Cómo mantener alejado de la deuda de la tarjeta de crédito para siempre
La razón por la que podría estar sumido en una deuda de tarjeta de crédito podría atribuir a varias razones: un serial de circunstancias desafortunadas, negación crónica de deudas o malas decisiones de gasto, por nombrar algunas. La deuda promedio de tarjetas de crédito solo para los afiliados a la Generación X actualmente es de $ 7,155, lo que significa que mantener un saldo puede costar un centavo en tarifas de interés.
Puede que no sea posible evitar completamente las deudas, es posible que sucedan cosas que están fuera de su control. Pero, al comprender las razones más comunes por las que las personas caen en deudas de tarjetas de crédito, puede tomar medidas para evitar acumular deudas no deseadas.
Cómo evitar la deuda de la tarjeta de crédito
1. Construya un fondo de emergencia
La vida pasa. Una factura médica considerable, la pérdida del trabajo, una reparación importante del automóvil y un trabajo dental urgente podrían hacer que cave un agujero de deuda. Resulta que las facturas médicas son la principal causa de bancarrota en los EE. UU. Agregue un par de estas facturas importantes al saldo de su tarjeta de crédito, y podría llevarle años pagar ese saldo, especialmente si solo está haciendo los pagos mínimos en sus tarjetas.
Qué hacer: Si ya tiene una deuda de alto interés en forma de tarjeta de crédito, ahorre un poco de colchón antes de abordar agresivamente su deuda. Si bien algunos podrían sugerir pagar la deuda de su tarjeta de crédito antes de ahorrar para un fondo de emergencia, si tiene algo de dinero ahorrado para lo inesperado, podría evitar que se endeude más.
2. Deja de gastar de más
Puede haber varias razones por las que estuvo gastando más de lo que razonablemente puede permitir. Quizás gastas para llenar un vacío: tal vez desperdicias dinero por aburrimiento, ansiedad o para mantener las apariencias. O podría ser simplemente que usted realizó algunas compras en un montón de tarjetas y no logró llevar un registro de ellas. Cualquiera que sea la causa, si realiza compras excesivas, es posible que se encuentre pagando por su pasado en el futuro.
Qué hacer: Si actualmente no está realizando un seguimiento de sus gastos, hay un puñado de aplicaciones gratis de administración de dinero en el mercado en estos días. Algunos que puede consultar son Clarity Money, Mint y Buxfer para empezar. Monitorear su flujo de efectivo es solo la mitad de la ecuación. También deberá crear un plan de gastos, más comúnmente conocido como cotización. Un plan de gastos puede ayudarlo no solo a vivir dentro de sus posibilidades, sino a vivir de manera más intencional.
Si gasta de más, encuentre formas de recortar. Puede ahorrar en todo, desde el transporte hasta los comestibles. O tal vez pueda comenzar a ganar más asumiendo un ajetreo secundario, vendiendo artículos no deseados en su clóset o trabajando más horas en su trabajo actual.
3. Planee los gastos extraordinarios
Las épocas más comunes de gasto son el verano, la temporada de regreso a clases y las vacaciones. Según la Federación Nacional de Minoristas, los consumidores gastan en promedio un poco más de $ 1,000 para las fiestas. Y si usted o sus hijos regresan a la escuela en el otoño, desembolsarán dinero extra para computadoras, suministros, libros y tal vez un guardarropa para el regreso a clases.
Qué hacer: Cree un plan de gastos solo para estas épocas del año en las que se gasta mucho. ¿Cuáles son los gastos adicionales y cómo puede preparar en consecuencia? ¿Hay alguna forma de recortar? ¿O tal vez ahorrar por adelantado para los picos anticipados en su cotización?
4. Evite llevar demasiadas tarjetas de crédito
Especialmente si tiene un crédito decente y las ofertas siguen llegando por correo, podría encontrar con más tarjetas de las que sabe qué hacer. Pon un par de compras grandes en cada tarjeta, y podrías encontrarte con un saldo considerable antes de que te des cuenta.
Qué hacer: Vigile de cerca la cantidad de saldo que está poniendo en sus tarjetas. Trate de verificar su saldo al menos una vez a la semana. También puede configurar alertas si su saldo excede una cierta cantidad o "pausar" temporalmente sus tarjetas para que no pueda realizar compras adicionales.
Si tener un puñado de cartas puede ser demasiado tentador, considera cerrar las cartas que ya no usas. Al cerrar su tarjeta de crédito, generalmente afecta negativamente su puntaje crediticio. El tamaño del impacto depende de varias cosas: cuántas tarjetas tiene, cuáles son los límites de crédito y cuánto tiempo tuvo esas tarjetas.
Si no se siente cómodo cerrando sus tarjetas de crédito, almacénelas de manera segura y finja que nunca las tuvo. Podrías hacer una compra al año para mantenerlos activos.
Si tiene problemas con la deuda de su tarjeta de crédito existente, un plan de administración de deudas (DMP) de MMI puede ser su mejor opción. Las tasas de interés más bajas, la ausencia de requisitos de crédito y el apoyo sin juicios de nuestro equipo de expertos financieros pueden sacarlo de la deuda rápidamente, 7 veces más rápido que hacerlo solo. Comience y vea cuánto puede ahorrar con una DMP.
