Padres: Manejo de las dificultades de los pagos de préstamos estudiantiles

El artículo proporciona orientación para padres y estudiantes sobre cómo gestionar los pagos de préstamos estudiantiles, centrar especialmente en el pago de préstamos Parent PLUS y préstamos estudiantiles privados firmados conjuntamente. Ofrece consejos sobre cómo discutir las expectativas, comprender los términos del préstamo, crear planes financieros y explorar opciones de pago, con el objetivo de ayudar tanto a los padres como a los estudiantes a superar los desafíos del pago del préstamo mientras salvaguardan su seguridad financiera.

Los estudiantes universitarios pueden tomar préstamos estudiantiles federales, pero la cantidad anual permitida no siempre es suficiente para cubrir los costos. Los padres a menudo ayudan tomando préstamos Parent PLUS o firmando conjuntamente préstamos estudiantiles privados, a veces con el entendimiento de que su estudiante les devolverá el dinero. Pero es posible que los estudiantes no puedan pagar toda la carga y que no se den cuenta hasta que se graduaron.

El truco: los préstamos Parent PLUS le pertenecen a usted. Los préstamos estudiantiles privados firmados conjuntamente les pertenecen a ambos. Estás enganchado si tu estudiante no puede mantener al día con los pagos.

Pueden surgir obstáculos como que usted o su graduado universitario pierdan un trabajo, expectativas poco claras sobre quién es responsable de pagar o que todos estén sobrecargados financieramente. Pero tiene un horizonte de tiempo mucho más corto para la jubilación que su estudiante. Esto es lo que ambos deben discutir sobre pedir prestado para la universidad.

Cómo gestionar los pagos de préstamos luego de la graduación

Si su familia ya pidió prestado, su enfoque será un poco diferente al de su hijo adolescente todavía está en la escuela secundaria porque ya está comprometido. Esto es lo que debe hacer para que los pagos no abrumen sus finanzas.

Discuta sus expectativas con su hijo

¿Cuál fue el acuerdo con su estudiante cuando tomó los préstamos en su nombre? ¿Espera que cubran el pago o ambos lo pagarán juntos? Si no discutió sus expectativas con anticipación, es fundamental que lo haga ahora. ¿Qué pueden pagar? ¿Qué puedes pagar?

Comprenda los préstamos a su nombre

Familiarizar con los términos (tasas de interés, cronogramas de pago y opciones disponibles) de cualquier préstamo que firmó o tomado para su hijo.

Ayude a su estudiante a comprender sus préstamos

Su estudiante también debe comprender los términos, las opciones de pago y el cronograma de sus préstamos. Pueden iniciar sesión en su cuenta en studentaid.gov para saber quién es su administrador. Deben configurar una cuenta en el sitio web del administrador para evitar pagos perdidos.

Crea un plan financiero

Si acordó pagar préstamos estudiantiles a sus padres o cofirmantes, cree una cotización que incluya ese pago. Explore si se alinea con sus objetivos de jubilación y otras prioridades financieras y cómo lo hace. ¿Puedes pagar el pago?

De lo contrario, puede explorar planes de pago basados en los ingresos para préstamos federales Parent PLUS (los padres son elegibles para el plan ICR) y opciones de condonación de préstamos para trabajos de servicio público calificados. Estos programas pueden proporcionar condiciones de pago más manejables. Desafortunadamente, los préstamos privados no califican.

Consulte a un asesor financiero

Si se siente abrumado, ok la pena consultar a un asesor financiero o asesor de préstamos estudiantiles para explorar sus estrategias de pago.

Consejos para su estudiante:

Mientras tanto, su estudiante debe asumir la responsabilidad de sus préstamos y, si usted estuvo de acuerdo, de la parte que pidió prestada para ellos. Esto es lo que los estudiantes pueden hacer para mantener al tanto de las cosas:

• Desarrolle una cotización que mapee todos los gastos mensuales con los pagos de préstamos estudiantiles incluidos.
• Configure pagos automáticos para cerciorar de no perder nunca una fecha límite. Algunos prestamistas privados pueden ofrecer reducciones en las tasas de interés para los prestatarios que se inscriben en programas de pago automático.
• Revise de manera regular los estados de cuenta de los préstamos y aborde cualquier problema de inmediato.
• Priorice el pago de préstamos universitarios con intereses altos primero para minimizar los costos de intereses a largo plazo, mientras realiza el pago mínimo requerido en otros préstamos estudiantiles.
• Averigüe si su empleador ofrece asistencia o beneficios para el pago de préstamos estudiantiles. Algunas compañías lo hacen.

