Pasos a seguir después de que se rechace su solicitud de préstamo
Que se rechace una solicitud de préstamo puede ser desalentador, especialmente cuando contaba con esos fondos para una compra o proyecto importante. Sin embargo, es crucial no dejar que la decepción se apodere de ti. En su lugar, use la experiencia como una oportunidad para reevaluar su situación financiera, identificar posibles debilidades y tomar las medidas necesarias para fortalecer su solicitud para futuros intentos.
Si recientemente le rechazaron una solicitud de préstamo, estos pasos deberían ayudarlo a estar en una mejor posición para tener éxito la próxima vez.
Comprender las razones del rechazo
Es esencial comprender por qué se rechazó su solicitud de préstamo. Las razones comunes incluyen un puntaje crediticio bajo, ingresos insuficientes o una alta relación deuda-ingreso.
Por lo general, los prestamistas le enviarán una carta u otra forma de comunicación explicando por qué se rechazó su solicitud. Si no recibió una carta, comunicar con el prestamista y pregúntele directamente. Si no sabe por qué fue rechazado, tendrá dificultades para solucionar el problema para futuras solicitudes.
Revise su reporte crediticio
Su reporte crediticio juega un papel importante en las decisiones de aprobación de préstamos. Es una buena idea revisar uno de sus reportes antes de aplicar productos de crédito o préstamo.
Obtenga una copia de su reporte crediticio de una de las tres grandes agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) y revíselo cuidadosamente en busca de errores o inexactitudes. Disputar cualquier discrepancia para mejorar su solvencia crediticia para futuras solicitudes de préstamo.
Aborda tus debilidades específicas
Una vez que le dijeron por qué se rechazó su solicitud y tuvo la oportunidad de revisar su reporte crediticio, debe tener una buena idea de dónde necesitan ayuda sus finanzas. Tal vez su puntaje crediticio sea demasiado largo. Tal vez sus límites de crédito estén al máximo. Tal vez no estableció suficiente historial crediticio.
Cualquiera que sea el caso, cree un plan para abordar sus debilidades específicas. Esto podría implicar pagar deudas pendientes, pagar facturas a tiempo, desarrollar su historial crediticio o trabajar con un asesor crediticio profesional.
Explore otros prestamistas
Si un prestamista rechaza su solicitud de préstamo, no significa que otros harán lo mismo. Investigue otros tipos de prestamistas para ver si alguno tiene criterios de elegibilidad más flexibles. Vale la pena considerar las cooperativas de crédito, los prestamistas en línea y los prestamistas entre pares.
Considere un cofirmante
Si su solvencia crediticia es una preocupación, tener un cofirmante con una estable experiencia financiera puede aumentar sus posibilidades de aprobación del préstamo. Sin embargo, tenga en cuenta que el cofirmante será igualmente responsable del pago del préstamo. Eso también significa que si no realiza un pago o no cumple con el préstamo, el crédito de su cofirmante se ve afectado como resultado.
No ponga a alguien en esa posición a menos que esté completamente seguro de que puede manejar el préstamo.
Aplicar un monto de préstamo menor
Puede ser que el tamaño del préstamo sea el obstáculo. Reevalúe el monto de su préstamo y, si es posible, considere aplicar un préstamo más pequeño.
En términos prácticos, esto puede significar optar por una casa más pequeña o un automóvil menor, por lo que tendrá que sopesar su urgencia con sus preferencias. Si necesita el préstamo más temprano que tarde, reducir el monto del préstamo puede ser una de las opciones más rápidas. Tendrás que comprometerte en otra parte.
Busque asesoramiento profesional
Si no está seguro de su situación financiera y cómo mejorarla, considere consultar a un asesor financiero. MMI ofrece asesoramiento financiero gratis en línea y por teléfono. Si la deuda, el crédito o la cotización mensual lo están frenando, nuestros asesores certificados pueden ayudarlo.
Espere el momento adecuado
Si no mejoró las áreas que lo estuvieron frenando, evite aplicar otro préstamo. Múltiples solicitudes en un corto periodo de tiempo generalmente tendrán un efecto negativo en su crédito, lo que no facilitará la obtención de un préstamo.
Siempre que su situación no sea urgente, espere un momento más oportuno para aplicar un préstamo. Tomar el tiempo para mejorar su crédito y seguir construyendo un caso más estable para usted y su solvencia.
Pagar la deuda insegura
Suponiendo que pueda, una de las mejores maneras de mejorar su solvencia crediticia a los ojos de los prestamistas es reducir sus deudas existentes. Eso puede parecer contradictorio para su situación (si está aplicar préstamos, está tratando de agregar deudas, no restarlas), pero cuantas más deudas pueda sacar de sus libros, mejor será para sus futuras solicitudes de préstamos.
Si necesita ayuda para acelerar el pago de su deuda, un plan de manejo de deudas (DMP) puede ser una excelente opción, especialmente si las preocupaciones crediticias pueden dificultar la obtención de un préstamo de consolidación de deudas.
Mantenga bajo su índice de utilización de crédito
Incluso si no puede pagar las deudas no garantizadas en su totalidad, es una buena idea pagar sus saldos tanto como sea posible. Los saldos altos de las tarjetas de crédito pueden afectar negativamente su puntaje crediticio. Trate de mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30% para mejorar su solvencia.
No te sientas rechazado
Las decisiones de préstamo son en gran medida una cuestión de matemáticas y algoritmos. No son un reflejo de tu valía o valor. Entonces, si bien puede ser un fastidio ser rechazado bajo cualquier circunstancia, el rechazo de un préstamo solo significa que sus números no eran del todo correctos. Concentrar en lo que puede arreglar y dé un paso a la vez.
¿Necesita ayuda para comprender su reporte crediticio? MMI ofrece revisiones de reportes crediticios uno a uno. Obtenga una visión profunda de lo que hay en su reporte crediticio, junto con consejos y sugerencias para mejorar su historial crediticio personal.
