¿Las tarjetas de crédito realmente tendrán un límite de interés del 10%?

El 9 de enero, el Presidente hizo una publicación en las redes sociales exigiendo, más o menos, que las tasas de interés de las tarjetas de crédito se redujeran al 10% para el 20 de enero de 2026. Esa fecha límite ya pasó y en realidad no sucedió nada... todavía.

¿Sigue siendo posible un tope de interés universal del 10% en las tarjetas de crédito? ¿Cómo podría funcionar eso y por qué algunos sugieren que en realidad podría haber consecuencias no deseadas bastante graves? Esto es lo que sabemos hasta ahora.

¿Es realmente posible establecer un límite del 10% en las tasas de interés de las tarjetas de crédito?

El problema con la exigencia del presidente Trump de que las tasas de interés de las tarjetas de crédito bajen al 10% para el 20 de enero es que no proporcionó ninguna orientación clara sobre cómo se suponía que debía suceder. No había nada legalmente que obligara a los bancos a hacerlo. El Presidente solo quería que redujeran voluntariamente las tasas de interés de las tarjetas de crédito. 

Quizá no sea de extrañar que, hasta ahora, ninguno lo haya hecho.

Eso no quiere decir que un tope de tasa de interés esté descartado. El 21 de enero, Trump solicitó al Congreso que aprobara una legislación para limitar las tasas de interés. La vía legislativa probablemente siempre fue el camino más probable para promulgar el alivio de intereses de las tarjetas de crédito. El año pasado se presentó un proyecto de ley bipartidista que hacía exactamente lo que Trump quiere: limitar las TAE de las tarjetas de crédito al 10% durante cinco años.

Lamentablemente, ese proyecto de ley nunca obtuvo el apoyo que necesitaba para aprobarse. E incluso ahora, con el impulso del Presidente, es posible que un proyecto de ley similar también tenga dificultades para obtener el apoyo suficiente.

¿Cuál es el argumento en contra de un límite del 10%?

Obviamente, limitar las tasas de interés tendrá un impacto considerable en los acreedores, por lo que usted puede ver por qué estarían firmemente en contra de la idea. El problema, no obstante, es que no es tan sencillo como "tasas de interés más bajas = menos ganancias". Tenga en cuenta que las tasas de interés generalmente están alineadas con su riesgo como prestatario: cuanto más confiable haya demostrado ser, más baja será la tasa de interés que podrá obtener.

Como escribe Thomas Nitzsche de MMI, "Cuando los prestamistas no pueden fijar el precio del riesgo a través de las tasas de interés, algunos pueden responder endureciendo las aprobaciones, reduciendo los límites de crédito o reduciendo la disponibilidad de crédito por completo."

Los acreedores no son tímidos al sugerir que un tope de tasa finalmente les llevaría a cortar el acceso al crédito a millones de estadounidenses. Un análisis de America's Credit Unions (que es un grupo de la industria que representa a las cooperativas de ahorro y crédito, así que considere su perspectiva en consecuencia), encontró que dos tercios de los usuarios de tarjetas de crédito con saldo correrían el riesgo de que sus líneas de crédito se redujeran o cancelaran, mientras que 47 millones de prestatarios subprime perderían el acceso al crédito, si se implementara un límite del 10%.

Así que un tope del 10% probablemente ahorraría mucho dinero a muchas personas, además de obligar a quienes ya están teniendo más dificultades a recurrir a opciones de crédito más caras, como los préstamos de día de pago.

También existe la posibilidad muy clara de que los acreedores bloqueen con éxito cualquier intento de aprobar legislación a través del Congreso.

¿Cuáles son mis opciones si necesito una tasa de interés más baja hoy?

El atractivo del tope de la tasa de interés del 10% es fácil de ver. Se estima que tal tope ahorraría a los consumidores estadounidenses 100.000 millones de dólares cada año en pagos de intereses. Cuando las personas tienen problemas con la deuda, normalmente son los cargos por intereses los que les hacen sentir que nunca pueden avanzar.

Desafortunadamente, hay una muy buena probabilidad de que el límite propuesto del 10% nunca se implemente. Pero eso no significa que deba renunciar a una tasa de interés más baja. Hay tres grandes opciones que podrían obtener una tasa de interés significativamente más baja hoy.

Transferencia de saldo

Si califica para una nueva tarjeta de crédito y esta viene con un APR introductorio del 0%, puede transferir su saldo actual a la nueva tarjeta. El periodo sin intereses le ayudará a avanzar en su deuda sin acumular cargos adicionales por intereses.

• Su puntaje crediticio tendrá que ser lo suficientemente bueno para calificar para la nueva tarjeta.
• Puede haber cargos por transferir el saldo de una tarjeta a otra.
• Ese 0% APR no durará para siempre, así que necesitará un plan para aprovechar al máximo el período sin intereses.

Préstamo de consolidación

Si cumple con los requisitos, puede pagar sus tarjetas de crédito con altos intereses con un préstamo personal de menor interés, reduciendo sus pagos de intereses y consolidando varias deudas en un solo pago.

• Necesitará un puntaje crediticio muy bueno y una baja relación deuda-ingreso para calificar para una APR baja
• Normalmente hay cargos asociados con la apertura de un nuevo préstamo.

Plan de administración de deuda (DMP)

Trabaje con un asesor de crédito para consolidar sus acreedores en un plan de pago estructurado con tasas de interés reducidas y sin requisitos de crédito. Usted puede quedar libre de deudas siete veces más rápido que si paga por su cuenta.

• Las tasas de interés promedio para las cuentas MMI DMP son inferiores al 8%
• No hay requisitos de puntaje crediticio, por lo que incluso los consumidores con mal crédito pueden acceder a las mismas tasas de interés bajas.
• El servicio incluye asesoramiento financiero y apoyo continuo para asegurar el éxito

Si hoy tiene dificultades, es mejor no esperar a que se establezca un límite universal del 10% en las tasas de interés. MMI ofrece asesoramiento financiero gratuito las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono. Podemos ayudarle a comprender sus opciones y mostrarle cuánto puede ahorrar con una de nuestras soluciones de alivio de deudas sin fines de lucro.