Cómo obtener una tasa de interés más baja (y por qué es importante)

Si está tratando de pagar una deuda, cerciorar una tasa de interés más baja no solo es útil, sino que puede cambiar las reglas del juego. Ya sea que esté lidiando con tarjetas de crédito con intereses altos o una hipoteca costosa, reducir su tasa de interés puede reducir el costo total de su deuda, reducir sus pagos mensuales y ayudarlo a liberar de las deudas más rápido.

Analicemos cómo funcionan los intereses de la deuda, las mejores estrategias para reducir sus tasas y cómo herramientas como un plan de gestión de deudas (DMP) pueden marcar una gran diferencia, especialmente cuando se siente atascado.

Por qué obtener una tasa de interés más baja en la deuda es un gran problema

Cuando pide dinero prestado, no solo está pagando lo que gastó, también conocido como capital. También está pagando intereses, que son esencialmente una tarifa por pedir prestado ese dinero. Y esa tarifa se suma.

Aquí es donde se complica: el interés generalmente se capitaliza, lo que significa que no solo está pagando intereses sobre el saldo original, sino que está pagando intereses sobre los intereses. Entonces, cuanto más alta sea su tasa, más cara se volverá su deuda con el tiempo.

Reducir su tasa de interés significa que una mayor parte de su pago se destina al capital cada mes, no solo a los intereses. Así es como se genera impulso y se ahorra dinero a largo plazo.

Cómo reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito

Reducir la tasa de interés de una tarjeta de crédito no siempre es fácil, pero es posible. Estos son tres de los métodos más comunes para reducir las tasas de interés de la deuda:

1. Llame al emisor de su tarjeta de crédito y pregunte. Si tuvo la tarjeta por un tiempo, paga a tiempo y la usa de manera responsable, es posible que tenga la oportunidad de negociar una mejor tarifa. No está garantizado, pero es una simple pregunta que puede dar sus frutos.
2. Transfiera su saldo a una nueva tarjeta. Si tiene buen crédito, puede calificar para una tarjeta de transferencia de saldo con una APR introductoria del 0%. Esto puede darte de 12 a 21 meses de pagos sin intereses. Pero lea la letra pequeña: muchas de estas tarjetas cobran una tarifa de transferencia del 3 al 5%, y si no paga el saldo a tiempo, podría recibir intereses diferidos.
3. Usa una opción para negociar la otra. Hágale saber a su acreedor actual que está considerando una transferencia. A veces, la amenaza de mover su saldo es suficiente para obtener una mejor oferta, especialmente si es un cliente leal.

Cómo reducir la tasa hipotecaria

Cuando se trata de hipotecas, la principal forma de reducir su tasa de interés es mediante el refinanciamiento. Esto significa reemplazar su préstamo actual por uno nuevo, idealmente a una tasa de interés más baja.

La refinanciación podría tener sentido si:

• Tienes un crédito excelente 
• Las tasas hipotecarias actuales son más bajas que cuando compró su casa
• Tiene al menos un 20% de capital en su casa
• El valor de su casa no disminuyó

Pero la refinanciación no es gratis. Los costos de cierre pueden ser elevados y no todos califican. Cerciorar de que las matemáticas funcionen a su favor y busque las mejores ofertas.

Cómo usar un plan de gestión de deudas (DMP) para obtener tasas de interés más bajas

Si está abrumado por deudas con intereses altos, especialmente de tarjetas de crédito, un plan de administración de deudas a través de una organización sin fines de lucro como MMI puede ofrecer un resetear muy necesario.

Con un DMP, MMI trabaja directamente con sus acreedores para reducir las tasas de interés de sus deudas de tarjetas de crédito y consolidar sus pagos en una cantidad mensual manejable.

Así es como puede ver en la vida real:

• APR promedio antes de comenzar un DMP: 28.04%
• APR promedio de MMI DMP (2024): 6.64%

Esa es una reducción masiva, y significa que sus pagos mensuales van más lejos, más rápido.

Pasos en falso comunes que debe evitar al reducir su tasa de interés

Recuerde, los acreedores necesitan una razón para reducir su tasa, ya sea su historial de pagos, puntaje crediticio o una amenaza estratégica para llevar su negocio a otra parte.

Además, una tasa de interés más baja no siempre significa un buen negocio. Cerciorar de considerar el contexto completo: ¿Hay tarifas de transferencia? ¿Tasas más altas luego de un periodo de promoción? ¿Penaltis ocultos?

Comprender los términos completos antes de hacer un movimiento es tan importante como obtener la tasa que desea.

¿Necesita ayuda para comenzar?

Si tiene problemas con altos cargos por intereses, hay ayuda disponible para usted. Un asesor de deudas de MMI puede guiarlo a través de sus opciones y ayudarlo a encontrar el mejor camino a seguir, ya sea un DMP u otra estrategia personalizada. Obtenga más información sobre cómo MMI ayuda a personas como usted a pagar rápidamente la deuda.