¿Cuál es una cantidad normal de deuda de tarjeta de crédito?
La deuda de la tarjeta de crédito es una parte bastante normal de la vida estadounidense. No es algo por lo que sentir mal o por lo que entrar en pánico.
Pero, como cualquier otra cosa, es justo preguntar cómo te comparas con todos los demás. Tu situación es única (como tú), pero si estás muy fuera de línea con lo que es "normal", eso puede ser una señal de que las cosas se te están escapando.
Con eso en mente, consideremos su situación de deuda personal: ¿cómo se compara con el promedio nacional y hay alguna razón para preocupar por su deuda?
La deuda promedio de las tarjetas de crédito está en aumento
El consumidor adulto promedio en los Estados Unidos tiene un saldo de tarjeta de crédito de más de $ 6,500. Los consumidores de la Generación X (de 43 a 58 años) están liderando el camino con un saldo promedio de tarjeta de crédito de más de $9,000.
Ese número fue en aumento en los últimos años. Entonces, si siente que se apoyó en sus tarjetas de crédito con más frecuencia, no está solo.
La inflación, el aumento de los costos y el estancamiento de los salarios dejaron a muchas familias luchando para llegar a fin de mes. Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta útil para gestionar esos déficits, pero solo como una solución a corto plazo. Si la deuda de su tarjeta de crédito aumenta perpetuamente, puede ser el momento de hacer algunos cambios significativos.
¿Puede respaldar la deuda de su tarjeta de crédito?
En lugar de comparar sus deudas con las de cualquier otra persona, es mucho mejor que se pregunte cuánta deuda de tarjeta de crédito puede pagar realmente. Debido a que hay una cantidad limitada de dinero para cada mes, es importante cerciorar de que los pagos de su deuda no desplacen sus otras necesidades esenciales.
La relación deuda-ingreso no es una medida perfecta, pero es una herramienta útil cuando se trata de comprender su relación actual con la deuda. En pocas palabras, mide la cantidad de sus ingresos que se destina a los pagos de deudas. Puede usar esta calculadora de deuda a ingresos para encontrar su proporción. Cuanto mayor sea el número, mayor será el porcentaje de su dinero destinado al pago de la deuda. No hay una relación "mala", exactamente, pero a medida que se acerca al 40% o más, es posible que los prestamistas lo consideren especialmente riesgoso y no estén dispuestos a otorgarle crédito adicional.
¿Es saludable su deuda?
En última instancia, la pregunta importante no es realmente: "¿Cuál es una cantidad normal de deuda de tarjeta de crédito para llevar?" Es "¿Cuál es una cantidad saludable para mí?" Para saberlo, primero tienes que responder a estas tres preguntas:
¿Está cumpliendo con sus obligaciones?
Tan pronto como su deuda se vuelve demasiado grande para gestionarla cómodamente, ya no es saludable. Su capacidad para realizar su pago mínimo mensual no significa que no deba preocupar por esa deuda, pero sí significa que las deudas de su tarjeta de crédito (al menos por el momento) se ajustan a su cotización general.
¿La deuda está al servicio de sus objetivos?
Las compañías y los empresarios tienen deudas porque a menudo hay que gastar dinero para ganar dinero. La deuda hipotecaria y la deuda de préstamos estudiantiles suelen ser necesarias si desea ser propietario de una casa u obtener un título universitario. La deuda de la tarjeta de crédito, aunque está lejos de ser ideal, puede ser saludable, siempre que sea parte de su plan.
Al mismo tiempo, poner una costosa factura de reparación de automóvil en su tarjeta de crédito puede no ser parte de su plan, pero está al servicio de sus necesidades y objetivos más urgentes. Te pone de vuelta en la carretera y potencialmente de vuelta al trabajo.
Piense de dónde vino esa deuda y para qué le sirve. Si el propósito no vale la pena, eso puede ser una señal de que las cosas deben cambiar y su deuda debe convertir en una prioridad.
¿Está progresando en el pago de esa deuda?
Debido a que la mayoría de las deudas de tarjetas de crédito le cuestan dinero todos los meses en cargos por intereses, siempre le conviene reducir esos saldos lo más rápido posible. ¿Tienes un plan? ¿Estás progresando? Si sus deudas permanecen estancadas o se mueven en la dirección equivocada, es posible que deba cambiar sus tácticas y buscar nuevas formas de abordar su deuda.
Si no puede mantener al día debido a su deuda, o si la deuda no es "útil" de alguna manera, entonces realmente no es una deuda saludable o normal. ¿Tu mejor próximo paso? Deje que un experto revise su situación y le muestre la mejor solución a su situación particular.
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