Qué considerar antes de refinanciar su hipoteca
Las tasas hipotecarias están bajando. Si ya es propietario de una casa, esta puede ser una buena oportunidad para refinanciar su hipoteca actual para disminuir sus pagos mensuales y cerciorar una tasa más baja. Sin embargo, el refinanciamiento no es para todos y, en algunos casos, es mejor quedar con su hipoteca actual. Hay varias cosas a considerar antes de decidir si refinanciar su préstamo hipotecario es adecuado para usted.
No todo el mundo obtiene las bajas tasas de interés de un préstamo hipotecario
Las tasas anunciadas a menudo se reservan para aquellos que tienen los mejores puntajes crediticios. Antes de refinanciar, verifique su puntaje crediticio para ver si es lo suficientemente alto como para calificar para esas ofertas de primas. Además, las tasas bajas anunciadas a menudo solo están disponibles para préstamos que están por debajo del nivel jumbo, así que cerciorar de conocer esos límites.
Hay otros factores que pueden reducir su capacidad para obtener la tasa más baja. Por ejemplo, obtener un préstamo hipotecario por más del 80% del valor actual de su casa puede aumentar su tasa de interés. Esto vale la pena señalar especialmente si el valor de su casa disminuyó por debajo del precio de venta. Si su casa se encuentra en un área con valores significativamente disminuidos, puede ser útil obtener una tasación antes de proceder con un refinanciamiento.
Refinanciar un préstamo hipotecario puede ser costoso
Si obtiene la aprobación para una hipoteca a bajo interés, tenga en cuenta que el refinanciamiento puede ser costoso y los costos de cierre pueden ser altos. Si bien pueden existir préstamos "sin costo de cierre", generalmente resultan en una tasa de interés ligeramente más alta y aún se pueden cobrar algunas tarifas. Es esencial que evalúe las tarifas antes de aceptar refinanciar.
Si tiene una multa por pago anticipado en su préstamo existente o no estuvo en su casa el tiempo suficiente para que los ahorros superen los costos, es posible que el refinanciamiento no sea lo mejor para usted.De cualquier manera, siempre cerciorar de comparar precios. Comience con su banco o cooperativa de crédito local, pero cerciorar de ver si algún prestamista en línea puede ofrecerle una tasa competitiva.
El refinanciamiento puede extender su ventana de pago
Otra consideración importante: si está refinanciando con un plazo de 30 años, es probable que retrase la fecha en que su hipoteca esté completamente pagada. Si estuvo en su casa por un tiempo, puede ser beneficioso para usted considerar refinanciar su hipoteca a 30 años a una hipoteca a 15 años. Si bien su pago mensual puede ser más alto, la cantidad que ahorra en pagos de intereses generales puede ser sustancial.
Preparar para su refinanciamiento
Para aquellos que refinancian, use sus ahorros mensuales sabiamente. Debido a que está acostumbrado a pagar más mensualmente, debería ver una disminución en sus gastos mensuales. Considere usar este dinero extra para pagar deudas o crear un fondo de jubilación.
Finalmente, no se deje atrapar en el momento de los impuestos. Para muchas personas, el interés hipotecario es su mayor deducción y un interés más bajo equivale a una deducción menor. Planear por adelantado puede garantizar que no reciba ninguna sorpresa en el momento de la declaración de impuestos. Consulte con un contador o abogado calificado para obtener asesoramiento específico.
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