Reconstruir su hogar luego de un desastre

Una casa es más que simplemente un techo sobre su cabeza, un hecho que queda muy claro cuando se destruye una casa. Ya sea debido a un desastre natural o provocado por el hombre, puede perder posesiones irremplazables y terminar sentir indefenso y vulnerable. Y justo cuando esto suceda, se enfrentará al difícil proceso de reconstrucción.

Cuando hay un incidente aislado, puede recibir atención inmediata de su compañía de seguros y elegir entre los constructores cercanos. Pero los grandes desastres naturales, como huracanes e incendios, pueden afectar a comunidades enteras y exacerbar el problema. Podría encontrar viviendo en una vivienda temporal, que puede variar desde literas en un centro comunitario cercano hasta una habitación de hotel, y esperar semanas para que su compañía de seguros envíe un ajustador a su propiedad.

Si bien nada puede prepararlo realmente para reconstruir una casa, aquí le presentamos una descripción general de lo que puede suceder y cómo puede adelantar al proceso de reconstrucción ahora.

Pasos a seguir inmediatamente luego de un desastre

Los días posteriores a la destrucción de una casa pueden ser los más discordantes. Hay algunas cosas que querrá abordar de inmediato y otras que es mejor abordar con paciencia.

Llegar a un lugar seguro: Su primera prioridad debe ser cerciorar de que usted y sus seres queridos estén fuera de peligro.

Espere para volver a ingresar a la casa: Es posible que desee regresar rápidamente a su hogar y ver si se pueden salvar fotos u objetos de valor. Pero espere hasta que obtenga el visto bueno de los funcionarios correspondientes, como los departamentos de bomberos.

Comunicar con los acreedores y la compañía de seguros de inmediato: Es posible que sus facturas no parezcan el problema más urgente, pero algunas llamadas telefónicas pueden ahorrarle muchos dolores de cabeza más adelante. Los acreedores pueden trabajar con usted para pausar los pagos o modificar el monto de su pago mientras trabaja en la emergencia. También querrá comenzar el proceso de reclamos de seguros de inmediato, ya que la compañía puede darle fondos para cubrir los gastos inmediatos a corto plazo mientras averigua qué hacer con la casa. Almacene todos sus recibos, desde las facturas del hotel hasta el costo de los cepillos de dientes nuevos, durante este tiempo.

Conozca las opciones de ayuda: Las organizaciones sin fines de lucro y las agencias gubernamentales reservan fondos y recursos para ayudar a las personas a recuperar de los desastres naturales. Conozca estos programas de apoyo y averigüe si es elegible. Incluso si no necesita asistencia financiera, tener un administrador de casos que pueda guiarlo a través del proceso puede ser un activo invaluable.

No se apresure con las reparaciones: es posible que desee contratar a alguien para que tome algunas medidas inmediatas para limitar daños adicionales a la casa, como cubrir un agujero en el techo o tapar las ventanas rotas. Si bien el seguro puede reembolsarle el costo, también puede descontar del monto total de su reclamo. No invierta demasiado trabajo (ni dinero) hasta que tenga una visión de la reconstrucción completa y cerciorar de que las reparaciones cumplan con los últimos códigos de construcción.

Planee su nuevo hogar: Algunas personas encuentran que la destrucción de su hogar se convierte en una oportunidad para mejorar. Si bien el seguro no cubrirá actualizaciones o adiciones, es posible que pueda realizar cambios si paga la diferencia. O bien, es posible que pueda usar el dinero del seguro para comprar una casa en otro lugar.

Inicie la compilación: Si decidió reconstruir, comience a entrevistar a arquitectos, diseñadores y contratistas, y tenga cuidado con los estafadores. Los constructores pueden tener una gran demanda luego de grandes desastres. Algunos vecinos se unen para una reconstrucción grupal y contratan a una compañía que ofrece varios planos de planta y costos más bajos para asumir el proyecto de varias casas.

