¿Cuánta casa puedo pagar?
A pesar de todos los obstáculos, ser propietario de una casa sigue siendo un sueño americano. Y aunque parece que cada vez es más difícil para las familias jóvenes comprar una casa propia, está lejos de ser imposible.
Sin embargo, antes de comenzar el proceso de compra de una vivienda, es de vital importancia que comprenda exactamente cuánto dinero puede gastar en una casa. Si bien puede ser un poco desgarrador encontrar la casa de sus sueños, solo para descubrir que está fuera de su rango de precios, es considerablemente peor comprar una casa y luego descubrir que en realidad no puede permitir vivir allí.
Entonces, ¿cómo establecer el rango de precios de su comprador de vivienda?
Determinar para qué cantidad de hipoteca calificas
Para determinar cuánto puede pagar de manera realista, querrá determinar cuánto tendrá para el pago inicial. En general, deberá tener al menos el 10 por ciento del precio de la casa para el pago inicial. Si desea los mejores términos de préstamo, debe aspirar a tener al menos el 20 por ciento para el pago inicial.
Al tomar decisiones de préstamo, los bancos también consideran el costo de la vivienda en comparación con sus ingresos. Sus gastos mensuales de vivienda, incluida su hipoteca, impuestos y seguro, no deben superar el 28 por ciento de sus ingresos mensuales. Por supuesto, sus otras deudas también juegan un factor. En general, los prestamistas quieren que su relación deuda-ingreso total, que incluye cosas como deudas de tarjetas de crédito, pagos de mantención infantil y préstamos estudiantiles, no supere el 36 por ciento.
Además de todo eso está su historial crediticio. Cuanto mejor sea su puntaje crediticio, mayor será la probabilidad de que califique para una hipoteca con términos razonables. Si su crédito es promedio o pobre, es posible que pueda superar eso con un largo historial de empleo y una estable fuente de ingresos, pero es probable que la hipoteca sea mucho, mucho más cara. Esto puede significar reducir el valor total del préstamo para el que puede calificar.
Si está listo para comenzar a buscar una casa, es posible que desee comenzar buscando una hipoteca primero para ver si puede obtener una aprobación previa y hasta qué monto.
Comprenda los costos no hipotecarios de ser propietario de una vivienda
Una de las muchas razones por las que algunas personas prefieren ser propietarias de una casa en lugar de alquilar un departamento es que el dinero que gasta en el pago de su hipoteca cada mes se destina a crear capital en su casa. Es una forma de inversión y si algún día vende su casa, recuperará parte de ese dinero. Incluso podrías ganar dinero en el proceso. Sin embargo, el dinero gastado en alquiler no le genera ningún capital.
Pero lo que el alquiler a menudo le da es mantenimiento. Le brinda reparaciones para el desgaste normal. Si se rompe una tubería y es necesario reemplazar el techo de su departamento, le costará mucho dinero, pero no le costará mucho dinero.
Así que, aunque su hipoteca casi con certeza será su mayor gasto como propietario de una vivienda, no será su único gasto. Tendrás nuevos impuestos de los que preocuparte. Tendrás facturas de agua y basura que quizás no pagaste antes. Necesitará contratar a sus propios plomeros y especialistas en HVAC. Necesitará comprar una cortadora de gramilla o contratar a alguien para que cuide su gramilla o pode sus árboles. Quizás desee instalar un sistema de seguridad. Ah, y el seguro de propietarios va a ser más caro que el seguro de inquilinos.
Todos esos costos serán diferentes según el lugar donde viva y varios aspectos de la casa que finalmente compre, pero es importante que considere esos costos y cómo se ajustarán a su cotización antes de comenzar a buscar casa.
¿Cuánto hay que gastar en una casa?
En última instancia, el precio de venta final de la casa no es el problema; es cuánto le cuesta la casa cada mes. No hay un número firme que todos tengan que seguir, pero según los promedios, generalmente le conviene nunca dedicar más del 35% de su cotización total a los gastos de vivienda.
Una vez más, sus circunstancias personales pueden ser diferentes, pero una vez que gasta más de un tercio de su dinero disponible en vivienda, corre el riesgo de convertir en "pobre de casa". Esto significa que es posible que no pueda equilibrar los costos de mantenimiento de su hogar con todas sus otras necesidades.
Ser propietario de una casa es una gran alegría para muchas personas, pero puede ser un desafío terrible cuando el costo de vida en una casa es más de lo que uno puede pagar. ¡Investiga y feliz búsqueda de casa!
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