Podrían venir más cambios en el cobro de deudas

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) contribuye en gran medida a proteger a los consumidores de algunos de los miembros menos éticos de la industria de cobro de deudas. La legislación, que establece ciertos límites sobre cómo y cuándo las compañías de cobro de deudas pueden comunicar con un deudor, se aprobó en 1977 y, como probablemente sepa, muchas cosas cambiaron en los últimos 42 años.

Afortunadamente, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) parece ser consciente de que las circunstancias para los prestatarios y prestamistas cambiaron sustancialmente en las últimas décadas. En mayo pasado, la CFPB emitió un Aviso de reglamentación propuesta para la FDCPA en un intento de aclarar y refinar elementos de la legislación original que no anticipaban innovaciones como el email.

Las nuevas reglas aún no entraron en vigencia, pero suponiendo que la regulación se apruebe tal como está escrita actualmente, hay algunos cambios útiles en camino para cualquier persona que se enfrente a una deuda vencida o cancelada. Estas son las características clave de la propuesta:

Límites estrictos en los intentos de llamada

La FDCPA ya prohíbe a los cobradores llamar a su casa antes de las 8 a.m. y luego de las 9 p.m., pero actualmente no existe un límite específico en la cantidad de llamadas que puede hacer un cobrador.

La nueva propuesta busca conciliar esto estableciendo un límite de siete intentos por teléfono por semana. Una vez que el cobrador tuvo una conversación con el deudor, no puede volver a llamar durante al menos una semana.

Se puede argumentar fácilmente que siete llamadas a la semana siguen siendo bastantes, pero un tope estricto (incluso uno posiblemente generoso) es un buen comienzo.

Simplifique el proceso de validación y disputa

Usted ya tiene derecho a aplicar la validación por escrito de la deuda en cuestión, pero las nuevas reglas requerirían que los cobradores hagan esa información más transparente en su comunicación inicial. Esto significaría un desglose claro y fácil de entender de la deuda, además de una explicación en lenguaje sencillo de sus derechos.

Sin embargo, quizás lo más interesante es el requisito propuesto de que estas divulgaciones del cobrador incluyan un formulario de respuesta desprendible que pueda completar y enviar fácilmente.

Establecer reglas sobre las "nuevas" formas de comunicación

Una gran parte de la propuesta trata sobre emails, mensajes de voz, mensajes de texto y otras formas de comunicación que no existían en 1977. Las nuevas reglas buscan aclarar cómo los cobradores de deudas pueden usar legalmente estos medios.

Es importante destacar que la propuesta ofrece orientación sobre cómo los consumidores pueden gestionar sus preferencias (por así decirlo), permitiéndoles optar por no participar en determinados formularios y especificar cuándo y cómo prefieren ser contactados.

Prohibir la amenaza de demandas por deudas vencidas

Como discutimos antes, todas las deudas están sujetas a ciertos estatutos de limitación, según lo determinado (generalmente) por su estado de residencia. Cuando el plazo de prescripción de una deuda en individua expiró, ya no está legalmente obligado a pagar la deuda. (Todavía puede haber participaciones crediticias, pero ese es otro asunto completamente diferente).

Sin embargo, el hecho de que el estatuto expiró no significa que un cobrador no pueda intentar cobrar la deuda. De hecho, hay muchos casos de cobradores que convencen a los consumidores de que paguen deudas que de otro modo no tuvieron que pagar, a menudo amenazando con demandar por la deuda.

La propuesta de la CFPB prohibiría a los cobradores de deudas hacer tales amenazas sobre una deuda que saben que expiró "". Si bien se necesita protección en este tema, hay una falla obvia en este artículo en individuo: no prohíbe la práctica por completo. Si lo demandan por una deuda en la que pasó el plazo de prescripción, deberá demostrar que el cobrador lo hizo a sabiendas, y eso podría resultar difícil.

Entonces, si bien las protecciones adicionales al consumidor siempre son bienvenidas, se podría argumentar fácilmente que aún queda más trabajo por hacer. Mientras tanto, si le preocupan las facturas impagas y necesita un consejo imparcial, considere hablar con un asesor presupuestario sin fines de lucro. La ayuda está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana y el asesoramiento es gratis.