda médica. Pero, ¿qué sucede si simplemente no lo paga? ¿Alguna vez desaparece?

Todas estas son buenas preguntas. La respuesta corta es que la deuda médica puede desaparecer de su informe crediticio después de siete años, pero eso no significa que esté libre de responsabilidad. La deuda médica nunca expira. Sin embargo, tiene un plazo de prescripción, pero funciona de manera diferente a lo que usted podría pensar.

¿Qué es un plazo de prescripción?

Un plazo de prescripción es el período de tiempo que un acreedor tiene para emprender acción legal contra usted por falta de pago. Si le debe dinero a un hospital u otro proveedor de atención médica, el tiempo que tienen para demandarlo por esta deuda depende en gran medida de las leyes del estado donde se creó el contrato.

Es crucial que el plazo de prescripción varíe según el estado y el tipo de deuda.

Más información: Comprensión de los plazos de prescripción de la deuda

Diferentes reglas para cada tipo de contrato

El plazo de prescripción de su deuda se define en gran medida por el tipo de contrato que rige la deuda. Los contratos orales tienen un estatuto diferente al de los contratos escritos, los pagarés y los contratos abiertos. ¿Qué significa eso?

• Los contratos orales son acuerdos verbales que usted realiza para reembolsar dinero. Un ejemplo de esto sería un amigo que acepta prestarle dinero, pero no pone nada por escrito.
• Los contratos escritos son documentos que usted firma y que incluyen términos y condiciones. La mayoría de los préstamos, como los préstamos para automóviles, los préstamos personales y las hipotecas, entran en esta categoría. Lo mismo ocurre con la deuda médica: casi siempre se le pedirá que firme papeleo en el que se compromete a reembolsar cualquier gasto (y no cubierto por el seguro) antes de recibir atención médica.
• Los pagarés son un contrato escrito más sencillo, un acuerdo entre dos personas con los términos de reembolso y los intereses especificados.
• Los contratos abiertos tienen un saldo renovable que usted puede reembolsar y volver a pedir prestado, como las tarjetas de crédito.

Nuevamente, cada estado tiene su propio plazo de prescripción para cada tipo de deuda. Encuentre el plazo de prescripción de su estado.

Informes de crédito frente a estatutos de limitaciones

La deuda nunca muere. Se puede olvidar y su impacto puede disminuir con el tiempo, pero es importante recordar que solo porque usted no siente ni ve la deuda, eso no significa que haya desaparecido.

Después de un cierto período de tiempo, generalmente siete años, la mayoría de las deudas se eliminarán de su informe crediticio. Pero eso no significa que desaparezca. La deuda aún existe; simplemente ya no está siendo reportada por la agencia de crédito y, por lo tanto, ya no es visible para nadie que revise su informe crediticio. En ese momento, también debería dejar de afectar sus diversos puntajes crediticios.

Cuando el plazo de prescripción de su deuda expira, eso tampoco significa que la deuda desaparezca. Simplemente significa que usted ya no es responsable legalmente de la deuda. Hay una distinción importante a tener en cuenta aquí: aún se le puede demandar por la deuda. Si el plazo de prescripción de esa deuda en particular ha expirado, sería su responsabilidad (o la responsabilidad de su abogado) notificar al tribunal que esto ha ocurrido.

No pierda de vista sus deudas

Los plazos de prescripción son una forma de protección para los consumidores, pero no son automáticos. Es su responsabilidad estar informado sobre sus deudas y sus derechos.

La mejor manera de asegurarse de que las deudas médicas no perjudiquen su crédito ni le causen problemas legales es pagarlas. Independientemente de las circunstancias, las deudas pagadas casi siempre se reflejarán mejor en su crédito que las no pagadas. Y, lo más importante, la prueba de que usted ha pagado una deuda en su totalidad es la mejor protección contra cualquier intento de cobro futuro o acciones legales.

Si su deuda médica es demasiado alta para reembolsarla en este momento, asegúrese de preguntar sobre planes de pago y programas de asistencia. Los proveedores de servicios médicos a menudo son más flexibles con las deudas que los prestamistas y acreedores tradicionales pueden ser.

Más información: Cómo negociar sus facturas médicas

Si su deuda se ha trasladado a cobros, es posible que pueda llegar a un acuerdo de liquidación que le permita pagar menos del saldo total adeudado. En la mayoría de los casos, algo es mejor que nada. Solo tenga en cuenta que los acuerdos pueden tener implicaciones fiscales y querrá asegurarse de que todo quede por escrito.

Finalmente, si está lidiando con una variedad de deudas que le impiden avanzar financieramente, considere hablar con un asesor de deudas y presupuesto sin fines de lucro de MMI.

El asesoramiento es gratuito, confidencial y está disponible en línea, por teléfono e incluso en persona en ubicaciones seleccionadas. Es una excelente manera de comprender sus circunstancias y salir con un plan eficaz para ayudarle a maximizar su dinero y alcanzar sus metas financieras únicas.