Con quién trabajará durante el proceso de reconstrucción

Construir una casa puede convertir en una pesadilla logística en las mejores circunstancias, pero puede volver aún más complicado luego de un desastre. Además de tus colegas y familiares, es posible que estés lidiando con (al menos) las siguientes partes:

Su compañía de seguros

Con suerte, tiene un seguro de propietario de vivienda. Si es así, su compañía de seguros y su póliza desempeñarán un papel importante en el proceso de reconstrucción. Su compañía de seguros puede enviar un ajustador a su hogar para evaluar los daños y determinar el monto apropiado del reclamo. Mantenga tantos registros como pueda durante este tiempo, incluidas notas y grabadoras. Y no acepte un pago que cierre el reclamo hasta que esté seguro de tener una lista completa de todos los gastos resultantes.

Ajustadores públicos (si lo desea)

Un ajustador externo (o "público") puede ofrecer una evaluación alternativa, gestionar el proceso de reclamos por usted y trabajar en nombre de los propietarios en lugar de las compañías de seguros. Los ajustadores públicos cobran una tarifa por su servicio, que puede ser un porcentaje del monto del acuerdo. Puede pedir referencias a posibles ajustadores públicos y buscarlos si forman parte de la Asociación Nacional de Ajustadores Públicos de Seguros o de la Asociación Nacional de Ajustadores de Seguros Independientes.

Su prestamista hipotecario

Si tiene una hipoteca, como muchos propietarios, su prestamista hipotecario también tiene un reclamo legal sobre la casa. La compañía de seguros puede enviar pagos (hasta el saldo de la hipoteca) para reparaciones al prestamista hipotecario, que luego pagará a los contratistas directamente o le enviará los fondos según sea necesario. Si está recibiendo pagos de seguro para otros gastos, como sus pertenencias o para cubrir una vivienda temporal, debe recibirlos directamente.

Contratistas

Dependiendo del daño, es posible que esté buscando una variedad de contratistas para ayudar a reconstruir su hogar, desde constructores hasta compañías que ayudan a limpiar los daños causados por el humo o el moho. Es posible que su compañía de seguros comparta una lista de proveedores preferidos, pero es posible que desee realizar su propia investigación antes de decidir a quién contratar. Además, si el daño es visible desde el exterior, preparar para que los contratistas pasen por su negocio e intenten apoderar de él.

Qué tener en cuenta y cómo preparar con anticipación

Al igual que con cualquier proyecto importante, hay trampas a tener en cuenta cuando está reconstruyendo su hogar luego de un desastre importante. Conociéndolos con anticipación, es posible que pueda tomar medidas antes de que suceda algo para evitar algunos de estos posibles problemas más adelante.

Saber qué se perdió o dañó

Al presentar un reclamo de seguro, es posible que deba crear una larga lista de las posesiones que fueron destruidas o dañadas por el desastre. Tener la lista con anticipación puede ser de gran ayuda, incluso si parece un dolor en este momento. Como mínimo, tome fotos o un video de sus posesiones y cárguelas en un lugar seguro en línea.

Políticas de costo de reemplazo versus valor real en efectivo

Si tiene una póliza de costo de reemplazo, la compañía de seguros puede pagar para reconstruir una casa de calidad y tamaño comparables. Con una póliza de valor real en efectivo, recibirá el valor actual, que puede ser mucho más bajo. Por ejemplo, su techo o calentador de agua de seis años valen mucho menos hoy que cuando eran nuevos.

Tener suficiente cobertura

Si bien el límite de la póliza podría ser suficiente para reconstruir una casa en el momento de su compra, cambiar los costos de los materiales y los códigos de construcción podría resultar en costos de construcción más altos hoy. Incluso si tiene una póliza de costo de reemplazo, puede terminar con un seguro insuficiente y pagar parte de la factura. Además, es posible que desee una póliza con cobertura de "pérdida de uso", que es la parte que cubrirá los gastos de mantención cuando su hogar no sea habitable.

Tener la cobertura adecuada

Es posible que las pólizas de seguro para propietarios de viviendas estándar no cubran daños causados por terremotos, inundaciones y otros desastres específicos relacionados con el agua (como un desbordamiento de la línea de alcantarillado). Es posible que pueda comprar pólizas complementarias o complementos para obtener cobertura para este tipo de desastres.

Incluso con preparación, gestionar todo el proceso será un desafío. Su primer paso debe ser cerciorar de que usted y su familia estén seguros. Luego, busque ayuda y obtenga un profesional capacitado de su lado.

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