Si están abrumados financieramente:

• Explore las opciones de pago basadas en los ingresos para préstamos estudiantiles federales. Desafortunadamente, esta opción no ayudará con los préstamos privados o el pago de los préstamos de los padres.
• Si las tasas de interés disminuyeron, considere refinanciar para cerciorar potencialmente una tasa de interés más baja. Pero tenga en cuenta que los préstamos federales vienen con protecciones que se perderán con el refinanciamiento a un préstamo privado.
• Considere complementar los ingresos con trabajo a tiempo parcial, trabajos independientes o un negocio secundario, y destinar dinero extra a los pagos de préstamos.
• Considere consultar a un asesor financiero o experto en préstamos estudiantiles. Pueden brindar orientación personalizada.

Cómo apoyar a su estudiante sin aplastar su propia seguridad financiera

Si aún no pidió prestado para la universidad y sus hijos aún son pequeños, está en el mejor lugar para planear. No todo el mundo está en condiciones de ahorrar, pero si puede, incluso una pequeña cantidad cada mes, marcará la diferencia. Configure una cuenta de ahorros para la universidad dedicada, como un plan 529, para ahorrar. Estos planes ofrecen beneficios fiscales y pueden ayudar a mantener los gastos educativos separados de otras metas financieras.

Una vez que sus hijos estén en la escuela secundaria, es hora de establecer expectativas para los costos universitarios. Esto es lo que hay que discutir.

¡No prometas demasiado!

Hable con su hijo sobre su situación financiera y qué nivel de ayuda puede brindarle. Es posible que tengas más de lo que crees. ¿Puede identificar los gastos (¿deporte de club?) que se pueden desviar a la universidad? Hágale saber a su hijo adolescente que no debe apegar a una determinada universidad hasta que los números estén listos.

Busque ayuda financiera o becas por mérito

No todas las universidades ofrecen dinero a todos los estudiantes. Para encontrar universidades con capacidad financiera, averigüe si su estudiante calificará para recibir ayuda basada en la necesidad o en el mérito (o una combinación) antes de comenzar su búsqueda.

Elija una escuela que pueda pagar

Elegir una opción asequible no disminuye la calidad de la educación y puede ser una sabia decisión financiera. Explore la opción de comenzar en un colegio comunitario o escuela de oficios antes de transferir a una institución de cuatro años. O busque escuelas de cuatro años que brinden una buena ayuda financiera para sus ingresos.

Algo de deuda para su estudiante está bien. Pedir prestado el límite de préstamos estudiantiles federales ($ 27,000 por cuatro años para estudiantes dependientes) generalmente está bien para la mayoría de los estudiantes. Algunas pautas dicen que no pida prestado más que el salario del primer año.

Discuta la contribución de su estudiante

Su hijo adolescente debe estar preparado para contribuir a sus gastos de educación a través de un trabajo a tiempo parcial, un trabajo de verano, pasantías o becas. Su contribución infunde un sentido de responsabilidad y reduce la carga financiera sobre usted.

Busque otros beneficios de ahorro de costos

Estos podrían incluir subvenciones estatales y becas para estudiantes residentes; vivir en casa y viajar; aplicar becas privadas (teniendo en cuenta que el mejor dinero proviene de las propias universidades); o usar un programa de reembolso de matrícula para trabajar en un empleador importante como Amazon o Target.

Si tiene dificultades para pagar los préstamos que tomó en nombre de su estudiante, es posible que necesite ayuda para evaluar su situación financiera general y las opciones de pago. Ofrecemos asesoramiento sobre préstamos estudiantiles para estudiantes prestatarios que sopesan sus opciones de pago. También ofrecemos asesoramiento crediticio para cualquier persona que tenga problemas con sus gastos mensuales y busque formas de reducir la deuda y ganar más de su dinero.