Cuándo y cómo tomar el control de las finanzas de tus padres

No es un pensamiento que muchos de nosotros queramos entretener, porque es difícil y es un recordatorio inquebrantable de la capacidad terminal de la vida. Tus padres envejecerán y necesitarán tu ayuda.

También es una suerte tener padres ancianos, tener ese tiempo juntos. Pero es difícil cuando los roles de padre e hijo comienzan a cambiar. Es difícil cuando los hijos adultos se convierten en cuidadores de sus padres. Puede ser difícil e engorroso navegar por esa transición.

No puedo decirlo con suficiente fuerza: no dejes que esa incomodidad te impida intervenir y ayudar a tus padres cuando sea el momento adecuado. Si usted no interviene, otros lo harán (y muy probablemente no tendrán en mente los mejores intereses de sus padres).

¿Por qué necesitas empezar a pensar en esto temprano? Porque:

• Aproximadamente 10,000 estadounidenses cumplen 65 años todos los días.
• Más de cinco millones de estadounidenses viven actualmente con la enfermedad de Alzheimer.
• Una de cada 10 personas de 65 años o más tiene demencia de Alzheimer.
• Uno de cada diez estadounidenses mayores de 60 años fue víctima de fraude o abuso financiero .

Las personas mayores corren un mayor riesgo de fraude

Cada persona es diferente, y saber cuándo asumir el control de las finanzas de sus padres ancianos no es tan simple como esperar hasta que cumplan 65 años. Pero es importante recordar que los delincuentes siempre atacaron a las personas mayores, y por una buena razón: vale la pena. Las estafas cuestan a las personas mayores estadounidenses aproximadamente $ 3 mil millones cada año.

¿Cómo puede saber si sus seres queridos son susceptibles al fraude? Un estudio reciente encontró que las personas mayores que se sentían "solas, desconectadas o ignoradas" tenían más probabilidades de responder a los estafadores y ser engañadas por el fraude.

Sin embargo, cualquiera es susceptible al fraude. Para cualquier edad, la mejor manera de prevenir el fraude es la concienciación. El FBI mantiene una lista de las estafas más comunes dirigidas a las personas mayores. Tomar el tiempo para discutir la seguridad y la protección personal con sus seres queridos mayores y darles una oportunidad de luchar contra el fraude.

Esté atento a las señales de advertencia

Sin embargo, es importante recordar que los estafadores no son la única amenaza para el bienestar financiero de sus padres. A veces, la mayor amenaza son tus propios padres.

Estas son solo algunas de las señales de que tus padres pueden estar comenzando a perder la noción de sus finanzas:  

• El correo sin abrir comienza a acumular en su casa.
• Se olvidan del efectivo
• Comienzan a recibir muchas llamadas de los acreedores
• Su casa está llena de nuevas compras costosas.
• Su juego aumenta en frecuencia y cantidad
• A menudo se quejan de no tener suficiente dinero
• Tienen dificultades con tareas simples, como pagar facturas o equilibrar su chequera

Incluso si no te preocupa en absoluto la salud física o mental de tus padres, es una buena idea familiarizarte con sus finanzas a medida que se acercan a la edad de jubilación. Lo más pronto posible comiences a integrarte en ese elemento de sus vidas, más cómodos se sentirán incluyéndote en decisiones importantes y más fácil será tomar el control total cuando sea el momento adecuado.

Cómo tomar el control de las finanzas de tus padres mayores

Tomar el control de las finanzas de tus padres es complicado, pero cuanto más esperes para involucrarte, más difícil será ordenar todas sus cuentas y tomar las medidas legales necesarias para garantizar tu capacidad de gestionar con éxito el dinero de tus padres.

Contabilizar todos los activos, pasivos, deudas e ingresos

Este puede ser un proceso complicado que se complica aún más si espera hasta que sus padres ya no puedan ayudarlo a ordenar sus finanzas. Use declaraciones de impuestos e reportes de crédito para ayudar a armar una imagen completa de la infraestructura financiera de sus padres.

Evaluar y pagar facturas

Si esperó hasta que algunas de esas señales de advertencia comenzaran a aparecer antes de involucrar en las finanzas de sus padres, es posible que esto no sea una simple cuestión de configurar pagos automáticos. Muchas de las facturas de sus padres pueden estar vencidas o incluso en cobranzas. Peor aún, existe la posibilidad muy real de que se sobrecargaron y no tengan los medios necesarios para pagar todas sus facturas.

Deberá evaluar todas las facturas de sus padres y luego crear una cotización y un plan de gastos. Trate de trabajar directamente con los acreedores para abordar cualquier cuenta vencida o cancelada. Si la deuda está más allá de la capacidad de sus padres para abordarla, considere hablar con un abogado para ver cuáles son sus opciones. Si necesita ayuda para armar una cotización factible para sus padres, considere hablar con un asesor de crédito certificado, solo cerciorar de que sus padres asistan a la sesión de asesoramiento con usted o le otorgaron previamente un poder notarial para manejar sus finanzas en su lugar.

Obtenga la autoridad adecuada 

Le resultará mucho más fácil obtener el acceso que necesita para recomponer las finanzas de sus padres si le otorgaron un poder notarial.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) tiene un serial de guías útiles para aquellos que intentan gestionar los fondos de otra persona. Las guías cubren poderes notariales, tutores designados por el tribunal, fideicomisarios y fiduciarios gubernamentales. Cerciorar de echar un vistazo si está en el proceso de asumir el control de las finanzas de otra persona.

Documenta todo

Manejar el dinero de otra persona puede ser un campo minado. El dinero, desafortunadamente, tiene la habilidad de abrir una brecha incluso en las familias más fuertes.

Para evitar la posibilidad de sentimientos negativos o preocupación, sea minucioso y documente cada movimiento que haga con el dinero de sus padres. Cuanto más fácil sea para usted rastrear sus transacciones, menos probable es que se enfrente a la hostilidad o a las dudas.

Mantente involucrado

No hay una forma correcta de tomar el control de las finanzas de tus padres, pero esperar demasiado y no hacer nada simplemente aumenta las posibilidades de que las personas que amas caigan en picada financiera de las que no puedan recuperar. Sea proactivo. Sé paciente. Sobre todo, solo estar involucrado. Hace una enorme diferencia.