Cómo obtener una preaprobación para una hipoteca

Decidir comprar una casa y convertir en propietario es una perspectiva emocionante y una transición fundamental en la vida. En el clima competitivo actual de guerras de ofertas y casas que se venden por encima del precio aplicar, también puede resultar un poco desalentador. Vale la pena aprender sobre el proceso hipotecario para estar preparado cuando aparezca la casa adecuada. Esto es lo que debe saber sobre la preaprobación y precalificación de hipotecas.

Qué significa la aprobación previa de un préstamo hipotecario

Cuando un prestamista hipotecario lo aprueba previamente, afirma que estaría dispuesto a proporcionarle un préstamo de una cantidad específica. Es una declaración tentativa que no es un compromiso, pero le dice que el prestamista determinó cuáles son sus finanzas y se siente cómodo prestándole la cantidad específica que figura en la carta de aprobación previa. Ese número le da un rango aproximado de lo que puede pagar cuando compra una casa.

¿Se requiere aprobación previa?

Generalmente, no, pero algunos vendedores pueden requerirlo. La aprobación previa muestra a los vendedores de casas que usted es un comprador serio, y si está comprando en una región competitiva, ser preaprobado puede darle un beneficio.

Documentos necesarios para la preaprobación

Obtener una aprobación previa es similar a aplicar una hipoteca. Cada prestamista tendrá requisitos ligeramente diferentes, pero es posible que le pidan que proporcione la siguiente información:

• Número de seguro social
• Dirección
• Comprobante de ingresos e información de empleo
• W-2 recientes (1099, si corresponde)
• Información de la cuenta bancaria

¿En qué se diferencia la precalificación de la preaprobación?

La precalificación es mucho más fácil e informal que la preaprobación. La precalificación requiere solo información básica. De hecho, es posible que algunos prestamistas ni siquiera necesiten obtener su reporte crediticio para precalificarlo para un préstamo. La precalificación lo beneficia principalmente a usted, el comprador. Puede ayudarlo a comprender la cotización de su hipoteca (cuánto puede pedir prestado), para que pueda establecer sus expectativas cuando comience a comprar una casa. La precalificación generalmente requiere compartir la siguiente información con un prestamista:

• Ingresos
• Activos (incluidos los ahorros)
• Gastos
• Deudas
• Puntaje de crédito

Con esa información, el prestamista debería poder darle una idea aproximada de la cantidad de préstamo hipotecario para el que podría calificar. Úselo como un indicador en lugar de algo seguro.

¿Cuánto tiempo dura el proceso de aprobación previa?

El periodo de tiempo para la aprobación previa variará según el prestamista. Podrías tener una respuesta en menos de 24 horas o podría tardar hasta dos semanas. Pero la mayoría de los prestamistas le informarán si está preaprobado dentro de unos pocos días hábiles.

La duración de su aprobación previa también variará según el prestamista. Por lo general, puede esperar que necesite una nueva aprobación previa luego de 90 días. Sin embargo, es importante comprender que la aprobación previa no es una garantía de un monto de préstamo específico, y cuanto más se aleje de su fecha de aprobación previa inicial, más probable es que los cambios en sus finanzas conduzcan a un cambio en los términos. (Por ejemplo, tal vez olvidó pagar una factura de tarjeta de crédito considerable y su puntaje de crédito se vio afectado, lo que ya no lo califica para su tasa de interés preaprobada). Incluso si su aprobación previa no expiró, los términos del préstamo que obtiene cuando aplicar una hipoteca podrían ver diferentes del trato que esperaba.

Encontrar un buen oficial de préstamos

El boca a boca, hablar con colegas y las reseñas de los consumidores son una buena manera de encontrar un oficial de préstamos confiable. Si está empleando un agente de bienes raíces, esa persona podría tener una relación con un oficial de préstamos de la que pueda responder.

Idealmente, debe intentar obtener una aprobación previa con varios prestamistas para ver qué tipo de tasas y ofertas puede obtener.

¿Son confiables las grandes compañías de préstamos?

Ciertamente está bien emplear compañías más grandes como Rocket Mortgage o Better Mortgage. Pueden tener comodidades más modernas que las que tienen las compañías más pequeñas, como un proceso de aprobación más rápido, por ejemplo. Al igual que cualquier opción, cerciorar de saber en qué se está metiendo y compare opciones siempre que sea posible.

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