Cómo aplicar un préstamo

Cuando necesita dinero para una compra grande, como un automóvil, una casa o educación, es probable que desee aplicar un préstamo. Si bien el proceso de solicitud real para un préstamo no suele ser demasiado difícil, hay algunas cosas que revisar, evaluar y preparar antes de decidir por un préstamo y un prestamista hipotecario.

Revise su crédito y puntaje

Cuando se esté preparando para aplicar un préstamo, el primer paso que debe tomar es aplicar una copia de su reporte crediticio y cerciorar de que toda la información contenida en el reporte crediticio sea precisa. Puede descargar una copia gratis de su reporte desde AnnualCreditReport.org.

También es una buena idea verificar su puntaje crediticio actual. Los prestatarios con un puntaje crediticio más alto tienen más probabilidades de obtener una tasa de interés y términos de préstamo favorables.

Su puntaje de crédito no se incluirá en su reporte de crédito, por lo que deberá obtenerlo por separado. Muchas tarjetas de crédito ofrecen acceso gratis a su puntaje crediticio (bueno, técnicamente a uno de sus puntajes crediticios). También existen servicios independientes como Credit Karma y Credit Sesame que pueden proporcionarle un puntaje crediticio gratis. Si bien puede haber algunos casos en los que desees pagar por tu puntaje de crédito, la versión gratis suele ser suficiente.

Si su puntaje e reporte crediticio no son ideales, puede considerar esperar para mejorar su crédito antes de continuar con sus solicitudes de préstamo. Hay algunas cosas que puede hacer para mejorar su crédito y seguir esos pasos puede ayudarlo a obtener una mejor tasa de interés.

Determine cuánto necesita pedir prestado

Puede parecer evidente, pero cerciorar de comprender para qué es el préstamo y cuánto dinero necesitará pedir prestado. Hay costos asociados tanto con obtener un préstamo como con pagar lo que pidió prestado, por lo que es importante que evite pedir prestado más de lo que realmente necesita. 

Evaluar prestamistas y ofertas de préstamos

Una vez que esté satisfecho con su reporte crediticio y su puntaje, es hora de evaluar los préstamos y los prestamistas. Recuerde que cuanto mayor sea su puntaje crediticio, más opciones tendrá.

Dónde obtener un préstamo personal

La mayoría de los préstamos se otorgan a través de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Cada uno tiene sus propios pros y contras. 

Bancos

Los bancos tradicionales generalmente combinan la comodidad de la banca digital con ubicaciones físicas fácilmente disponibles. Los bancos nacionales pueden cobrar comisiones más altas y ofrecer tasas de interés ligeramente menos atractivas en los préstamos, pero a menudo equilibrarán eso con tecnología que hace que el manejo de las transacciones bancarias sea simple y eficiente.  

Cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito regionales a menudo ofrecen tasas ligeramente mejores con tarifas más bajas, en comparación con los bancos nacionales. Sus ofertas digitales, por otro lado, tienden a quedar un poco atrás de sus otros competidores. 

Prestamistas en línea

Los prestamistas que existen estrictamente en espacios digitales a menudo pueden ofrecer las mejores tarifas, gracias al hecho de que no pagan las ubicaciones y otros gastos asociados con la operación de un banco físico o cooperativa de crédito. El servicio de atención al cliente seguirá estando disponible, pero es poco probable que puedas reunirte con alguien cara a cara.

Revisar los detalles del préstamo

Cada oferta de préstamo vendrá con diferentes términos. Cerciorar de revisar cuidadosamente cualquier propuesta de préstamo para cerciorar de que comprende estos términos. No comprender los términos de su préstamo podría dar lugar a errores costosos.

• Equilibrio de principios. El principio del préstamo es la cantidad que está pidiendo prestada, separada de cualquier tarifa o cargo por intereses. Si bien el principio es la cantidad que está pidiendo prestada, es probable que pague mucho más que esa cantidad.
• Plazo del préstamo. ¿Cuándo se pagará el préstamo? La mayoría de los préstamos tienen un cronograma con una fecha en la que se pagará el préstamo (suponiendo que los pagos no se pierdan o se aplazen). Algunos préstamos pueden incluso penalizarlo por pagar su saldo demasiado pronto.
• Tasa de interés. La tasa de porcentaje anual (APR) contribuye en gran medida a determinar cuánto le costará su préstamo (más allá del principio).
• Tarifas. Puede haber cargos para cerrar el préstamo, así como multas por pagos atrasados y otras infracciones. Cerciorar de saber de qué tarifas será responsable y cómo pueden activar.

Preparar los documentos financieros necesarios

Al pasar por el proceso de solicitud de un préstamo, hay algunos documentos e información que deberá tener disponibles para proporcionar al prestamista. Si puede tener estos documentos disponibles con anticipación, hará que todo el proceso se desarrolle sin problemas.

Si bien los documentos pueden diferir según el prestamista y el monto del préstamo, en la mayoría de los casos necesitará un comprobante de ingresos, como talones de pago y/o formularios W-2 del año anterior, así como estados de cuenta de ahorros e inversiones. 

Haz los pagos a tiempo

Una vez que fue aprobado para su préstamo, cumpla con su parte del trato haciendo sus pagos a tiempo. Hacer pagos puntuales mantendrá su cuenta al día y ayudará a mejorar su crédito con el tiempo. La falta de pagos, por otro lado, podría resultar en tarifas y puede resultar en una caída de su puntaje crediticio.

¿Está considerando un préstamo de consolidación de deudas? Un plan de gestión de deudas (DMP) ofrece muchos de los mismos beneficios, con mayores ahorros potenciales y sin requisitos de puntaje crediticio. Vea si un DMP es adecuado para usted.